Uang Paruh Waktu®

Postingan sebelumnya dalam seri ini membahas pentingnya mendapatkan pekerjaan. Setelah Anda mendapatkan pekerjaan itu, kemungkinan besar Anda akan memiliki kesempatan untuk memulai menabung untuk masa pensiun dengan memberikan kontribusi sebelum pajak untuk program pensiun yang disponsori perusahaan Anda. Dalam kebanyakan kasus, ini adalah 401(k). Beberapa dasar-dasar pada 401(k):

• Anda dapat memilih agar sebagian dari gaji Anda dibayarkan secara langsung, atau “ditangguhkan”, ke akun 401(k) Anda.
• Dalam paket yang diarahkan oleh peserta (opsi paling umum), Anda dapat memilih dari sejumlah opsi investasi, biasanya bermacam-macam reksa dana yang menekankan pada saham, obligasi, investasi pasar uang, atau campuran keduanya di atas.

Saya sangat merekomendasikan memulai ini sedini mungkin dalam karier Anda; terutama karena efek bunga majemuk (lihat artikel bagus tentang topik ini). Tapi juga karena kecocokan majikan.

Dapatkan Pertandingan 401(k) Itu!

Seringkali, untuk mendorong tabungan, perusahaan Anda akan menyesuaikan kontribusi Anda hingga persentase tertentu dari penghasilan Anda. Misalnya saja, perusahaan Anda akan memberikan kontribusi sebesar 5% dari penghasilan Anda. Anggap saja Anda menghasilkan $12.000 setahun. Jika Anda menyumbang 10% dari penghasilan Anda ($1.000), majikan Anda akan memberikan setengahnya. Itu adalah $500 yang belum pernah Anda miliki sebelumnya, dan itu diberikan kepada Anda bebas pajak. Betapa kerennya itu!

Sulit dipercaya bahwa seseorang tidak akan memanfaatkan keuntungan sebesar ini. Namun orang-orang melewatkannya setiap tahun. Sebuah penelitian menemukan:

“sekitar setengah dari karyawan yang bisa mendapatkan perusahaan yang cocok dengan rencana 401(k) mereka tanpa pamrih gagal memanfaatkannya.”

Sayangnya, ada suatu masa ketika saya menjadi salah satu dari statistik ini. Berbeda dengan istri saya yang bijak, yang telah berkontribusi untuk mendapatkan pertandingan tersebut sejak hari pertama, saya baru memulainya tiga tahun lalu. Sebelumnya, saya hanya berinvestasi di mt IRA. Studi tersebut selanjutnya menambahkan bahwa “seringkali keputusan untuk tidak berpartisipasi lebih bersifat emosional daripada logis. Rencananya kedengarannya bagus, tapi para karyawan berpikir pasti ada batasannya.” Dalam kasusku, itu tidak emosional, aku hanya bersikap bodoh.

Ini a posting sebelumnya meliputi apa yang aku alami saat ini berkontribusi pada rencana pensiun kita, dan inilah milik kita tujuan untuk menabung.

#1 Lacak Pengeluaran Bulanan Reguler Anda

#2 Lunasi Hutang Kartu Kredit Anda

#3 Dapatkan Pekerjaan!

#4 Berkontribusi pada 401(k) Perusahaan Anda dan Dapatkan Kecocokan Itu!

#5 Masukkan Tabungan Anda ke Rekening Tabungan Berbunga Tinggi

#6 Lacak Kekayaan Bersih Anda dan Tetapkan Tujuan

#7 Tabungan Otomatis dan Pembayaran Tagihan

#8 Jalani Hidup Hemat

#9 Beli Rumah Anda dengan Cara yang Benar

#10 Bagian 1: Ambil Kepemilikan

#10 Bagian 2: Disengaja

Tmemeras pengeluaran bulanan. Anehnya, ini adalah satu-satunya hal yang saya lakukan dengan benar jauh sebelum saya melakukan seluruh tindakan keuangan saya. Saya yakin saya mulai melakukan ini ketika saya pindah ke Texas.

Itu sangat sederhana. Saya baru saja mencantumkan hari dalam sebulan di Excel dan mencantumkan nama pengeluaran saya pada tanggal jatuh temponya.

Melacak pengeluaran bulanan Anda adalah strategi hebat untuk meningkatkan keuangan Anda. Ini membantu Anda mendapatkan gambaran yang jelas tentang setiap dolar yang Anda belanjakan, membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas.

Mengapa Saya Melacak Pengeluaran Bulanan Saya

Saya memutuskan untuk melacak pengeluaran saya sehingga saya dapat:

• Selalu membayar tagihan tepat waktu
• Dapatkan gambaran yang lebih baik tentang kebutuhan pengeluaran bulanan saya untuk mengetahui berapa banyak yang perlu saya hasilkan
• Tentukan berapa banyak yang benar-benar perlu saya belanjakan setiap bulannya dan temukan pengeluaran yang dapat saya potong
• Cari tahu berapa banyak yang bisa saya belanjakan untuk hal-hal yang tidak penting setelah tagihan dibayar

Berikut gambar pelacak pengeluaran bulanan yang saya gunakan (unduh di bawah):

Seperti yang Anda lihat, ini tidak rumit, tetapi berhasil. Anda akan melihat bahwa saya telah menambahkan kolom untuk Tabungan dan Pendapatan.

Alat sederhana ini membantu kita memvisualisasikan kerangka keuangan kita dan menempatkan segala sesuatu yang berdampak pada keuangan kita ke dalam perspektif.

Anda tidak harus menggunakan Excel. Anda dapat dengan mudah melacak pengeluaran Anda dengan cara kuno, hanya dengan pensil dan kertas, jika Anda mau.

Ditambah lagi, ada banyak sekali alat penganggaran online yang membantu orang melacak pengeluaran bulanan mereka dengan mudah.

Mengapa Anggaran Tidak Penuh?

Satu hal yang perlu diperhatikan adalah dengan alat ini, kami tidak melacak SEMUA pengeluaran kami. Ini bukanlah anggaran yang sepenuhnya. Anggaran yang terperinci mungkin tidak sebanding dengan waktu dan usaha yang dikeluarkan semua orang.

Tujuan dari pelacak pengeluaran khusus ini bukan untuk mengetahui setiap hal yang Anda belanjakan, tetapi untuk memahami pengeluaran rutin (tetap).

Kami memilih untuk tidak melacak kategori seperti makanan atau hiburan di pelacak ini karena itu adalah pengeluaran variabel. Mereka berubah dari bulan ke bulan, jadi kami mengabaikannya.

Cara Menaklukkan Pengeluaran Bulanan

Sekarang, mari kita lihat masalah besar bagi sebagian besar dari kita, yaitu ketika uang sudah habis dalam sebulan. Banyak orang mengalami stres, dan memang demikian adanya, karena mereka tidak mampu membayar tagihan mereka untuk menabung di masa depan.

Berikut adalah beberapa saran untuk mengatasi pengeluaran bulanan Anda. Lebih baik mengambil tindakan sekarang, sebelum Anda terlilit hutang dan tidak mampu melangkah maju.

Ketahui Pengeluaran Bulanan Anda

Mencatat semua pengeluaran Anda yang tetap dan dapat diprediksi bisa menjadi latihan yang sangat memperjelas. Seperti dibahas di atas, meskipun Anda tidak membuat anggaran terperinci, memeriksa pengeluaran rutin bulanan Anda sangatlah penting.

Pengeluaran Tetap Saya

Ini lebih mudah dari yang Anda kira. Pergi saja ke pemeriksaan Anda dan/atau kartu kredit laporan rekening dan temukan pengeluaran bulanan tetap Anda. Untuk memberi Anda gambaran tentang apa yang harus dicari, berikut adalah pengeluaran rutin dan tetap keluarga saya:

• $1.017 – Hipotek
• $182 – Layanan Telepon Seluler
• $79 – Layanan Internet
• $50 – 529 Kontribusi Rencana Tabungan Perguruan Tinggi
• $43 – Asuransi Jiwa Berjangka
• $43 — Gym dan Layanan Kesehatan

Pengeluaran tetap umum lainnya yang mungkin Anda sertakan di sini adalah pembayaran pinjaman mobil dan premi asuransi kesehatan. Itu tidak termasuk bagi kami karena kami memiliki mobil langsung dan membayar asuransi kesehatan dari rekening bisnis.

Anda akan melihat bahwa masing-masing pengeluaran ini dikaitkan dengan kontrak atau opsi pembayaran otomatis, dan biasanya biaya tersebut tetap (dalam satu atau dua dolar) setiap bulannya.

Saat memeriksa pengeluaran bulanan Anda, inilah saat yang tepat untuk berhenti dan bertanya pada diri sendiri apakah semuanya masuk akal. Apakah Anda menggunakan masing-masing layanan ini? Apakah Anda perlu menambahkan sesuatu? Bisakah Anda menghilangkan sesuatu? Atau adakah cara untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda?

Misalnya, jika Anda kesulitan membayar semua tagihan, Anda sebaiknya mempertimbangkan untuk membatalkan apa pun yang tidak Anda perlukan, seperti keanggotaan gym. Atau Anda mungkin berhenti menyumbangkan dana baru ke akun 529 untuk sementara sampai Anda kembali pada pijakan yang lebih kokoh.

Biaya Variabel

Selanjutnya, periksa pengeluaran bulanan rutin namun bervariasi yang ditakuti. Anda tidak punya banyak pilihan untuk membayarnya setiap bulan, namun jumlah totalnya akan bervariasi tergantung penggunaan.

Jika Anda memeriksanya secara rutin, Anda seharusnya bisa mengetahui biaya rata-rata per bulan untuk hal-hal seperti utilitas.

Perusahaan utilitas sering kali memberikan beberapa statistik untuk membantu Anda merencanakan atau menawarkan paket pembayaran bulanan stabil yang menyeimbangkan jumlah yang akan Anda bayarkan setiap bulan.

Ini adalah perkiraan pengeluaran bulanan variabel kami:

• $250 – Listrik
• $55 — Air/Sampah
• $40 — Gas/Utilitas

Tujuan dari bagian ini adalah untuk mengetahui jumlah pasti pengeluaran yang harus Anda bayarkan setiap bulannya, berdasarkan perjanjian yang ada. Ini adalah titik awal yang baik untuk mengevaluasi sisa pengeluaran Anda.

Semua pengeluaran Anda yang lain akan bervariasi, dan seringkali Anda memiliki banyak kendali atas berapa banyak yang Anda belanjakan dalam kategori tersebut.

Berikut adalah beberapa kategori pengeluaran variabel yang mungkin perlu Anda pertimbangkan:

• Hiburan
• Bahan makanan
• Makan di luar
• Hadiah
• Perawatan Pribadi
• Bepergian

Pertimbangkan Pindah ke Pembayaran Tahunan

Salah satu strategi yang menghilangkan stres dalam melakukan pembayaran bulanan: pertimbangkan untuk beralih ke rencana pembayaran tahunan atau setengah tahunan. Kami telah melakukan ini dengan persepuluhan, asuransi mobil, pajak properti, asuransi pemilik rumah, iuran HOA, dan kontribusi tabungan pensiun (triwulanan).

Tentu saja, selain kemudahan karena hanya perlu membayar biaya-biaya ini setahun sekali, ada juga tanggung jawab untuk memastikan Anda memiliki dana untuk biaya tersebut. Kami dapat memitigasi risiko tersebut dengan menyiapkan beberapa rencana tabungan otomatis di rekening tabungan dengan hasil tinggi.

Waspadai Kategori Besar yang Di Luar Kendali

Di luar pengeluaran bulanan tetap dan variabel, Anda juga mendapatkan pengeluaran yang sangat bervariasi pengeluaran: makanan, perjalanan, bahan bakar, makan di luar, hadiah, pakaian, perawatan pribadi, hiburan, hewan peliharaan, rumah tangga, dll.

Secara individual, sebagian besar pengeluaran ini mungkin tidak berjumlah banyak dalam sebulan. Namun makanan adalah hal yang penting bagi kami (dan bagi banyak keluarga). Pikirkan masing-masing kategori ini dan identifikasi titik lemah apa pun yang mungkin Anda miliki, di mana Anda cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak.

Di bidang-bidang bermasalah ini, sebaiknya penganggaran dilakukan dengan lebih hati-hati. Mulailah dengan melihat rata-rata pengeluaran bulanan Anda baru-baru ini di suatu bidang seperti belanjaan atau makan di luar, lalu tetapkan tujuan untuk bulan mendatang.

Salah satu cara agar tetap tepat sasaran pada kategori ini adalah dengan menarik uang tunai dalam jumlah tersebut dan mengalokasikannya hanya untuk kategori tersebut. Setelah Anda menghabiskan uang tunai, tantang diri Anda untuk tidak mengeluarkan uang lagi sampai bulan depan. Anda juga dapat menerapkan metode ini dengan rekening bank online tertentu yang memungkinkan Anda mengatur “keranjang” untuk kategori pembelanjaan individual.

Banyak dari kita memiliki beberapa kategori masalah dalam pengeluaran kita. Dalam hal ini, mungkin yang terbaik adalah mulai membuat anggaran terperinci setiap bulan dengan sesuatu seperti Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB).

Unduh Pelacak Pengeluaran Bulanan

Saya telah membuat pelacak pengeluaran bulanan ini tersedia untuk diunduh langsung gratis dalam format Excel. Cukup klik tautan di bawah dan Anda akan diminta untuk menyimpan file ke komputer Anda.

Anda kemudian dapat menggunakan file tersebut di Excel jika Anda memilikinya, atau mengunggahnya ke Google Dokumen dan mengerjakannya di sana. Menikmati!

Unduh: Unduh langsung

Anda Dapat Menaklukkan Pengeluaran Bulanan Untuk Kebaikan

Anda akan selalu memiliki sejumlah pengeluaran bulanan. Bahkan orang-orang yang memiliki rumah lunas dan tidak mempunyai utang pun harus membayar sejumlah tagihan: pajak, utilitas, makanan, perlengkapan gaya hidup, dan banyak lagi.

Artinya, meskipun melacak pengeluaran bulanan mungkin merupakan sebuah tantangan, ini adalah salah satu tantangan yang akan Anda hadapi sepanjang hidup Anda. Anda mungkin juga bisa melakukannya dengan baik!

Berusahalah untuk lebih berhati-hati dalam pengeluaran bulanan Anda dan secara berkala mengevaluasi kembali situasi keuangan Anda.

Pendekatan apa yang Anda ambil untuk menjaga pengeluaran bulanan Anda? Apakah Anda seorang penganggaran terperinci? Apakah Anda tidak menyadari kebiasaan belanja Anda? Beri tahu kami bagaimana kabar Anda atasi kebiasaan belanja Anda.

Mencari lebih banyak spreadsheet excel gratis? Periksa 7 Template Excel Gratis untuk Penganggaran, Pelacakan Pengeluaran, dan Lainnya

SAYA nikmati menonton pertarungan Ultimate Fighting Championship sesekali. Siapa yang tidak? Saya pikir UFC memiliki masa depan yang cerah, baik secara finansial maupun dari sudut pandang olahraga. Pemilik UFC saat ini (bersama dengan Presiden, Dana Putih) telah melakukan banyak hal untuk melegitimasi olahraga ini dan membawanya ke arus utama (yaitu sarung tangan, tidak boleh menggigit, haha!).

Saya mencoba dan menonton sebanyak yang saya bisa di SpikeTV. Mereka sesekali menawarkan “malam pertarungan” dan episode reality show UFC yang populer, “petarung terhebat”. SpikeTV hadir dengan paket kabel digital saya, jadi menurut saya penayangan ini gratis.

Namun, kartu pertarungan besar UFC selalu dalam sistem bayar-per-tayang (ppv), seharga $39,95 per acara. Biasanya diadakan pada Sabtu malam, setiap tiga minggu sekali.

Di masa lalu, untuk menghindari membayar $39.95 biaya $49,99 ppv untuk menonton ini di TV rumah saya, saya akan pergi ke Hooters (restoran keluarga yang bagus) dan menontonnya secara “gratis”.

Tapi apakah itu benar-benar gratis?

Lebih baik nonton di Hooters atau nonton di rumah? Saya melakukan analisis “tiga putaran” yang cepat dan sederhana untuk membantu menjawab pertanyaan ini.

Dimana Menonton Pertarungan UFC Berikutnya? Rumah atau Hooter?

Pertama, saya mengumpulkan analisis tagihan bank atau kartu kredit saya sebelumnya di Hooters untuk mendapatkan biaya rata-rata per acara:

• 26/8/06 – Liddell vs. Sobral – $71,73
• 14/10/06 – Silva vs. Franklin – $12,72
• 18/11/06 – St.Pierre vs. Hughes – $16,72
• 16/3/07 – Putaran 1 NCAA – $20,28

Putaran 1: Ground dan Pound

Tagihan Hooters Rata-rata = $30,36*

*Saya tahu ada beberapa kali lagi saya pergi dan uang tunai yang digunakan, tapi menurut saya analisisnya adil. Tentu saja, ada kalanya istri saya juga ada di sana, sehingga tagihannya lebih tinggi (seperti pertarungan 26/8). Jadi begitulah: Hooters – $30,36 vs. PPV – $39.95 $49,99 Putaran 1 jatuh ke tangan Hooters.

Putaran 2: Pemasangan Penuh

Jarang sekali saya menonton laga itu sendirian atau bersama istri saya. Biasanya, saya bertemu dengan seorang teman di sana, atau seorang teman dan istrinya. Jadi, untuk perbandingan ini, anggaplah ada pasangan lain yang bersama kita, dan pasangan tersebut bersedia datang ke rumah kita untuk menonton pertarungan tersebut.

• PPV $49,99/2 Dompet = $24,99
• Estimasi Biaya Bawa Pulang Makanan atau Jajanan di Rumah $30,00/2 Dompet = $15,00
• Perkiraan Biaya PPV Di Rumah = $39,99
• Hooter – $30,36 vs. PPV (dengan pasangan lain) – $39,99 Selisih $9,63.

Putaran 2 jatuh ke tangan Hooters. Sepertinya masih lebih murah untuk keluar dan melawan orang banyak.

Putaran 3: Diselamatkan Oleh Lonceng

Jangan lupakan hal-hal yang tidak berwujud! Agar adil, ada faktor lain selain biaya yang harus diperhitungkan:

1. Faktor Kebisingan – Hooters terlalu keras. Anda tidak dapat mendengar komentarnya. Jika di rumah, saya bisa mengontrol suaranya.
2. Faktor Tempat Duduk – Di Hooters Anda harus tiba di sana lebih awal untuk mendapatkan tempat duduk. Di rumah saya benar-benar bisa duduk dan menyalakannya ketika bel berbunyi.
3. Faktor DVR – Jeda/Putar – Saya dapat menyaksikan pukulan knockout tersebut berulang kali hanya dengan menekan sebuah tombol.
4. Faktor Celana Pendek – Di Hooters Anda harus melihat celana pendek yang norak itu (tunggu, apakah itu negatif?).

Hooter – $30,36 vs. PPV (dengan pasangan lain) – $39,99 (dikurangi aset tak berwujud) Putaran 3 menuju PPV. Barang tak berwujud itu dengan mudah bernilai $9,63.

Keputusan Akhir “Terpisah”.

Jika kita bersama teman, pilih PPV karena biayanya sebanding dan tidak berwujud. Jika hanya bersama istri, pergilah lebih awal ke Hooters dan saksikan “gratis!”