Pernahkah Anda berjuang mengatasi hutang kartu kredit yang sepertinya tidak kunjung hilang? Jika demikian, pinjaman konsolidasi utang dapat menawarkan jalan keluar. Itu tidak akan membuat hutang Anda hilang, tetapi itu akan membantunya menjadi lebih mudah dikelola. Dan, dengan menyiapkan pinjaman yang tepat, Anda bisa bebas utang dalam beberapa tahun.
Untuk membantu Anda dalam mencari pinjaman yang tepat, kami menyiapkan panduan ini tentang 10 pinjaman konsolidasi terbaik untuk tahun 2022.
Tabel di bawah ini memberikan ringkasan fitur utama yang ditawarkan oleh setiap pemberi pinjaman. Anda kemudian dapat menggulir ke bawah dan membaca ulasan ringkasan kami dengan informasi lebih lanjut tentang setiap pemberi pinjaman yang mungkin menarik bagi Anda.
Terbaik untuk Seleksi Pemberi Pinjaman |
Terbaik untuk Pinjaman Peer-to-Peer | Terbaik untuk Tarif Terendah | Terbaik untuk Layanan Keuangan Komprehensif | Terbaik untuk Kredit Adil | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| PeminjamanPohon | Klub Peminjaman | kredibel | sofi | pemula | |
| Mitra kami | Mitra kami | ||||
| Jumlah Pinjaman Min/Maks | $1.000 hingga $100.000 |
$1.000 hingga $40.000 |
$600 hingga $ 100.000 |
$5.000 hingga $100.000 |
$1.000 hingga $50.000 |
| Kisaran Suku Bunga | 4,37% hingga 35,99% APR |
7,04% hingga 35,89 |
2,49% hingga 35,99% APR |
5,74% hingga 20,28% APR |
3,09% hingga 35,99% APR |
| Biaya | 0% hingga 10% |
3% sampai 6% |
Bervariasi menurut pemberi pinjaman |
Tidak ada |
0% hingga 8% |
| Persyaratan Pinjaman | 24 hingga 144 bulan |
36 atau 60 bulan |
24 hingga 84 bulan |
24 hingga 48 bulan |
36 atau 60 bulan |
| Skor Kredit Minimum | 585 |
Tidak diungkapkan |
580 |
680 |
600 |
PeminjamanPohon
Mitra kami
Lamar Hari Ini
Jumlah Pinjaman Min/Maks
$1.000 hingga $100.000
Kisaran Suku Bunga
4,37% hingga 35,99% APR
Biaya
0% hingga 10%
Persyaratan Pinjaman
24 hingga 144 bulan
Skor Kredit Minimum
585
Terbaik untuk Pinjaman Peer-to-Peer
Klub Peminjaman
Mitra kami
Lamar Hari Ini
Jumlah Pinjaman Min/Maks
$1.000 hingga $40.000
Kisaran Suku Bunga
7,04% hingga 35,89
Biaya
3% sampai 6%
Persyaratan Pinjaman
36 atau 60 bulan
Skor Kredit Minimum
Tidak diungkapkan
Terbaik untuk Tarif Terendah
kredibel
Lamar Hari Ini
Jumlah Pinjaman Min/Maks
$600 hingga $ 100.000
Kisaran Suku Bunga
2,49% hingga 35,99% APR
Biaya
Bervariasi menurut pemberi pinjaman
Persyaratan Pinjaman
24 hingga 84 bulan
Skor Kredit Minimum
580
Terbaik untuk Layanan Keuangan Komprehensif
sofi
Lamar Hari Ini
Jumlah Pinjaman Min/Maks
$5.000 hingga $100.000
Kisaran Suku Bunga
5,74% hingga 20,28% APR
Biaya
Tidak ada
Persyaratan Pinjaman
24 hingga 48 bulan
Skor Kredit Minimum
680
Terbaik untuk Kredit Adil
pemula
Lamar Hari Ini
Jumlah Pinjaman Min/Maks
$1.000 hingga $50.000
Kisaran Suku Bunga
3,09% hingga 35,99% APR
Biaya
0% hingga 8%
Persyaratan Pinjaman
36 atau 60 bulan
Skor Kredit Minimum
600
Pilihan Kami untuk Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik
Berikut adalah daftar 10 pemberi pinjaman pinjaman konsolidasi utang terbaik tahun 2022:
- PeminjamanPohon: Pemilihan Pemberi Pinjaman Terbaik
- kredibel: Tarif Terendah
- Klub Peminjaman: Terbaik untuk Pinjaman Peer-to-Peer
- sofi: Terbaik untuk Layanan Keuangan Komprehensif
- pemula: Terbaik untuk Kredit yang Adil
- Bahkan: Terbaik untuk Jumlah Pinjaman Tinggi
- aliran cahaya: Best for Good to Excellent Credit
- Marcus oleh Goldman Sachs: Terbaik untuk Berinvestasi
- telur terbaik: Terbaik untuk Layanan Pelanggan yang Baik
- Happy Money (sebelumnya Payoff): Terbaik untuk Rasio DTI Tinggi
Di bawah ini adalah ringkasan ulasan kami untuk masing-masing.
Jika Anda berhutang lebih dari $15.000, Program Pembebasan Hutang mungkin dapat membantu Anda bangkit kembali dengan lebih cepat.
Pilih negara bagian Anda untuk mulai mengajukan program keringanan utang.
MemulaiPinjaman Konsolidasi Utang Terbaik – Ulasan Perusahaan
Mitra kami
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Pemilihan Pemberi Pinjaman: LendingTree
kelebihan
- Akses ke berbagai pilihan pemberi pinjaman dan penawaran pinjaman
- Banyak pilihan alat dan sumber pendidikan
- Proses aplikasi cepat
Kontra
- Informasi pribadi yang diberikan akan tersedia untuk beberapa pemberi pinjaman yang mungkin meminta bisnis Anda lama setelah fakta
- Anda mungkin memiliki beberapa penarikan kredit
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $1.000 hingga $100.000
Kisaran Suku Bunga: 4,37% hingga 35,99% APR
Biaya: 0% hingga 10%
Persyaratan Pinjaman: 24 hingga 144 bulan
Skor Kredit Minimum: 585
PeminjamanPohon adalah pasar pinjaman online yang menawarkan hipotek, pinjaman mobil, dan kartu kredit. Untuk konsolidasi utang, Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi mulai dari $1.000 hingga $100.000, dengan jangka waktu mulai dari dua tahun hingga 12 tahun.
Keuntungan besar dengan LendingTree adalah Anda bisa mendapatkan penawaran pinjaman dari setidaknya 11 pemberi pinjaman pribadi secara bersamaan. Pemberi pinjaman yang berpartisipasi adalah yang terbesar di industri ini, dan bahkan menyertakan beberapa pemberi pinjaman dalam panduan ini.
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Tarif Terendah: Kredibel
kelebihan
- Tarif terendah untuk pinjaman pribadi
- Credible membayar Anda $200 jika mereka tidak dapat menemukan harga terbaik untuk Anda
Kontra
- Situs ini tidak mengungkapkan biaya pemberi pinjaman
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $600 hingga $ 100.000
Kisaran Suku Bunga: 2,49% hingga 35,99% APR
Biaya: Bervariasi menurut pemberi pinjaman
Persyaratan Pinjaman: 24 hingga 84 bulan
Skor Kredit Minimum: 585
Sama seperti LendingTree, kredibeladalah pasar pinjaman online. Tetapi mereka tidak hanya menawarkan pinjaman pribadi, hipotek, dan kartu kredit, tetapi juga pinjaman mahasiswa dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.
Pinjaman pribadi tersedia untuk konsolidasi utang dalam jumlah hingga $ 100.000, dan dengan jangka waktu selama 84 bulan. Credible mengiklankan suku bunga terendah dari semua pemberi pinjaman dalam daftar ini. Sebanyak 17 pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pribadi berpartisipasi di platform.
Credible memiliki penawaran khusus untuk pemohon pinjaman pribadi; jika mereka tidak dapat menemukan Anda tingkat pinjaman pribadi terbaik yang tersedia, mereka akan memberi Anda $200.
Mitra kami
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Pinjaman Peer-to-Peer: LendingClub
kelebihan
- Dapatkan prakualifikasi dengan tarif hanya dalam beberapa menit
- Pemberi pinjaman langsung
- Periode bebas penalti 15 hari setelah tanggal jatuh tempo
Kontra
- Biaya originasi minimum 3%
- Tidak mengungkapkan persyaratan skor kredit minimumnya
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $1.000 hingga $40.000
Kisaran Suku Bunga: 7,04% hingga 35,89% APR
Biaya: 3% sampai 6%
Persyaratan Pinjaman: 36 atau 60 bulan
Skor Kredit Minimum: Tidak diungkapkan
Klub Peminjaman adalah platform pinjaman peer-to-peer, menyatukan peminjam mengajukan pinjaman yang didanai oleh investor yang berpartisipasi dalam platform. Anda dapat mengajukan hingga $40.000, dengan jangka waktu pinjaman tiga tahun atau lima tahun. Semua pinjaman dengan suku bunga tetap dan akan dilunasi sepenuhnya pada akhir jangka waktu.
LendingClub adalah salah satu pemberi pinjaman terbesar di ruang pinjaman pribadi, telah menyediakan lebih dari $60 miliar dalam pembiayaan. Ini juga menyediakan pinjaman bisnis, pinjaman medis (solusi pasien), dan pinjaman auto refinancing.
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Layanan Keuangan Komprehensif: SoFi
kelebihan
- Jumlah pinjaman hingga $ 100.000
- Tidak ada biaya pinjaman yang dikenakan
- SoFi menyediakan banyak layanan keuangan selain pinjaman pribadi
Kontra
- Skor kredit minimum 680 akan mengecualikan mereka yang memiliki kredit rata-rata atau adil
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $5.000 hingga $100.000
Kisaran Suku Bunga: 5,74% hingga 20,28% APR
Biaya: Tidak ada
Persyaratan Pinjaman: 24 hingga 84 bulan
Skor Kredit Minimum: 680
sofidimulai sebagai layanan yang menyediakan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Tetapi sejak itu berkembang, dan sekarang menyediakan layanan keuangan komprehensif yang mencakup investasi, perbankan, kartu kredit, asuransi, dan bahkan skor kredit dan penganggaran. Platform ini memiliki lebih dari 3,5 juta anggota.
Pinjaman pribadi SoFi dirancang terutama untuk mereka yang memiliki kredit bagus atau bagus. Jika Anda memenuhi syarat, Anda dapat meminjam hingga $100.000 selama 84 bulan. Dan Anda dapat melakukan semuanya tanpa biaya pinjaman!
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Kredit Adil: Pemula
kelebihan
- Suku bunga di ujung bawah
- Pinjam hingga $50,000
- Skor kredit minimum 600
Kontra
- Biaya originasi setinggi 8%
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $1.000 hingga $50.000
Kisaran Suku Bunga: 3,09% hingga 35,99% APR
Biaya: 0% hingga 8%
Persyaratan Pinjaman: 36 atau 60 bulan
Skor Kredit Minimum: 600
pemula menawarkan beberapa pilihan pinjaman yang berbeda, termasuk pembiayaan kembali pinjaman mobil, pinjaman medis, pinjaman perbaikan rumah, dan pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang. Anda dapat meminjam hingga $50.000 dengan tarif mulai dari 3,09% APR (Tingkat Persentase Tahunan). Skor kredit minimum, pada 600, akan mengakomodasi peminjam dengan kredit rata-rata atau adil.
Seperti banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi lainnya, persyaratan pinjaman datang dalam dua ukuran: 36 bulan dan 60 bulan. Pemberi pinjaman ini juga berpotensi memiliki biaya pinjaman yang tinggi, dengan biaya originasi setinggi 8%. Itu bisa berarti biaya $4.000 untuk pinjaman $50.000, memberi Anda hasil bersih hanya $46.000.
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Jumlah Pinjaman Tinggi: Genap
kelebihan
- Pasar pinjaman online memungkinkan Anda berbelanja di antara banyak pemberi pinjaman dengan satu aplikasi
- Pinjam hingga $100,000 selama 84 bulan
Kontra
- Skor kredit minimum bervariasi menurut pemberi pinjaman
- Biaya pinjaman bervariasi menurut pemberi pinjaman
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $1.000 hingga $100.000
Kisaran Suku Bunga: 4,99% hingga 35,99% APR
Biaya: Bervariasi menurut pemberi pinjaman
Persyaratan Pinjaman: 24 hingga 84 bulan
Skor Kredit Minimum: Bervariasi menurut pemberi pinjaman
Bahkan adalah platform layanan keuangan yang menawarkan pinjaman pribadi untuk hampir semua tujuan. Anda dapat meminjam hingga $100.000, dengan suku bunga mulai dari 4,99% APR, dan jangka waktu mulai dari 24 hingga 84 bulan.
Seperti beberapa pemberi pinjaman lain dalam panduan ini, Even adalah pasar pinjaman online. Dengan menyelesaikan satu aplikasi online, Anda akan mendapatkan penawaran harga dari beberapa pemberi pinjaman. Ini memberi Anda kesempatan untuk memilih pinjaman yang paling cocok untuk Anda.
Lamar Hari Ini
Best for Good to Excellent Credit: LightStream
kelebihan
- Salah satu penyedia suku bunga terendah di industri pinjaman pribadi
- Pinjam sebanyak $100,000
- Jangka waktu pembiayaan hingga 144 bulan (12 tahun)
- Diskon pembayaran otomatis
Kontra
- Tidak tersedia untuk peminjam dengan nilai kredit rendah
- Peminjam harus membuktikan stabilitas keuangan
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $5.000 hingga $100.000
Kisaran Suku Bunga: 2,99% hingga 19,99% APR
Biaya: Tidak ada
Persyaratan Pinjaman: 24 hingga 144 bulan
Skor Kredit Minimum: Tinggi, tetapi tidak ditentukan
aliran cahaya adalah program pinjaman pribadi online untuk Truist Bank (sebelumnya SunTrust). Perusahaan ini adalah pemberi pinjaman langsung, menawarkan pinjaman pribadi hingga $100.000 untuk hampir semua tujuan. Mereka mengenakan tarif rendah, dengan jangka waktu selama 144 bulan.
LightStream akan bekerja paling baik untuk mereka yang memiliki kredit bagus atau sangat baik, karena persyaratan kredit mereka curam. Mereka tidak hanya membutuhkan riwayat pembayaran yang sangat baik tanpa tunggakan, tetapi juga kemampuan yang terbukti untuk menabung uang dalam bentuk deposito bank, saham, real estat, pensiun, dan aset lainnya, serta kredit yang solid sejarah.
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Berinvestasi: Marcus oleh Goldman Sachs
kelebihan
- Di ujung bawah kisaran suku bunga untuk pinjaman pribadi
- Tidak ada biaya pinjaman
- Tidak ada biaya keterlambatan pembayaran
Kontra
- Tidak memberikan pinjaman untuk peminjam dengan kredit di bawah rata-rata
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $3.500 sampai $40.000
Kisaran Suku Bunga: 6,99% hingga 19,99% APR
Biaya: Tidak ada
Persyaratan Pinjaman: 36 hingga 72 bulan
Skor Kredit Minimum: 660
Marcus oleh Goldman Sachs adalah pemberi pinjaman langsung yang tidak hanya menawarkan pinjaman pribadi, tetapi juga rekening tabungan, investasi, dan kartu kredit. Pinjaman pribadi tersedia dalam jumlah hingga $40.000, dan dengan tarif mulai dari 6,99% APR. Mereka tidak hanya tidak membebankan biaya sehubungan dengan pinjaman pribadi mereka, tetapi juga tidak ada biaya keterlambatan.
Persyaratan skor kredit minimum 660 berarti Anda memerlukan setidaknya kredit rata-rata untuk memenuhi syarat. Ini bukan pemberi pinjaman untuk konsumen dengan kredit yang adil atau buruk.
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Layanan Pelanggan yang Baik: Telur Terbaik
kelebihan
- Jumlah pinjaman hingga $50.000 untuk tujuan apa pun
- Persyaratan skor kredit serendah 600
Kontra
- Persyaratan penghasilan minimum: $100,000
- Biaya originasi pinjaman hingga 5,99%
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $2.000 hingga $50.000
Kisaran Suku Bunga: 5,99% hingga 35,99% APR
Biaya: 0,99% hingga 5,99%
Persyaratan Pinjaman: 36 atau 60 bulan
Skor Kredit Minimum: 600
Ketika telur terbaik memberikan pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang, perusahaan sekarang memperluas menawarkan kartu kredit. Pinjaman pribadi tersedia dalam jumlah hingga $50.000, dengan suku bunga mulai dari APR 5,99%, dalam jangka waktu 36 atau 60 bulan. Perusahaan telah memberikan lebih dari $10 miliar pinjaman pribadi kepada konsumen.
Best Egg adalah pemberi pinjaman langsung, dengan pinjaman yang diberikan oleh Cross River Bank yang berbasis di New Jersey. Meskipun persyaratan skor kredit minimum adalah 600, perusahaan membutuhkan pendapatan individu minimum $ 100.000.
Lamar Hari Ini
Terbaik untuk Rasio DTI Tinggi: Uang Bahagia
kelebihan
- Biaya originasi, sebesar 5%, berada di tengah kisaran pinjaman pribadi
- Terlepas dari biaya originasi, Happy Money ringan pada biaya pemberi pinjaman
- Akan menerima rasio utang hingga 50%
Kontra
- Hasil pinjaman dibatasi hanya untuk konsolidasi utang
- Biaya originasi pinjaman setinggi 5%
- Jumlah pinjaman minimum $5.000
Jumlah Pinjaman Minimum/Maksimum: $5.000 hingga $40.000
Kisaran Suku Bunga: 5,99% hingga 24,99% APR
Biaya: 0% sampai 5%
Persyaratan Pinjaman: 24 atau 60 bulan
Skor Kredit Minimum: 640
Selamat Uang adalah pemberi pinjaman online langsung yang menyediakan pinjaman pribadi. Namun, pinjaman tersebut hanya tersedia untuk konsolidasi utang. Mereka tidak akan tersedia untuk pengeluaran besar, seperti pernikahan atau liburan yang akan datang.
Pinjaman tersedia dalam jumlah hingga $40.000, dengan tarif serendah 5,99% APR. Anda akan memiliki pilihan pada jangka waktu pinjaman baik 24 atau 60 bulan. Tapi berharap untuk membayar biaya originasi setinggi 5%.
Panduan Konsolidasi Utang
Apa itu konsolidasi utang?
Pada akhirnya, konsolidasi utang adalah keduanya cara keluar dari hutang dan kesempatan untuk menurunkan total pembayaran bulanan Anda.
Konsolidasi hutang tidak menurunkan jumlah total hutang Anda saat ini, atau penggunaan kredit Anda secara keseluruhan. Sebaliknya, itu menggulung beberapa pinjaman menjadi satu, dengan satu saldo pinjaman dan satu pembayaran bulanan.
Hanya dengan menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman angsuran tunggal, Anda mungkin bisa mendapatkan keuntungan dari tingkat bunga yang lebih rendah atau jangka waktu pembayaran yang lebih mudah diatur. Itu bisa diterjemahkan ke dalam pembayaran bulanan yang lebih rendah. Dan karena pinjaman konsolidasi utang biasanya terstruktur dengan tingkat dan jangka waktu tetap, utang konsolidasi akan dilunasi sepenuhnya pada akhir jangka waktu.
Ini bisa sangat bermanfaat dengan utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit, atau utang tanpa jaminan. Alasan paling mendasar mengapa begitu sulit untuk keluar dari hutang kartu kredit adalah karena sifatnya yang berputar. Saat Anda membayar, pembayaran bulanan turun. Dan saat Anda menggunakan kartu untuk pembelian tambahan, saldo bertambah. Itu juga meningkatkan pembayaran kartu kredit Anda.
Tetapi dengan melunasi hutang kartu kredit dengan pinjaman konsolidasi, pinjaman — termasuk hutang kartu kredit Anda — akan dilunasi sepenuhnya setelah hanya tiga sampai lima tahun.
Jika Anda pernah bertanya-tanya, haruskah saya mengkonsolidasikan hutang saya?, hitung angkanya dan lihat cara kerjanya dengan utang kartu kredit Anda.
Bagaimana pinjaman konsolidasi utang bekerja?
Pinjaman konsolidasi utang pada dasarnya adalah pinjaman tanpa jaminan yang menawarkan tingkat bunga tetap dan jangka waktu. Kombinasi tersebut memungkinkan untuk menghilangkan utang konsolidasi dalam kerangka waktu yang sangat spesifik.
Pinjaman konsolidasi utang dapat berkisar dari 24 bulan hingga 84 bulan, meskipun dimungkinkan untuk memperpanjangnya hingga 144 bulan (12 tahun) melalui pemberi pinjaman seperti LightStream.
Pinjaman konsolidasi utang biasanya ditawarkan dalam bentuk pinjaman pribadi. Ini bekerja sangat baik untuk konsolidasi utang karena dapat digunakan untuk hampir semua tujuan, mulai dari tagihan medis hingga konsolidasi kartu kredit. Sementara kebanyakan biasanya menyetor dana pinjaman ke rekening bank peminjam secara langsung, beberapa membayar uang langsung ke pemberi pinjaman.
Tingkat bunga yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman konsolidasi utang akan bergantung pada berbagai faktor, termasuk skor kredit Anda, Anda rasio utang terhadap pendapatan, dan jumlah pinjaman.
Konsolidasi hutang adalah salah satu yang paling cara sederhana untuk meningkatkan keterampilan manajemen utang. Minimal, ini memungkinkan Anda untuk mengurangi jumlah pembayaran pinjaman bulanan. Itu dengan sendirinya dapat memberi Anda kendali yang lebih baik atas hutang Anda.
Apakah konsolidasi hutang mempengaruhi nilai kredit atau pembayaran bulanan saya?
Ya, dalam dua hal! Mari kita lihat skor kreditnya terlebih dahulu.
Salah satu faktor yang dipertimbangkan biro kredit saat menghitung skor kredit Anda adalah jumlah pinjaman dan jalur kredit dengan saldo terutang. Bila Anda menggunakan pinjaman konsolidasi utang untuk menggulung beberapa utang menjadi satu pinjaman, jumlah utang yang beredar langsung menurun.
Hal lain juga terjadi, setidaknya saat Anda menggabungkan kartu kredit. Biro kredit menganggap utang angsuran, yang biasanya merupakan pinjaman konsolidasi utang, kurang berisiko daripada utang bergulir. Bahkan, utang bergulir dianggap sebagai utang paling berisiko. Dengan menghilangkannya melalui pinjaman konsolidasi utang, Anda akan memiliki faktor lain yang menguntungkan Anda untuk meningkatkan skor kredit buruk dan meningkatkan kelayakan kredit Anda secara keseluruhan.
Banyak orang yang melakukan pinjaman konsolidasi utang langsung mengalami peningkatan skor kredit mereka karena alasan yang dijelaskan di atas, meskipun ada penurunan dari penyelidikan kredit yang dilakukan pemberi pinjaman Anda. Ini akan membantu untuk mengetahui nilai kredit yang bagus adalah agar Anda dapat melacak setiap perubahan positif dalam skor Anda setelah mengambil pinjaman.
Pinjaman konsolidasi utang juga dapat memengaruhi pembayaran bulanan Anda. Jika pembayaran bulanan pinjaman konsolidasi lebih rendah dari total pembayaran pinjaman yang Anda lunasi, pembayaran bulanan bersih Anda akan turun.
Apa risiko di balik pinjaman konsolidasi utang?
Sebagus pinjaman konsolidasi utang, Anda perlu menghindari perangkap konsolidasi utang.
Mungkin yang paling umum adalah ketika Anda membuat pinjaman konsolidasi utang, kemudian terus meminjam lebih banyak uang.
Itu jebakan yang mudah untuk jatuh ke dalam karena pinjaman konsolidasi utang bisa tampak seperti kartu bebas dari penjara. Tapi yakinlah itu tidak. Jika Anda melanjutkan pola ini, Anda akan berakhir dengan banyak utang baru di atas pinjaman konsolidasi utang Anda.
Jebakan potensial lainnya adalah tidak mendapatkan kendali penuh atas anggaran Anda setelah pinjaman konsolidasi utang.
Anda harus memikirkan pinjaman konsolidasi utang sebagai instrumen keuangan yang dirancang untuk membantu Anda mengatasi kesalahan keuangan masa lalu, seperti pengeluaran yang berlebihan. Tetapi jika Anda terus mengeluarkan uang, yang kemungkinan besar akan menghasilkan utang baru, upaya konsolidasi utang akan gagal.
Bagaimana memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang?
Cara mendapatkan pinjaman pribadi disetujui melibatkan serangkaian langkah. Ini akan berpusat di sekitar skor kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan jumlah uang yang Anda pinjam.
Banyak pemberi pinjaman akan memberi Anda nilai kredit berdasarkan kombinasi ketiganya. Semakin tinggi nilai Anda, semakin rendah tarif yang akan Anda bayar, dan sebaliknya.
Rasio hutang terhadap pendapatan Anda, yang merupakan hutang rutin bulanan Anda dibagi dengan pendapatan bulanan Anda yang stabil, menunjukkan seberapa baik pinjaman baru akan sesuai dengan anggaran Anda. Semakin rendah rasio utang Anda—katakanlah, kurang dari 30%—semakin baik peringkat pinjaman Anda. Rasio yang tinggi (melebihi 40%) akan menunjukkan faktor risiko yang lebih tinggi, yang berkontribusi pada nilai yang lebih rendah.
Hal yang sama berlaku dengan jumlah pinjaman yang Anda pinjam. Pinjaman $50.000 akan dianggap sebagai risiko yang lebih besar bagi pemberi pinjaman daripada pinjaman $15.000. Nilai pinjaman Anda mungkin lebih rendah jika Anda mengambil jumlah pinjaman yang lebih besar.
Yang paling penting adalah skor kredit Anda. Seperti yang dapat Anda lihat dari pemberi pinjaman yang termasuk dalam panduan ini, skor kredit minimal 680 akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah. Di bawah 680 akan melihat Anda membayar di ujung atas kisaran suku bunga. Untuk alasan ini, penting untuk meningkatkan skor kredit Anda, bahkan untuk mengajukan pinjaman konsolidasi utang.
Dapatkan salinan laporan kredit Anda dan berkonsentrasilah pada memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda. Tetapi jika skor kredit Anda jauh di bawah 650, mungkin sudah saatnya untuk menggunakan layanan salah satu dari perbaikan kredit terbaik jasa. Ini bisa berarti perbedaan antara tingkat bunga 10% dan 20% atau 30%.
Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan Anda untuk mengakses tarif yang lebih baik atau meningkatkan kelayakan potensial Anda dengan mengambil pinjaman dengan penandatangan bersama dengan kredit yang lebih baik.
Bagaimana Kami Menemukan Pinjaman Konsolidasi Hutang Terbaik
Untuk menghasilkan daftar 10 pinjaman konsolidasi utang terbaik untuk tahun 2022 ini, kami menggunakan kriteria berikut:
- Jumlah pinjaman minimum dan maksimum yang ditawarkan
- Kisaran suku bunga yang diiklankan oleh pemberi pinjaman
- Setiap dan semua biaya yang mungkin dikenakan oleh pemberi pinjaman, termasuk pembayaran di muka
- denda, biaya originasi, dan biaya aplikasi
- Persyaratan pinjaman yang ditawarkan
- Persyaratan skor kredit minimum
Di atas dan di luar lima faktor ini, kami juga mempertimbangkan reputasi perusahaan, popularitas di mata konsumen, dan setiap fitur khusus atau layanan tambahan yang ditawarkan masing-masing.
FAQ Konsolidasi Utang
Apa itu pinjaman konsolidasi utang?
Pinjaman konsolidasi hutang biasanya datang dengan jangka waktu dan tingkat bunga tetap, yang secara efektif mengharuskan Anda untuk melunasi pinjaman dalam jangka waktu yang disebutkan.
Siapa yang menawarkan pinjaman konsolidasi utang terbaik?
Tetapi Anda harus menyadari bahwa pinjaman yang tersedia melalui bank dan serikat kredit sering kali memiliki persyaratan kualifikasi yang lebih ketat. Misalnya, institusi biasanya akan meminta Anda untuk membuka satu atau lebih rekening deposito dengan mereka. Mereka juga dapat membatasi jumlah pinjaman tidak lebih dari $5.000 atau $10.000.
Berapa banyak yang bisa saya hemat melalui konsolidasi utang?
Katakanlah Anda berutang $20.000 dalam bentuk kartu kredit dengan tingkat bunga rata-rata 20%. Itu berarti Anda membayar bunga $4,000 per tahun.
Sekarang katakanlah kredit Anda cukup untuk mendapatkan tingkat 10% pada pinjaman konsolidasi utang. Pada $20.000, beban bunga tahunan akan turun menjadi $2.000.
Apa yang dimaksud dengan konsolidasi utang?
Keuntungannya adalah ketika jangka waktu pinjaman berakhir, hutang akan dilunasi sepenuhnya.
Ringkasan Pinjaman Konsolidasi Utang Terbaik
Mari kita rekap 10 pinjaman konsolidasi utang terbaik untuk tahun 2022:
- PeminjamanPohon: Pemilihan Pemberi Pinjaman Terbaik
- kredibel: Tarif Terendah
- Klub Peminjaman: Terbaik untuk Pinjaman Peer-to-Peer
- sofi: Terbaik untuk Layanan Keuangan Komprehensif
- pemula: Terbaik untuk Kredit yang Adil
- Bahkan: Terbaik untuk Jumlah Pinjaman Tinggi
- aliran cahaya: Best for Good to Excellent Credit
- Marcus oleh Goldman Sachs: Terbaik untuk Berinvestasi
- telur terbaik: Terbaik untuk Layanan Pelanggan yang Baik
- Happy Money (sebelumnya Payoff): Terbaik untuk Rasio DTI Tinggi
Jika Anda tenggelam dalam utang kartu kredit, pinjaman konsolidasi utang mungkin merupakan strategi yang tepat untuk Anda. Ini adalah cara sempurna bagi Anda untuk keluar dari treadmill hutang yang berputar.