Banyak bank menyediakan layanan perbankan swasta untuk klien terkaya mereka. Manfaatnya termasuk harga pilihan, manajemen kekayaan langsung, dan fasilitas lainnya untuk pelanggan yang mencari layanan yang dipersonalisasi. Sayangnya, tidak semua orang dapat memenuhi syarat sebagai klien perbankan swasta – biasanya diperlukan kekayaan bersih $1MM atau lebih. Artikel ini akan membahas beberapa keuntungan dari layanan perbankan swasta terbaik saat ini.
Apa Keuntungan Klien Pribadi Terbaik?
Layanan klien pribadi bervariasi antar bank tetapi dapat mencakup salah satu atau semua hal berikut:
- Penasihat khusus (atau tim penasihat)
- Perencanaan kekayaan
- Manajemen Investasi
- Dapatkan hasil yang lebih tinggi di rekening tabungan
- Suku bunga pilihan untuk hipotek dan pinjaman
- Bebas biaya transfer kawat
- Akses ATM gratis
- Brankas gratis
- Manfaat perbankan bisnis
- Perencanaan perumahan
- Akses ke layanan profesional lainnya (akuntansi, hukum)
Banyak institusi yang mengundang Anda untuk mengajukan aplikasi private banking dengan saldo minimal $1 juta. Namun, beberapa layanan mungkin memerlukan sebanyak $10 juta untuk mendaftar di perbankan swasta.
Keistimewaan dan kualitas layanan pelanggan dapat berbeda di setiap bank. Bagi sebagian orang, lokasi cabang fisik merupakan faktor penting – oleh karena itu, ada baiknya membandingkan beberapa untuk menemukan yang paling cocok untuk Anda.
Bank Terbaik untuk Fasilitas Jutawan Klien Pribadi
Sebagian besar bank besar menawarkan fasilitas perbankan swasta. Untuk membantu Anda dalam pencarian Anda, kami telah memilih beberapa perusahaan perbankan swasta paling bergengsi yang akan Anda temukan di mana saja, dimulai dengan nama yang sudah dikenal; JP Morgan.
Bank Swasta J.P. Morgan
Bank Swasta J.P. Morgan adalah favorit abadi untuk memenangkan penghargaan bank swasta dan juga populer di kalangan individu dengan kekayaan bersih tinggi. Menurut Global Finance, lembaga tersebut telah menduduki peringkat sebagai “Bank Swasta Terbaik di Dunia” selama tiga tahun berturut-turut (2020-2022).
Namun, layanan ini membutuhkan aset $10 juta untuk menjadi anggota. Jika Anda memenuhi syarat sebagai individu atau bisnis, Anda dapat mengharapkan hak istimewa berikut:
- Perbankan pribadi dan bisnis
- pinjaman
- Investasi
- Perencanaan keuangan
Bank ini sekarang menawarkan solusi investasi LST berbasis nilai (lingkungan, sosial, dan tata kelola) yang ingin dikejar oleh lebih banyak pelanggan. Anda juga bisa mendapatkan portofolio terkelola dan akun pialang mandiri dan akses ke ahli strategi investasi, analis kredit, dan ekonom.
J.P. Morgan memiliki salah satu layanan penelitian investasi yang paling dihormati saat ini. Selain itu, layanan ini dapat membantu Anda memegang investasi alternatif dan memperoleh pembiayaan untuk aset berwujud ini.
Anda akan memiliki akses ke Kartu Cadangan J.P. Morgan ($595 biaya tahunan), salah satu kartu kredit penghargaan paling eksklusif yang akan Anda temukan di mana saja. Kartu tersebut memiliki banyak manfaat perjalanan yang sama dengan kartu saudaranya – Chase Safir Cadangan. Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk J.P. Morgan Private Banking, Anda masih dapat memanfaatkan promosi investasi mandiri.
Bank Swasta Bank Amerika
Bank Swasta Bank Amerika membutuhkan $3 juta aset likuid, tetapi Anda dapat menggabungkan saldo akun Bank of America dan Merrill Anda untuk mencapai ambang minimum.
Rekening giro Wealth Management Interest mereka menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan tanpa biaya perbankan standar. Klien juga memenuhi syarat untuk program Preferred Rewards, yang memiliki tiga tingkatan keanggotaan yang berbeda.
Platinum Honors ($100.000 hingga $1 juta rata-rata saldo harian) adalah tingkat teratas dan menawarkan manfaat berikut:
- Bonus hadiah 75% untuk kartu kredit Bank of America yang memenuhi syarat
- Transaksi ATM non-Bank of America tanpa batas
- 15% diskon Investasi Terpandu Merrill
- Diskon suku bunga pinjaman
Republik Pertama
Republik Pertama menonjol karena layanan pelanggannya yang luar biasa, bahkan jika Anda memiliki saldo akun "kecil" sebesar $1 juta. Platform ini cenderung menawarkan waktu respons yang lebih cepat daripada bank besar lainnya.
Anda dapat menggunakan First Republic untuk perbankan dan investasi. Anda juga dapat menikmati potongan harga untuk beberapa produk pinjaman, termasuk hipotek jumbo.
Layanan manajemen kekayaan pribadi juga dapat membuat perencanaan perkebunan lebih mudah dikelola. Dalam keadilan, bank swasta lain dalam daftar ini menawarkan manfaat serupa untuk perencanaan kekayaan jangka panjang.
Klien Pribadi Citigold
Jika Anda menyukai Citibank, pertimbangkan Klien Pribadi Citigold, yang menawarkan layanan sarung tangan putih untuk perbankan, investasi, dan panduan keuangan.
Citi menawarkan beberapa tingkat tabungan dan rekening giro dan Anda dapat menikmati manfaat terbaik. Dengan berinvestasi, Anda dapat mengakses penelitian kelas atas dan juga mendapatkan akses awal untuk memilih aset alternatif.
Keanggotaan Anda lebih dari sekadar menikmati pengalaman perbankan dan investasi yang lebih baik. Manfaat perjalanan dan hiburan lainnya dapat mencakup:
- Akses Citigold Lounge: Kunjungi lebih dari 100 lounge di seluruh dunia untuk relaksasi, acara khusus undangan, dan konsultasikan dengan penasihat.
- Kartu debit Citigold Private Client: Nol biaya ATM internasional atau biaya transaksi luar negeri
- Penukaran Mata Uang Dompet Dunia: Pengiriman mata uang asing pada hari kerja berikutnya ke rumah, kantor, atau cabang bank Anda. Tidak ada biaya valuta asing atau biaya pengiriman yang berlaku.
- Fasilitas kartu kredit: Kredit pernyataan biaya tahunan dan kredit pernyataan pembelian dengan kartu kredit yang berpartisipasi.
- Tiket Budaya Citigold: Akses gratis atau diskon ke museum dan organisasi seni pertunjukan.
Anda mungkin memerlukan aset yang memenuhi syarat sebanyak $10 juta agar memenuhi syarat untuk layanan tingkat atas ini. Sebagai alternatif, keanggotaan Citigold standar hanya memerlukan saldo harian rata-rata minimal $200.000 dalam bentuk tunai dan investasi.
Goldman Sachs
Goldman Sachs terkenal karena layanan investasinya karena bank investasi memiliki posisi di hampir setiap aset yang diperdagangkan secara publik di planet ini.
Namun, layanan ini juga menawarkan manajemen kekayaan dan produk perbankan (yaitu, Marcus oleh Goldman Sachs) untuk menjadikan raksasa ini sebagai solusi lengkap untuk menghemat uang, memperoleh penghasilan pasif, dan meminjam dengan harga diskon.
Anda dapat mempertimbangkan layanan ini jika Anda terutama menginginkan akses ke opsi investasi yang luas. Namun, ini juga merupakan pilihan yang sangat baik untuk perencanaan perumahan sebagai perwalian atau kantor keluarga.
Platform klien pribadi ini membutuhkan aset yang memenuhi syarat senilai $10 juta.
Morgan Stanley
Morgan Stanley adalah firma riset investasi terkemuka lainnya yang menawarkan akses perbankan swasta dan penasihat keuangan kepada pelanggan dengan $ 10 juta atau lebih di bawah manajemen.
Manfaat manajemen kekayaan Anda dapat mencakup portofolio terkelola (biaya tahunan 0,30%) dan perdagangan bebas komisi dari E*TRADE. Anda juga dapat menikmati akses ke Morgan Stanley Dipesan – program hadiah gaya hidup yang menawarkan diskon perjalanan dan belanja.
Salah satu manfaat non-investasi terbaik adalah pembebasan biaya tahunan untuk Kartu Platinum Morgan Stanley American Express (biaya tahunan $695). Selain itu, kartu sekunder pertama Anda juga gratis, dan tiga kartu tambahan berikutnya berharga hingga total $175.
Sebagai perbandingan, reguler Platinum Amex anggota membayar biaya tetap $ 175 untuk tiga kartu tambahan dan tidak mendapatkan kartu sekunder gratis.
UBS
Mempertimbangkan UBS jika Anda lebih suka bank Eropa dengan kehadiran global. Lembaga ini telah memenangkan beberapa penghargaan dari uang euro untuk layanan perbankan swasta dan kantor keluarga, dan layanan manajemen kekayaannya di Amerika Utara menawarkan solusi pribadi dan perbankan.
Klien pribadi juga dapat mengajukan permohonan untuk kartu kredit hadiah, hipotek yang dipersonalisasi, dan perencanaan keuangan yang ekstensif. Nasabah juga lebih memilih bank ini karena dapat lebih mudah untuk berjejaring dengan nasabah lain dengan minat yang sama di acara-acara.
Bank TD
Bank TD dapat mengakomodasi perbankan internasional, dan Anda hanya memerlukan aset $750.000 untuk memenuhi syarat. Manajer hubungan kekayaan dapat membantu Anda mendaftar di layanan berikut:
- Rekening Tabungan Berjenjang Pribadi
- Rekening Giro Berjenjang Pribadi
- Kartu kredit hadiah
- Opsi pinjaman yang dipersonalisasi untuk meminjam setidaknya $ 250.000
- Layanan perbankan bisnis
Bank Serikat
Bank Swasta dari Union Bank menawarkan keuntungan sebagai berikut:
- Perencanaan kekayaan
- Layanan kepercayaan dan perkebunan
- Manajemen investasi (melalui Manajemen Modal HighMark)
- Manajemen risiko (yaitu, solusi asuransi dan manajemen risiko dengan fluktuasi mata uang asing dan suku bunga)
- Akses ke pinjaman pribadi dan bisnis
Layanan perbankan dengan Bank MUFG, yang merupakan bagian dari bank terbesar di Jepang setelah penggabungan Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. dan UFJ Bank Ltd. Keanggotaan Anda memberi Anda rekening giro Private Advantage yang tidak membebankan biaya layanan bulanan.
Anda juga dapat membawa Kartu Kredit Union Bank Rewards Visa Signature (biaya tahunan $199) yang menghasilkan hingga 3 poin per $1 untuk pembelian. Manfaat perjalanan unggulan termasuk empat kunjungan lounge Priority Pass gratis per tahun dan $100 dalam kredit pernyataan biaya insidental maskapai penerbangan tahunan.
Schwab
Klien Swasta Schwab memberikan dukungan sesuai permintaan dari konsultan keuangan selain investasi standar dan layanan perbankan. Nasihat konsultan mencakup investasi, perencanaan pensiun, dan perencanaan keuangan umum.
Anda juga dapat membuka rekening giro bebas biaya dengan manfaat yang mengesankan seperti potongan biaya ATM di seluruh dunia dan kemampuan untuk mendapatkan bunga. Perusahaan ini juga memiliki kartu kredit penghargaan melalui American Express dan memberikan diskon suku bunga pinjaman.
Alternatif Bank Swasta
Jika Anda belum siap untuk bank swasta, pertimbangkan alternatif berikut untuk panduan langsung dan manfaat kompetitif.
Mengejar Klien Pribadi
Anda hanya perlu $250.000 dalam aset yang memenuhi syarat untuk bergabung Mengejar Klien Pribadi. Anda dapat menikmati fitur khusus yang tidak tersedia untuk pelanggan umum, seperti:
- Layanan prioritas dengan Private Client Banker
- Tidak ada biaya Pengejaran untuk transfer kawat, biaya ATM di seluruh dunia, atau cerukan empat tahunan
- Pengurangan biaya untuk pinjaman yang memenuhi syarat
Terlepas dari manfaat langsung ini, banyak pelanggan berpenghasilan tinggi melaporkan bahwa Chase Private Client bukanlah pengalaman perbankan pribadi yang otentik. Jika Anda seorang jutawan, Anda masih bisa mendapatkan layanan yang lebih baik dari salah satu opsi bank swasta di atas.
Salah satu keuntungan menggunakan Chase Private Client adalah akses ke banyak cabang Chase. Misalnya, mungkin ada lebih banyak cabang Chase di lingkungan dan distrik bisnis Anda daripada bank swasta lainnya.
Bank Daerah
Bank regional atau lokal juga dapat menyediakan layanan klien swasta yang dapat menyaingi atau melampaui bank nasional dan internasional. Misalnya, Anda cenderung tidak menjadi nomor lain dan dapat menerima layanan yang lebih dipersonalisasi. Saat Anda membantu mendukung bank yang lebih kecil, Anda memiliki lebih banyak jaminan bahwa simpanan Anda tetap berada dalam komunitas.
Sewa Penasihat Keuangan
Sayangnya, bank swasta mendapatkan komisi dengan menjual lebih banyak layanan kepada Anda. Meskipun layanan ini dapat meningkatkan keuangan Anda, mungkin ada opsi yang lebih baik.
Mempekerjakan penasihat keuangan seringkali merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda memiliki kekayaan bersih yang lebih kecil atau lebih memilih pendapat independen. Saldo minimum Anda bisa serendah $ 100.000 untuk memenuhi syarat untuk menjadi penasihat.
Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Jika Anda tidak memerlukan akses cabang lokal, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyimpan kelebihan uang Anda di a rekening tabungan hasil tinggi dari bank online. Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan bank swasta.
Namun, Anda harus memperhatikan limit asuransi FDIC. Sebagian besar akun online saja menyediakan cakupan standar $ 250.000, tetapi bank swasta dapat menyapu dana Anda di antara beberapa mitra untuk memberikan cakupan FDIC $ 10 juta.
Pikiran Akhir
Bank swasta mempermudah pengelolaan sejumlah besar uang tunai dan investasi karena Anda bisa mendapatkan penasihat khusus. Fasilitas tambahan termasuk hasil yang lebih tinggi dan biaya layanan yang dibebaskan untuk membantu menumbuhkan kekayaan Anda. Jika Anda memiliki kekayaan bersih untuk memenuhi syarat, Anda dapat menghemat waktu dan uang dengan menjadi klien perbankan swasta di salah satu bank di atas. Dan jika tidak? Anda dapat yakin bahwa bahkan perbankan biasa tidak pernah lebih terjangkau atau nyaman.