Ulasan Monarch Money: Buat Rencana untuk Uang Anda

Apakah Anda mencari aplikasi keuangan yang dapat melacak rekening perbankan Anda, membantu Anda membuat anggaran, dan menyarankan cara untuk meningkatkan keuangan Anda?

Uang Raja adalah aplikasi penganggaran populer yang dapat memantau kemajuan keuangan Anda dan mempermudah merencanakan masa depan.

Misalnya, aplikasi menyinkronkan ke sebagian besar rekening bank, memungkinkan Anda membuat anggaran tak terbatas, dan melacak investasi dan kekayaan bersih Anda.

Ulasan Monarch Money ini mencakup berbagai alat keuangan yang tersedia untuk Anda.

Daftar isi

1. Apa Itu Uang Raja?
2. Bagaimana Uang Monarch Bekerja
3. Harga Uang Monarch
1. Gratis
2. Premium
4. Fitur Uang Monarch Terbaik
1. Anggaran
2. Tujuan Keuangan
3. Pelacakan Investasi
4. Pelacak Kekayaan Bersih
5. Keuangan Bersama
6. Saran yang Dipersonalisasi
7. Bagan yang Disesuaikan
5. Pro dan Kontra Uang Monarch
1. kelebihan
2. Kontra
6. Alternatif untuk Uang Monarch
1. YNAB
2. daun mint
3. Modal Pribadi
4. kubera
7. FAQ Money Monarch
8. Ulasan Uang Monarch: Pikiran Terakhir

Apa Itu Uang Raja?

Uang Raja adalah aplikasi penganggaran dan pelacak kekayaan bersih. Anda dapat menggunakan versi gratis atau meningkatkan ke paket premium untuk membuka lebih banyak manfaat.

Beberapa fitur yang menarik antara lain:

• Anggaran bulanan
• Tujuan penghematan
• Pelacakan kekayaan bersih
• Nasihat keuangan yang dipersonalisasi

Individu dan pasangan dapat membuat anggaran bersama. Anda juga dapat menambahkan penasihat keuangan sebagai kolaborator untuk memberikan wawasan tambahan.

Pelajari selengkapnya tentang Monarch

Bagaimana Uang Monarch Bekerja

Anda dapat mengakses Monarch Money melalui aplikasi seluler (Android atau iOS) dan situs online.

Layanan akan disinkronkan dengan rekening bank dan investasi Anda (lebih dari 11.200 institusi yang tersedia) setelah bergabung. Versi gratisnya memungkinkan Anda untuk menghubungkan hingga dua rekening bank, dan pelacakan investasi hanya untuk pelanggan berbayar.

Setelah akun Anda terhubung, aplikasi memandu Anda melalui berbagai fungsi seperti penganggaran dan penetapan tujuan. Monarch akan menarik transaksi dari akun tertaut Anda, dan Anda dapat menetapkan kategori pendapatan atau pengeluaran tertentu untuk membuat anggaran yang akurat.

Seiring berlalunya bulan, Anda dapat mencatat kontribusi untuk tujuan tabungan dan bertindak berdasarkan saran untuk topik keuangan lainnya seperti perencanaan pensiun dan mendapatkan asuransi yang diperlukan.

Harga Uang Monarch

Ada Monarch Money versi gratis dan berbayar. Versi gratis Monarch Money adalah yang terbaik untuk penganggaran dan pemantauan rekening bank. Anda mungkin mempertimbangkan edisi gratis pada awalnya untuk menguji platform, meskipun uji coba premium 7 hari gratis juga tersedia.

Gratis

Paket gratis mencakup fitur tak terbatas ini:

• Kolaborator (yaitu, pasangan, penasihat keuangan)
• Laporan arus kas
• Anggaran
• Tujuan penghematan

Perlu diingat bahwa ada beberapa batasan. Terutama, Anda hanya dapat menyinkronkan dua rekening bank dan tidak dapat melacak investasi.

Premium

Paket Premium berharga $9,99 bulan ke bulan tanpa kontrak. Membeli langganan tahunan dikenakan biaya $89,99 di muka dan menurunkan tarif bulanan menjadi $7,50. Anda dapat memilih uji coba gratis 7 hari tanpa kewajiban untuk memutuskan apakah peningkatan layak dilakukan.

Berikut adalah beberapa alasan terbaik untuk meningkatkan:

• Koneksi bank tanpa batas
• Kategori anggaran yang disesuaikan
• Pelacakan investasi dan cryptocurrency
• Lacak transaksi Kartu Apple dan Venmo
• Dukungan pelanggan prioritas

Pelajari selengkapnya tentang Monarch

Fitur Uang Monarch Terbaik

Monarch Money dikemas dengan alat untuk membantu Anda melacak pengeluaran Anda dan merencanakan tujuan masa depan. Mari kita lihat lebih dekat beberapa fitur terbaiknya:

Anggaran

Anggaran gratis atau premium sama-sama mengesankan dengan Uang Monarch. Fitur ini paling menyaingi aplikasi penganggaran gratis saat Anda mendapatkan tampilan yang mendalam, dan mudah disiapkan.

Rencana pengeluaran bulanan memungkinkan Anda memperkirakan pengeluaran bulanan mendatang berdasarkan kategori. Lebih jauh, Anda dapat dengan cepat membandingkan angka anggaran Anda yang sebenarnya dengan pengeluaran yang Anda rencanakan. Anda dapat menyesuaikan pengeluaran kategori yang direncanakan untuk setiap bulan untuk memperhitungkan acara satu kali seperti liburan atau perbaikan mobil yang mahal.

Berbagai kategori anggaran sangat luas dan mencakup sebagian besar pengeluaran rumah tangga biasa, pendapatan bisnis, pajak, kesehatan dan kebugaran, dan banyak lagi. Anggota premium dapat menambahkan kategori khusus untuk pendapatan dan pengeluaran untuk mendapatkan anggaran rumah tangga yang lebih realistis.

Monarch Money secara otomatis mengkategorikan transaksi Anda, tetapi Anda harus menyesuaikan beberapa penetapan kategori. Anda mungkin perlu mengubah anggaran bulanan yang direncanakan dan jumlah pengeluaran aktual – hal yang sama berlaku untuk sebagian besar perangkat lunak anggaran.

Kategori anggaran yang dapat disesuaikan hanyalah permulaan untuk anggota premium. Beberapa fitur bagus lainnya meliputi:

• Anggaran bergulir: Gulung tabungan bulanan Anda ke dalam anggaran bulan depan. Kemampuan ini membuat pelacakan pendapatan sekali pakai Anda untuk biaya variabel hidup lebih mudah.
• Aturan transaksi tanpa batas: Anggota gratis hanya dapat membuat hingga 10 aturan transaksi untuk mengkategorikan transaksi secara otomatis. Selain itu, mengotomatiskan proses penganggaran memungkinkan Anda menghabiskan lebih sedikit waktu untuk melakukan pemeliharaan dan lebih banyak waktu berfokus pada kebiasaan belanja Anda. Anggaran pemeliharaan yang tinggi bisa membuat frustrasi untuk diikuti.
• Sinkronisasi Venmo: Platform dapat terhubung ke akun Venmo Anda untuk melacak pengeluaran dan pembayaran teman. Sayangnya, ini adalah satu-satunya dompet digital yang dapat ditautkan yang berarti PayPal, Aplikasi Tunai, dan layanan lain mungkin sulit untuk direkam secara real-time.
• Pelacakan Kartu Apple: Kartu Apple saat ini adalah satu-satunya kartu kredit yang dapat dilacak oleh aplikasi secara langsung. Meski begitu, Anda perlu menggunakan aplikasi seluler iOS.

Tujuan Keuangan

Alih-alih membuat tujuan tabungan di rekening tabungan Anda, Anda dapat membangunnya dalam platform ini untuk melihat seluruh gambaran keuangan Anda di satu tempat.

Fitur ini mirip dengan platform keuangan lainnya saat Anda menetapkan tujuan tabungan dan tenggat waktu. Kemudian, saat Anda menyisihkan dana baru untuk tujuan tersebut, Anda dapat memperbarui kemajuan Anda yang ditampilkan dengan grafik interaktif.

Pelacakan Investasi

Anggota premium dapat menyinkronkan akun investasi tanpa batas untuk melacak kinerja masing-masing saham dan dana. Anda juga dapat membandingkan kinerja portofolio Anda dengan indeks utama (yaitu, S&P 500 atau Nasdaq).

Layanan ini dapat melacak beberapa pertukaran kripto, termasuk Coinbase, Binance, Kraken, dan Gemini, meskipun pelacak portofolio kripto khusus akan lebih efektif jika itu penting bagi Anda.

Pelacak Kekayaan Bersih

Platform ini dapat melacak saldo kas dan investasi Anda untuk menghitung kekayaan bersih cair. Anggota premium dapat memperkirakan nilai rumah mereka melalui Zillow. Anda juga dapat menambahkan akun manual yang tidak akan disinkronkan untuk melacak nilai lebih banyak aset.

Meskipun alat ini bermanfaat, alat ini tidak melacak setiap metrik kekayaan bersih. Layanan lain yang berspesialisasi dalam melacak kekayaan bersih bisa lebih baik jika tugas ini lebih penting daripada penganggaran.

Keuangan Bersama

Anda dapat menambahkan kolaborator tanpa batas, termasuk pasangan Anda, penasihat keuangan, anak-anak dewasa, dll. Akses langsung ini tersedia untuk anggota gratis dan berbayar.

Mampu memiliki banyak kolaborator dapat mempermudah penyusunan anggaran rumah tangga. Jika Anda mencari nasihat keuangan profesional, penasihat Anda bisa mendapatkan login Monarch mereka sendiri, dan Multi-factor Authentication (MFA), untuk (dengan aman) membantu Anda membuat rencana jangka panjang. Aplikasi penganggaran lainnya mungkin mengenakan biaya tambahan untuk banyak pengguna, tetapi tidak demikian dengan Monarch Money.

Saran yang Dipersonalisasi

Monarch dapat membantu Anda memprioritaskan berbagai tujuan keuangan dan kehidupan jika Anda menyelesaikan kuis keuangan singkat. Selain itu, layanan ini dapat memberikan saran dasar untuk berbagai topik.

Beberapa sasaran yang dapat Anda terima wawasannya meliputi:

• Membayar hutang berbunga tinggi
• Membayar hutang berbunga rendah atau hipotek
• Memperluas keluarga Anda
• Cukup menabung untuk masa pensiun
• Meningkatkan skor kredit Anda
• Membeli mobil
• Membeli rumah

Langkah selanjutnya adalah memberi peringkat prioritas Anda dalam urutan kepentingan. Kemudian, akan ada daftar periksa tugas yang dapat Anda selesaikan untuk setiap tujuan.

Misalnya, jika Anda menginginkan panduan dalam tabungan pensiun, tugasnya dapat mencakup pembukaan a Roth IRA, mendapatkan kontribusi pencocokan 401k majikan, dan menginvestasikan setidaknya 10% dari penghasilan Anda.

Tugas yang disarankan dapat bergantung pada detail apa yang diambil Monarch Money dari akun Anda yang disinkronkan. Penasihat robo ini mematuhi kewajiban fidusia untuk memberikan saran bebas konflik alih-alih merekomendasikan tugas dan layanan yang mungkin tidak sesuai dengan kepentingan terbaik Anda.

Anda tidak akan memiliki akses ke penasihat manusia, tetapi rekomendasi ini dapat membantu Anda mendapatkan pijakan yang kuat untuk menjadi mandiri secara finansial.

Bagan yang Disesuaikan

Anda juga dapat melihat bagan yang penuh warna dan terperinci untuk topik ini:

• Arus kas
• Kinerja investasi
• Pengeluaran bulanan
• Kekayaan bersih

Pengguna seluler dapat menerima laporan bulanan yang menyoroti berbagai topik. Anda juga dapat melihat grafik di dasbor yang dapat disesuaikan setiap kali Anda masuk ke akun Anda.

Pro dan Kontra Uang Monarch

kelebihan

• Alat penganggaran gratis sangat mengesankan
• Saran perencanaan keuangan yang dipersonalisasi
• Lihat posisi akun pialang di samping saldo perbankan (paket premium)
• Bebas iklan

Kontra

• Tidak ada pemantauan skor kredit
• Tidak sinkron dengan akun keuangan non-tradisional

Alternatif untuk Uang Monarch

Ada banyak persaingan di ruang aplikasi penganggaran, dan Monarch Money memiliki beberapa pesaing – nama seperti Mint dan YNAB. Berikut adalah beberapa alternatif Monarch Money gratis dan berbayar untuk Anda pertimbangkan.

YNAB

Mempertimbangkan YNAB (Anda Membutuhkan Anggaran) jika Anda serius tentang penganggaran. Anda dapat memiliki lebih banyak kategori penganggaran, dan bagannya juga bisa berbeda. Aplikasi ini disinkronkan dengan beberapa perangkat, termasuk komputer, ponsel, dan perangkat yang dapat dikenakan.

Praktek program ini penganggaran berbasis nol untuk menetapkan tujuan untuk setiap dolar yang Anda peroleh. Tujuan utamanya adalah membayar tagihan bulan ini dengan pendapatan bulan lalu alih-alih hidup dari gaji ke gaji.

Setelah uji coba gratis 34 hari, Anda membayar $14,99 per bulan atau $98,99 per tahun dengan pembayaran satu kali.

Meskipun YNAB lebih mahal daripada Monarch Money, YNAB memiliki fitur penganggaran yang lebih mendalam. Selain itu, dapat kompatibel dengan lebih banyak perangkat, membuat penganggaran lebih mudah. Pelajari lebih lanjut di kami ulasan lengkap YNAB.

daun mint

daun mint adalah salah satu aplikasi penganggaran gratis paling populer karena memiliki beberapa fitur interaktif. Itu juga bagian dari keluarga Intuit (pembuat TurboTax).

Gaya penganggaran mirip dengan Monarch Money saat Anda membuat rencana pengeluaran bulanan, dapat melacak investasi, dan membuat tujuan penghematan. Namun, Anda dapat terhubung ke beberapa akun, membuat kategori khusus, dan menerima pengingat pembayaran tagihan. Itu juga dapat melacak skor kredit Anda melalui Kredit Karma dan kelola langganan untuk menghentikan pengeluaran yang tidak perlu.

Sayangnya, versi gratisnya memiliki iklan. Edisi Mint Premium berharga $ 4,99 per bulan dan saat ini tersedia untuk perangkat iOS (aplikasi Android sedang dalam pengerjaan pada Juni 2022).

Modal Pribadi

Modal Pribadi lebih baik jika Anda sebagian besar ingin melacak kekayaan bersih dan kinerja investasi Anda. Ini juga gratis untuk digunakan. Layanan ini juga memiliki alat penganggaran dasar yang dapat membantu jika Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang hidup sesuai kemampuan Anda dan siap untuk meningkatkan pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk ditabung untuk tujuan jangka panjang. Baca lengkap kami Ulasan Modal Pribadi untuk menemukan semua alat keuangan.

kubera

kubera adalah pelacak kekayaan bersih premium yang mengikuti kinerja investasi saham, cryptocurrency, dan investasi alternatif Anda. Brankas virtual juga dapat menyimpan dokumen penting Anda seperti: wasiat, dokumen asuransi, dan kode rahasia.

Kubera tidak menawarkan alat penganggaran. Setelah uji coba gratis 15 hari, biaya bulanannya adalah $15 atau biaya tahunan di muka sebesar $150. Baca kami ulasan kubera untuk informasi lebih lanjut.

FAQ Money Monarch

Ulasan Uang Monarch: Pikiran Terakhir

Di dunia aplikasi penganggaran, Uang Raja merupakan pilihan yang mantap. Bagi banyak pengguna, versi gratis akan cukup untuk membantu Anda mengelola uang dan melacak pengeluaran Anda. Menurut pendapat saya, Springing untuk paket premium sepadan jika Anda ingin melacak investasi Anda dan menyinkronkan akun tanpa batas. Modal Pribadi adalah alternatif yang sangat baik jika Anda tidak memerlukan alat penganggaran yang mendalam.

Pelajari selengkapnya tentang Monarch