Modal Pribadi, sekarang Memberdayakan, adalah aplikasi investasi yang menawarkan analisis investasi dan alat perencanaan pensiun. Ini juga layanan lengkap perencanaan keuangan perusahaan yang memberikan layanan premium kepada investor dengan aset lebih dari $100.000.
Saya telah menggunakan Pemberdayaan selama lebih dari sembilan tahun, dan sekarang menjadi aplikasi masuk saya untuk pelacakan investasi dan perencanaan pensiun. Ini memiliki beberapa alat perencanaan yang saya suka, termasuk penganalisa biaya yang bisa menjadi penyelamat bagi pengguna yang membayar biaya tinggi.
Saya sangat menyukai aplikasi selulernya, dan saya menggunakannya untuk mengawasi investasi saya dan melacak kekayaan bersih saya. Tetapi ada juga beberapa hal yang saya tidak suka dengan perusahaan manajemen kekayaan. Inilah pemikiran saya setelah sembilan tahun bersama Empower.
Versi Singkat
- Aplikasi Empower adalah alat keuangan saya
- Ada banyak hal yang disukai dari aplikasi ini, seperti Penganalisis Biaya, Perencana Pensiun, Perencana Tabungan, Alat Pemeriksaan Investasi, dan Kalkulator Kekayaan Bersih.
- Perusahaan dapat meningkatkan fitur penganggarannya, lebih mudah diakses oleh investor dengan aset di bawah $100.000, dan menawarkan kartu debit dengan rekening gironya. Namun, secara keseluruhan itu adalah pilihan yang sangat baik untuk manajemen investasi sehari-hari.
Dalam Artikel Ini
Pengalaman Saya Dengan Memberdayakan
Pada tahun 2013, saya mendaftar akun Empower dan menghubungkan akun investasi saya untuk mencoba platform tersebut. Sementara fitur-fiturnya lebih terbatas saat itu, saya dapat bermain dengan perencana pensiun dan penganalisa biaya untuk melihat bagaimana saya IRA biaya dibandingkan dengan tolok ukur industri dan bagaimana biaya 1% atau 2% dapat memengaruhi saya masa pensiun.
Saya juga menghubungkan rekening bank dan kartu kredit saya untuk menguji penganggaran alat, yang sejujurnya saya tidak terkesan. Sayangnya, fitur-fitur ini tidak banyak berkembang selama bertahun-tahun. Tetapi kemampuan untuk menetapkan tujuan tabungan adalah sentuhan yang bagus, dan saya senang bisa menganalisis pengeluaran saya di masa lalu.
Begitu investasi saya mencapai $100.000, saya menerima telepon kehormatan dari tim manajemen kekayaan. Sementara saya merasa nyaman mengelola portofolio saya sendiri, saya bertanya tentang layanan mereka. Saya senang mengetahui bahwa mereka lebih fokus pada strategi investasi pasif dan menawarkan lebih dari sekadar rencana investasi: mereka menawarkan rencana pengelolaan utang, perencanaan arus kas, dan banyak lagi.
Keseluruhan, Memberdayakan telah menjadi pilihan saya untuk investasinya dan alat perencanaan pensiun. Selama bertahun-tahun, saya telah menggunakan alat ini untuk menjalankan berbagai skenario untuk melihat apakah saya berada di jalur yang benar. Saya sama sekali tidak menggunakan aplikasi untuk penganggaran dan kemungkinan besar akan mengabaikan fitur itu sampai mereka memutuskan untuk memutakhirkannya.
5 Memberdayakan Fitur yang Saya Suka
Empower terus menambahkan fitur, tetapi berikut adalah beberapa favorit saya:
✔️ Penganalisis Biaya
Fitur favorit saya dari Empower adalah fiturnya Penganalisa Biaya, yang menunjukkan kepada Anda berapa banyak Anda membayar biaya saat ini dan berapa banyak Anda akan membayar total sampai usia pensiun.
Penganalisis mencatat semua akun investasi Anda yang terhubung dan mem-parsing informasi biaya untuk setiap dana yang Anda investasikan. Ini kemudian menghitung total kontribusi, pendapatan, dan biaya selama karir kerja Anda (diperkirakan).
Tolok ukur industri untuk biaya adalah sekitar 0,50%, tetapi jika Anda membayar lebih dari 1%, Anda akan menemukan bahwa sebagian besar penghasilan Anda hilang karena biaya, yang membuka mata. Secara keseluruhan, penganalisa biaya adalah alat yang paling berharga dari Empower dan dapat (secara harfiah) menghemat ratusan ribu dolar.
✔️ Perencana Pensiun
Memberdayakan penawaran a alat perencanaan pensiun yang komprehensif yang membantu Anda merencanakan pensiun secara luas. Alat ini mencatat akun keuangan Anda saat ini, menjalankan ribuan proyeksi pertumbuhan, dan menanyakan tentang kebutuhan pengeluaran pensiun dan tujuan tabungan Anda di sepanjang jalan.
Perencana pensiun mempertimbangkan usia Anda, alokasi aset, dan tingkat tabungan dan bahkan termasuk perkiraan untuk jaminan sosial. Anda juga dapat membuat beberapa rencana dan menyesuaikannya untuk melihat berbagai skenario.
Perencana menunjukkan tabel arus kas tahun demi tahun yang menunjukkan nilai portofolio Anda setiap tahun dan pendapatan serta penarikan Anda setelah Anda mencapai usia pensiun. Secara keseluruhan, alat ini memberi Anda pandangan mendalam tentang seperti apa masa pensiun itu.
✔️ Perencana Tabungan
Itu Perencana Tabungan adalah alat yang memungkinkan Anda meninjau rencana tabungan Anda di tiga bidang utama:
- Perencanaan pensiun
- Dana darurat
- Membayar utang
Alat ini terkait dengan Perencana Pensiun, karena rencana tabungan Anda untuk masa pensiun memengaruhi proyeksi Anda. Alat ini membantu Anda membidik tingkat keberhasilan “70% peluang untuk mencapai tujuan pensiun Anda” di perencana pensiun berdasarkan angka yang Anda masukkan.
Perencana dana darurat melacak rekening kas Anda dan membantu Anda membidik tabungan tiga hingga enam bulan berdasarkan jumlah anggaran bulanan Anda. Perencana pembayaran utang bukanlah perencana tetapi lebih sebagai pelacak Anda utang.
Secara keseluruhan, Perencana Tabungan membantu Anda tetap berada di jalur menuju masa pensiun sambil menjaga bantalan kas yang kokoh dan melacak kemajuan Anda saat Anda melunasi hutang Anda dari waktu ke waktu.
✔️ Alat Pemeriksaan Investasi
Ada beberapa alat analisis investasi di dalam aplikasi Empower. Tetap saja, saya suka Alat Pemeriksaan Investasi karena memungkinkan Anda untuk melihat bagaimana kinerja investasi Anda vs. tolok ukur industri. Anda dapat dengan cepat menetapkan rentang tanggal khusus dan melihat pengembalian total Anda selama periode tersebut, dan Anda dapat memfilter masing-masing akun untuk melihat kinerjanya.
Pelacak juga menunjukkan arus kas, pendapatan, dan pengeluaran investasi Anda untuk periode tertentu, memberikan gambaran singkat tentang arus masuk dan keluar kumulatif Anda. Secara keseluruhan, ini adalah alat yang solid yang memberikan gambaran yang sangat baik tentang kinerja portofolio Anda dibandingkan dengan pasar yang berbeda.
✔️ Kalkulator Nilai Bersih
Empower menawarkan Kalkulator Kekayaan Bersih yang memungkinkan Anda lihat bagaimana kekayaan bersih Anda meningkat (atau ditolak) dari waktu ke waktu. Alat ini meringkas saldo akun keuangan Anda yang terhubung dan menampilkan bagan interaktif.
Untuk melihat kinerja masing-masing, Anda dapat memfilter akun yang berbeda, termasuk akun tunai, investasi, kredit, pinjaman, hipotek, dan jenis akun lainnya. Saya pribadi suka melihat akun kredit — Empower melacak ketersediaan dan penggunaan kredit untuk kartu kredit saya.
Secara keseluruhan, memantau kekayaan bersih Anda adalah cara yang bagus untuk tetap berada di jalur finansial, dan Pemberdayaan memudahkannya.
3 Area Di Mana Pemberdayaan Dapat Meningkat
Empower adalah aplikasi keuangan (gratis) yang bagus, tetapi ada beberapa hal yang tidak saya sukai:
❌ Memberdayakan Bukan Aplikasi Penganggaran
Meskipun Anda dapat melacak pengeluaran, Anda hanya dapat menetapkan jumlah anggaran bulanan — bukan anggaran untuk masing-masing kategori. Kurangnya kontrol ini tidak memungkinkan Anda untuk membatasi pengeluaran dan merencanakan setiap kategori, tetapi hanya melacaknya sepanjang jalan.
Bagan pai memberikan visual yang bagus tentang ke mana uang Anda pergi. Namun, alat penganggaran hanyalah sebuah pelacak; itu bukan alat proaktif seperti YNAB atau Mint.
Baca selengkapnya >>>Mint vs YNAB: Aplikasi Penganggaran Mana yang Lebih Baik?
❌ Manajemen Kekayaan Membutuhkan Investasi Setidaknya $100.000
Empower menawarkan pelanggannya layanan perencanaan keuangan lengkap dan akses ke tim penasihat keuangan berlisensi — tetapi hanya jika Anda memiliki $100.000.
Layanan Empower Wealth Management tersedia secara eksklusif bagi pelanggan yang menautkan akun investasi senilai $100.000 atau lebih. Dan begitu Anda memiliki jumlah itu, mereka AKAN menelepon ponsel Anda untuk mengatur konsultasi dan mencoba memenangkan Anda sebagai klien.
Agar adil, layanan ini adalah salah satu layanan penasihat keuangan yang lebih baik. Biaya 0,89% lebih rendah dari kebanyakan perencana keuangan tradisional.
Jika Anda berada di bawah ambang batas $100.000, Anda harus melakukannya cari penasihat keuangan lain bekerja dengan. Tetapi jika Anda mampu memenuhi minimum investasi, Anda bisa lihat layanan Wealth Management Empower di sini.
❌ Tidak ada Kartu Debit di Akun Empower Cash™
Sementara aplikasi dan manajemen kekayaan mendapatkan sebagian besar perhatian, Empower menawarkan akun tunai dengan tingkat bunga yang layak.
Kelemahannya? Anda tidak bisa mendapatkan kartu debit dengan rekening kas, menjadikannya penawaran yang lemah sebagai rekening giro. Empower mengatakan mereka “mengerjakannya” di website, namun tanpa kartu debit, rekening tersebut hanya untuk transaksi online dan tabungan.
Baca Ulasan Empower Cash lengkap kami di sini >>>
Bawa Pulang
Empower adalah aplikasi investasi hebat yang menawarkan wawasan bermanfaat ke dalam portofolio Anda. Penganalisis biaya saja dapat menghemat ribuan dolar. Plus, perencana pensiun memberikan detail yang cukup untuk membantu Anda memastikan Anda berada di jalur yang benar tanpa membuat Anda kewalahan.
Yang pasti, Pemberdayaan bukan tanpa kekurangannya. Itu hanya menawarkan layanan manajemen kekayaan kepada pengguna dengan $100.000 atau lebih dan alat penganggarannya di bawah standar. Namun dengan mempertimbangkan semua hal, menurut saya Empower benar-benar merupakan alat yang solid yang dapat membantu Anda membuat keputusan investasi yang lebih cerdas.
Bacaan lebih lanjut:
- Saya Suka Menggunakan Aplikasi Revolut: Ini Adalah Empat Fitur Favorit Saya
- Mengapa Saya Membuka Akun Chime Tahun Ini & Jangan Menyesalinya
- Opini: Mengapa Saya Tidak Menggunakan Penasihat Investasi Untuk Mengelola Uang Saya