Investasi Konservatif: 4 Alternatif Teratas Kami Untuk 2022

instagram viewer

Dalam jangka waktu yang lama, pasar saham cenderung menawarkan keuntungan yang besar. Namun dalam jangka waktu yang lama itu, ada banyak pasang surut. Meskipun Anda tidak mungkin berhasil dengan baik mencoba mengatur waktu pasar, bukanlah ide yang buruk untuk memiliki sebagian dari portofolio Anda dalam investasi berisiko rendah, tergantung pada tujuan Anda. Bagaimanapun, Anda harus selalu bersiaplah untuk penurunan pasar yang tidak terduga. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi konservatif yang dapat melindungi uang Anda jika Anda khawatir tentang penurunan pasar saham.

Dalam Panduan ini:

Mengapa Anda Harus Membangun Portofolio Investasi Konservatif?

volatilitas pasar sahamAnda tidak perlu memori yang sangat panjang untuk mengingat waktu stok yang ekstrim volatilitas pasar. Memikirkan kembali sedikit lebih jauh, Anda mungkin ingat penurunan pasar besar seperti gelembung dot com, dampak dari serangan teroris 11 September, dan krisis keuangan 2007-2008. Mudah-mudahan, kami tidak memiliki pengulangan, tetapi sejarah memberi tahu kami bahwa kami harus selalu siap untuk kondisi pasar yang memburuk.

Daripada langsung membangun portofolio investasi konservatif, biasanya masuk akal untuk menyesuaikan risiko portofolio berdasarkan jangka waktu investasi Anda, rencana penggunaan dana, dan toleransi risiko pribadi. Saat cakrawala waktu investasi Anda menyusut, biasanya masuk akal untuk beralih ke investasi yang lebih konservatif, karena Anda memiliki lebih sedikit waktu untuk pulih dari penurunan pasar.

Apa pun alasan Anda untuk menghindari risiko, ada banyak pilihan aset berisiko rendah yang perlu dipertimbangkan, baik di pasar keuangan tradisional maupun di tempat lain.


Contoh Aset Investasi Konservatif

Investasi konservatif dirancang untuk melindungi aset Anda jika terjadi penurunan pasar. Sebagai imbalan atas risiko rendah itu, Anda juga mungkin harus menerima pengembalian yang lebih rendah. Dalam beberapa kasus, pengembalian tersebut mungkin kurang dari inflasi. Itulah mengapa beberapa investor tidak menganggap investasi konservatif sepadan dengan risiko yang lebih rendah. Sekali lagi, terserah Anda untuk memutuskan investasi apa yang paling masuk akal untuk tujuan Anda.

  1. Obligasi Pemerintah AS
  2. Obligasi Korporasi Tingkat Investasi
  3. Kas dan setara kas
  4. Saham Dividen Blue-Chip
  5. Emas

1. Obligasi Pemerintah AS

Obligasi DaerahObligasi pemerintah adalah tentang hal terdekat yang akan Anda temukan untuk investasi bebas risiko. Departemen Keuangan AS menjamin obligasi pemerintah. Selama pemerintah Amerika Serikat baik untuk utangnya, ini akan dilunasi. Namun, mereka juga membawa hasil terendah dari investasi apa pun yang akan Anda temui.

Dalam bidang obligasi pemerintah, Anda dapat berinvestasi dalam subkategori ini:

  1. Obligasi tabungan: Khas, obligasi tabungan ditahan selama 20 tahun, pada akhirnya Anda akan menerima nilai nominalnya (biasanya dua kali lipat dari yang Anda bayarkan untuk mereka pada awalnya).
  2. Catatan perbendaharaan: Obligasi ini mencapai jatuh tempo dalam 2 hingga 10 tahun, tergantung pada persyaratannya. Mereka dijual dengan kelipatan $100.
  3. T-ikatan: Juga dikenal sebagai obligasi Treasury, obligasi ini membutuhkan waktu 10 hingga 30 tahun untuk jatuh tempo. Mereka memiliki nilai nominal $1.000 dan membayar bunga dua kali setahun.
  4. Surat berharga yang dilindungi inflasi treasury: Anda mungkin pernah mendengar tentang ini yang disebut sebagai “TIPS.” Nilai-nilai mereka "mengambang" dengan tingkat inflasi, jadi Anda akan terhindar dari risiko kehilangan uang seiring waktu.

2. Obligasi Korporasi Tingkat Investasi

Obligasi KorporasiObligasi korporasi adalah utang yang diterbitkan oleh perusahaan besar. Tingkat investasi biasanya mengacu pada obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan dengan: kredit yang sangat baik dan risiko gagal bayar yang sangat rendah. Jika obligasi memiliki peringkat BBB atau lebih tinggi dengan S&P 500 atau memperoleh BAA atau lebih baik dengan Moody's, ini dianggap layak investasi.

Obligasi dengan peringkat yang lebih rendah lebih berisiko dan mendapatkan judul yang indah "obligasi sampah." Ini membayar suku bunga yang lebih tinggi tetapi juga membawa kemungkinan default yang lebih tinggi. Apakah Anda melihat tren di sini?

3. Kas dan setara kas

Uang tunaiSatu dolar akan selalu bernilai satu dolar. Sekali lagi, jika Anda percaya pada pemerintah AS dan ekonomi Amerika Serikat secara keseluruhan, hampir tidak ada risiko saat memegang dolar di rekening tabungan, sertifikat deposito (CD) atau rekening tabungan pasar uang. Namun, tingkat bunga Anda kemungkinan akan lebih kecil dari inflasi.

Keuntungan menyimpan uang di bank atau serikat kredit adalah asuransi deposito federal. FDIC melindungi rekening bank hingga $250.000 per deposan per institusi. Credit unions mendapatkan perlindungan serupa dari National Credit Union Administration. Dalam kedua kasus, uang Anda dijamin bahkan jika bank Anda gulung tikar, selama saldo Anda dalam batas yang diasuransikan.

4. Saham Dividen Blue-Chip

saham blue chipSetiap saham memiliki tingkat risiko yang berbeda, dan saham dividen blue-chip termasuk yang memiliki risiko terendah di pasar saham. Chip biru mengacu pada perusahaan besar dan stabil. Mereka yang membayar dividen cenderung mempertahankan arus kas kecil untuk Anda sambil berpotensi menghargai juga.

Satu subkelompok yang sangat stabil disebut "Dividen Aristokrat.” Ini adalah saham-saham S&P 500 yang telah meningkatkan dividennya selama setidaknya 25 tahun berturut-turut — sebuah rekam jejak yang bagus yang diharapkan akan meluas ke masa depan.

5. Emas

investasi emasBeberapa orang bukan penggemar berat, tetapi yang lain suka emas sebagai penyimpan nilai. Emas telah dicari selama ribuan tahun dan kemungkinan akan berharga jauh di masa depan. Namun, pasar emas bisa berubah-ubah, dan beberapa penjual emas lebih tertarik pada uang cepat daripada integritas.


Bagaimana Berinvestasi Secara Konservatif

Dengan salah satu aset di atas, Anda biasanya dapat melakukan investasi aset konservatif secara langsung melalui a pialang saham, bank atau penjual lainnya. Namun, membeli obligasi individu, saham individu, dan emas fisik semuanya membawa risikonya sendiri. Anda dapat mengurangi risiko lebih lanjut dengan portofolio yang beragam.

Dana indeks berbiaya rendah sangat ideal untuk investasi saham, obligasi atau komoditas seperti emas dengan risiko lebih kecil. Misalnya, Anda dapat membeli dana saham dividen yang berfokus pada perusahaan besar yang stabil dan membebankan biaya minimal. Perusahaan dana besar juga menawarkan dana indeks untuk obligasi pemerintah, obligasi korporasi, obligasi daerah dan campuran berbagai jenis obligasi.

Saat berinvestasi dalam dana indeks, reksa dana, atau jenis dana lainnya, ada baiknya untuk melihat hal-hal berikut untuk memastikan itu adalah pilihan yang tepat untuk uang Anda:

  • Total Biaya
  • Performa Sebelumnya
  • Peringkat Dana
  • Kepemilikan Teratas
  • Dana Bersaing

Garis bawah

Meskipun tidak ada yang namanya investasi bebas risiko, ide-ide investasi konservatif ini sama amannya dengan yang datang selama tahun ketidakpastian pasar ini. Investasi yang dihormati waktu ini memiliki rekam jejak yang kembali ke dekade - atau bahkan lebih dari satu abad. Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak wawasan tentang portofolio Anda dan jika Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan Anda, Anda dapat menggunakan layanan seperti Modal Pribadi.

Warren Buffet terkenal mengatakan bahwa investor harus “takut ketika orang lain serakah, dan serakah ketika orang lain takut.” Jika Anda melihat terlalu banyak keserakahan di pasar yang terlalu panas, Anda mungkin ingin pindah ke investasi yang lebih konservatif.

Foto Eric Rosenberg

Eric Rosenberg adalah penulis keuangan, perjalanan, dan teknologi di Ventura, California. Dia adalah mantan manajer bank dan profesional keuangan dan akuntansi perusahaan yang meninggalkan pekerjaannya pada tahun 2016 untuk mengambil pekerjaan sampingan online-nya penuh waktu. Dia memiliki pengalaman mendalam dalam menulis tentang perbankan, kartu kredit, investasi, dan topik keuangan lainnya dan merupakan peretas perjalanan yang rajin. Saat jauh dari keyboard, Eric menikmati menjelajahi dunia, menerbangkan pesawat kecil, menemukan bir kerajinan baru, dan menghabiskan waktu bersama istri dan gadis kecilnya.

click fraud protection