Ulasan MySavingsDirect: Apakah Layak?

Jika Anda mencari keuntungan yang lebih baik untuk tabungan Anda, Anda mungkin memperhatikan bahwa bank online membayar jauh lebih banyak dibandingkan bank tradisional.

Ini termasuk Tabungan Saya Langsung, yang saat ini membayar lebih dari 4% pada rekening tabungan berbunga tinggi, salah satu suku bunga terbaik yang bisa Anda temukan di mana pun. MySavingsDirect adalah bank online, tetapi dimiliki oleh bank biasa dari New York City, dan simpanan dilindungi oleh asuransi FDIC.

Dalam Ulasan MySavingsDirect ini, saya akan menjelaskan mengapa ini bisa menjadi tempat yang tepat bagi Anda untuk memarkir tabungan Anda, sekaligus menjaga hubungan dengan bank utama Anda.

Daftar isi

1. Apa itu MySavingsDirect?
2. Fitur MySavingsDirect
1. Penyimpanan Logam Mulia
2. Rekening Tabungan Berbunga Tinggi
3. CD MySavingsDirect
4. Hipotek dari Bank Emigran
3. Biaya MySavingsDirect
4. Cara Membuka Rekening MySavingsDirect
1. Mendanai Akun Anda
5. Kelebihan & Kekurangan MySavingsDirect
1. Kelebihan:
6. Kontra:
7. Alternatif MySavingsDirect
1. Bank Aliansi Barat
2. FCU Biru
3. Bank CIT
8. FAQ
9. Apakah MySavingsDirect Layak?

Apa itu MySavingsDirect?

Tabungan Saya Langsung adalah platform perbankan online untuk Emigrant Bank, yang berbasis di New York City. Emigrant Bank adalah bank layanan lengkap yang menawarkan pribadi dan rekening bank bisnis, dengan penekanan besar pada pinjaman hipotek. Bank ini didirikan pada tahun 1850 dan memiliki aset sebesar $5,75 miliar pada tahun 2021.

MySavingsDirect berspesialisasi dalam rekening deposito, menawarkan rekening tabungan berbunga tinggi Dan Sertifikat Deposito (CD) kepada pelanggan secara nasional. Terlepas dari dua penawaran akun tersebut, MySavingsDirect menawarkan layanan terbatas. Misalnya, tidak menyediakan rekening giro, produk pinjaman, kartu debit, akses ATM, atau kemampuan mobile banking.

Juga tidak ada cabang bank fisik, namun perbankan online ditawarkan 24/7 melalui Situs web MySavingsDirect. Rekening tersebut dapat menerima setoran langsung, namun kurangnya aplikasi mobile banking berarti Anda tidak dapat memanfaatkan setoran cek seluler.

Untuk mengakses dana Anda, Anda harus terlebih dahulu mentransfer dana ke rekening giro luar yang tertaut. Transfer yang dilakukan melalui lembaga kliring otomatis (ACH) diperkirakan memakan waktu antara dua dan empat hari kerja.

Yang ditawarkan bank adalah suku bunga tinggi tanpa biaya bulanan. Hal ini menjadikan MySavingsDirect pilihan yang baik bagi konsumen yang hanya mencari tabungan dengan akses terbatas.

Fitur MySavingsDirect

• Jenis akun yang tersedia: Rekening tabungan berbunga tinggi, sertifikat deposito (CD), dan hipotek pribadi.
• Kepemilikan akun: Perorangan atau bersama, dengan opsi untuk menambah penerima manfaat.
• Bunga majemuk: Harian dan dikreditkan setiap bulan.
• Perbankan seluler: Tidak ditawarkan.
• Pelayanan pelanggan: MySavingsDirect dapat dihubungi melalui telepon atau email mulai pukul 08.00 hingga 23.30, Waktu Bagian Timur, tujuh hari seminggu.
• Keamanan Akun: Bank menggunakan enkripsi untuk melindungi informasi Anda, termasuk ID pengguna dan kata sandi Anda. Hal ini mengurangi kemungkinan informasi diakses oleh pihak yang tidak berwenang. Anda juga dapat memilih untuk membuat verifikasi dua langkah untuk keperluan login guna lapisan keamanan tambahan. Saldo akun ditanggung oleh asuransi FDIC sebesar $250.000 per akun per deposan.

MySavingsDirect memberi pemegang rekening kemampuan untuk menyimpan logam mulia di bank. Namun, kemampuan tersebut hanya berlaku untuk nasabah lama yang memiliki logam mulia yang disimpan di bank. Kemampuan untuk menyimpan logam mulia tidak lagi tersedia bagi pelanggan baru.

Rekening Tabungan Berbunga Tinggi

Produk andalan MySavingsDirect adalah rekening tabungan berbunga tinggi. Mulai 1 Oktober 2023, mereka membayar persentase hasil tahunan sebesar 4,35%. Tidak ada biaya dan tidak ada persyaratan saldo akun minimum.

CD MySavingsDirect

Tabungan Saya Langsung menawarkan CD dengan jangka waktu mulai dari 60 bulan hingga 120 bulan. Tarif sertifikat ini saat ini ditetapkan sebesar 2,00% APY, dengan pengecualian CD 36 bulannya, yang saat ini membayar 5,00%.

Sertifikat jangka pendek, dengan jangka waktu mulai dari enam hingga 30 bulan, tersedia dengan tarif saat ini sebesar 1,50% APY.

CD memerlukan deposit minimum $1.000.

Anda akan diberi tahu 14 hari sebelum CD jatuh tempo. Ada masa tenggang sepuluh hari kalender setelah itu CD akan diperpanjang secara otomatis. Selama sepuluh hari tersebut, Anda akan memiliki opsi untuk menutup akun CD.

Hukuman penarikan awal pada CD adalah sebagai berikut:

• Jangka waktu kurang dari satu tahun: Bunga 90 hari, diterima atau tidak.
• Jangka waktu satu tahun atau lebih: Bunga 180 hari, diterima atau tidak.

Hipotek dari Bank Emigran

MySavingsDirect bukan pemberi pinjaman hipotek langsung, tetapi halaman web bank menyebutkan pinjaman hipotek yang ditawarkan oleh Emigrant Bank.

Tarif hipotek saat ini yang ditawarkan oleh Emigrant adalah sebagai berikut:

Website tersebut hanya menyebutkan KPR konvensional dan jumbo. Tidak ada indikasi Emigran menawarkan pinjaman hipotek FHA, VA, atau USDA.

Meskipun Emigrant Bank adalah bank dan pemberi pinjaman dengan layanan lengkap, situs web MySavingsDirect hanya mencantumkan pinjaman hipotek. Tidak jelas apakah jenis pinjaman lain tersedia dari Emigrant Bank untuk pelanggan MySavingsDirect.

Biaya MySavingsDirect

MySavingsDirect tidak membebankan biaya biasa yang Anda harapkan dari bank. Artinya, tidak ada biaya layanan bulanan, biaya saldo rekening minimum, biaya layanan, atau biaya laporan kertas.

Biaya lain yang mungkin berlaku untuk akun MySavingsDirect Anda adalah sebagai berikut:

• Surat konfirmasi saldo/verifikasi deposit: $30
• Salinan tambahan: $5
• Biaya hukum untuk memproses panggilan pengadilan, retribusi, dll.: $100
• Biaya escheatment untuk pelanggan Negara Bagian New York: $10

Cara Membuka Rekening MySavingsDirect

Anda dapat membuka rekening langsung di website MySavingsDirect dengan mengklik tombol Buka Sekarang di halaman beranda. Untuk memenuhi syarat, Anda harus berusia minimal 18 tahun, memberikan alamat fisik, nomor identifikasi pajak yang valid, dan memiliki akses ke rekening giro pribadi di bank yang berbasis di AS.

Saat melengkapi aplikasi, Anda akan diminta untuk memberikan nama lengkap, tanggal lahir, jenis kelamin, nama gadis ibu Anda, nomor telepon kontak yang Anda miliki, dan alamat email yang valid. Bank juga akan meminta Anda untuk memberikan pekerjaan Anda, nama perusahaan, jabatan, dan total pendapatan tahunan.

Seperti halnya semua lembaga keuangan di AS, Anda akan diminta untuk memverifikasi identitas Anda. Hal ini mencakup penyediaan tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah, seperti SIM, tanda pengenal militer, tanda pengenal negara bagian, paspor AS, atau kartu registrasi orang asing. Formulir identifikasi dapat dipindai dan diunggah bersama aplikasi Anda.

Mendanai Akun Anda

Anda dapat mendanai akun Anda melalui transfer langsung ke MySavingsDirect dari rekening giro pihak ketiga Anda atau melalui menulis cek. (Catatan: cek harus ditarik pada rekening giro yang sama yang terdaftar saat Anda mendaftar untuk akun MySavingsDirect.) Namun perlu diketahui bahwa cek hanya akan diterima untuk setoran awal. Setelah itu, semua transfer harus dilakukan secara elektronik.

Anda dapat menautkan rekening giro luar kedua ke rekening MySavingsDirect 60 hari setelah pembukaan rekening.

Kelebihan & Kekurangan MySavingsDirect

Kelebihan:

• Tersedia untuk deposan nasional.
• Membayar tingkat bunga yang kompetitif pada rekening tabungan dengan hasil tinggi.
• Tidak ada saldo rekening minimum untuk rekening tabungan MySavingsDirect
• Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan.

Kontra:

• Hanya menawarkan rekening tabungan dan CD.
• Tarif CD tidak bersaing dengan yang ditawarkan oleh banyak bank online.
• Tidak ada aplikasi seluler
• Tidak ada kartu debit atau akses ATM
• Tidak ada lokasi cabang fisik

Alternatif MySavingsDirect

Jika MySavingsDirect tidak menarik minat Anda, ada bank online lain yang juga menyediakan rekening dengan hasil tinggi. Berikut adalah beberapa alternatif untuk dipertimbangkan:

Bank Aliansi Barat

Bank Aliansi Barat saat ini membayar 5,25% APY pada rekening tabungan dengan hasil tinggi. Anda hanya memerlukan minimal $1 untuk membuka akun, dan tidak ada biaya pemeliharaan bulanan. Mereka juga menawarkan sertifikat deposito yang membayar lebih dari 5% dengan jangka waktu mulai dari tiga hingga 12 bulan. Western Alliance Bank adalah bank senilai $65 miliar yang berbasis di Phoenix, Arizona.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Aliansi Barat

FCU Biru

FCU Biru adalah serikat kredit dengan rekening pasar uang berbunga tinggi, saat ini membayar APY 5,15%. Akun tersebut juga memiliki persyaratan saldo minimum $1. Karena Blue FCU adalah credit union, dana simpanan Anda diasuransikan oleh NCUA, yang merupakan credit union yang setara dengan FDIC. Blue FCU berbasis di Cheyenne, Wyoming, dan telah beroperasi sejak tahun 1951.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang FCU Biru

Bank CIT

Bank CIT saat ini membayar 4,65% APY pada akun Savings Connect mereka. Anda memerlukan minimal $100 untuk membuka akun, dan tidak ada biaya pemeliharaan bulanan. CIT Bank adalah bank layanan lengkap yang menawarkan rekening giro dan pinjaman hipotek, serta produk tabungan lainnya. CD berjangka mereka saat ini membayar hingga 5,00% APY pada sertifikat enam bulan, dengan minimal $1.000 untuk dibuka.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Bank CIT

FAQ

Pelajari Lebih Lanjut Tentang MySavingsDirect

Apakah MySavingsDirect Layak?

Sebagai bank online, Tabungan Saya Langsung dapat menawarkan rekening deposito tanpa biaya bulanan. Dengan imbal hasil rekening tabungan sebesar 4,35%, ini adalah pilihan tepat jika Anda sedang mencari tempat untuk menyimpan kelebihan tabungan Anda. Sayangnya, tarif CD mereka kurang menarik.

Jika Anda memutuskan untuk membuka akun dengan MySavingsDirect, ingatlah bahwa mereka tidak menawarkan mengecek akun, jadi Anda harus menjaga hubungan perbankan dengan bank utama Anda.