Cara Berinvestasi di Indeks S&P 500 (Panduan untuk Investor Baru)

Apakah Anda seorang pemula atau investor berpengalaman, Anda mungkin pernah mendengar kata-kata ini dari teman atau anggota keluarga yang berinvestasi di S&P 500:

“Beli saja dana indeks.”

Perhatikan kata-kata investor miliarder Warren Buffet:

“Dalam pandangan saya, bagi kebanyakan orang, hal terbaik yang harus dilakukan adalah memiliki dana indeks S&P 500”.

Warren melangkah lebih jauh, pernah bertaruh manajer dana lindung nilai Ted Seides $1 juta bahwa dana indeks akan mengungguli portofolio dana lindung nilai selama sepuluh tahun ke depan.

Dan dia menang.

Tapi apakah masuk akal bagi SEMUA investor untuk berinvestasi di S&P 500? Bagaimana jika Anda suka memilih saham? Bagaimana jika Anda tidak 100% nyaman menginvestasikan semua uang Anda di pasar saham?

Mari kita lihat cara kerja S&P 500, beserta beberapa pro dan kontra dalam berinvestasi di S&P 500, sehingga Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat untuk portofolio ANDA.

Apa itu S&P 500?

S&P adalah singkatan dari Standard & Poors, salah satu perusahaan keuangan paling terkenal di dunia selama 150 tahun terakhir.

S&P 500 adalah indeks dari sekitar 500 saham AS berkapitalisasi besar. Ini adalah tolok ukur yang banyak digunakan untuk kinerja pasar saham AS. Ini berbeda dari indeks Dow Jones karena mencakup lebih banyak saham teknologi dan pertumbuhan. Dow Jones hanya terdiri dari 30 saham vs. 500 di S&P.

Menariknya, meskipun S&P 500 memberikan representasi kinerja "pasar saham" yang lebih baik, klien perencanaan keuangan saya selalu menggunakan Dow Jones sebagai referensi mereka.

Saya sering ditanya, "Bagaimana kabar Dow hari ini?"

Namun, ketika Anda membaca sesuatu tentang kinerja pasar atau mendengar pakar berbagi di CNBC tentang apa yang dilakukan pasar, mereka biasanya mengacu pada S&P.

S&P 500 juga berfungsi sebagai tolok ukur utama untuk kinerja ekuitas AS. Saat S&P 500 naik, saham AS lainnya cenderung mengikuti.

Ini juga memberi investor ukuran yang baik untuk membandingkan kinerja portofolio atau investasi tertentu mereka. Misalnya, jika Anda memiliki Tesla dan S&P turun, tetapi saham Anda naik, Anda tahu investasi Anda berjalan dengan baik. Terima kasih, Elon!

Sektor Industri S&P 500

Ada 11 sektor di S&P 500, diberi peringkat di bawah berdasarkan persentase indeks yang diwakili oleh masing-masing:

• Teknologi Informasi (26,4%)
• Perawatan Kesehatan (15,1%)
• Pilihan Konsumen (11,7%)
• Keuangan (11,0%)
• Layanan Komunikasi (8,1%)
• Industri (7,9%)
• Kebutuhan Pokok Konsumen (6,9%)
• Energi (4,5%)
• Utilitas (3,1%)
• Real Estat (2,8%)
• Bahan (2,5%)

Apa yang Diperlukan untuk Tercatat di S&P 500?

Berdasarkan SPC global, untuk dimasukkan dalam S&P 500, sebuah perusahaan harus memenuhi kriteria berikut:

• Itu harus berkantor pusat di Amerika Serikat.
• File laporan keuangan dengan SEC (laporan 10-K)
• Memiliki kapitalisasi pasar di atas $8,2 miliar.
• Memiliki setidaknya 50% dari saham yang disesuaikan dengan float yang beredar yang terdaftar di bursa saham AS.
• Dianggap sebagai perusahaan "blue chip", artinya harus memiliki stabilitas dan kontinuitas pendapatan dan pembayaran dividen.
• Tidak dalam proses kebangkrutan.
• Itu harus memiliki kapitalisasi pasar minimal $ 8,2 miliar.
• Itu harus terdaftar di NYSE, Nasdaq, atau Cboe BZX Exchange.
• Itu pasti membukukan pendapatan positif dalam empat kuartal terakhir.

Penambahan terbaru meliputi: Crocs, ServiceNow, dan Zoom Video Communications.

10 Perusahaan Teratas di S&P 500

1. Perusahaan Apple. (AAPL)

2. Perusahaan Microsoft (MSFT)

3. Amazon.com, Inc. (AMZN)

4. Alfabet Inc. A (GOOGL)

5. Tesla, Inc. (TSLA)

6. Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B)

7. Unitedhealth Group Inc (UNH)

8. Alfabet Inc. C (GOOG)

9. Perusahaan Exxon Mobil (XOM)

10. Johnson & Johnson (JNJ)

Perusahaan sering berubah, tetapi sepuluh ini cukup konsisten selama lima tahun terakhir. Apple, Amazon, dan Google (Alphabet) semuanya adalah perusahaan teknologi. Ketiga perusahaan ini merupakan bagian besar dari indeks S&P 500. Faktanya, per Oktober 2019, mereka membentuk sekitar 22% dari keseluruhan indeks!

Bagaimana Berinvestasi di S&P 500

Ada banyak cara untuk berinvestasi di S&P 500. Anda dapat membeli saham individual, membeli dana indeks atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), atau membuat dana indeks M1 Finance Anda sendiri (saya akan membahasnya nanti.)

Beli saham individu: Ini mungkin cara paling menantang untuk berinvestasi di S&P 500. Anda tidak hanya perlu memiliki sejumlah besar uang untuk berinvestasi, tetapi Anda juga perlu mengetahui saham apa yang akan dibeli. Dan bahkan jika Anda membeli saham yang tepat, tidak ada jaminan kinerjanya akan baik.

Beli dana indeks: Sebuah dana indeks adalah jenis reksa dana yang bertujuan melacak kinerja indeks pasar tertentu, seperti S&P 500. Dana indeks adalah cara terbaik untuk berinvestasi di pasar saham karena menawarkan diversifikasi dan manajemen profesional.

3 reksa dana terbesar di S&P 500 adalah:

• Saham Vanguard 500 Index Fund Admiral (VFIAX)
• Saham Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus (VINIX)
• Dana Indeks Schwab S&P 500 (SWPPX)

Beli ETF: Sebuah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah jenis dana investasi yang melacak kinerja aset atau kelompok aset tertentu. Seperti dana indeks, ETF menawarkan diversifikasi dan manajemen profesional.

3 ETF S&P 500 teratas adalah:

• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
• Pelopor S&P 500 ETF (VOO)

Haruskah Anda Berinvestasi di S&P 500?

Tidak ada jawaban yang mudah untuk pertanyaan ini. Itu tergantung pada tujuan Anda, toleransi risiko, dan cakrawala waktu. Jika Anda berinvestasi jangka panjang dan dapat menghadapi sedikit volatilitas, maka berinvestasi di S&P 500 mungkin merupakan pilihan yang baik. Namun, jika Anda mencari pengembalian segera atau tidak dapat menangani naik turunnya pasar saham, jangan beli S&P 500.

Keuntungan Berinvestasi di S&P 500:

Diversifikasi: Saat Anda berinvestasi di S&P 500, Anda membeli 500 perusahaan berbeda. Diversifikasi ini dapat membantu melindungi Anda dari kerugian jika ada satu perusahaan yang berkinerja buruk. Dan karena indeks tersebut mewakili 11 sektor industri yang berbeda dan sekitar 80% dari total kapitalisasi semua pasar saham AS, Anda dapat menikmati diversifikasi keseluruhan dalam ekonomi AS.

Manajemen profesional: Dana indeks dan ETF dikelola oleh para profesional yang tahu cara memilih saham dan mengalokasikan aset, sehingga banyak orang tidak perlu menebak-nebak dalam berinvestasi.

Biaya rendah: Karena dana S&P melacak indeks, hanya ada sedikit atau tidak ada manajemen aktif yang diperlukan. Oleh karena itu, pengelola dana dapat menekan biaya seminimal mungkin. Ini tidak seperti reksa dana yang dikelola secara aktif, yang manajernya berusaha mengalahkan tolok ukur.

Sebuah ETF rasio pengeluaran tahunan, seringkali kurang dari 0,10%, akan berdampak minimal pada pengembalian keseluruhan Anda. Ini sebanding dengan 1% – 2% MER yang dibebankan setiap tahun oleh reksa dana aktif.

S&P 500 mengungguli dana yang dikelola secara aktif: Indeks mengalahkan hampir 80% dana yang dikelola secara aktif.

Dana indeks S&P 500 membayar dividen: Karena indeks tersebut mewakili perusahaan terbesar di Amerika, banyak perusahaan mapan yang melakukannya membayar dividen secara teratur. Dividen tersebut dibayarkan kepada investor melalui dana tersebut. Misalnya, Dana Indeks Schwab S&P 500 memiliki hasil dividen 1,54%.

Pertunjukan: S&P 500 memiliki pengembalian tahunan rata-rata 9,4% antara tahun 1972 dan 2021. Dan, ternyata, hasilnya positif di sebagian besar tahun!

Kontra Berinvestasi di S&P 500:

Keriangan: Pasar saham bisa bergejolak, artinya nilai investasi Anda bisa naik turun. Jika Anda berinvestasi untuk jangka pendek, volatilitas ini bisa menjadi risiko besar.

Tidak ada pengembalian yang dijamin: Tidak ada jaminan bahwa Anda akan menghasilkan uang dengan berinvestasi di S&P 500, dan Anda bisa kehilangan uang.

Tidak ada diversifikasi internasional: S&P 500 diinvestasikan seluruhnya di perusahaan yang berdagang di bursa saham AS, dan tidak ada eksposur asing ke pasar yang sudah mapan atau berkembang.

Hanya saham berkapitalisasi besar: Indeks ini terdiri dari 500 perusahaan publik terbesar di AS. Ini tidak memberikan diversifikasi ke saham menengah dan kecil.

S&P 500 tidak selalu memimpin pasar: Meskipun mengungguli indeks lain dalam beberapa tahun terakhir, tidak selalu demikian. Strategi investasi lainnya, seperti investasi nilai dan saham berkapitalisasi kecil, telah berkinerja lebih baik di lingkungan pasar yang berbeda.

Pembobotan kapitalisasi pasar: Meskipun S&P 500 mewakili 500 perusahaan publik terbesar di Amerika, indeks itu sendiri dihitung berdasarkan bobot pasar masing-masing perusahaan komponen. Perusahaan dengan kapitalisasi pasar terbesar merupakan persentase yang tidak proporsional dari nilai indeks.

Misalnya, per April 2022, the sepuluh kepemilikan terbesar dalam indeks mewakili hampir 30% dari total nilainya. Penurunan harga saham yang parah dari salah satu dari hanya tiga atau empat dari kepemilikan teratas tersebut dapat memiliki efek negatif yang sangat besar pada kinerja indeks secara keseluruhan.

Buat Dana Indeks Anda di M1 Finance

Dengan Keuangan M1, Anda dapat dengan mudah membuat dana indeks Anda sendiri dan berinvestasi di S&P 500 tanpa biaya manajemen atau komisi. Plus, Anda dapat menginvestasikan kembali dividen Anda dan menumbuhkan investasi Anda dari waktu ke waktu.

Untuk memulai, daftar akun gratis lalu ikuti langkah-langkah berikut:

1. Pilih S&P 500 dari daftar indeks.

2. Pilih saham yang ingin Anda sertakan dalam dana Anda. Anda dapat memilih saham secara manual atau meminta M1 Finance memilihnya berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda.

3. Siapkan rencana investasi berulang untuk berinvestasi secara teratur dalam dana Anda.

M1 Finance menggunakan sarana investasi unik yang disebut sebagai "Pai". Ini adalah portofolio yang dirancang khusus yang dapat Anda isi dengan hingga 100 saham individu dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Anda dapat menyimpan sebagian besar uang Anda dalam satu kue dengan tiga atau empat dana indeks S&P 500 yang berbeda. Tetapi jika Anda ingin melakukan diversifikasi di luar S&P 500, Anda juga dapat menyiapkan pai tambahan, fokus pada indeks yang berbeda, atau memilih kepemilikan saham Anda sendiri.

Setelah Anda membuat pai, M1 Finance akan mengelolanya untuk Anda. Itu termasuk penyeimbangan ulang berkala untuk mempertahankan alokasi target. Dan tidak ada biaya yang dikenakan untuk layanan ini.

Kamu bisa buka akun dengan M1 Finance tanpa uang sama sekali, meskipun Anda memerlukan setidaknya $100 untuk mulai berinvestasi (atau $500 untuk rekening pensiun). Akun yang tersedia termasuk akun broker kena pajak individu dan bersama; tradisional, Roth, rollover, dan IRA SEP; dan kepercayaan dan akun kustodian. Pelajari lebih lanjut di ulasan Keuangan M1 kami.

Haruskah Anda Membeli Saham Perorangan dan Membuat Indeks S&P 500 Anda Sendiri?

Tidak dapat disangkal bahwa platform seperti M1 Finance, Robinhood, dan alternatif lain memberi Anda biaya rendah dan cara yang lebih sederhana untuk membuat dana indeks Anda sendiri, bukan berarti Anda harus melakukannya.

Bahkan dengan opsi rebalancing yang bagus, Anda masih harus melalui proses membeli SEMUA 500 saham individu.

Dan ketika sebuah saham dihapus dari indeks, Anda harus menggantinya dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda.

Banyak pekerjaan yang menurut saya tidak menawarkan imbalan yang cukup.

Bisakah Anda Hanya Berinvestasi di S&P 500?

Beberapa penasihat investasi merekomendasikan untuk menginvestasikan semua atau sebagian besar uang Anda di S&P 500. Rekomendasi ini sangat umum untuk investor muda.

Teorinya adalah bahwa Anda mampu 100% diinvestasikan dalam saham – atau sesuatu yang mirip dengan itu – karena bahkan jika pasar jatuh, Anda akan memiliki beberapa dekade untuk pulih.

Meskipun saya memahami alasan di balik kedua rekomendasi tersebut, saya tidak serta merta setuju, setidaknya tidak dalam semua kasus.

Tidak pernah merupakan ide yang bijaksana untuk menyimpan seluruh portofolio Anda dalam satu aset atau dana, meskipun kinerjanya sangat baik, seperti yang dimiliki S&P 500 selama sebagian besar dekade terakhir.

Tapi tidak ada jaminan bahwa tren akan berlanjut.

Sementara itu, portofolio Anda harus menyertakan posisi dalam investasi pendapatan tetap, seperti obligasi pemerintah dan korporasi, kas dan setara kas. Posisi ini tidak hanya akan mengurangi dampak negatif dari penurunan pasar saham tetapi juga akan juga membantu Anda menjaga likuiditas, sehingga Anda dapat meningkatkan posisi saham Anda setelah pasar besar menjual.

Strategi terbaik adalah mempertahankan sebagian besar posisi saham Anda di S&P 500 dan melakukan diversifikasi ke sektor saham lain dan pasar internasional, bersama dengan obligasi dan uang tunai.

Apa Cara Terbaik untuk Berinvestasi di S&P 500?

Sebelumnya, saya mendaftarkan tiga ETF dan reksa dana terbesar yang diinvestasikan dalam indeks S&P 500. Mengingat bahwa ini adalah dana indeks S&P 500 terbesar dan umumnya disimpan dalam portofolio yang dikelola secara profesional, masing-masing mewakili cara populer untuk berinvestasi dalam indeks.

Tabel di bawah ini memberikan perincian perincian paling penting dari masing-masing dari enam dana tersebut:

Dana / Fitur	Jenis dana	Investasi minimal	Rasio biaya	Pengembalian 1 Tahun	Pengembalian 5 Tahun	Pengembalian 10 Tahun
Saham Vanguard 500 Index Fund Admiral (VFIAX)	Reksadana	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
Saham Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus (VINIX)	Reksadana	$5 juta (sesuai namanya, dana ini dirancang untuk institusi)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Dana Indeks Schwab S&P 500 (SWPPX)	Reksadana	Tidak ada minimum	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
SPDR S&P 500 ETF (SPY)	ETF	$1 untuk bagian pecahan	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)	ETF	Tidak diindikasikan	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Pelopor S&P 500 ETF (VOO)	ETF	Tidak ada minimum	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Seperti yang Anda lihat, keenam dana tersebut sangat mirip, terutama angka kinerja satu, lima, dan sepuluh tahun mereka. Dan kecuali SPY, masing-masing memiliki rasio pengeluaran jauh di bawah 0,10%. Perbedaan utamanya adalah VFIAX memiliki investasi awal minimal $3.000, sedangkan empat dana tidak memiliki persyaratan minimum atau sangat sedikit.

Semua dana ini (kecuali VINIX dengan persyaratan minimum $5 juta) akan menjadi cara yang cocok untuk berinvestasi di indeks S&P 500.

Anda dapat berinvestasi di salah satu dana ini melalui kelompok dana (Vanguard, Schwab, SPDR, atau iShares) atau broker diskon. Namun ketahuilah bahwa sementara broker biasanya tidak membebankan komisi untuk membeli dan menjual ETF, banyak yang masih membebankan biaya untuk reksa dana. Oleh karena itu, Anda harus memilih ETF jika Anda berinvestasi melalui broker.

Berapa Pengembalian S&P 500 Setiap Tahun?

Itu pengembalian tahunan rata-rata pada S&P 500 adalah 9,4% antara tahun 1972 dan 2021. Selama jangka waktu 50 tahun tersebut, indeks memberikan pengembalian positif dalam 40 tahun, dengan kerugian dalam 10 tahun sisanya.

Performanya bahkan lebih mengesankan selama periode 10 tahun dari 2012 hingga 2021. Selama dekade itu, pengembalian tahunan rata-rata S&P 500 hampir 14,8%.

Tetapi selalu penting untuk diingat bahwa statistik ini mewakili rata-rata. Anda seharusnya tidak berharap untuk mendapatkan 9,4% pada tahun tertentu, meskipun pengembaliannya mungkin rata-rata lebih dari satu dekade atau lebih. Sepanjang jalan, perkirakan tahun-tahun ketika indeks akan menghasilkan lebih dari 20% – atau kehilangan lebih dari 20%.

Oleh karena itu, berinvestasi di indeks S&P 500 paling baik digunakan sebagai a strategi jangka panjang.

Pikiran Akhir tentang Berinvestasi di S&P 500

Tidak diragukan lagi S&P 500 telah menjadi investasi masuk ke pasar saham. Untuk alasan itu saja, itu harus mewakili posisi saham terbesar dalam portofolio Anda. Tetapi diversifikasi tidak boleh diabaikan, jadi pastikan untuk memiliki alokasi yang lebih kecil di sektor saham lain serta uang tunai dan obligasi.

FAQ – Berinvestasi di S&P 500