Tidak ada yang namanya sungguh-sungguh pendapatan pasif.
Ini seperti menjadi kaya dengan cepat atau makan siang gratis, kedengarannya bagus tapi itu hanya isapan jempol dari imajinasi Anda. Ini adalah mitos. Dan yang berbahaya.
Anda dapat membangun aliran pendapatan pasif tetapi jika Anda berpikir itu semacam Ronco "atur dan lupakan," Anda akan sangat kecewa atau sangat tertipu (dan terkadang keduanya).
Semua sumber pendapatan pasif akan membutuhkan pekerjaan, biasanya sejumlah besar penelitian di muka diikuti dengan jumlah yang cukup besar setiap tahun. Ini mungkin juga mengharuskan Anda untuk melakukan beberapa pekerjaan nyata juga.
Ini bisa menguntungkan secara finansial tetapi bukan tanpa pekerjaan.
Daftar isi
- Apa itu Penghasilan Pasif?
- Mengapa Penghasilan Pasif Disalahpahami?
- Berinvestasi pada Orang Lain
- Investasikan Waktu Anda
- Penghasilan Pasif Nyata Membutuhkan Kerja
Apa itu Penghasilan Pasif?
Anda akan melihat banyak definisi tetapi ide dasarnya adalah bahwa Anda tidak harus "secara aktif" memperoleh penghasilan.
IRS memiliki definisi untuk “Aktivitas Pasif,” yang merupakan definisi yang cukup baik untuk sumber pendapatan pasif. Aktivitas pasif adalah "aktivitas perdagangan atau bisnis di mana Anda tidak berpartisipasi secara material." Ini berarti Anda tidak “terlibat dalam pelaksanaan kegiatan secara teratur, berkesinambungan, dan substansial” dasar."
Mereka menawarkan beberapa pengecualian di mana Anda berpartisipasi secara materi tetapi mereka masih menganggapnya pasif, seperti real estat ketika Anda bukan profesional real estat.
Ini adalah perbedaan penting untuk tujuan pajak karena Anda dapat mengimbangi pendapatan pasif dengan kerugian pasif. Ada batasan berapa banyak kerugian pasif yang dapat Anda klaim terhadap penghasilan aktif Anda.
Perbedaan ini kurang penting untuk bagaimana kebanyakan dari kita berpikir tentang pendapatan pasif – kami ingin uang mengalir tanpa harus bekerja untuk itu.
Mengapa Penghasilan Pasif Disalahpahami?
Pendapatan pasif disalahpahami karena tidak ada sumber pendapatan yang dapat diperoleh dengan nol bekerja. Yang paling dekat dengan ini adalah memasukkan semua uang Anda ke dalam dana indeks dan mengumpulkan dividen. Anda bisa membuatnya hampir pasif dengan membuat kontribusi otomatis.
Namun Anda tetap harus memantaunya secara rutin.
Saya memeriksa akun investasi saya sebulan sekali ketika saya perbarui spreadsheet kekayaan bersih kami. Saya ingin melakukan penyesuaian setiap tahun, biasanya untuk menyeimbangkannya kembali jika alokasinya agak terlalu tidak sinkron dengan target saya. (Saya mencoba menyesuaikannya dengan kontribusi reguler daripada memicu kejadian kena pajak melalui jual beli)
Saya tidak sering mengacaukannya tetapi juga tidak sepenuhnya pasif. Itu akan menghargai atau terdepresiasi tidak peduli apa yang saya lakukan tetapi saya masih harus mengawasinya.
Tetapi ketika orang berpikir tentang pendapatan pasif, mereka tidak berbicara tentang pasar saham. Semua orang tahu tentang itu dan itu bukan topik seksi. Untuk penghasilan pasif, mereka sering membicarakannya sumber penghasilan pasif lainnya.
Jika Anda perhatikan, mereka datang dalam dua kategori utama:
- Berinvestasi pada orang lain yang melakukan pekerjaan (real estat, pemberi pinjaman, membeli bisnis)
- Investasikan waktu ke dalam proyek dan kumpulkan (tulis buku, buat situs web)
Berinvestasi pada Orang Lain
Ini membutuhkan banyak penelitian. Saat Anda berinvestasi dalam dana indeks, Anda bersandar pada keahlian orang lain dan ukuran pasar. Kami tahu dana indeks adalah investasi yang baik karena kami memiliki sejarah kinerja, kepercayaan dalam menjalankan perusahaan itu (kami tidak bertanya-tanya apakah Vanguard atau Fidelity atau yang lain sah), dan bersandar pada asumsi lain yang kami miliki tentang mereka.
Ketika Anda berinvestasi dalam sesuatu yang baru, seperti real estat crowdfunded, Anda harus melakukan penelitian lebih lanjut. Apakah kita melihat masa depan investasi real estat atau ini sesuatu yang lebih dekat dengan pinjaman peer-to-peer?
Jeff di Good Financial Cents mendokumentasikan pengembaliannya dari Fundrise dan bahkan melalui periode yang menantang (postingan mencakup periode hingga April 2021), ia menawarkan pengembalian yang solid. Ini adalah real estat (dipahami dengan baik) bahkan jika dilakukan dengan cara yang tidak baru (ini adalah REIT swasta) tetapi "massal" dipasarkan ke investor individu (yang relatif baru).
Apakah Anda ingat ketika platform peer to peer lending pertama kali muncul? Perusahaan seperti Lending Club dan Prosper menawarkan kemampuan untuk “berinvestasi” dalam bentuk pinjaman kepada individu. Anda menjadi pemberi pinjaman, dengan kenaikan $10 dan $20, kepada banyak peminjam dan mencoba membangun portofolio dengan tingkat bunga campuran yang masuk akal untuk tingkat risiko tersebut. Kedengarannya bagus secara teori, tetapi dalam praktiknya kami menemukan risiko pinjaman.
Dalam beberapa tahun pertama peer to peer lending, tingkat default adalah jauh lebih tinggi dari yang diantisipasi dan banyak orang melihat pengembalian dan bahkan kerugian yang jauh lebih rendah. Jonathan dari My Money Blog membagikan pengembalian LendingClub-nya dan mereka... tidak bersemangat. Saya tidak tahu keadaan dunia itu hari ini karena saya tidak pernah terlibat karena mereka ditawarkan kepada penduduk Maryland karena undang-undang sekuritas (sejauh yang saya ingat). Kemudian lagi, tidak banyak orang yang membicarakannya sekarang jadi saya curiga itu tidak menarik.
Bahkan jika seseorang mendekati Anda dengan sesuatu yang tidak baru, katakanlah peluang investasi real estat biasa, itu mungkin baru bagi Anda. Saya telah berinvestasi dalam beberapa proyek real estat dan perlu belajar banyak tentang bagaimana mereka terstruktur, bagaimana mereka dibandingkan dengan investasi serupa, dan seberapa besar kepercayaan saya pada operator (dan banyak lagi).
Intinya adalah: Tak satu pun dari sumber-sumber ini pasif – Anda harus melakukan pekerjaan atau Anda mungkin akan ditipu.
Ketika saya biasa berinvestasi malaikat, saya tidak mengerjakannya. Saya harus mengatakan – saya tidak melakukannya cukup bekerja. Saya pikir saya melakukan penelitian yang cukup tetapi, dalam melihat ke belakang, saya tidak melakukan cukup banyak. Saya tidak tahu apa yang saya tidak tahu dan itu menyakiti saya (secara finansial). Untungnya itu bukan untuk banyak uang, saya masih cukup skeptis dan mencelupkan kaki saya, tetapi kehilangan uang selalu sakit.
Penelitian yang diperlukan untuk menganalisis penawaran real estat tidak sesulit pasar lainnya. Real estat adalah investasi yang relatif dipahami dengan baik. Anda dapat menemukan investasi yang sebanding untuk memberi Anda gambaran tentang apa yang "khas". Anda dapat menemukan orang-orang yang telah melakukan ini sebelumnya dan meminta nasihat mereka.
Bagaimana jika seorang teman ingin membuka bisnis dan memandang Anda untuk berinvestasi? Itu berbeda.
Bagaimana jika itu adalah pub buatan tempat mereka membuat bir sendiri? Investasi bagus atau tidak?
Saya beruntung karena kami mengenal keluarga yang menjalankan tempat pembuatan bir lokal dan ada juga Leif dari Physician on FIRE's, yang memiliki diinvestasikan di tempat pembuatan bir. Saya mengobrol dengannya tentang hal itu ketika seorang teman mendekati saya!
Bisakah Anda bayangkan berapa banyak penelitian yang perlu Anda lakukan untuk benar-benar memahami bisnis itu? Ini jauh lebih dari yang Anda harapkan tidak peduli berapa banyak bir yang Anda suka minum. 🙂
Investasikan Waktu Anda
Jika Anda tidak ingin memberikan uang Anda kepada orang lain, bagaimana jika Anda menginvestasikan sedikit waktu untuk membangun aliran pendapatan di masa depan? Dengan kekuatan internet, Anda dapat membangun aset yang menghasilkan arus kas selama bertahun-tahun.
Mungkin Anda ingin menulis ebook atau memulai blog yang menghasilkan pendapatan iklan? Besar! Tapi keduanya membutuhkan usaha tanpa jaminan hasil.
Keduanya akan membutuhkan penelitian juga, terutama jika Anda melakukan ini untuk uang dan bukan sebagai hobi yang menyenangkan. Anda tidak ingin menghabiskan banyak waktu untuk membangun sesuatu yang tidak diinginkan siapa pun.
Dan bahkan jika Anda membangun sesuatu yang dapat menghasilkan uang saat Anda tidur, tidak ada yang menghasilkan uang selamanya kecuali Anda menambahkannya. Bangun di atasnya. Sebuah blog yang tidak memiliki konten baru adalah sebuah blog yang perlahan-lahan meluncur ke dalam ketidakjelasan.
Salah satu contohnya adalah menulis novel. Saya mengenal beberapa penulis yang menerbitkan sendiri yang memiliki katalog buku di Amazon. Sepintas, tampaknya yang dibutuhkan hanyalah kemampuan untuk menulis cerita yang menarik yang ingin dibaca orang lain.
Ketika Anda melihat di balik layar, itu jauh lebih rumit. Anda ingin para pembaca tersebut masuk ke situs web Anda dan mendaftar ke daftar email Anda, sehingga Anda dapat mempromosikan buku-buku Anda yang lain. Anda juga ingin para pembaca itu memberi tahu teman-teman mereka tentang pekerjaan Anda. Anda ingin menyesuaikan harga buku Anda sehingga menjual lebih banyak dan berpotensi tampil lebih tinggi di daftar buku terlaris, yang membantu Anda menjual lebih banyak buku.
Ini semua di atas menjadi atau menjadi penulis cerita yang baik yang ingin dibaca orang. (dan bersedia membayar untuk itu!)
Menjadi penulis yang baik hanyalah permulaan, menjadi ahli dalam promosi diperlukan, dan semua ini tidak intuitif. Anda hanya melihat ini dengan berbicara dengan penulis lain atau membeli buku penulis lain dan melihat aliran dan strukturnya. Ini mengharuskan Anda untuk melakukan penelitian dan studi - yang membutuhkan lebih banyak waktu.
Anda mungkin menjual buku saat Anda tidur tetapi Anda lebih baik bekerja saat Anda bangun. 🙂
Dan bagian terburuknya adalah meskipun ini membutuhkan banyak waktu, ini dapat menghasilkan penjualan nol.
Ini akan terasa seperti Anda mengayunkan palu di dinding bata. Anda berayun dan berayun dan berayun. Dinding tidak bergeming. Kemudian, suatu hari, Anda berayun dan itu retak. Kemudian rusak. Itu bukan serangan terakhir tetapi semua ayunan sebelumnya. Tetapi Anda tidak akan tahu ayunan mana yang menerobos sehingga Anda harus terus mengayun.
Sulit untuk melanjutkan saat Anda tidak melihat perubahan apa pun, tetapi begitulah cara kerja game ini.
Penghasilan Pasif Nyata Membutuhkan Kerja
Ketika Anda berpikir tentang pendapatan pasif, penting untuk mengenalinya apa adanya – bekerja. Anda mungkin dapat melakukannya pada akhir pekan dan malam hari, tetapi tetap membutuhkan pekerjaan. Ini mungkin menghasilkan uang saat Anda melakukan hal-hal lain tetapi masih membutuhkan pekerjaan.
Penghasilan pasif tidak pasif. Penghasilan pasif membutuhkan pekerjaan. Terkadang banyak pekerjaan.
Penghasilan pasif memang menawarkan satu manfaat yang tidak ditawarkan oleh pekerjaan penuh waktu Anda – itu memisahkan upaya dari imbalannya. Saat Anda mengerjakan pekerjaan 9-ke-5, Anda dibayar saat Anda muncul. Jika Anda berhenti muncul, majikan Anda akan berhenti membayar Anda.
Ketika orang berpikir tentang pendapatan pasif, mereka fokus pada bagaimana mereka bisa mendapatkan uang tanpa bekerja. Meskipun itu mungkin benar, itu tidak akurat. Mereka dibayar untuk pekerjaan yang telah mereka lakukan, mereka hanya mendapatkannya ketika mereka melakukan hal-hal lain.
Ketika Anda berinvestasi di pasar saham, Anda melakukan riset terlebih dahulu dan menuai hasilnya nanti. Terkadang berbulan-bulan, bertahun-tahun, atau puluhan tahun kemudian.
Kesalahpahaman lainnya adalah bahwa upaya mengarah pada imbalan. Usaha tidak selalu membuahkan hasil. Ini dapat menyebabkan kerugian, terkadang kerugian besar.
Ide kuncinya adalah bahwa upaya tersebut dapat menghasilkan imbalan yang sangat besar juga. Anda dapat memulai blog dari awal dan menjualnya seharga jutaan dolar. Anda tidak bisa menjadi kaya dengan cepat tetapi Anda bisa menjadi kaya lebih cepat dari yang Anda harapkan (dan juga lebih miskin).
Jadi, ketika Anda berpikir tentang pendapatan pasif, ingatlah bahwa ini tentang memisahkan upaya dari imbalan.
Ini bukan uang gratis saat Anda tidur.