Saat Anda berbelanja untuk hipotek terbalik, kemungkinan besar Anda akan menemukan American Advisors Group.
AAG ada di mana-mana: di kantor pialang, online, di TV. Bahkan Tom Selleck berpikir Anda harus pergi dengan AAG.
Orang-orang tampaknya mendengarkan: Setiap tahun, AAG mengeluarkan lebih banyak hipotek terbalik daripada penyedia lain di negara ini.
Tetapi pengenalan nama tidak sepenting kebutuhan pribadi Anda, jadi mari kita lihat lebih dekat AAG Reverse Mortgages.
Navigasi Cepat
- Hipotek Terbalik AAG
- Bagaimana Cara Kerja Hipotek Terbalik?
- Bagaimana AAG Reverse Mortgages Bekerja
- Berapa Biaya Hipotek Terbalik AAG?
- Ringkasan
Hipotek Terbalik AAG
AAG tidak menemukan hipotek terbalik. Faktanya, hipotek terbalik sudah ada selama empat dekade sebelum AAG memulai kembali pada tahun 2004.
Tetapi AAG telah berperan penting dalam menjadikan hipotek terbalik sebagai produk keuangan utama bagi orang-orang berusia 62 tahun ke atas.
Keberhasilan ini sebagian berasal dari catatan layanan pelanggan AAG yang solid. Peringkat Better Business Bureau perusahaan biasanya berkisar dari B+ hingga A+. Pelanggan di situs seperti TrustPilot.com dan ConsumersAdvocate.com juga memberikan nilai tinggi kepada AAG.
Saya jarang mendengar tentang pengalaman buruk dari orang-orang yang mendapatkan AAG Reverse Mortgage. Perusahaan cenderung memenuhi kewajibannya, dan membebankan biaya dibandingkan dengan pasar yang lebih luas.
Pinjaman yang Didukung FHA dengan AAG
AAG Reverse Mortgages juga semakin populer karena perusahaan unggul dengan pinjaman yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal.
Pinjaman yang didukung FHA memiliki aturan yang lebih ketat, tetapi secara keseluruhan biayanya juga lebih murah daripada pinjaman yang didanai swasta. Pemerintah federal membatasi biaya originasi pinjaman dan mengatur suku bunga, misalnya.
Pertemuan layanan pelanggan yang solid dan lini produk standar ini terjadi tepat sebelum Baby Boomers pertama mulai berusia 62 tahun, menjadi memenuhi syarat untuk hipotek terbalik.
Itu berarti yang pertama dari sekitar 75 juta orang siap menjadi pelanggan baru tepat saat AAG hadir.
AAG Terus Berinovasi
Dan AAG tidak berhenti pada formula yang sudah teruji ini. Sebaliknya, perusahaan terus melakukan inovasi lini produknya.
Sekarang, peminjam yang memenuhi syarat dapat menggunakan hipotek terbalik untuk membeli properti terpisah atau untuk membiayai kembali pinjaman yang ada. Dan AAG tidak hanya menjual pinjaman FHA yang datang dengan batasan seberapa banyak Anda dapat meminjam.
Hipotek terbalik kepemilikan dari AAG — juga dikenal sebagai hipotek terbalik jumbo — dapat membantu Anda membuka lebih banyak lagi ekuitas rumah Anda.
Bagaimana Cara Kerja Hipotek Terbalik?
Begini caranya hipotek terbalik pekerjaan: Jika Anda berusia 62 tahun atau lebih dan memiliki rumah lunas (atau hampir lunas), Anda dapat menggunakan hipotek terbalik untuk mengakses sebagian ekuitas rumah Anda.
AAG akan membayar Anda, katakanlah, $250.000 dan kemudian memiliki $250.000 dari ekuitas rumah Anda. Anda dapat menggunakan $250.000 — dikurangi biaya — dengan cara apa pun yang Anda butuhkan.
Anda bahkan dapat melunasi hipotek Anda saat ini jika sisa saldo sesuai dengan batas hipotek terbalik baru Anda. Anda akan terus tinggal dan memelihara rumah, dan Anda akan terus membayar pajak properti dan asuransi pemilik rumah premi.
Anda tidak akan membayar pembayaran pinjaman AAG, tetapi seluruh saldo pinjaman $ 250.000 akan jatuh tempo jika Anda pindah atau menjual rumah. Jika Anda meninggal, ahli waris Anda harus melunasi pinjaman - biasanya dengan menjual rumah Anda.
Bagaimana AAG Reverse Mortgages Bekerja
Hipotek terbalik memberi Anda akses ke ekuitas rumah yang telah Anda bangun selama bertahun-tahun tanpa memerlukan pembayaran pinjaman reguler. Bagaimana Anda mengakses ekuitas Anda — dan berapa banyak Anda akan membayar — akan bergantung pada beberapa variabel.
Opsi Pembayaran Hipotek Terbalik AAG
Dengan Hipotek Terbalik AAG, Anda dapat meminjam dari ekuitas rumah Anda dan menerima uang sebagai:
- Pembayaran Lump Sum: AAG memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 60 persen dari ekuitas Anda yang dibayarkan secara sekaligus. Opsi ini dapat membantu peminjam yang perlu melunasi pinjaman lain atau mengakses perawatan medis yang mahal.
- Pembayaran Berjangka: Jika Anda membutuhkan penghasilan tetap, AAG dapat membayar Anda secara teratur, pembayaran bulanan dari dana pinjaman Anda. (Pilihan umum ini memberikan hipotek terbalik nama mereka.) Ingatlah bahwa pembayaran ini didanai oleh pinjaman yang suatu hari nanti akan membutuhkan pembayaran kembali.
- Jalur Kredit: AAG dapat menggunakan hipotek terbalik Anda untuk mendanai jalur kredit untuk digunakan sesuai kebutuhan. Jika Anda tidak memiliki pengeluaran besar di muka untuk ditangani tetapi Anda memperkirakan perlunya fleksibilitas di tahun-tahun mendatang, Anda mungkin menyukai opsi ini. Dana Anda yang tersedia bahkan dapat tumbuh seiring pertumbuhan ekuitas Anda.
Opsi Pinjaman AAG Tambahan
Bersamaan dengan opsi standar di atas, AAG juga menawarkan:
- Hipotek Terbalik Jumbo: Pelanggan dengan rumah bernilai tinggi mungkin ingin mengakses lebih banyak uang daripada yang diizinkan oleh pinjaman yang didukung federal (HECM). Pembalikan jumbo (atau hipotek terbalik berpemilik) memungkinkan Anda mengakses hingga $6 juta. Pinjaman HECM mencapai $636.150.
- Hipotek Terbalik untuk Pembelian: Anda dapat menggunakan dana dari hipotek terbalik di rumah Anda yang ada untuk berinvestasi di properti lain.
Berapa Biaya Hipotek Terbalik AAG?
Dengan pinjaman HECM federal, Paman Sam mengatur berapa banyak Anda dapat meminjam dan berapa banyak Anda dapat ditagih.
Namun, Anda harus mengetahui semua biaya yang terkait dengan hipotek terbalik AAG, bahkan jika AAG tidak mengenakan biaya:
- Biaya Penilaian: Seperti halnya transaksi real estat, harapkan rumah Anda dinilai sebelum menyelesaikan pinjaman. Biaya penilaian mulai dari $200 hingga $600 dan akan diteruskan kepada Anda melalui pemberi pinjaman.
- Biaya penutupan: Hipotek terbalik membutuhkan biaya penutupan. Judul harus diselidiki, pengacara harus mengajukan surat-surat, rekening escrow mungkin perlu dibuat - dan biaya kecil ini bisa mencapai beberapa ribu dolar. Banyak peminjam membayar biaya ini dengan dana dari hipotek terbalik.
- Biaya Asal: AAG sendiri akan membebankan biaya ini, yang berkisar dari $2.500 hingga $6.000 tergantung pada nilai pinjaman Anda. Biaya ini juga dapat dibayar dengan dana dari hipotek terbalik Anda jika perlu.
- Asuransi Hipotek: Pinjaman yang didukung federal memerlukan asuransi hipotek. Pembayaran awal, yang berjumlah 2 persen dari pinjaman Anda, akan segera jatuh tempo dan dapat dibayar dengan dana dari pinjaman Anda. Kemudian, Anda akan berutang 0,5 persen dari saldo pinjaman Anda setiap tahun.
- Minat: Karena Anda tidak perlu melakukan pembayaran hipotek terbalik, Anda mungkin melupakan bunganya. Tapi hipotek terbalik membebankan bunga, dan biaya keuangan ini akan ditambahkan ke jumlah hutang Anda setiap tahun. AAG menawarkan hipotek terbalik dengan tarif tetap dan dapat disesuaikan dengan tarif yang sebanding dengan pasar hipotek secara keseluruhan.
- Biaya Layanan: Seperti banyak pemberi pinjaman, AAG mengenakan biaya layanan bulanan $35 untuk hipotek terbalik.
Hipotek terbalik, secara umum, mahal. Anda tidak perlu merasakan pengeluaran ini ketika Anda menggunakan uang pinjaman untuk menutupinya. Namun, pada akhirnya, Anda atau ahli waris Anda akan mengalami biaya ini sebagai kerugian ekuitas rumah.
Apakah Hipotek Terbalik AAG Layak?
Karena biaya yang baru saja kita diskusikan, hipotek terbalik seharusnya tidak menjadi pilihan pertama siapa pun untuk perencanaan pensiun. Biaya dipotong pada ekuitas yang telah Anda bangun selama bertahun-tahun. Tetapi jika Anda perlu memanfaatkan ekuitas rumah Anda tanpa menjual properti Anda atau mengambil pembayaran bulanan baru, hipotek terbalik dapat membantu, terutama jika nilai rumah Anda naik.
AAG Reverse Mortgages menawarkan produk yang solid, layanan pelanggan yang sangat baik, dan berbagai pilihan yang fleksibel.
Kelebihan AAG:
- Peringkat layanan pelanggan yang solid
- Opsi fleksibel untuk pinjaman HECM
- Tersedia di 49 negara bagian
Kekurangan AAG:
- Lebih sedikit opsi hipotek terbalik jumbo
- Biaya dapat bertambah dengan cepat
- Tidak tersedia di Massachusetts
AAG adalah yang terbaik untuk: Seseorang berbelanja untuk HECM yang tinggal di rumah dengan nilai yang menghargai.
Jika Anda memerlukan hipotek terbalik berpemilik (atau jumbo), pemberi pinjaman lain seperti Finance of America (FAR) layak untuk dilihat lebih dekat.
Tetapi AAG menetapkan standar untuk pinjaman HECM yang didukung federal. Perusahaan menawarkan kit informasi gratis yang harus Anda baca dengan seksama sebelum melanjutkan pinjaman Anda.