Setelah menjual bisnis pertama saya, saya mulai tertarik pada banyak investasi yang berbeda.
saya sedang mencari untuk membangun banyak aliran pendapatan untuk menggantikan pendapatan dari bisnis. Hal ini menyebabkan pembangunan yang cukup besar portofolio pertumbuhan dividen yang mengirimi saya cek (kiasan) setiap bulan.
A membuat beberapa bodoh investasi malaikat, beberapa di antaranya sebenarnya masih membisu, tetapi juga menyelidiki dunia dana lindung nilai dan dana ventura.
Saya belajar tentang menjadi investor terakreditasi, yang umum untuk hal-hal seperti investasi lahan pertanian, tetapi segera melihat istilah lain – a pembeli yang memenuhi syarat. Ini adalah untuk dana yang menginginkan lebih dari 100 investor – yang sering Anda lihat sebagai dana lindung nilai dan dana ventura.
Ingin tahu tentang apa yang diperlukan untuk menjadi Pembeli yang Memenuhi Syarat? Baca terus.
Daftar isi
- Apa itu Pembeli yang Memenuhi Syarat?
- Mengapa Dana Membutuhkan Pembeli yang Memenuhi Syarat
- Apa yang Dapat Diinvestasikan oleh Pembeli yang Memenuhi Syarat?
- Bagaimana Menjadi Pembeli yang Memenuhi Syarat
- Anda Tidak Membutuhkannya
Apa itu Pembeli yang Memenuhi Syarat?
Pembeli yang Memenuhi Syarat adalah individu atau bisnis yang memiliki investasi $5 juta atau lebih, tidak termasuk tempat tinggal utama atau properti yang dimiliki oleh bisnis tersebut.
Cukup sederhana, bukan?
Ini berbeda dari Investor Terakreditasi dalam berbagai cara tetapi yang paling menonjol – rintangan aset hanya mempertimbangkan investasi dan bukan keseluruhan Anda kekayaan bersih. Juga tidak ada cara untuk memenuhi syarat berdasarkan pendapatan atau sertifikasi Anda (meskipun ada cara untuk mengelola aset investasi orang lain).
Apa yang dianggap sebagai investasi cukup luas – termasuk saham, obligasi, berjangka, komoditas, real estat, dan apa pun investasi alternatif. Ide utama di sini adalah bahwa mereka ingin melihat Anda memiliki investasi yang signifikan di luar tempat tinggal utama Anda. Real estat tidak masalah, itu tidak bisa menjadi rumah Anda.
Definisi yang tepat, yang sedikit lebih luas dari yang satu ini dengan beberapa "cara" lain untuk memenuhi syarat, tercakup dalam Bagian 2(a)(51) Undang-Undang Perusahaan Investasi. (lebih lanjut tentang itu di bawah).
Mengapa Dana Membutuhkan Pembeli yang Memenuhi Syarat
Jika Anda adalah dana dan Anda hanya meminta investasi dari Pembeli yang Memenuhi Syarat, dana Anda dibebaskan dari beberapa peraturan SEC. Secara khusus, ini dikenal sebagai pengecualian 3(c)(7) dari Undang-undang Perusahaan Investasi tahun 1940. ICA ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Roosevelt dan memberi SEC kekuatan untuk mengatur perwalian investasi dan penasihat investasi.
Jika Anda berinvestasi dalam dana, itulah hukum yang mengatur dana tersebut, persyaratan pelaporannya, dan itu dimaksudkan untuk melindungi investor.
Anda mungkin pernah mendengar tentang dana 3(c)(1) sebelumnya (atau dana 3C1) dan itulah yang digunakan oleh banyak perusahaan real estat crowdfunding. Dana tersebut dapat diperoleh dari Investor Terakreditasi tetapi dibatasi maksimal 100 investor. Inilah sebabnya mengapa terkadang Anda melihat dana dengan minimum transaksi yang lebih tinggi – jika sebuah properti berharga $5.000.000, maka minimumnya harus $50.000 karena mereka hanya dapat mengambil 100 investor.
Tampaknya berlawanan dengan intuisi bahwa ada batas yang lebih rendah tetapi minimum yang lebih tinggi, tetapi itulah produk hukum dan dana yang ingin diinvestasikan.
Dengan dana 3(c)(7) (atau dana 3C7), Anda harus meminta dari Pembeli yang Memenuhi Syarat tetapi sekarang tidak ada batas (jika melebihi 2.000 maka ada beberapa pengawasan SEC tambahan tetapi tidak batas keras seperti 3C1 dana). Ini memberikan fleksibilitas dana yang lebih besar karena batas 100 orang bisa sangat membatasi.
Dengan dana 3C7, ada lebih sedikit persyaratan pelaporan – mereka tidak perlu mengeluarkan pengungkapan atau menguraikan posisi mereka. Ini bisa menjadi keuntungan strategis.
Akhirnya, ada manfaat alami dari meminta hanya dari individu dengan investasi $5 juta atau lebih – mereka lebih suka menginvestasikan jumlah dolar yang lebih besar.
Dari sudut pandang SEC, jika Anda memiliki investasi $5 juta, Anda cukup mahir untuk memilih taruhan Anda sendiri tanpa mereka melihat ke dalamnya.
Apa yang Dapat Diinvestasikan oleh Pembeli yang Memenuhi Syarat?
Apa pun!
Sedangkan Investor Terakreditasi hanya dapat berinvestasi dalam dana 3C1, Pembeli yang Memenuhi Syarat dapat berinvestasi dalam dana 3C1 dan juga 3C7. Jika Anda adalah Pembeli yang Memenuhi Syarat, Anda juga seorang Investor Terakreditasi.
Banyak dana lindung nilai adalah dana 3C7 jadi kecuali Anda adalah Pembeli yang Memenuhi Syarat, Anda tidak akan mendapatkan akses ke sana.
Bagaimana Menjadi Pembeli yang Memenuhi Syarat
Jawabannya sederhana – investasikan $5 juta!
Jika Anda adalah Investor Terakreditasi, banyak dana yang mengharuskan Anda diverifikasi melalui layanan seperti VerifyInvestor.com. Di VerifyInvestor.com, Anda mengirimkan dokumentasi yang menunjukkan bahwa Anda memenuhi syarat sebagai Investor Terakreditasi dan mereka mendapatkan akuntan, pengacara, penasihat keuangan atau pialang saham (seseorang dengan lisensi) untuk menegaskan bahwa Anda terakreditasi berdasarkan dokumen.
Sebagai Pembeli yang Memenuhi Syarat, banyak dana hanya mengharuskan Anda untuk menyatakan diri. Beberapa bahkan mungkin tidak meminta Anda untuk mendukung dokumentasi.
Tanggung jawab ada pada penerbit (dana) untuk mengonfirmasi perincian ini karena merekalah yang berisiko.
Anda Tidak Membutuhkannya
Banyak dari investasi yang mengharuskan Anda menjadi Pembeli yang Memenuhi Syarat tidak diperlukan bagi Anda untuk membangun (lebih) kekayaan. Jika Anda telah mencapai level $5 juta dalam investasi (heck, bahkan $5 juta dalam kekayaan bersih termasuk Anda tempat tinggal utama), Anda mungkin memiliki pengetahuan keuangan yang cukup untuk menyadari bahwa instrumen ini mungkin menyenangkan tetapi tidak diperlukan.
Berinvestasi dalam dana ventura bisa menyenangkan – Anda mendapatkan kembali orang-orang yang memiliki banyak pengalaman domain, jaringan yang luas, dan akses ke beberapa penawaran fantastis.
Tetapi ekonomi dana ventura itu brutal – mereka hanya berharap sebagian kecil dari investasi mereka akan terbayar. Sisanya menjadi nol.
Anda dapat membangun kekayaan tanpa mereka dengan menggunakan dana indeks dan reksa dana yang tidak memerlukan akreditasi atau kualifikasi apa pun.
Pilih salah satu Dana pelopor dan Anda siap melakukannya – VTSAX untuk kemenangan! 🙂
Tentang Jim Wang
Jim Wang adalah ayah dari empat anak berusia tiga puluhan yang sering menjadi kontributor untuk Forbes dan Blog Vanguard. Dia juga beruntung memiliki muncul di New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur, dan Marketplace Money.
Jim memiliki B.S. dalam Ilmu Komputer dan Ekonomi dari Carnegie Mellon University, gelar M.S. dalam Teknologi Informasi - Rekayasa Perangkat Lunak dari Universitas Carnegie Mellon, serta Magister Administrasi Bisnis dari Johns Hopkins Universitas. Pendekatannya terhadap keuangan pribadi adalah seperti seorang insinyur, memecah subjek kompleks menjadi konsep yang mudah dipahami yang dapat Anda gunakan dalam kehidupan sehari-hari.
Salah satu alat favoritnya (inilah peti harta karun alat saya,, semua yang saya gunakan) adalah Modal Pribadi, yang memungkinkan dia untuk mengelola keuangannya hanya dalam 15 menit setiap bulan. Mereka juga menawarkan perencanaan keuangan, seperti Alat Perencanaan Pensiun yang dapat memberi tahu Anda jika Anda berada di jalur untuk pensiun saat Anda menginginkannya. Gratis.
Dia juga mendiversifikasi portofolio investasinya dengan menambahkan sedikit real estat. Tapi bukan rumah sewa, karena dia tidak menginginkan pekerjaan sampingan, itu mendiversifikasi investasi kecil di beberapa properti komersial dan pertanian di Illinois, Louisiana, dan California melalui AcreTrader.
Baru-baru ini, dia berinvestasi dalam beberapa karya seni di karya agung juga.
Pendapat yang diungkapkan di sini adalah milik penulis sendiri, bukan dari bank atau lembaga keuangan mana pun. Konten ini belum ditinjau, disetujui, atau didukung oleh entitas mana pun.