Apa itu KEBAKARAN Lemak? Hidup Besar di Pensiun Dini

Jika Anda telah menghabiskan banyak waktu di blog keuangan pribadi dan video YouTube, Anda mungkin setidaknya samar-samar menyadari sesuatu yang disebut gerakan KEBAKARAN. FIRE, dalam hal ini, adalah moniker untuk Kemandirian Finansial, Pensiun Dini. Ada versi KEBAKARAN yang berbeda, tetapi KEBAKARAN Lemak seperti pensiun dini pada steroid. Artinya, ini adalah KEBAKARAN besar-besaran dan bukan salah satu variasi yang dipermudah.

Fat FIRE adalah FIRE yang paling menantang untuk dicapai, jadi penting untuk memiliki pemahaman yang lengkap tentang cara kerja Fat FIRE dan apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapainya.

Daftar isi

1. Apa itu KEBAKARAN Lemak?
1. Barista FIRE
2. Ramping FIRE
3. Mengapa $2,5 Juta?
4. Tingkat Penarikan Aman (SWR)
2. Manfaat FIRE Lemak
3. Kekurangan dari Fat FIRE
4. Dua Strategi Paling Penting untuk Mencapai Fat Fire
1. Siapa Kandidat Ideal untuk Fat FIRE?
5. Intinya dari KEBAKARAN Lemak

Apa itu KEBAKARAN Lemak?

KEBAKARAN Lemak adalah KEBAKARAN pada steroid, dan mungkin yang kebanyakan orang pikirkan sehubungan dengan topik tersebut. Ini adalah versi di mana Anda tidak hanya mencapai kemandirian finansial dan pensiun dini,

tapi kamu melakukannya dengan gaya. Dalam paket paling klasik, Anda akan mencapai tingkat kekayaan yang memungkinkan Anda menjalani gaya hidup kelas atas. Atau setidaknya jauh lebih tinggi daripada cara hidup rata-rata orang.

Beberapa sumber di jalur keuangan tidak resmi ini menyarankan membutuhkan pendapatan investasi minimal $100.000 per tahun. Jika itu masalahnya, maka Anda memerlukan portofolio investasi dengan minimal $2,5 juta untuk mencapai tujuan itu.

Fat FIRE bukan satu-satunya variasi FIRE – Barista FIRE dan Lean FIRE adalah dua lainnya.

Barista FIRE

Barista FIRE adalah jenis seperti lampu pensiun dini. Ini adalah versi hibrida dari FIRE, di mana Anda mengandalkan sebagian atau terutama pada pendapatan investasi tetapi melengkapinya dengan sumber pendapatan yang diperoleh.

Kata "barista" mengacu pada orang-orang yang bekerja paruh waktu di Starbucks, meskipun sumber pendapatan yang diperoleh sebenarnya memiliki potensi yang tidak terbatas. Ini terutama bagi mereka yang menginginkan kemandirian finansial yang lebih besar tetapi tidak keberatan terus bekerja, setidaknya paruh waktu.

Ramping FIRE

Jika Barista FIRE adalah versi hybrid dari FIRE, Ramping FIRE adalah versi pelit. Ini melibatkan penurunan biaya hidup Anda seminimal mungkin – standar hidup yang di bawah rata-rata orang.

Teorinya adalah jika Anda dapat menurunkan pengeluaran Anda secara memadai, Anda tidak akan membutuhkan banyak pendapatan untuk bertahan hidup. Tetapi Anda akan menggunakan strategi akumulasi investasi yang sama untuk menghasilkan pendapatan pensiun, hanya saja tidak pada tingkat yang dibutuhkan untuk Fat FIRE.

Mengapa $2,5 Juta?

$2,5 juta digunakan sebagai patokan Fat FIRE karena itu adalah jumlah yang dibutuhkan untuk menghasilkan setidaknya $100.000 per tahun di berkelanjutan pendapatan investasi.

Mengapa berkelanjutan? Jika Anda akan pensiun dini, katakanlah pada usia 50 tahun, portofolio Anda harus menghasilkan pendapatan yang cukup untuk setidaknya 40 tahun ke depan. Jika pensiun dini datang pada usia 40, portofolio harus mencakup setidaknya 50 tahun.

Bagaimana kita bisa yakin $2,5 juta akan memberikan penghasilan yang relatif stabil sebesar $100.000 selama sisa hidup Anda?

Tingkat Penarikan Aman (SWR)

Itu tingkat penarikan yang aman adalah metrik paling dasar di FIRE. Secara longgar, ini menyatakan bahwa jika Anda menarik tidak lebih dari 4% dari portofolio Anda setiap tahun, portofolio akan terus memberikan tingkat pendapatan itu selama 30 tahun atau bahkan lebih lama.

SWR, dipopulerkan oleh penasihat keuangan William Bengen pada 1990-an, menunjukkan bahwa tingkat penarikan tahunan antara 3% dan 4% akan memberikan kepastian yang dekat bahwa portofolio yang diinvestasikan di saham dan obligasi tidak akan habis setidaknya selama 30 tahun. Studi yang lebih baru telah mengkonfirmasi temuan dalam laporan tersebut.

Membuat strategi bekerja akan membutuhkan investasi besar dalam saham. Model yang paling sukses membutuhkan alokasi antara 50% dan 100% dalam bentuk saham, dengan sisanya dalam bentuk obligasi.

Tapi ada peringatan penting di sini, yang berkaitan dengan penanggalan laporan. Karena mengandalkan data tahun 1995, ia memasukkan suku bunga obligasi di atas 5% per tahun. Karena tingkat pengembalian itu tidak mungkin pada tahun 2022, Anda harus lebih menekankan pada saham. Itu akan membutuhkan investasi yang agresif, dengan alokasi obligasi kecil terutama untuk keamanan daripada pendapatan.

Untuk menghitung, kami akan menggunakan 4% dari total portofolio, atau 25 kali tingkat pendapatan yang dibutuhkan.

Misalnya, $2,5 juta menghasilkan pendapatan $100.000 dengan 4%. Atau, 25 kali pendapatan yang diinginkan dari $100.000 juga $2,5 juta. Perhitungan mana pun membawa Anda ke hasil yang sama.

Aspek penting dari tingkat penarikan yang aman adalah bahwa ia memperhitungkan inflasi. Campuran investasi saham/obligasi cenderung menghasilkan pengembalian lebih besar dari 4%. Jika Anda menyimpan kelebihan pendapatan dalam portofolio, itu akan mengimbangi inflasi di masa depan.

Manfaat FIRE Lemak

Manfaat Fat FIRE hampir sangat jelas sehingga tidak perlu disebutkan – tapi aku akan tetap melakukannya.

• Anda akan mencapai titik di mana uang tidak lagi menjadi masalah. Itu karena Anda akan memiliki pendapatan di atas rata-rata secara virtual selama sisa hidup Anda.
• Anda tidak perlu lagi bekerja. Bagi banyak orang, ini adalah daya tarik utama FIRE dari variasi apa pun. Tapi Fat FIRE memiliki kemungkinan mengucapkan selamat tinggal untuk bekerja selamanya – kecuali jika Anda memilih untuk melakukan sebaliknya.
• Anda mungkin memiliki standar hidup yang lebih tinggi daripada sekarang. Sebagian dari itu adalah karena Anda akan hidup dengan jauh lebih sedikit daripada penghasilan Anda sehingga Anda dapat mengumpulkan dana yang Anda butuhkan untuk mencapai Fat FIRE. Bagian lainnya adalah Anda akan bebas untuk hidup dari seluruh pendapatan 4% yang dihasilkan portofolio Anda.
• Anda akan memiliki mobilitas penuh. Karena Anda tidak lagi terikat pada pekerjaan tetap, Anda dapat tinggal di mana saja di dunia yang Anda inginkan.
• Kontrol penuh atas waktu Anda. Karena Anda tidak perlu lagi bekerja, Anda dapat memilih dengan tepat apa yang ingin Anda lakukan dengan waktu Anda. Itu mungkin menghabiskan lebih banyak waktu bersama keluarga dan teman, berkeliling dunia, melakukan petualangan baru yang mengasyikkan, menjadi sukarelawan bekerja, atau – jika Anda memilih – untuk mengambil karier baru, mungkin karier yang tidak harus membayar banyak uang, tetapi karier yang Anda akan Nikmati.

Ini hanya beberapa keuntungan yang lebih jelas. Berdasarkan kepribadian dan rencana Anda, mungkin ada lebih banyak lagi.

Kekurangan dari Fat FIRE

Ada kerugian untuk semua keuntungan nyata dari Fat FIRE, dan itu tidak kecil.

Pertama dan terpenting adalah jumlah uang yang Anda butuhkan untuk terakumulasi dalam portofolio investasi Anda. Itu karena Fat FIRE bukan hanya tentang mencapai kekayaan yang cukup untuk membebaskan diri dari pekerjaan tetapi mengumpulkan cukup untuk hidup dengan baik.

Jika sulit untuk mencapai level FIRE lainnya, seperti Barista, Lean, dan FIRE biasa, tugasnya akan jauh lebih besar karena Anda mungkin perlu mengumpulkan jutaan dolar untuk mencapai status Fat FIRE.

Bukan hanya jumlah uangnya, tetapi waktu yang dibutuhkan. Meskipun Anda mungkin mencapai bentuk KEBAKARAN yang lebih rendah dalam 10 atau 15 tahun, KEBAKARAN Lemak dapat dengan mudah memakan waktu 20 tahun atau lebih lama. Secara statistik, hanya sekitar 15% jutawan Amerika mencapai status itu sebelum usia 50, dan sebagian besar berusia di atas 60 tahun.

Dua Strategi Paling Penting untuk Mencapai Fat Fire

Itu tidak berarti mencapai status jutawan sebelum usia 50 tahun tidak mungkin, tetapi untuk menegaskan bahwa itu pasti tidak mudah. Jalan menuju Fat FIRE akan jauh lebih sulit jika harus menjadi multijutawan.

Ini akan membutuhkan dua disiplin penting, yang keduanya tidak ada dalam susunan kepribadian Anda:

1. Anda harus sepenuhnya mampu hidup dengan baik di bawah kemampuan Anda. Mencapai tingkat portofolio yang diperlukan untuk Fat FIRE akan membutuhkan tabungan dan investasi 30%, 40%, atau bahkan 50% atau lebih dari gaji Anda. Itu berarti hidup tanpa banyak fasilitas yang dinikmati oleh orang-orang dengan pendapatan yang sama.
2. Anda harus berinvestasi dengan sangat agresif. Pemecahan saham/obligasi standar 60/40 tidak mungkin menyelesaikan pekerjaan. Memiliki 80% hingga 100% dalam stok praktis merupakan persyaratan. Anda kemudian harus bersiap untuk menghadapi jenis pasar beruang yang dapat menghancurkan portofolio yang banyak diinvestasikan dalam saham.

Tidak banyak orang yang bisa hidup nyaman dengan dua strategi ini, apalagi mempertahankan intensitasnya selama 20 tahun atau lebih. Itulah alasan penting mengapa begitu banyak orang memilih jenis KEBAKARAN yang lebih mudah didapat.

Siapa Kandidat Ideal untuk Fat FIRE?

Kami baru saja membahas dua strategi terpenting untuk mencapai KEBAKARAN Gemuk. Untuk mencapai tujuan Anda, Anda harus memiliki disiplin dan komitmen untuk menjaga agar bola terus bergerak maju selama bertahun-tahun dan puluhan tahun yang diperlukan untuk mencapai sasaran.

Ada beberapa faktor lain yang terlibat yang tidak selalu diakui oleh banyak pendukung KEBAKARAN dengan benar.

Misalnya, mencapai KEBAKARAN Gemuk akan jauh lebih mudah bagi mereka yang berpenghasilan tinggi. Meskipun dimungkinkan untuk mencapai status dengan pendapatan kurang dari $100.000 per tahun, akan lebih mudah dengan pendapatan yang lebih tinggi.

Fat FIRE akan jauh lebih mudah dijangkau jika Anda tidak memiliki anak. Anak-anak merupakan pengeluaran tambahan yang tidak diragukan lagi akan mengurangi peluang Anda untuk sukses. Tetapi mereka mungkin juga membuatnya lebih menantang untuk menginvestasikan waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan penghasilan Anda.

Akhirnya, akan sangat penting untuk memiliki pendekatan hidup yang umumnya hemat. Jika Anda memiliki selera untuk mobil mahal, rumah yang indah, dan liburan eksotis, Anda mungkin tidak akan pernah mencapai tujuan Anda.

Karena besarnya tujuan yang terlibat dengan Fat FIRE, mencapainya akan membutuhkan profil kepribadian yang unik.

Intinya dari KEBAKARAN Lemak

Jika saya sepertinya berhati-hati dengan Fat FIRE, itu karena versi kemandirian finansial ini bukan untuk semua orang. Tetapi jika Anda pikir itu untuk Anda, lakukanlah karena hasilnya pasti membenarkan upaya itu.

Dan bahkan jika Anda tidak mencapai Fat FIRE, kemajuan Anda menuju tujuan pasti akan meningkatkan situasi keuangan Anda secara dramatis. Dan di sepanjang jalan, Anda dapat memutuskan untuk memilih versi FIRE yang lebih rendah yang mungkin sama memuaskannya dengan Fat FIRE tetapi lebih mudah dijangkau.