Daftar Periksa Keuangan Akhir Tahun: 10 Perpindahan Uang Terbaik untuk Dimasukkan

2023 akan menjadi perjalanan yang liar.

Itulah mengapa itu akan membayar dividen - dalam beberapa kasus, secara harfiah - untuk mengatur keuangan Anda memasuki tahun baru. Tugas-tugas sederhana seperti mengaudit pengeluaran Anda, memperkirakan pajak Anda, menganalisis laporan kredit Anda, dan lainnya akan menyoroti setiap gremlin yang bersembunyi di keuangan Anda. Anda juga akan berada dalam posisi yang jauh lebih menguntungkan memasuki tahun 2023.

Jadi apa sebenarnya yang harus Anda lakukan sebelum tanggal 31 Desember?

1. Audit Rekening Bank Anda dan Atur Ulang Anggaran Anda

Salah satu pertanyaan pertama yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri sebelum tahun 2022 berakhir adalah:

"Ke mana semua uang saya pergi?"

Tidak dalam arti bagaimana saya ini bangkrut? - meskipun, tidak ada yang menilai di sini jika itu Anda - melainkan, Di mana saya bisa menghabiskan lebih sedikit?

Ketika Anda berada di rumput liar dari hari ke hari, mungkin sulit untuk melihat sekilas tentang apa yang perlahan menguras keuangan Anda.

Misalnya, pada tahun 2019 saya membeli Miata tua seharga $1.000. Saya tahu saya mendapat kesepakatan abad ini. Namun dalam tiga tahun terakhir, mobil tersebut membutuhkan $5.000+ untuk perbaikan dan pemeliharaan. Tagihannya tampak murah secara individual ($260 untuk asuransi, $900 untuk penangguhan baru, dll.) tetapi mereka bertambah dengan cepat.

Pada akhirnya saya memutuskan untuk mempertahankan mobil tersebut, tetapi tetap membantu menjawab pertanyaan tentang Mengapa saya tidak membawa pulang sebanyak yang saya kira?

Saat mengaudit rekening bank Anda, Anda juga dapat menemukan penggerutu uang licik lainnya seperti:

• Langganan yang tidak Anda gunakan lagi
• Premi asuransi yang terlalu mahal
• Faktur yang hilang dari klien
• Tuduhan mencurigakan
• Bulls*** biaya yang dapat dikembalikan bank Anda dengan panggilan telepon
• Dalam kasus keuangan bersama, kemungkinan pengeluaran berlebihan oleh pasangan Anda

Melakukan latihan ini juga akan membantu Anda mengatur ulang anggaran dan mungkin membatasi hal-hal tertentu, seperti bawa pulang, bepergian, dan lainnya.

2. Periksa Kredit Anda

Meskipun Anda harus selalu memeriksa kredit Anda setidaknya setiap bulan — dan tentu saja sebelum aplikasi pinjaman apa pun — akhir tahun adalah waktu yang ideal untuk penyelaman yang dalam.

Menuju ke situs skor kredit terkemuka dan luangkan beberapa menit untuk membedah laporan kredit Anda. Apakah ada gremlin di sana yang perlu ditangani? Apakah Anda memerlukan waktu untuk memperbaiki kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman besar di tahun 2023? Atau apakah semuanya bersih dan rapi?

Dalam kasus saya, saya melihat satu gremlin kecil kabur bersembunyi di campuran kredit saya. Itu adalah AMEX kuno yang tidak saya kenal - kartu laci kaus kaki yang dibagikan keluarga di sekolah menengah. Syukurlah tidak ada pembayaran yang terlewatkan, jadi saya memutuskan untuk mempertahankan nama saya karena itu meningkatkan riwayat kredit saya.

Jinak atau tidak, Anda pasti ingin menangkap gremlin itu lebih cepat daripada nanti — dan mengatasi masalah yang diketahui — sehingga Anda dapat meningkatkan kredit dan menghemat setiap pinjaman yang Anda ambil pada tahun 2023.

Pelajari lebih lanjut >>> Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dalam Satu Bulan

3. Perkirakan Pajak 2022 Anda

Pengetahuan adalah kekuatan, dan mengetahui seperti apa pajak tahun 2022 Anda sebelum tanggal 15 April bisa sangat berguna.

Contohnya, angka yang saya pikirkan di kepala saya sebenarnya jauh dari kenyataan. Saya lupa tentang beberapa penghapusan, jadi ketika saya memasukkan nomor saya Alat penaksir pajak Intuit yang praktis, saya menyadari bahwa saya telah melebih-lebihkan apa yang kemungkinan besar akan saya terima secara keseluruhan.

Ini mengubah cara saya merencanakan keuangan akhir tahun saya. Alih-alih berjongkok dan tetap cair, saya menyimpan sedikit lebih banyak Obligasi Tabungan Negara I sementara angkanya masih 9,62%. Ya ampun.

Memperkirakan pengembalian dana Anda juga bisa membantu. Sekarang harga mobil bekas akhirnya turun – tetapi suku bunga naik – Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan pengembalian uang Anda untuk uang muka yang lebih besar untuk menghemat bunga.

Either way, itu selalu membantu untuk menghilangkan kejutan jauh sebelum 15 April.

4. Dapatkan Harga Baru di Auto Insurance

Ini mungkin terdengar tidak pada tempatnya (dan anehnya spesifik) untuk daftar periksa keuangan akhir tahun, tapi percayalah; itu bisa dengan mudah menghemat ratusan dolar.

Itu karena setiap penyedia asuransi mobil melihat setiap kombo pengemudi / mobil / alamat berbeda. Baru-baru ini, tarif yang saya kutip untuk mengasuransikan Miata saya selama enam bulan adalah:

• $1,087
• $467
• $1,113
• $867
• $259.

Seandainya saya berhenti di penyedia #1, saya akan membayar ~$1.500 terlalu banyak untuk cakupan yang sama.

Jika Anda belum pernah berbelanja untuk harga yang lebih baik dalam beberapa tahun, luangkan waktu 30 menit untuk mendapatkan penawaran langsung dari berbagai penyedia top (GEICO, Progressive, Allstate et al). Saya hampir dapat menjamin Anda salah satu dari mereka akan membuat Anda berkata, "Holy moly, itu saja?" dan aktifkan di tempat.

Dan hei, selagi Anda melakukannya, dapatkan juga beberapa penawaran baru untuk asuransi rumah / penyewa.

5. Lakukan Inventarisasi Kartu Kredit Anda

Kegiatan ini lebih menyenangkan daripada kedengarannya dan bahkan dapat menghasilkan bonus uang tunai yang mudah dan tak terduga memasuki tahun baru.

Keluarkan kartu kredit Anda dan tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan sederhana:

Jika Anda menjawab "tidak", lihat apakah ada kartu hadiah yang lebih baik menunggu Anda di kami Panduan Lengkap Cashback Kartu Kredit & Strateginya.

Karena itu, Anda tidak boleh membatalkan dan mengganti kartu kredit dengan pengabaian yang sembrono. Mengajukan kartu kredit baru dan membatalkan kartu lama dapat merugikan kredit Anda. Tidak apa-apa jika Anda punya waktu untuk memulihkan kredit Anda, tetapi saya tidak akan melakukannya dengan benar sebelum mengajukan hipotek atau pinjaman mobil.

Jika Anda ingin membatalkan kartu hadiah tahunan berbayar — tetapi tidak ingin terkait dengan kredit Anda — hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan minta mereka untuk menurunkannya ke kartu hadiah tanpa biaya. Ini akan membantu Anda menghindari biaya dan tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.

Anggap diri Anda jagoan hadiah? Berikut cara naik level >>> Cara Berinvestasi Dengan Hadiah Kartu Kredit

6. Tinjau dan Konsolidasikan Hutang Anda

Semoga kami telah memberi Anda cukup ide untuk mengembalikan uang tunai ke saku Anda antara sekarang dan akhir Q1 2023. Sekarang, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan uang tunai itu untuk membayar beberapa hutang berbunga tinggi.

Tetapi sebelum Anda memutuskan bentuk hutang mana yang harus ditangani, perkecil dan lihat sekilas. Jika Anda belum melakukannya, gabungkan semua akun Anda dalam perangkat lunak penganggaran seperti daun mint atau salah satu dari kami Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik.

Mereka akan membantu Anda mendapatkan gambaran yang jelas tentang hutang Anda. Dengan begitu, Anda dapat melalui setiap bentuk hutang dan bertanya pada diri sendiri:

Terkait >>>10 Cara Menghilangkan Utang Kartu Kredit Lebih Cepat

Jangan lupa bahwa tidak semua utang adalah utang buruk. Hutang yang sehat seperti pinjaman mobil berbunga rendah dengan pembayaran bulanan yang terjangkau bagus untuk kredit, selama Anda melakukan pembayaran 100% tepat waktu.

Kunci dari latihan ini hanyalah untuk mengetahui hutang apa yang Anda miliki, gabungkan semuanya menjadi satu visual dasbor, dan minimalkan minat Anda menggunakan semua alat dan pengampunan pinjaman yang Anda miliki pembuangan.

7. Periksa Kontribusi Pensiun Anda (dan Pertimbangkan Konversi Roth)

Anda dapat berkontribusi hingga $22.500 ke 401(k) Anda pada tahun 2023, tetapi hanya hingga 31 Desember. Itu tenggat waktu yang jauh lebih dekat daripada kontribusi IRA (15 April) dan cenderung membuat beberapa orang lengah.

Jadi, berapa banyak yang harus Anda investasikan dalam 401(k) Anda? Versi singkatnya adalah: Setidaknya cukup untuk memaksimalkan kecocokan majikan Anda, karena apa pun yang singkat akan menyisakan uang gratis di atas meja.

Baca selengkapnya >>>401(k) Investasi: Haruskah Anda Berinvestasi dalam 401(k)?

Jika Anda menyukai gagasan tabungan pensiun Anda tumbuh bebas pajak, Anda mungkin ingin membuka dan bahkan memaksimalkan Roth IRA. Masalahnya adalah, setelah Anda menghasilkan lebih dari $144.000, Anda tidak dapat lagi berkontribusi pada Roth.

Setidaknya, tidak melalui pintu depan.

Ada teknik hukum 100% yang disebut a pintu belakang Roth IRA yang memungkinkan Anda menyelinap hingga maksimum $6.500 ke dalam Roth bahkan jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang.

Jadi sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan akhir tahun Anda, jangan hanya memaksimalkan 401(k) Anda – pertimbangkan juga untuk melakukan diversifikasi dengan Roth IRA.

8. Nilai Kembali Toleransi Risiko Anda

Toleransi risiko Anda adalah kombinasi dari kemampuan finansial dan emosional Anda untuk menangani risiko investasi. Faktor-faktor seperti usia, pendapatan, cakrawala, tanggungan, utang, kesehatan, dan lainnya, semuanya berperan.

Ini bukan hanya kuis kepribadian. Milikmu toleransi resiko harus mendikte saldo portofolio Anda, apakah Anda menyentuh aset spekulatif, dan banyak lagi. Itu juga mengapa perlu menilai ulang setiap tahun.

Misalnya, jika Anda berencana membeli rumah dengan pasangan Anda, toleransi risiko Anda mungkin menyusut. Anda pasti ingin mulai menumpuk cairan di rekening tabungan sehingga Anda dapat mengakses uang muka dan mogok saat setrika panas.

Di sisi lain, jika Anda baru saja membeli rumah, cakrawala investasi Anda mungkin baru saja diperpanjang hingga masa pensiun (yaitu Anda tidak lagi menabung untuk sesuatu yang besar). Itu berarti Anda bisa berinvestasi lebih banyak di saham dan kurang masuk dana indeks dan menderita kerugian jangka pendek tanpa dampak negatif pada tujuan hidup Anda.

Jadi temukan toleransi risiko baru Anda memasuki tahun 2023 dan sesuaikan saldo portofolio Anda demikian!

9. Buat Beberapa Kontribusi Amal (dan Catat!)

Jika Anda berencana memberikan sumbangan tahun ini — baik dalam bentuk tunai atau properti — terkadang lebih baik dari sudut pandang pajak untuk membuatnya pada tanggal 31 Desember daripada pada tanggal 1 Januari.

Sebagai permulaan, jika potongan Anda ditambah kontribusi amal Anda berjumlah hingga $12.950 atau lebih untuk pelapor tunggal ($25.900 bersama-sama, $19.400 kepala rumah tangga), membuat daftar akan menghemat lebih banyak pajak penghasilan daripada menggunakan standar deduksi.

Selain itu, jika Anda menyumbangkan aset berharga seperti saham, Anda tidak perlu membayar pajak capital gain atas saham tersebut. Namun, Anda akan melakukannya jika Anda menjualnya dan kemudian menyumbangkan uangnya.

Pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional pajak Anda, tetapi secara umum, kontribusi amal sebaiknya dilakukan sebagai bagian dari perencanaan akhir tahun Anda.

Plus, itu bagus untuk memberi kembali!

10. Mengobrol Dengan Perencana Keuangan Anda

November dan Desember juga merupakan waktu yang tepat untuk melakukan pemeriksaan keuangan singkat satu per satu dengan semua orang yang memiliki kewajiban fidusia kepada Anda.

Jika Anda bekerja dengan Perencana Keuangan Bersertifikat, Penasihat Perencanaan Keluar Bersertifikat, atau bahkan CPA yang biasanya Anda hubungi di bulan Maret, lihat apakah Anda dapat menggunakan kalender mereka di bulan November atau Desember.

• CFP dapat membantu menyeimbangkan kembali portofolio Anda berdasarkan toleransi risiko baru Anda
• CEPA dapat memberi saran dan membantu menyiapkan Roth pintu belakang untuk Anda
• CPA dapat membantu memastikan Anda memiliki semua dokumentasi yang tepat – dan mengirimi Anda berburu sesuatu yang hilang – jauh sebelum hal-hal menjadi sibuk di bulan April

Beberapa profesional ini mungkin terlalu sibuk selama liburan untuk pemeriksaan 30 menit. Tetapi bahkan jika itu berakhir hanya sebagai pertukaran email, cukup menyentuh dasar sebelum akhir tahun bisa membantu Anda menemukan lebih banyak gremlin dalam keuangan Anda dan memastikan Anda tidak meninggalkan apa pun di atas meja 2022.

Belum punya orangnya? Mulai di sini >>> Penasihat Keuangan vs. Perencana Keuangan: Cara Memutuskan

Kesimpulannya: Sedikit Persiapan Akan Membuat Tahun 2023 Anda Mudah Secara Finansial

Meskipun akhir tahun adalah waktu terbaik untuk melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan, hal itu tentunya bukan satu-satunya waktu. Menurut saya, Anda benar-benar dapat memperoleh manfaat terbesar dengan melakukan daftar periksa "akhir tahun" sekali dalam tiga bulan .

Dan untuk berita, kiat, dan aplikasi lainnya untuk membantu Anda menguasai keuangan pribadi Anda sepanjang tahun, lihat umpan khusus kami untuk konten keuangan pribadi.