Dalam berinvestasi, selalu ada keseimbangan risiko versus imbalan. Tetapi saldo ini dapat memiliki spektrum yang luas, mulai dari YOLO menggunakan uang Anda di Dogecoin hingga berinvestasi di berbagai dana indeks.
Tetapi bagi banyak investor, mengurangi risiko dan berfokus pada perolehan pendapatan dan menjaga modal adalah hal yang paling penting. Dan kabar baiknya adalah Anda tidak selalu harus menyerahkan pengembalian yang berarti untuk risiko yang lebih rendah.
Faktanya, ada beberapa investasi berisiko rendah yang dapat Anda gunakan untuk menggunakan uang Anda sambil mengurangi atau secara praktis menghilangkan risiko sama sekali. Dan meskipun Anda mungkin tidak selalu mengungguli pasar, strategi ini memiliki tempatnya di banyak portofolio di mana pertumbuhan bukanlah satu-satunya tujuan.
Ide Investasi Risiko Rendah Terbaik
Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Berinvestasi
Sebelum terjun ke berbagai strategi investasi berisiko rendah, ada beberapa faktor penting yang harus Anda pertimbangkan sebelum melakukan investasi apa pun.
- Jangka waktu: Umumnya, investor tertarik pada investasi berisiko rendah jika mereka berinvestasi untuk jangka pendek. Sebaliknya, untuk investasi jangka panjang, Anda dapat mengambil sedikit lebih banyak risiko dan mengandalkan waktu dan bunga majemuk untuk bekerja demi kebaikan Anda.
- Tujuan Pendapatan: Banyak investasi berisiko rendah menghasilkan pendapatan tetap, tetapi cara mereka membayar pendapatan dapat bervariasi. Misalnya, beberapa produk investasi bunga majemuk setiap tahun, setengah tahunan, atau harian, sementara yang lain membayar investor pada akhir semester atau triwulanan. Putuskan apakah menghasilkan pendapatan penting untuk portofolio Anda, tetapi pertimbangkan juga bagaimana pengembalian dibayarkan.
- Pasif vs. Investasi Aktif: Berapa banyak waktu yang bersedia Anda habiskan untuk memantau portofolio Anda? Investor pasif umumnya lebih suka rata-rata biaya dolar ke pasar atau investasi pendapatan tetap untuk menjaga hal-hal sederhana. Tetapi investor yang lebih aktif mungkin menikmati memburu suku bunga terbaik, atau meneliti dana indeks atau obligasi yang berbeda untuk diinvestasikan.
8 Investasi Risiko Rendah Terbaik Saat Ini
Jika Anda ingin menyeimbangkan risiko sambil tetap menghasilkan keuntungan yang berarti, Anda beruntung. Berikut adalah beberapa investasi berisiko rendah yang telah dicoba dan benar yang dapat Anda gunakan untuk membuat portofolio yang kuat dan lebih aman.
1. Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Secara historis, memarkir uang Anda di rekening tabungan bukanlah “investasi” yang bagus. Dan ini terutama benar jika Anda berinvestasi selama periode inflasi tinggi karena Anda membutuhkan pengembalian yang lebih besar untuk mengimbangi dampak inflasi.
Namun, munculnya bank seluler dan kenaikan suku bunga berarti rekening tabungan hasil tinggi bisa menjadi investasi yang cukup solid dan berisiko rendah. Dan mereka adalah kendaraan yang sempurna untuk menyimpan dana darurat atau uang ekstra yang Anda butuhkan dalam waktu dekat.
Beberapa bank online terkemuka dengan rekening tabungan hasil tinggi yang sangat baik termasuk:
- Aspirasi: Dapatkan hingga 5% APY melalui AspirasiAkun Habiskan & Simpan.
- Bank CIT: Menghasilkan 4.50% APY dengan akun Savings Connect. Lihat detailnya di sini.
- Saat ini: Bank seluler ini membayar 4% APY hingga $6.000.
- Varo: Dapatkan hingga 5% APY hingga $5.000.
- BrioDirect: Dapatkan 2,80% dengan akun High-Yield Savings Plus ($500 minimum deposit)
Untuk memaksimalkan pengembalian Anda, Anda dapat menyebarkan uang tunai Anda di antara dua atau lebih rekening hasil tinggi untuk menghindari batas uang tunai yang dimiliki beberapa bank ini. Tetapi bahkan menyimpan sebagian besar uang ekstra yang Anda miliki di rekening tabungan hasil tinggi mengalahkan kebanyakan bank biasa.
Bank CIT. Anggota FDIC.2. I Obligasi
I Obligasi adalah investasi berisiko rendah lainnya yang juga membantu Anda berinvestasi selama periode inflasi. Itu karena Obligasi I memperoleh bunga berdasarkan gabungan tingkat bunga tetap dan tingkat inflasi. Dengan kata lain, obligasi ini dirancang khusus untuk membantu mengimbangi dampak inflasi dan memberikan perlindungan bagi uang Anda.
Pada saat penulisan, I Obligasi dibeli hingga akhir Oktober 2022 dapatkan 9,62%. Tingkat ini berubah setiap 6 bulan untuk menyesuaikan dengan tingkat inflasi, dan bunga majemuk setiap enam bulan.
Kelemahan utama Obligasi I adalah Anda hanya dapat membeli obligasi elektronik senilai $10.000 dan obligasi kertas senilai $5.000 per tahun. Dan jika Anda mencairkannya sebelum lima tahun, Anda kehilangan bunga tiga bulan sebelumnya. Namun, mereka masih a investasi aman dengan return tinggi Anda dapat bersandar untuk melindungi uang tunai.
3. CD Tanpa Penalti
Sertifikat deposito, atau CD, adalah investasi populer dan berisiko rendah lainnya yang berguna untuk menghasilkan pendapatan tetap. CD adalah produk tabungan yang biasanya memiliki jangka waktu tertentu yang Anda setorkan uang Anda untuk mendapatkan bunga. Keuntungannya adalah Anda dapat mengandalkan CD Anda untuk menghasilkan pengembalian tertentu. Kerugian utama adalah tarif CD umumnya rendah, dan CD dengan nilai tetap memiliki penalti jika Anda menarik uang lebih awal.
Untuk investasi yang benar-benar berisiko rendah, kami lebih memilih CD tanpa penalti daripada CD biasa. Itu karena Anda dapat menarik uang Anda dari a CD tanpa penalti sebelum akhir jangka waktu tanpa membayar denda. Jadi, Anda tetap mendapatkan bunga tetap atas uang tunai Anda dengan tetap menjaga fleksibilitas.
Bank online seperti CIT Bank dan Sekutu memiliki beberapa CD tanpa penalti terbaik sekarang. Anda juga dapat menjelajahi berbagai serikat kredit atau memeriksa bank Anda saat ini untuk melihat apakah mereka menawarkan CD yang kompetitif.
4. Surat Perbendaharaan
A tagihan perbendaharaan (T-Bill) adalah kewajiban utang AS jangka pendek yang Departemen Keuangan AS masalah. Tagihan ini aman karena didukung oleh Departemen Keuangan AS. Plus, T-Bills memiliki jangka waktu yang bervariasi dari beberapa hari hingga 52 minggu, jadi Anda tidak perlu mengunci uang Anda selama bertahun-tahun seperti yang Anda lakukan dengan banyak investasi pendapatan tetap lainnya.
Ada pembelian minimum $100 untuk T-Bills, jadi ini juga layak investasi jika Anda tidak punya banyak uang. Adapun bagaimana Anda mendapatkan bunga, Anda membeli T-Bills dengan diskon dari nilai nominalnya dan kemudian menerima nilai nominal penuh pada akhir jangka waktu.
Seperti banyak investasi berisiko rendah lainnya, kelemahan utama T-Bills adalah Anda biasanya melihat pengembalian 2-3%. Namun, sifat jangka pendek dari investasi ini sebagian besar menutupi pengembalian yang lebih rendah, dan T-Bills adalah investasi yang aman seperti yang dapat Anda temukan.
Pembicaraan Nyata: Mengapa Saya Berinvestasi dalam Obligasi Negara Daripada Pasar Saham
5. Saham Pilihan
Satu kelemahan umum dari investasi dengan risiko rendah adalah Anda biasanya mengorbankan pertumbuhan demi keamanan. Ini tidak selalu merugikan, terutama jika Anda berinvestasi untuk jangka pendek dan melindungi uang Anda adalah yang paling penting.
Yang mengatakan, saham pilihan memberikan jalan tengah yang bagus antara investasi seperti obligasi dan reguler investasi saham. Dengan saham preferen, Anda memiliki hak lebih tinggi daripada saham biasa yang menghasilkan pembayaran dividen terlebih dahulu. Dan jika terjadi likuidasi, pemegang saham preferen dibayar terlebih dahulu di atas pemegang saham biasa. Kerugian utama adalah kurangnya hak suara dan lebih sedikit ruang untuk kenaikan modal dalam banyak kasus.
Singkatnya, saham preferen memiliki manfaat pendapatan dividen dan memberikan perlindungan jika terjadi likuidasi atau gangguan arus kas. Namun, Anda mendapatkan lebih sedikit ruang untuk apresiasi seperti yang Anda lakukan dengan saham biasa. Tetapi jika menurunkan risiko adalah tujuan Anda, saham preferen membiarkan Anda tetap masuk ke pasar sambil mengurangi beberapa risiko.
6. Rekening Pasar Uang
A akun pasar uang (MMA) adalah rekening deposito yang merupakan campuran antara rekening tabungan hasil tinggi dan rekening giro. Ada beberapa alasan mengapa akun pasar uang (MMA) sering dianggap sebagai investasi berisiko rendah.
Pertama, MMA biasanya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan di bank tradisional. Selain itu, dana dalam MMA biasanya diinvestasikan dalam instrumen utang jangka pendek dan dana diasuransikan oleh FDIC. Anda juga mendapatkan kemampuan menulis cek dan kartu debit. Kelemahan utamanya adalah banyak MMA membatasi berapa banyak penarikan yang dapat Anda lakukan per bulan, dan beberapa juga memiliki persyaratan setoran minimum.
Tapi seperti rekening tabungan dengan hasil tinggi, MMA adalah sarana yang bagus untuk disimpan dana darurat atau uang tunai menganggur. Dan akun pasar uang terbaik membayar 2% APY atau lebih pada saat penulisan dan memiliki persyaratan setoran minimum yang sangat rendah atau tidak ada.
7. Obligasi Perusahaan & Daerah
Tidak mengherankan, obligasi adalah investasi berisiko rendah lainnya yang sangat populer untuk menghasilkan pendapatan pensiun atau pendapatan tetap pada umumnya.
Dua jenis obligasi utama yang dapat Anda pertimbangkan adalah korporasi dan obligasi kota. Seperti namanya, perusahaan menerbitkan obligasi korporasi untuk membantu mendanai proyek terkait bisnis, sedangkan pemerintah negara bagian dan lokal menerbitkan obligasi kota untuk mendanai proyek mereka sendiri.
Obligasi dianggap sebagai investasi berisiko rendah karena entitas yang mendukungnya umumnya solid. Obligasi korporasi sedikit lebih berisiko daripada obligasi daerah karena korporasi bisa bangkrut, namun tetap merupakan investasi berisiko rendah yang dapat Anda campurkan ke dalam portofolio Anda.
Kelemahan dari obligasi adalah pengembalian umumnya lebih rendah daripada pasar sebagai imbalan untuk mengurangi risiko. Dan obligasi memiliki berbagai periode jatuh tempo, jadi Anda mengunci uang Anda untuk jangka waktu tertentu. Namun, investor yang lebih konservatif masih dapat menggunakan obligasi untuk menghasilkan pendapatan dan lebih banyak lagi portofolio yang beragam itu tidak hanya terdiri dari saham dan ETF.
Kiat Pro: Untuk pengembalian yang lebih tinggi, Anda juga dapat melihat platform seperti Obligasi yang Layak. Obligasi swasta ini memiliki jangka waktu 36 bulan dan saat ini membayar bunga 5%. Obligasi didukung oleh aset yang dimiliki oleh bisnis peminjam Obligasi Layak meminjamkan, ditambah sekuritas Treasury AS, real estate, dan CD.
8. Akun Manajemen Kas
Satu investasi berisiko rendah terakhir yang dapat Anda pertimbangkan adalah akun manajemen kas. Rekening ini merupakan alternatif dari rekening giro dan tabungan yang banyak broker online Dan robo-advisor menawarkan untuk membiarkan pelanggan menyimpan uang ekstra di platform mereka. Ini membuatnya lebih mudah untuk memindahkan uang Anda, dan akun manajemen kas teratas juga memilikinya asuransi FDIC dan membayar suku bunga yang cukup bersaing.
Beberapa akun manajemen kas yang dapat Anda pertimbangkan termasuk:
- Rekening Kas Kekayaan: Penasihat robo populer ini saat ini membayar 4.30% APY dan memiliki persyaratan pendanaan $1. Anda dapat membaca kami Ulasan kekayaan untuk mempelajari lebih lanjut tentang berinvestasi melalui Wealthfront juga.
- Perbaikan Cadangan Kas: Seperti Wealthfront, Perbaikan memungkinkan Anda mendapatkan 2% APY dengan akun cadangan kasnya.
- Memberdayakan: Dengan Empower Cash™, Anda menghasilkan 3.35% Klien APY dan Empower Advisory menghasilkan 3.45% APY. Tidak ada persyaratan saldo minimum atau biaya juga. Dan Empower memiliki serangkaian fitur gratis hebat lainnya seperti alat penganggaran, a pelacak kekayaan bersih, dan penganalisa biaya investasi.
- SoFi Mengecek tabungan: Dapatkan hingga 2,50% APY dari tabungan Anda dan dapatkan bonus pendaftaran hingga $300.
Sekali lagi, akun manajemen kas ini sangat berguna jika Anda adalah pelanggan lama karena Anda dapat memindahkan dana dengan cepat. Tetapi mereka masih merupakan investasi berisiko rendah mandiri yang dapat Anda coba.
Intinya
Investasi berisiko rendah mungkin tidak menghasilkan hasil yang sama seperti saham pertumbuhan atau ekuitas swasta. Namun dalam banyak kasus, melindungi modal Anda dan mencapai pendapatan tetap lebih penting daripada pertumbuhan murni.
Pada akhirnya, Anda harus memutuskan apa alokasi aset tepat untuk Anda dan lanjutkan dari sana. Investasi berisiko rendah dapat memiliki tempat dalam portofolio apa pun, dan tentu saja tidak ada kekurangan pilihan investasi.