Anda akhirnya menemukan rumah yang sempurna, dan apa yang tampak seperti proses langsung menghasilkan hasil yang mengecewakan.
hipotek Anda lamaran ditolak, dan itu terjadi setelah semua waktu yang dihabiskan untuk menyelesaikan tumpukan dokumen, menjawab pertanyaan yang tak terhitung jumlahnya, dan melakukan percakapan panjang dan pertemuan dengan petugas pinjaman Anda.
Jadi, setelah marah dan mengutuk dunia, inilah saatnya untuk bangkit dan mencari tahu apa yang salah sehingga Anda bisa memperbaikinya.
Meskipun pengajuan hipotek Anda ditolak bukanlah situasi yang ideal, ini bukan akhir dari dunia.
Alasan Potensial Permohonan Hipotek Anda Ditolak
Menurut Aktivitas dan Tren Pasar Hipotek laporan, pada tahun 2017, satu dari sembilan aplikasi hipotek ditolak. Jadi kamu tidak sendirian.
Tapi, apa tahu?
Nah, inilah saatnya untuk mencari tahu apa yang terjadi dan melakukan sesuatu untuk itu. Langkah pertama Anda adalah menemukan alasan penolakan hipotek Anda. Setelah Anda mengetahui apa yang salah, Anda dapat mengatasi masalahnya dan mencoba lagi.
Ternyata, ada beberapa alasan mengapa pengajuan KPR bisa ditolak. Dan, dapatkan ini, beberapa dari mereka bahkan mungkin tidak ada di tangan Anda.
- Riwayat Kredit Buruk
- Rasio Hutang terhadap Pendapatan
- Baru-baru ini membuka atau menutup kartu kredit
- Pembelian atau sewa mobil baru baru-baru ini
- Karena tunjangan atau tunjangan anak
- Tidak meminjam cukup uang
- Perilaku buruk oleh Asosiasi Pemilik Rumah (HOA)
Anda seharusnya tidak terlalu berkecil hati jika Anda aplikasi hipotek ditolak.
Jika Anda ditolak karena salah satu alasan di atas, ada beberapa langkah khusus yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan persetujuan di lain waktu.
Mari kita lihat lebih dekat.
Bagaimana Mendapatkan Disetujui Pada Aplikasi Hipotek Anda Berikutnya
Kredit Buruk
Riwayat kredit tidak memadai dan skor kredit rendah adalah alasan umum mengapa aplikasi hipotek ditolak. Jika Anda menghindari kartu kredit, itu mungkin bukan pilihan terbaik.
Meskipun benar bahwa kartu kredit dapat menyebabkan lebih banyak utang dan rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, menggunakan kredit secara bertanggung jawab membantu membangun riwayat dan skor kredit Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat meminjam uang dan membayarnya kembali.
Untuk membangun riwayat dan skor kredit Anda, pastikan untuk memasukkan pengeluaran rutin pada kartu kredit Anda dan untuk melunasi saldo setiap bulan.
Ingatlah bahwa riwayat pembayaran Anda mencapai 35 persen dari nilai kredit Anda.
Rasio utang terhadap pendapatan
NS rasio utang terhadap pendapatan (DTI) membandingkan hutang Anda dengan pendapatan Anda secara keseluruhan. Ini membantu pemberi pinjaman melihat bagaimana Anda tangani uangmu.
Ini dianggap sebagai faktor kunci dalam menentukan kelayakan kredit Anda saat mengajukan hipotek.
Rasio dihitung dengan membagi total hutang bulanan berulang Anda dengan pendapatan kotor bulanan Anda (pendapatan sebelum pajak).
Rasio hutang terhadap pendapatan memberi tahu pemberi pinjaman apakah Anda dapat melakukan pembayaran hipotek bulanan berdasarkan hutang bulanan Anda.
Rasio DTI maksimum untuk calon pembeli rumah adalah 43 persen. Sudah umum bagi peminjam yang memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi untuk mengalami masalah saat mencoba memenuhi pembayaran bulanan.
Semakin rendah rasio utang terhadap pendapatan, semakin baik. Jika penolakan hipotek Anda disebabkan oleh rasio DTI yang tinggi, taruhan terbaik Anda adalah meningkatkan pembayaran bulanan terhadap utang Anda, secara efektif menurunkan keseluruhan utang Anda dan menurunkan DTI Anda.
Baru-baru ini Membuka atau Menutup Kartu Kredit
Baru-baru ini membuka atau menutup kartu kredit berdampak buruk pada Anda sejarah kredit. Meskipun benar bahwa memiliki beberapa hutang kartu kredit menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda tahu cara mengelolanya kredit, Anda harus menahan diri untuk tidak mengajukan kredit baru setidaknya enam bulan sebelum mengajukan a hak Tanggungan.
Ingatlah bahwa setiap kali Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman memeriksa untuk melihat penggunaan kredit Anda, yang menghasilkan pertanyaan sulit yang tercermin pada skor kredit Anda. Namun, bukan hanya mengajukan kredit yang memengaruhi skor Anda.
Pastikan Anda juga tidak menutup akun apa pun. Jika Anda menutup akun, skor kredit Anda bisa menurun karena Anda menghapus kredit yang tersedia, sehingga meningkatkan persentase penggunaan kredit Anda.
Satu hal yang dapat mencegah situasi ini adalah memanfaatkan kartu kredit Anda yang lain dengan tepat dengan mempertahankan saldo rendah atau lebih baik lagi, membayar saldo penuh setiap bulan.
Jika ini masalahnya, pantau skor Anda, bayar utang sebanyak yang Anda bisa, dan ketika jumlahnya menguntungkan Anda, ajukan lagi.
Baru-baru ini Membeli Mobil Baru
Apakah Anda baru-baru ini? beli atau sewa mobil baru yang Anda incar? Jika demikian, Anda menambahkan kewajiban ekstra yang meningkatkan utang bulanan dan rasio utang terhadap pendapatan Anda.
Jika hutang baru membawa Anda melebihi batas 43 persen, ada kemungkinan sangat besar bahwa aplikasi hipotek Anda akan ditolak.
Ingat: Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi berarti lebih banyak uang Anda yang keluar ke kreditur, dan seperti yang dilihat pemberi pinjaman, Anda memiliki lebih sedikit uang untuk melakukan pembayaran hipotek.
Dan jika itu tidak cukup buruk, skor kredit Anda juga turun beberapa poin. Saya tidak mengatakan bahwa Anda tidak boleh membeli mobil impian Anda itu.
Namun, Anda harus memutuskan apa yang lebih penting saat ini. Dan jika Anda membaca ini, saya menduga itu adalah rumahnya.
Berutang Dukungan Anak atau Tunjangan
Karena tunjangan anak atau tunjangan akan dipertimbangkan untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda karena merupakan bagian dari pengeluaran tetap bulanan Anda dan, dengan demikian, diperhitungkan berapa banyak uang Anda terikat pada kewajiban.
Mengenai riwayat dan skor kredit Anda, jika Anda membayar sesuai kesepakatan, semuanya baik-baik saja.
Membuat pembayaran tunjangan anak tepat waktu tidak termasuk dalam laporan kredit Anda. Namun, jika Anda memiliki dukungan anak-belakang, itu dapat dilaporkan ke agen kredit.
Selain itu, jika ada upaya penagihan, itu akan muncul di laporan kredit Anda dan dapat menurunkan skor kredit tinggi sekitar 100 poin.
Jika koleksi muncul di laporan kredit Anda, informasi negatif dapat tetap ada di sana hingga tujuh tahun.
Jika Anda berutang tunjangan anak, pastikan untuk mengatasi utang sebelum masalah tersebut mencapai agen penagihan.
Tidak Meminjam Uang Cukup
Tidak meminjam cukup uang juga bisa menjadi penyebab kesengsaraan Anda. Banyak pemberi pinjaman memiliki persyaratan pinjaman minimum, dan jika Anda bermaksud meminjam kurang dari jumlah minimum lembaga, hipotek Anda akan ditolak.
Misalnya, jika nilai properti di daerah Anda telah turun secara signifikan, dan jumlah yang Anda perlu pinjam kurang dari $50.000, lembaga keuangan besar dapat menolak aplikasi hipotek Anda.
Untuk beberapa pemberi pinjaman, itu tidak sebanding dengan kesulitan menyetujui pinjaman di bawah $50.000; itu hanya tidak menguntungkan.
Jika itu sebabnya aplikasi Anda ditolak, Anda hanya perlu mencari di tempat lain.
Serikat kredit atau bank komunitas adalah pilihan yang baik karena mereka dapat menawarkan hipotek dengan jumlah yang jauh lebih rendah.
Perilaku Buruk oleh HOA
Perilaku buruk oleh Asosiasi Pemilik Rumah (HOA) bersama dengan beberapa faktor lain dapat membuat kondominium Anda tidak dapat dijamin di mata pemilik rumah. Asosiasi Hipotek Nasional Federal (Fannie Mae) dan Perusahaan Hipotek Pinjaman Rumah Federal (Freddie Mac).
Ketika Asosiasi Pemilik Rumah disebutkan dalam tuntutan hukum, proyek tidak selesai, sebagian besar unit disewakan kepada non-pemilik atau sewa jangka pendek, atau pengembang masih mengendalikan kondominium, hipotek Anda mungkin ditolak, atau suku bunga dapat lebih tinggi.
Bukan karena kredit Anda tetapi karena risiko tinggi yang terlibat. Jika demikian, Anda mungkin ingin mencari kondominium lain, atau Anda dapat membayar uang muka yang lebih besar.
Intinya
Pelajaran yang didapat? Besar! Sekarang Anda tahu bahwa meskipun penolakan aplikasi hipotek mungkin terasa seperti akhir dari impian kepemilikan rumah Anda, itu tidak harus terjadi.
Taruhan terbaik Anda adalah memahami apa yang terjadi. Dengan pengetahuan itu, Anda dapat kembali ke jalur pembiayaan rumah Anda.
Setelah Anda tahu persis apa yang salah, Anda dapat mengatasinya, memperbaikinya, dan mencoba lagi.