Franklin American Mortgage Company didirikan pada tahun 1994 sebagai pemberi pinjaman hipotek kecil dengan satu kantor di Brentwood, Tennessee. Dalam satu tahun sejak didirikan, Franklin American telah memperluas jangkauannya ke penduduk di Texas dan terus berkembang hingga diakuisisi oleh Citizens Bank pada tahun 2018.
Meskipun merger dengan induknya sedang berlangsung, pelanggan Franklin American menikmati layanan pribadi yang sama yang mereka terima selama 25 tahun independen perusahaan dalam bisnis.
Daftar isi
- Franklin Amerika Latar Belakang
- Tarif Hipotek Franklin Amerika Saat Ini
- Produk Hipotek Franklin Amerika
- Pinjaman Online Franklin Amerika
- Peringkat Franklin Amerika
- Kualifikasi Hipotek Franklin Amerika
- Nomor Telepon Franklin American & Detail Tambahan
Franklin Amerika Latar Belakang
Franklin American Mortgage Company telah beroperasi selama lebih dari 25 tahun, namun telah memupuk reputasi positif sebagai penyedia pinjaman rumah terpercaya di Tennessee dan sebagian dari Texas. Perusahaan ini secara resmi diakuisisi oleh Citizens Bank pada tahun 2018 dan saat ini sedang dalam proses penggabungan aset dan sumber daya online.
Akuisisi ini telah menyebabkan beberapa gangguan pada operasi normal perusahaan dan tidak jelas apakah Franklin American akan terus memproses aplikasi hipotek baru ke depan.
Sementara situs web perusahaan mengiklankan sejumlah produk hipotek, termasuk tetap konvensional dan pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, jumbo, FHA, USDA, dan VA, tidak memiliki semua informasi yang dibutuhkan peminjam untuk membuat informasi keputusan. Situs web Franklin American juga tidak mengizinkan pengguna untuk mengajukan pinjaman rumah atau mendapatkan penawaran harga.
Franklin American terakreditasi penuh oleh Better Business Bureau pada tahun 2005, dengan hampir semua cabang fisiknya mendapatkan peringkat A+ dari organisasi akreditasi bisnis. Namun, mengunjungi profil BBB perusahaan akan secara otomatis mengarahkan pengguna ke halaman kantor pusat Citizens Bank, yang menampung lebih dari 750 keluhan pelanggan yang diajukan selama tiga tahun terakhir.
Pembeli rumah harus menyadari bahwa setiap hipotek baru yang disediakan oleh pemberi pinjaman ini akan difasilitasi oleh Citizens Bank, jadi pastikan untuk melakukan penelitian yang signifikan sebelum mengajukan aplikasi pinjaman rumah.
Tarif Hipotek Franklin Amerika Saat Ini
Langkah pertama ke rumah baru adalah menghitung dan mencari tahu berapa banyak yang Anda mampu.
Ahli Hipotek tersedia untuk membantu Anda memulai perjalanan membeli rumah Anda dengan saran yang solid dan informasi yang tak ternilai. Untuk mengetahui lebih lanjut, klik pada negara Anda hari ini.
Lihat TarifProduk Hipotek Franklin Amerika
Franklin American Mortgage Company memberi pelanggannya pilihan standar solusi pinjaman rumah, termasuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan, jumbo, FHA, VA, dan USDA. Karena akuisisi baru-baru ini, semua pelamar baru diarahkan ke situs Citizens Bank untuk mempelajari lebih lanjut tentang produk hipotek dan tarif yang tersedia.
Pinjaman Suku Bunga Tetap
Jenis hipotek konvensional ini menguntungkan pemberi pinjamannya karena suku bunga yang stabil dan pembayaran bulanan selama jangka waktu pinjaman penuh, menjadikannya pilihan yang solid bagi pembeli rumah yang berencana untuk menetap untuk waktu yang lama mengangkut. Peminjam dapat memilih jangka waktu pinjaman 15 atau 30 tahun, meskipun mereka harus mengingat fakta bahwa periode pembayaran yang lebih pendek biasanya menawarkan harga yang lebih kompetitif.
Pinjaman dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan
Opsi pembiayaan rumah variabel ini menampilkan suku bunga awal yang rendah yang secara otomatis menyesuaikan dengan pasang surut kinerja indeks pasar tertentu setelah periode suku bunga tetap yang ditetapkan. Kebanyakan pemberi pinjaman menyediakan peminjam dengan berbagai pilihan pinjaman ARM, tetapi Franklin American hanya menawarkan 7/1 ARM sejak diakuisisi oleh Citizens Bank. Hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan seringkali paling cocok untuk pembeli rumah yang berencana untuk pindah dalam waktu 5 tahun.
Pinjaman Jumbo
Peminjam yang tertarik untuk membiayai rumah mahal dapat memanfaatkan opsi hipotek ini, karena mencakup pembelian yang melebihi batas sesuai konvensional yang ditetapkan oleh Federal Housing Finance Agen.
NS 2019 sesuai batas pinjaman untuk satu unit properti berdiri sekitar $484.350, meskipun jumlah ini cenderung bervariasi antar negara bagian. Hipotek jumbo dapat dijamin sebagai pinjaman dengan suku bunga tetap atau dapat disesuaikan, tetapi mungkin memerlukan uang muka dan nilai kredit yang tinggi untuk memenuhi syarat.
Pinjaman FHA
Program hipotek ini dibuat oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan untuk mendukung pembeli rumah pertama kali dan peminjam yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman rumah tradisional karena nilai kredit yang rendah dan kredit yang jarang sejarah. Pinjaman FHA dapat dijamin dengan penurunan minimal 3,5 persen oleh pelamar dengan skor kredit 580 atau lebih tinggi.
Pinjaman VA
Veteran militer yang memenuhi syarat dan anggota dinas aktif mungkin memenuhi syarat untuk program pembiayaan rumah 100 persen ini melalui Departemen Urusan Veteran. Opsi hipotek ini menampilkan beberapa suku bunga terendah yang tersedia dan tidak mengharuskan peminjam untuk meletakkan uang di muka. Selain itu, pelamar yang memenuhi syarat yang tidak menaruh uang tidak perlu mendaftar di asuransi hipotek.
Pinjaman USDA
Pinjaman rumah yang didukung pemerintah ini sangat cocok untuk peminjam yang ingin berinvestasi di properti pedesaan dan pinggiran kota tertentu, karena dapat dijamin tanpa uang muka. NS Departemen Pertanian menciptakan program ini untuk mendukung pembeli rumah berpenghasilan rendah hingga sedang yang mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek konvensional.
Properti harus berlokasi di dalam saluran sensus yang ditunjuk lembaga, meskipun sebagian besar komunitas pedesaan di AS termasuk dalam pedoman kualifikasi.
Pinjaman Online Franklin Amerika
Penggabungan Franklin American yang sedang berlangsung dengan Citizens Bank telah menyebabkan banyak gangguan pada operasi pinjaman normalnya, terutama melalui situs webnya. Perusahaan telah menurunkan sebagian besar detail produk dan perkiraan tarifnya, membuat sumber daya online mereka terasa sangat tipis.
Saat ini, tidak ada informasi spesifik yang tersedia untuk program hipotek Franklin American di luar daftar penawarannya. Banyak halaman web perusahaan mengarahkan pengguna ke situs web Citizen Bank untuk mempelajari lebih lanjut tentang rumah pembiayaan, yang membuat sulit untuk mengatakan apakah Franklin American akan mempertahankan hipoteknya jasa.
SEBUAH Siaran pers 2018 dari Citizens Bank menguraikan "akuisisi aset bersih tertentu" yang mencakup "portofolio layanan hipotek yang cukup besar," meskipun itu berhenti menjelaskan apakah Franklin American akan terus memainkan peran dalam proses originasi pinjaman.
Dilihat dari situs pemberi pinjaman, Franklin American tampaknya telah menyerahkan semua aktivitas aplikasi pinjamannya ke Citizens Bank. Situs web perusahaan tidak mengizinkan pengguna untuk mengajukan aplikasi pinjaman formal atau mendapatkan penawaran tarif yang dipersonalisasi. Sementara banyak sumber daya pendidikan online Franklin American masih ada, sepertinya belum diperbarui sejak akuisisi 2018.
Pembeli rumah yang ingin mempelajari lebih lanjut tentang hipotek dan suku bunga akan kesulitan menemukan yang berguna informasi di situs web perusahaan dan mungkin lebih baik menjelajahi pusat bantuan digital Citizens Bank alih-alih. Pembeli rumah yang tertarik dapat menghubungi agen pinjaman Franklin American dengan mengunjungi salah satu cabang fisiknya, menelepon saluran dukungannya, atau mengisi formulir digital melalui situs webnya.
Peringkat Franklin Amerika
Sebelum akuisisi 2018 oleh Citizens Bank, Franklin American Mortgage Company telah membangun reputasi yang sangat baik sebagai salah satu lembaga pemberi pinjaman paling tepercaya di Tennessee. Perusahaan ini secara resmi diakreditasi oleh Better Business Bureau pada tahun 2005 dan hampir semua cabangnya memiliki peringkat BBB A+.
Mengunjungi salah satu profil BBB Franklin American akan secara otomatis mengarahkan pengguna ke profil Citizens Bank, yang menampilkan kumpulan peringkat dan ulasan yang beragam. Meskipun Citizens Bank memang memiliki peringkat A+ BBB, total 767 keluhan pelanggan telah diajukan terhadap lembaga keuangan selama 3 tahun terakhir.
- Informasi yang dikumpulkan pada Februari 25, 2019
Kualifikasi Hipotek Franklin Amerika
| Nilai kredit | Peringkat Skor Kredit | Dampak Tingkat Hipotek |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Luar biasa | Mampu mengamankan suku bunga terbaik yang tersedia dari hampir setiap pemberi pinjaman |
| 740 - 799 | Baik sekali | Mampu mengamankan suku bunga yang lebih baik dari rata-rata dari sebagian besar pemberi pinjaman |
| 670 - 739 | Bagus | Mampu mengamankan suku bunga rata-rata dari sebagian besar pemberi pinjaman |
| 580 - 669 | Adil | Mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk hipotek bahkan dengan suku bunga di bawah rata-rata |
| 300 - 579 | Miskin | Kemungkinan mengalami kesulitan untuk memenuhi syarat untuk hipotek bahkan dengan uang muka yang besar dan suku bunga yang sangat tinggi |
Sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan uang muka minimal 5 persen untuk semua pinjaman konvensional dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan, dengan minimum yang lebih tinggi untuk hipotek jumbo. Untungnya, pinjaman FHA dapat dijamin dengan sedikitnya 3,5 persen, yang dapat membantu pembeli rumah pertama kali dan peminjam berpenghasilan sedang hingga rendah mendapatkan harga yang terjangkau.
Skor kredit adalah metrik penting lainnya untuk menentukan kelayakan program dan merumuskan suku bunga, karena membantu pemberi pinjaman menentukan tingkat risiko apa yang mungkin diwakili oleh pemohon. Menurut FICO, skor kredit rata-rata industri berdiri di sekitar 740, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman bersedia bekerja sama dengan peminjam dengan skor serendah 640.
Pembeli rumah dengan nilai kredit yang tinggi seharusnya tidak mengalami banyak kesulitan untuk mendapatkan pinjaman konvensional dengan harga yang bersaing, meskipun setiap pemberi pinjaman memiliki aturan kelayakannya sendiri. Situs web Franklin American tidak mencantumkan pedoman kualifikasi untuk setiap produk hipoteknya.
Informasi ini kemungkinan ditarik dari situs web tak lama setelah perusahaan diakuisisi oleh Citizens Bank untuk mencegah konflik antara metrik kelayakan kedua organisasi. Saat ini, tidak disebutkan tentang minimum uang muka tertentu, kondisi skor kredit, batas pendapatan rata-rata atau utang-persyaratan pendapatan dalam sumber informasi pemberi pinjaman atau halaman produk mana pun.
Peminjam yang tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang solusi pembiayaan rumah Franklin American diarahkan ke situs web Citizens Bank, yang juga berisi informasi konkret dalam jumlah terbatas.
Nomor Telepon Franklin American & Detail Tambahan
- URL beranda:https://www.franklinamerican.com/
- Telepon Perusahaan: 1-800-295-1020
- Alamat Kantor Pusat: 6100 Tower Circle, STE 600, Franklin, TN 37067