Meskipun bertahan dari pandemi telah membuat stres untuk sedikitnya, saya telah belajar banyak pelajaran yang tidak akan pernah saya lupakan. Salah satu yang terbesar adalah, suka atau tidak, aku bukan dipotong untuk homeschooling empat anak saat mencoba untuk bekerja di rumah. Namun, yang terpenting, pandemi telah memperkuat rasa syukur saya atas kehidupan yang saya jalani — dan kehidupan yang keluarga saya jalani.
Misalnya, ketika sekolah mulai ditutup dan seluruh negeri dikunci, baik istri saya, Mandy, maupun saya tidak harus bolos kerja atau berjuang untuk mendapatkan pengasuhan anak. Ketika saya mengerjakan blog saya, podcast saya, dan usaha lain di kantor rumah saya, istri saya sudah tinggal di rumah bersama anak-anak dan telah melakukannya selama beberapa tahun.
Dan ketika ekonomi terhenti dan pasar saham jatuh seperti batu, kami tidak pernah bertanya-tanya bagaimana kami akan membayar tagihan kami atau apa yang mungkin terjadi di masa depan. Bagaimanapun, kami memiliki dana darurat yang terisi penuh, dan memiliki banyak
aliran pendapatan pasif yang tidak terikat dengan majikan atau pasar saham pada hari tertentu.Garis bawah: Pandemi telah mengingatkan saya semua yang harus saya syukuri, termasuk ketenangan pikiran yang datang dengan kemandirian finansial.
Mengajar Anak-Anak Saya Tentang Kemandirian Finansial
Bagaimanapun, sebagian dari diri saya selalu khawatir bahwa anak-anak saya tidak akan belajar pelajaran keuangan yang sama seperti yang saya lakukan — setidaknya, tidak dengan cara yang sama. Karena situasi yang kami hadapi, anak-anak saya tidak pernah benar-benar tinggal di rumah sederhana, dan mereka tidak pernah harus hidup tanpanya. Mereka tidak pernah berada dalam situasi di mana kami mencoba untuk memperpanjang belanjaan selama seminggu lagi sampai gajian, dan faktanya, pandemi membuat kami lebih mengandalkan takeout dan delivery makanan daripada biasanya melakukan.
Terlepas dari itu, saya baru-baru ini meluangkan waktu di salah satu hari homeschooling kami untuk memetakan apa yang diperlukan untuk menjalankan dan membayar rumah tangga untuk anak-anak saya.
Menulis Semuanya
Di papan tulis raksasa di kantor saya, saya membuat daftar sebagian besar tagihan rumah tangga kami — pembayaran hipotek, biaya transportasi, telepon, gas, asuransi, utilitas, dan semua pajak yang kami bayar. Di kolom lain, saya menulis contoh kasar tentang jumlah pendapatan yang sebenarnya dibutuhkan untuk menutupi tagihan tersebut.
Dari sana, saya berbicara dengan anak-anak tentang keinginan rumah tangga kami, atau hal-hal yang mereka sukai. Anak-anak saya melanjutkan dan menambahkan sepatu ke daftar, Xbox dan beberapa boneka.
Pada satu titik, anak-anak mulai bertanya tentang dari mana uang untuk tagihan kami sebenarnya berasal. Saya menjelaskan bahwa, sementara saya terus mengerjakan podcast dan blog saya dan usaha bisnis lainnya, sebagian besar penghasilan kami sebagian besar pasif — seperti, saya tidak benar-benar bekerja untuk itu dan saya tidak lagi dibayar oleh pemberi pekerjaan.
Dan pada saat itu, saya mulai menjelaskan kepada mereka pemikiran saya tentang kemandirian finansial — apa artinya bagi saya, dan bagaimana kami benar-benar sampai pada titik itu.
Sementara anak-anak saya muak dengan ayah yang mengajar dan hampir tidak mendengarkan saat itu, mereka memiliki beberapa pemikiran tentang kemandirian finansial. Saya menjelaskan kepada mereka bahwa, jika mereka dapat menghemat satu ton pendapatan mereka di tahun-tahun awal kerja mereka, mereka dapat berinvestasi dalam aliran pendapatan pasif yang dapat mereka andalkan selama beberapa dekade setelah itu.
Kami juga berbicara tentang seberapa aman rasanya memiliki cukup uang disimpan untuk bertahan, dan tidak harus bergantung pada keinginan majikan atau J-O-B untuk tetap hidup.
Bagaimana Saya Menyadari Kami Mandiri Secara Finansial
Semua ini membuat saya berpikir ketika saya tahu kami mandiri secara finansial, dan "momen-momen aha" yang saya miliki di sepanjang jalan. Lagi pula, perjalanan kami menuju keamanan finansial tidak terjadi dalam semalam, meskipun terkadang memang terasa seperti itu.
Tetapi sebelum saya membagikan bagaimana saya tahu bahwa kami tidak perlu khawatir tentang uang, saya ingin menjelaskan apa yang saya pikir kebebasan finansial sebenarnya, berdasarkan catatan yang saya tulis di papan tulis untuk anak-anak kami.
Apa Itu Kemandirian Finansial (dan Apa Bukannya)
Bagi saya, kemandirian finansial bukan tentang menghasilkan uang sebanyak mungkin, dan ini bukan tentang berapa banyak yang ada di rekening bank Anda, mobil yang Anda kendarai, atau ukuran rumah Anda.
Alih-alih, kemandirian finansial adalah tentang pilihan.
Berdasarkan cara saya menafsirkan gerakan FIRE, kemandirian finansial adalah tentang dapat memilih di mana Anda pekerjaan dan apa yang Anda kerjakan, memiliki kemampuan untuk menghabiskan waktu luang Anda seperti yang Anda inginkan, dan menjalani hidup sendiri ketentuan. Ini tentang tidak harus pergi ke pekerjaan yang Anda benci, dan untuk tetap memiliki uang yang Anda butuhkan untuk membayar tagihan dan hidup dengan nyaman, apa pun itu.
Lebih lanjut, kemandirian finansial berarti dapat memiliki kebebasan memilih tanpa khawatir, tanpa stres, dan tanpa kecemasan — setidaknya dalam hal membayar tagihan.
Momen Aha Saya
Jadi, apa "momen aha" yang membantu saya menyadari bahwa kita telah diberkati dengan semua yang kita butuhkan — bahwa kita mandiri secara finansial?
Pada kenyataannya, ada banyak hal kecil selama dekade terakhir ini — hal-hal seperti mampu sewa dua kamar hotel atau Airbnb besar setiap kali kita bepergian, dan tidak perlu khawatir apakah kita mampu dia. Lagi pula, saya punya empat anak, dan istri saya dan saya jangan ingin tidur di kamar hotel yang diisi enam orang.
Momen besar lainnya yang kami miliki adalah pertama kalinya istri saya dan saya memaksimalkan akun Roth IRA lama kami sambil juga mendanai penuh 401(k) kami, yang terjadi di awal pernikahan kami.
Lalu ada tahun di mana kami mulai membangun "rumah impian" pertama kami, yang kami tinggali sebelum rumah yang kami tinggali sekarang. “Rumah awal” kami berukuran sekitar 1.900 kaki persegi dan kami tinggal di sana cukup lama. Tapi kami mulai membangun rumah impian seluas 5.000 kaki persegi tepat sebelum kelahiran putra kedua kami — kami bahkan memasang kolam tak lama setelah itu.
Ini adalah saat kami berusia awal 30-an, dan membangun pada waktu itu seperti mimpi yang menjadi kenyataan. Kami bahkan mulai membangun rumah baru kami sebelum kami menjual rumah lama kami, yang hanya mungkin karena kami memiliki bebek keuangan kami berturut-turut.
Momen "aha" penting lainnya sepanjang perjalanan kami menuju kemandirian finansial termasuk:
- Berkali-kali saya menolak tawaran dan peluang pekerjaan yang menggiurkan sehingga saya dapat terus mengejar impian saya sendiri
- Ketika saya menyadari bahwa saya dapat mengambil cuti dua minggu untuk mengantar keluarga saya ke Grand Canyon dengan RV — dan saya melakukannya!
- Ketika saya menghasilkan lebih banyak uang dalam sebulan daripada yang biasa diperoleh orang tua saya dalam satu tahun penuh (karena orang tua saya menghasilkan sekitar $ 40.000 hingga $ 50.000 per tahun selama tahun-tahun kerja mereka)
- Menyadari bahwa saya memiliki tabungan tunai untuk membeli mobil impian masa kecil saya (Lamborghini kuning!), jika saya benar-benar menginginkannya
- Saat saya menjual saham minoritas di salah satu bisnis saya dan menerima cek terbesar yang pernah saya terima sampai saat ini
- Pertama kali saya membayar $400 untuk sepasang sepatu Jordan tanpa penyesalan atau stres, yang sebenarnya terjadi beberapa tahun yang lalu!
Cukup lucu, saya mengirimi istri saya Mandy teks, untuk tujuan penelitian, menanyakan kapan dia pertama merasa mandiri secara finansial. Jawabannya benar-benar berbeda dari saya.
Mandy mengatakan bahwa dia merasa tidak perlu lagi khawatir tentang uang ketika kami mencapai satu tahun pengeluaran di rekening tabungan darurat kami.
Saya harus setuju dengannya, karena tonggak sejarah itu memberi saya banyak ketenangan pikiran. Lagi pula, memiliki 12 bulan pengeluaran dalam dana darurat berarti banyak bisa salah dengan keuangan kita dan kita masih punya waktu dan ruang untuk memikirkan semuanya.
3 Prinsip Utama KEBAKARAN dan Bagaimana Anda Tahu Anda Berada di Jalur yang Tepat
Jika Anda mengejar kemandirian finansial tetapi kemajuan terasa lambat, ketahuilah bahwa jalan Anda menuju kebebasan finansial akan memiliki banyak rintangan di sepanjang jalan. Jika Anda seperti saya, Anda mungkin juga menemukan bahwa Anda sedang beringsut menuju kebebasan finansial dalam semburan, dan itu tidak semua memukul Anda sekaligus.
Kunci bagi mereka yang mencari KEBAKARAN adalah waspada terhadap "saat-saat aha" yang memberi tahu Anda bahwa Anda berada di jalan yang benar. Tidak peduli apa kata orang, Anda tidak akan mandiri secara finansial dalam semalam. Sebagai gantinya, Anda mungkin akan mencapai beberapa tahap berbeda selama berbulan-bulan dan bertahun-tahun yang diperlukan untuk sampai ke sana.
Tidak hanya itu, tetapi Anda harus berusaha untuk mengadopsi pola pikir yang tepat untuk KEBAKARAN. Untuk sebagian besar, ini berarti bersedia untuk berpikir secara berbeda tentang bagaimana dunia bekerja dan bagaimana itu harus bekerja, dan bersikap terbuka untuk menempuh jalan Anda sendiri.
Apa prinsip utama FIRE — atau perubahan pola pikir utama yang dapat membawa Anda ke sana? Berdasarkan pengalaman pribadi saya, inilah yang saya pikirkan.
Prinsip Kunci #1: Bersyukur atas Apa yang Anda Miliki
Menurut pendapat saya, mensyukuri apa yang Anda miliki (dan apa yang telah Tuhan berikan) adalah salah satu langkah terpenting yang dapat dilakukan siapa pun. Bahkan jika segala sesuatunya tidak berjalan sesuai keinginan Anda, dan jika hidup terkadang tampak suram dan menyedihkan, selalu ada sesuatu kita bisa bersyukur.
Dengan mengatakan itu, saya merekomendasikan menjadi bersyukur dan lapar — seperti, jangan terlalu bersyukur sehingga Anda menjadi puas diri dan berhenti mendorong lebih banyak dalam hidup Anda.
Terus menghibur gagasan yang ada selalu hal lain yang dapat Anda pelajari, lebih banyak pengalaman yang dapat Anda miliki, dan lebih banyak kebijaksanaan yang dapat diperoleh dengan mencoba hal-hal baru. Dan jika Anda mencoba sesuatu dan gagal, carilah pelajaran yang dapat Anda temukan dalam kegagalan itu dan bersyukurlah Anda memiliki kesempatan untuk mempelajarinya.
Prinsip Utama #2: Melenturkan Niat Berani Anda
Prinsip kunci lain untuk mencapai kemandirian finansial adalah kesediaan untuk membagikan tujuan Anda kepada dunia — dengan lantang dan tanpa ragu-ragu.
Dalam kehidupan Anda sendiri, Anda mungkin telah memperhatikan bahwa orang-orang yang mengejar KEBAKARAN tidak dapat berhenti membicarakannya. Ini karena penggemar FIRE biasanya memiliki satu kesamaan penting: mereka cukup berani untuk menunjukkan niat berani mereka tidak peduli apa yang dipikirkan orang.
Katakanlah Anda memiliki niat yang berani untuk mencapai kemandirian finansial dan pensiun pada usia 35 tahun. Mengapa tidak mengambil tujuan itu dan mempostingnya ke halaman Facebook Anda? Mulailah berbagi dengan keluarga Anda, dan jangan lupa untuk memberi tahu teman-teman Anda.
Kemungkinannya bagus bahwa Anda mungkin akan mendapatkan lebih banyak kritik daripada dukungan dari rekan-rekan Anda, tetapi siapa yang peduli?
Kebanyakan orang yang mengejar FIRE sebenarnya tidak peduli sama sekali apa yang orang lain pikirkan. Itulah bagian dari alasan mengapa mereka dapat hidup secara berbeda, menghemat sebagian besar pendapatan mereka, dan berhenti mencoba mengikuti keluarga Jones sejak awal.
Prinsip Kunci #3: Pelepasan Penuh Masa Lalu
Akhirnya, Anda harus memastikan masa depan Anda lebih besar dari masa lalu Anda — seperti, jangan biarkan kesalahan masa lalu Anda menentukan siapa Anda hari ini dan menjadi siapa Anda nantinya.
Saya tahu dari pengalaman bahwa terlalu mudah untuk fokus pada semua kesalahan yang Anda buat dan peluang yang Anda lewatkan. Percayalah, saya telah membuat lebih dari bagian saya dari kesalahan yang bisa dengan mudah menggelincirkan saya, namun inilah saya.
Kunci bagi siapa pun yang mengejar KEBAKARAN adalah memiliki kerendahan hati untuk situasi sementara tidak pernah membiarkan kesalahan masa lalu Anda menahan Anda. Anda harus bersedia menempatkan diri Anda di luar sana lagi dan lagi, mengetahui bahwa Anda mungkin gagal. Masalahnya, setiap kegagalan memiliki pelajaran, dan terkadang pelajaran itu membawa Anda ke sesuatu yang hebat di tikungan.
Mungkin Anda melewatkan tabungan untuk pensiun di awal karir Anda, dan Anda merasa tertinggal dari tempat yang seharusnya. Meskipun Anda pasti ketinggalan dengan tidak memulai lebih awal, Anda hanya dapat mengontrol langkah-langkah yang Anda ambil untuk mencapai tujuan Anda saat ini.
Mungkin Anda melakukan investasi yang buruk dan kehilangan uang pada satu titik, yang merupakan sesuatu yang dilakukan sebagian besar investor setidaknya beberapa kali. Alih-alih memikirkan kesalahan itu, Anda harus belajar untuk mengurangi kerugian Anda, menemukan pelajaran dalam kekacauan itu, dan melanjutkan.
Mengapa? Karena alternatifnya tidak bergerak maju, dan itu tidak akan mencapai apa yang Anda inginkan.
Garis bawah: Lepaskan masa lalu dan perhatikan di mana Anda berada sekarang. Dari sana, cari tahu rencana untuk mencapai tujuan Anda, dan jangan berhenti sampai Anda sampai di sana.