.Apa yang terjadi pada investasi dan tabungan Anda ketika Anda menghadapi peristiwa bencana di luar kendali Anda? Ini bisa dalam bentuk kemerosotan ekonomi, keadaan darurat medis, atau kehilangan pekerjaan atau peristiwa terkait karier lainnya. Bagaimana Anda bertahan dan melindungi diri Anda selama situasi ini? Posting ini sebagai tanggapan atas pertanyaan pembaca yang kami terima baru-baru ini.
Ini adalah subjek yang rumit, jadi kita akan membahasnya dalam dua bagian. Di sini, di BAGIAN I, kita akan membahas membangun kembali tabungan Anda ketika pengeluaran yang signifikan terjadi. Di BAGIAN II, kami akan membangun kembali tabungan Anda setelah krisis karir.
“Saya ingin sekali membaca artikel atau rangkaian artikel yang mendalam tentang cara membangun kembali tabungan setelah peristiwa bencana (atau serangkaian peristiwa) menghapus keadaan darurat dan/atau pensiun Anda tabungan. Saya belum pernah membaca artikel yang berhubungan dengan kenyataan orang-orang yang harus menggunakan semua dana don't-touch mereka untuk bertahan hidup dan strategi nyata tentang cara membangun kembali/membangun akun ini lagi. Terima kasih." - Ray H
Pertama, saya ingin mengucapkan terima kasih kepada pembaca yang telah mengajukan pertanyaan ini. Ada banyak situs web dan posting blog yang membahas cara mengelola dan menumbuhkan uang Anda. Ada jauh lebih sedikit yang menawarkan saran tentang cara membangun kembali setelah bencana benar-benar menghapus tabungan Anda.
Seluruh diskusi merupakan tantangan karena tidak ada dua situasi keuangan pribadi yang persis sama, tetapi kami akan melakukan yang terbaik dengan kedua pos tersebut.
Pengeluaran Besar Apa yang Menjadi Penyebabnya?
Meskipun kami ingin percaya bahwa mungkin untuk menyimpan cukup uang atau memiliki asuransi yang cukup untuk menutupi setiap potensi bencana, hidup masih bisa melempar bola melengkung. Begitu banyak tergantung pada keadaan pribadi Anda pada saat pengeluaran yang signifikan terjadi, sehingga Anda mungkin tidak merasa mungkin untuk melindungi diri dari setiap kemungkinan.
Dan kemungkinannya sangat tidak terbatas.
Pengeluaran signifikan pertama yang terlintas dalam pikiran adalah medis, dan ada alasan bagus. Meskipun Anda mungkin memiliki asuransi kesehatan, selalu ada pengurangan, ketentuan asuransi bersama, dan biaya yang tidak terungkap. Situasinya bahkan lebih rumit jika peristiwa medis yang signifikan menimpa Anda pada saat Anda berada di antara pekerjaan dan tanpa asuransi kesehatan sama sekali.
Skenario lain yang mungkin adalah bencana ke rumahmu. Misalnya, tahukah Anda bahwa polis asuransi pemilik rumah Anda tidak menanggung banjir dan gempa bumi? Jika Anda tinggal di daerah yang rentan terhadap salah satu bencana dan Anda tidak memiliki cakupan khusus, Anda akan benar-benar tidak terlindungi jika rumah Anda dihancurkan olehnya.
Tetap saja, kemungkinan lain adalah perawatan anggota keluarga yang sakit. Dalam beberapa kasus, bukan hanya bantuan fisik yang Anda berikan, tetapi juga dukungan finansial. Jika orang tersebut memiliki masalah medis yang serius dan sedikit atau tanpa penghasilan, Anda bisa menghabiskan puluhan ribu dolar dalam waktu singkat, menghabiskan sumber daya Anda.
Inilah satu skenario lagi yang tidak disukai oleh siapa pun dari kita: sebuah tuntutan hukum. Tidak masalah apakah Anda benar atau salah; semuanya bermuara pada apa yang diyakini oleh juri. Jika jumlah gugatan terhadap Anda melebihi pertanggungan asuransi Anda, Anda bisa keluar dari kasus ini pecah atau lebih buruk.
Banyak skenario dapat menghapus keuangan Anda, dan ini hanya contoh kecil. Jika bencana seperti itu terjadi pada Anda, apa yang dapat Anda lakukan untuk membangun kembali sarang telur Anda?
Langkah 1: Akui Realitas Situasi Anda
Sangat mudah untuk mengembangkan sindrom deer-in-the-headlights ketika krisis parah melanda Anda. Inilah sebabnya mengapa penting untuk merenungkan realitas situasi Anda dan membuat rencana untuk membangun kembali kehidupan dan keuangan Anda.
Realitas kosmik kehidupan adalah, ya, hal buruk PASTI terjadi pada orang baik, dan meskipun mungkin tidak adil, tidak ada pilihan selain menghadapinya.
Anda harus berpikir untuk memulai kembali hidup Anda, setidaknya dari sisi keuangan hidup Anda. Jika itu masalahnya, lakukan yang terbaik untuk menerimanya dan menganggapnya sebagai "perbaikan" dalam hidup. Bagaimanapun, sebagian besar masalah keuangan bersifat sementara.
Tujuan Anda adalah untuk menerimanya dan buat situasi semenarik mungkin.
Langkah 2: Kurangi Biaya Hidup Anda
Apakah tujuan utama Anda adalah untuk membangun kembali tabungan Anda atau untuk melunasi hutang yang masih ada dan kemudian membangun kembali tabungan Anda, tidak dapat dipungkiri bahwa Anda harus menurunkan biaya hidup Anda. Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah hidup dalam penyangkalan atas pengorbanan yang akan diperlukan untuk memperbaiki kapal keuangan Anda.
Anda harus menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu, dan itu mungkin baru permulaan. Berikan pertimbangan yang serius untuk menjual beberapa barang berharga, terutama yang memiliki hutang. Ini dapat mencakup satu atau lebih mobil, perahu atau RV, rumah liburan, atau dalam keadaan ekstrem, bahkan rumah tempat Anda tinggal saat ini.
Meski terdengar ekstrem, taktik ini sebenarnya akan memberi Anda tiga manfaat yang akan membantu Anda dalam perjalanan menuju pemulihan finansial:
- Ini akan menurunkan biaya hidup dasar Anda.
- Ini akan menghilangkan hutang (jika ada yang melekat pada kepemilikan).
- Ini akan (semoga) memberi Anda sejumlah uang tunai yang sangat dibutuhkan yang dapat membentuk sarang awal untuk pemulihan keuangan Anda.
Saya tidak membuat saran ini dengan enteng, tetapi lebih mengakui kenyataan bahwa saat-saat putus asa membutuhkan tindakan putus asa. Jika situasi Anda cukup sulit, Anda harus tetap membuka semua opsi.
Langkah 3: Mulai Menabung Uang Sesegera Mungkin
Pada akhirnya, kunci pemulihan keuangan jangka panjang akan terletak pada kemampuan Anda untuk menghemat uang dengan cepat. Semakin cepat Anda dapat mulai melakukan itu; semakin baik semuanya akan berjalan.
Meskipun tujuan utama Anda mungkin untuk kembali ke tempat Anda dulu, Anda harus menyadari bahwa situasi Anda berbeda dari sebelumnya, dan itu akan memengaruhi Anda. prioritas tabungan.
Misalnya, tidak peduli seberapa besar Anda ingin membangun kembali tabungan pensiun Anda, prioritas Anda harus dana darurat Anda. Sampai Anda mendapatkannya sepenuhnya dengan jumlah uang tunai yang memadai, Anda akan hidup di tepi finansial dan sangat rentan terhadap gangguan tambahan. Mengisi akun itu harus menjadi prioritas Anda.
Setelah selesai, Anda dapat mulai mempertimbangkan untuk menabung untuk kebutuhan jangka panjang. Dalam hal ini, Anda mungkin ingin membagi tabungan tambahan antara tujuan tabungan jangka panjang, seperti pensiun, dan tujuan menengah, seperti mengganti mobil Anda atau memasang atap baru di rumah Anda. Berikut adalah beberapa rekening tabungan hasil tinggi yang bisa Anda mulai:
Berapa banyak yang perlu Anda masukkan ke dalam keduanya akan tergantung pada kebutuhan uang tunai antara Anda. Jika Anda berpikir Anda setidaknya beberapa tahun lagi perlu mengganti mobil atau atap Anda, maka Anda pasti dapat menekankan tabungan pensiun.
Namun, Anda memprioritaskannya, pastikan tabungan awal Anda memenuhi kebutuhan Anda yang paling mendesak.
Langkah 4: Tentukan apakah Anda Membutuhkan Penghasilan Tambahan
Tergantung pada apa kebutuhan mendesak Anda dan seberapa cepat Anda dapat membangun kembali tabungan Anda dari sumber daya yang ada, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk menciptakan pendapatan tambahan. Ini mungkin sangat diperlukan jika Anda juga memiliki hutang yang perlu dilunasi. Anda mungkin perlu meningkatkan penghasilan Anda, setidaknya sampai Anda bisa melunasi hutang.
Ini dapat dicapai dengan mendapatkan pekerjaan paruh waktu, mengambil pekerjaan sampingan, memulai bisnis sampingan, atau dengan pasangan yang tidak bekerja kembali ke pasar kerja.
Ini mungkin langkah yang perlu karena ketika Anda bangkrut, Anda juga sangat rentan. Anda harus keluar dari keadaan sulit itu sesegera mungkin. Itu mungkin memerlukan kombinasi taktik, termasuk menurunkan biaya hidup Anda, menjual aset berbiaya tinggi, dan mendapatkan penghasilan tambahan.
Langkah 5: Jangan Berspekulasi Dengan Tabungan Anda
Untuk membangun kembali keuangan Anda secepat mungkin, Anda mungkin tergoda untuk mengambil sebagian dari tabungan Anda dan berspekulasi dengannya. Itu mungkin memasukkan uang ke dalam jenis investasi berisiko tinggi/berhadiah tinggi, tetapi ini adalah taktik yang harus Anda tolak.
Investasi berisiko tinggi/berhadiah tinggi dapat berjalan dengan cemerlang ketika Anda berasal dari posisi yang kuat secara finansial. Tetapi ketika Anda lemah secara finansial, mereka memiliki potensi tinggi untuk menghapus modal kecil yang Anda miliki.
Hindari investasi spekulatif sampai Anda berada dalam posisi di mana Anda cukup kuat secara finansial untuk mengambil kerugian. Ini bukan waktu untuk optimisme buta, tetapi persiapan praktis. Akan ada banyak waktu untuk strategi investasi yang lebih agresif di kemudian hari, setelah situasi keuangan Anda membaik.
Langkah 6: Sabar
Meskipun Anda mungkin ingin mengatur kembali keuangan Anda, mungkin perlu waktu bertahun-tahun sebelum Anda dapat mengembalikan situasi Anda ke keadaan yang mendekati seperti semula. Anda harus siap secara mental dan emosional untuk upaya itu.
Siapkan rencana yang mencakup langkah-langkah konkret dan spesifik yang akan memajukan Anda. Fokuskan upaya Anda untuk mencapai langkah-langkah itu dan lakukan yang terbaik untuk menghalangi "hal-hal seperti dulu."
Situasi keuangan Anda akan segera membaik, tetapi Anda harus memberikan waktu yang diperlukan untuk itu terjadi.
Dapatkah Anda menawarkan saran lain yang akan membantu seseorang membangun kembali tabungan mereka setelah peristiwa bencana?