“Alokasi aset berkaitan dengan toleransi risiko Anda,” kata Rick Ferri, pendiri dan mitra pengelola Portfolio Solutions. “Apa yang ingin Anda capai, dan kapan Anda berharap untuk mencapainya, penting saat menentukan alokasi aset Anda.”
Strategi investasi Anda harus dimulai dengan apa yang Anda ketahui tentang diri Anda, dan apa yang ingin Anda capai.
“Mengingat ekspektasi pengeluaran saya sendiri, dan melihat fakta bahwa saya terus bekerja di perusahaan saya sendiri sambil tiga pensiun berbeda kemudian, saya mampu menjadi sedikit lebih agresif, meskipun saya berusia akhir 50-an, ”kata feri.
Namun, situasi Anda mungkin berbeda, dan terserah Anda untuk menentukan pasangan yang cocok dan mana yang paling cocok untuk Anda.
Tingkat Pengalaman dan Kurva Pembelajaran
Ferri menunjukkan bahwa strategi investasi awal Anda harus didasarkan pada tingkat pengalaman Anda, serta pengetahuan Anda tentang respons emosional Anda terhadap berbagai situasi keuangan. “Saya belajar banyak dari sekolah pukulan keras untuk memulai,” kata Ferri. Ketika masih muda dan masih di militer, Ferri pergi ke broker dan membeli saham di reksa dana. Namun, ketika pasar turun, dia panik dan menjual, kehilangan uang.
“Saya melihat beberapa bulan kemudian bahwa pasar pulih, tetapi saya sudah mengunci kerugian saya,” kenang Ferri. “Saya kemudian melalui keseluruhan kesalahan buruk, termasuk mencoba tangan saya di memilih saham.”
Namun, karena dia masih muda ketika dia mulai, Ferri telah waktu untuk pulih. Dia akhirnya bekerja di industri keuangan dan berpikir itu akan membantunya mencari tahu. “Saya pikir saya akan mendapatkan bagian dalam dan menghasilkan banyak uang,” katanya. “Tapi itu tidak benar-benar cara kerjanya. Saya menemukan pengindeksan sekitar tujuh atau delapan tahun ke dalam industri, menyadari bahwa saya melakukan semuanya salah, dan baru mulai berinvestasi dalam dana indeks.”
Setelah Anda sampai pada pengetahuan ini, menggunakan alokasi aset menjadi lebih mudah. “Orang membutuhkan waktu yang berbeda, berdasarkan pengalaman, untuk sampai pada kesimpulan bahwa pengindeksan adalah cara yang harus dilakukan,” kata Ferri. “Saya adalah seorang pilot pesawat tempur di Korps Marinir. Tidak realistis untuk berpikir saya akan mengalahkan pasar.”
Sekarang Ferri telah melalui beberapa penurunan di pasar, ia melihat keuntungan yang lebih besar dalam pengindeksan. “Pengindeksan memungkinkan Anda untuk mendapatkan pengembalian di pasar, dan melakukannya dengan bijaksana,” dia menunjukkan. “Sulit untuk mengatasi hal ini bagi kebanyakan orang. Kami ingin percaya bahwa kami sedang menginvestasikan superstar dan kami dapat mengalahkan pasar. Kenyataannya adalah bahwa alokasi aset dengan pengindeksan adalah peluang terbaik Anda untuk kesuksesan jangka panjang. Anda tidak perlu mengalahkan pasar.”
Buat Alokasi Aset Sempurna Anda
Setelah Anda mempelajari nilai pengindeksan, saatnya menentukan alokasi aset Anda. “Sederhana, tapi tidak mudah,” kata Ferri. “Mulailah dengan risiko yang berbeda di luar sana di dunia.” Dia merekomendasikan untuk melihat hal-hal berikut:
- Risiko ekuitas AS
- Risiko internasional
- Risiko pendapatan tetap (terutama inflasi)
- Resiko kredit
Selain itu, Anda juga perlu mempertimbangkan profil risiko pribadi Anda sendiri. Berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk membiarkan uang Anda tumbuh? Apakah Anda memiliki kemampuan emosional untuk mengatasi penurunan pasar? Anda dapat menggunakan informasi ini untuk menentukan bagaimana menyusun portofolio Anda.
Feri suka dana indeks karena mereka berbiaya rendah. Anda dapat menggunakan dana indeks untuk mendapatkan eksposur ke petak besar saham domestik dan internasional, serta obligasi dan aset lainnya. Seiring waktu, saat Anda belajar lebih banyak tentang investasi dan tentang diri Anda serta reaksi Anda terhadap berita keuangan dan pergerakan pasar, Ferri mengatakan Anda dapat menyesuaikan strategi Anda.
Namun, hal terbaik yang bisa Anda lakukan, kata Ferri, adalah memulai. “Jika Anda mencoba mempelajari semuanya terlebih dahulu, Anda tidak akan pernah sampai pada kesimpulan. Mulai saja sekarang, berdasarkan apa yang Anda ketahui sekarang. ” Inilah mengapa Ferri menyukai dana indeks. “Beli satu dana,” dia merekomendasikan. “Jangan beli banyak. Beli saja satu reksa dana berimbang. Lakukan itu, lalu mulailah meneliti.”
Dia juga mengatakan bahwa pengindeksan adalah tentang memasukkan uang Anda dan meninggalkannya di sana. Sangat menggoda untuk mencoba banyak memindahkan uang, bekerja untuk mendapatkan keuntungan jangka pendek. Upaya tersebut kemungkinan akan gagal karena manusia diprogram untuk membuat keputusan investasi yang buruk. Meskipun masuk akal untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk menjaga alokasi aset sesuai dengan tujuan Anda, penting untuk menghindari perdagangan yang sering dan menjauh dari pengambilan saham, menurut Ferri.
“Orang-orang harus mengacaukannya dan melihat hal-hal yang tidak ada di sana,” lanjutnya. “Jika Anda ingin menjadi investor yang baik, Anda harus menghentikan perilaku buruk itu. Dasarkan pengembalian Anda dari pasar. Pasar bukanlah musuh. Kita."