Baru-baru ini, saya mendapat panggilan klien dan menanyakan tentang pinjaman terhadap IRA mereka.
Meminjam lebih sering dikaitkan dengan polis asuransi jiwa 401k, 403b, dan nilai tunai.
Dengan IRA, "meminjam" atau mengambil pinjaman jangka pendek pada IRA Anda tidak diperbolehkan.
Anda diperbolehkan untuk menarik uang dengan masa tenggang 60 hari untuk mengembalikan uang tersebut; itu dianggap sebagai rollover 60 hari.
Jika tidak, Anda akan dikenakan pajak dan sanksi (jika di bawah 59 ) atas jumlah yang Anda keluarkan.
Daftar isi
- Mengapa Anda Meminjam Dari IRA Anda?
- Bagaimana Cara Kerja Masa Tenggang 60 Hari?
- Siapa yang Mungkin Melakukan Ini?
- Meminjam Terhadap IRA Anda Bukan Untuk Semua
- Kata-kata Perhatian lainnya
- Opsi Pinjaman Lainnya
Mengapa Anda Meminjam Dari IRA Anda?
Jika Anda membutuhkan suntikan uang tunai cepat tetapi ingin menghindari pinjaman bayaran berbunga tinggi, ini bisa menjadi strategi yang sangat efektif.
Alasan paling umum orang melakukan ini adalah untuk peluang bisnis atau investasi yang membutuhkan waktu terlalu lama untuk mendapatkan dana dari bank. Tergantung pada penjaga IRA Anda, Anda dapat memiliki uang tunai hanya dalam seminggu.
Bagaimana Cara Kerja Masa Tenggang 60 Hari?
Masa tenggang 60 hari dianggap sebagai perpanjangan tidak kena pajak, jadi Anda diperbolehkan melakukan ini setiap periode 12 bulan sekali. Harap dicatat bahwa periode 12 bulan dimulai pada hari Anda menerima cek, bukan hari Anda menyetor ulang ke IRA.
Siapa yang Mungkin Melakukan Ini?
Skenario umum yang saya lihat orang-orang mencoba untuk "meminjam terhadap IRA mereka" harus dilakukan ketika mereka membeli rumah baru. Jika mereka mengalami kesulitan mencoba menjual rumah mereka, mereka pikir mereka dapat mengambil pinjaman pada IRA mereka untuk uang muka rumah baru.
60 hari akan tiba sebelum Anda menyadarinya; itu sebabnya strategi ini tidak disarankan.
Meminjam Terhadap IRA Anda Bukan Untuk Semua
Jika Anda mempertimbangkan strategi ini, berhati-hatilah dengan jendela 60 hari. 60 hari tidak berarti dua bulan dan jangan berpikir bahwa mereka mengecualikan hari libur dan akhir pekan.
IRS sangat ketat dalam hal ini dan Anda tidak ingin membayar pajak dan penalti jika tidak perlu.
Jika Anda tidak yakin dapat mengembalikan uang ke IRA Anda dalam jangka waktu 60 hari, JANGAN MENGAMBIL UANG! Potensi pajak dan penalti tidak membuatnya sepadan.
Kata-kata Perhatian lainnya
Untuk mendapatkan uang dari IRA, Anda harus melikuidasi kepemilikan Anda untuk mengumpulkan uang. Itu berarti Anda harus menjual reksa dana, saham, atau ETF Anda.
Banyak yang bisa terjadi dalam 60 hari di pasar, jadi Anda akan kehilangan keuntungan (atau kerugian) yang terjadi dalam jangka waktu tersebut.
Opsi Pinjaman Lainnya
Jika Anda benar-benar perlu dapatkan pinjaman pribadi dengan cepat, ada pilihan lain. Perhentian pertama Anda harus bank lokal Anda.
Jika itu tidak berhasil, ada opsi online seperti Klub Peminjam yang akan meminjamkan uang kepada Anda.
Biasanya, Anda ingin menjelajahi opsi pinjaman lainnya. Tetapi jika Anda memiliki kesempatan yang Anda butuhkan untuk bertindak cepat, mengambil uang dari IRA Anda dengan cara ini mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.