Seorang penasihat keuangan dapat memeriksa keuangan Anda dan membantu Anda menavigasi melalui peristiwa kehidupan saat ini dan yang akan datang. Apakah Anda ingin membawa keuangan Anda ke tingkat berikutnya atau hanya mendapatkan opini kedua tentang investasi Anda, penasihat keuangan dapat membantu Anda.
Saat Anda memercayai kesejahteraan finansial Anda dengan orang lain, penting untuk memilih penasihat terbaik.
Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan selama pencarian Anda.
Daftar isi
- Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
- Apakah Ada Berbagai Jenis Penasihat Keuangan?
- Perencana Keuangan Bersertifikat
- Konsultan Keuangan Sewaan
- Akuntan Publik Bersertifikat
- Analis Keuangan Terdaftar
- Penjamin Emisi Chartered Life
- Pelatih Uang
- Apa saja Lisensi Penasihat Keuangan yang Berbeda?
- Seri 6
- Seri 7
- Seri 63
- Seri 65
- Standar Fidusia
- Berapa Biaya untuk Menyewa Penasihat Keuangan?
- Per jam
- Biaya-Hanya
- Berbasis Biaya
- Apakah Penasihat Keuangan Memerlukan Saldo Minimum?
- Kapan Anda Harus Berbicara dengan Penasihat Keuangan?
- Anda Ingin Pendapat Kedua
- Manajemen Kekayaan
- Rencana Pensiun
- Pertanggungan
- Tujuan hidup
- Kekurangan Mempekerjakan Penasihat Keuangan
- Biaya Mahal
- Kurangnya Pengalaman untuk Kebutuhan Spesifik Anda
- Strategi Anda Tidak Sejajar
- Kiat untuk Mempekerjakan Penasihat Keuangan
- Ketahui Tujuan Keuangan Anda Terlebih Dahulu
- Bandingkan Layanan dan Biaya Penasihat Keuangan
- Wawancara Beberapa Penasihat
- Mempekerjakan Penasihat Keuangan Online
- Modal Pribadi
- Baru Pensiun
- mekar
- Perbaikan
- Ringkasan
Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
Seorang penasihat keuangan dapat membantu dengan tujuan dan tugas berikut:
- Tinjau keuangan dan tujuan Anda saat ini
- Manajemen kekayaan
- Investasi
- Perencanaan pensiun
- Perencanaan perumahan
- sedekah
- Pajak
- Membayar hutang
- Pertanggungan
- Bayar kuliah
- Membeli rumah
- Pernikahan
- Perceraian
- Tinggal di luar negeri
Seorang penasihat mungkin memiliki pengetahuan dalam banyak topik. Namun, jika Anda memerlukan bantuan mendalam, Anda mungkin perlu mencari yang berspesialisasi dalam sektor tertentu.
Misalnya, dokter keluarga Anda dapat secara efektif memberikan perawatan primer dan memantau kesehatan Anda secara keseluruhan, tetapi terkadang Anda perlu menemui spesialis untuk perawatan lanjutan.
Apakah Ada Berbagai Jenis Penasihat Keuangan?
Anda dapat mendiskusikan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda dengan seorang penasihat. Sementara seorang penasihat dapat membantu Anda menavigasi beberapa topik, penting untuk menemukan satu yang mengkhususkan diri dalam situasi Anda.
Seorang penasihat dapat memegang beberapa sertifikasi. Namun, setiap penunjukan memiliki proses ujian, badan pengatur, dan kualifikasi minimum yang berbeda.
Berikut adalah beberapa sertifikasi penasihat keuangan yang paling umum.
Perencana Keuangan Bersertifikat
Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) adalah salah satu sertifikasi yang paling dikenal luas. Pilihan terbaik Anda secara keseluruhan dapat menyewa CFP karena proses kualifikasinya ketat dan penasihat ini memiliki pengetahuan tentang banyak topik pengelolaan uang.
Namun, jika situasi keuangan Anda relatif sederhana atau Anda hanya memerlukan bantuan dengan satu topik, penasihat lain dapat lebih baik untuk keadaan Anda.
Anda dapat menemukan CFP lokal atau memverifikasi kredensial perencana menggunakan Papan CFP.
Konsultan Keuangan Sewaan
Pertimbangkan Konsultan Keuangan Chartered (ChFC) untuk saran perencanaan keuangan khusus. Sertifikasi ini merupakan alternatif kompetitif untuk CFP saat Anda membutuhkan bantuan lanjutan.
Misalnya, Anda mungkin memerlukan panduan langsung untuk topik rumit seperti perceraian atau membesarkan anak berkebutuhan khusus.
Penunjukan CFP dan ChFC mencakup banyak topik perencanaan keuangan yang sama. Namun, ChFC memiliki lebih banyak modul pengujian dan badan pengaturnya adalah American College of Financial Services.
Akuntan Publik Bersertifikat
Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) dapat memberikan nasihat pajak pribadi dan dapat memberikan pajak Anda. Pertimbangkan opsi ini jika Anda memiliki bisnis, investor real estat, atau individu dengan situasi pajak yang kompleks.
Analis Keuangan Terdaftar
Analis Keuangan Chartered (CFA) mengkhususkan diri dalam investasi dan dapat menjadi pilihan yang lebih baik untuk manajemen investasi. CFA Institute adalah badan pengatur untuk jenis penasihat ini.
Penjamin Emisi Chartered Life
Chartered Life Underwriter (CLU) dapat mempermudah pembelian asuransi jiwa permanen untuk perencanaan perumahan atau situasi unik lainnya. American College menyelenggarakan ujian CLU.
Agar tetap sederhana, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli asuransi jiwa berjangka terlebih dahulu untuk membandingkan opsi pertanggungan Anda. Banyak perusahaan asuransi memiliki penasihat untuk membantu Anda memutuskan manfaat kematian terbaik dan pengendara tambahan untuk keadaan Anda.
Apakah Anda menyewa spesialis asuransi atau berbicara dengan agen perusahaan, selalu ingat untuk menghitung berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan untuk menghindari overinsured.
Pelatih Uang
Jika Anda menginginkan nasihat non-investasi, pelatih uang bisa menjadi pilihan yang baik. Opsi penasihat ini juga bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda memulai dari awal dengan kekayaan bersih kecil dan mungkin memiliki sedikit pengalaman mengelola uang.
Pelatih uang dapat menyediakan layanan berikut:
- penganggaran
- Perbaikan kredit
- Membayar hutang
Penasihat keuangan tradisional biasanya untuk klien yang sudah unggul dalam penganggaran dan dasar-dasar investasi dan dapat aman secara finansial.
Proses kualifikasi untuk menjadi pelatih keuangan kurang ketat tetapi biaya konsultasi bisa lebih rendah.
Anda mungkin mencari pelatih uang dengan sertifikasi dari Asosiasi untuk Konseling Keuangan dan Pendidikan Perencanaan (AFCPE). Badan pengatur ini menawarkan penunjukan Penasihat Keuangan Terakreditasi dan Pelatih Kebugaran Keuangan. Berikut lebih lanjut tentang cara menyewa pelatih uang.
Anda mungkin juga dapat menggunakan penasihat keuangan atau perencana keuangan berlisensi. Meskipun sertifikasi mereka tidak seprestisius CFP, mereka dapat memberikan nasihat keuangan dan investasi yang baik.
Apa saja Lisensi Penasihat Keuangan yang Berbeda?
Banyak penasihat keuangan juga akan mendapatkan lisensi khusus dari Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) sehingga mereka dapat menjual produk investasi. Berikut adalah beberapa lisensi yang kemungkinan dimiliki penasihat potensial Anda.
Seri 6
Lisensi Seri 6 (Perusahaan Investasi dan Pemeriksaan Kualifikasi Perwakilan Produk Kontrak Variabel) adalah untuk menjual produk ini:
- Reksa dana
- Anuitas
- Pertanggungan
- Sekuritas dana kota (yaitu, 529 rencana tabungan)
Seorang penasihat tidak dapat menjual saham dan obligasi individu.
Seri 7
Lisensi Seri 7 (Ujian Kualifikasi Perwakilan Sekuritas Umum) diperlukan bagi penasehat untuk menjual sebagian besar investasi, termasuk:
- Saham individu
- Obligasi
- Pilihan
- Berjangka
Seri 63
Ujian Seri 63 (Uniform Securities State Law Examination) mungkin memerlukan lisensi ini untuk berlatih di negara bagian tertentu. Ujian dapat mencakup undang-undang dan peraturan keuangan saat ini.
Seri 65
Penasihat berbasis biaya memperoleh lisensi Seri 65 (Ujian Hukum Penasihat Investasi Seragam).
Standar Fidusia
Karena perubahan peraturan keuangan baru-baru ini, banyak penasihat juga mengabaikan standar fidusia. Kebijakan ini mengharuskan penasihat keuangan untuk mengutamakan kebutuhan klien, terlepas dari kompensasi apa yang diterima penasihat.
Sayangnya, industri penasihat keuangan memiliki reputasi untuk merekomendasikan produk tertentu yang menawarkan pembayaran lebih tinggi tetapi mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.
Berapa Biaya untuk Menyewa Penasihat Keuangan?
Ada beberapa metode penetapan harga yang berbeda untuk penasihat keuangan. Selain biaya konsultasi standar, biaya tak terduga mungkin berlaku.
Per jam
Beberapa penasihat mengenakan biaya per jam untuk setiap konsultasi. Sebagian besar penasihat mengenakan biaya antara $200 dan $300 per jam untuk layanan standar.
Anda dapat membayar sebanyak $400 per jam untuk topik lanjutan atau jika kota Anda memiliki biaya hidup yang tinggi.
Pelatih uang lebih cenderung memiliki tarif per jam antara $ 100 dan $ 200.
Opsi penetapan harga ini bisa lebih baik untuk paket saran satu kali karena bisa lebih murah daripada menyewa penasihat penuh waktu untuk sesi yang jarang.
Biaya-Hanya
Banyak penasihat mungkin membebankan biaya tetap secara bulanan, triwulanan, atau tahunan. Praktik ini lebih umum bagi perencana keuangan yang bergantung pada jumlah layanan yang Anda gunakan.
Harga juga dapat bergantung pada kisaran saldo akun Anda. Namun, Anda tidak akan membayar biaya berbasis persentase yang dapat memudahkan penghitungan biaya tahunan Anda.
Anda dapat mengharapkan biaya minimum mulai dari $1.000 per tahun untuk manajemen investasi dan perencanaan keuangan yang penting. Namun, jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi atau menginginkan lebih banyak layanan, biaya tahunan Anda bisa sekitar $7.500 untuk saldo akun hingga $500.000 dan $11.000+ dengan saldo lebih dari $500.000.
Berbasis Biaya
Penasihat investasi dan layanan manajemen kekayaan lebih cenderung mendasarkan biaya konsultasi pada aset yang dikelola (AUM).
Biaya ini biasanya antara 0,65% dan 2% dari saldo portofolio Anda. Penasihat Robo menggunakan kebijakan biaya serupa tetapi tidak menawarkan akses penasihat manusia.
Apakah Penasihat Keuangan Memerlukan Saldo Minimum?
Bukan hal yang aneh bagi penasihat independen untuk meminta saldo minimum sebelum mereka mulai mengelola akun Anda. Ini kemungkinan dimulai dari $ 100.000 dan bisa naik dari sana. Penasihat ingin memastikan bahwa saldo akun cukup besar bagi mereka untuk mengelola dan membenarkan biaya penasihat.
Jika Anda memiliki saldo yang lebih kecil, penasihat robo dapat memberikan manajemen portofolio serupa dengan biaya lebih rendah. Inilah lebih lanjut tentang robo-advisors.
Namun, Anda mungkin dapat menyewa penasihat untuk paket saran satu kali dengan tarif per jam tanpa saldo minimum. Anda perlu mengelola sendiri akun keuangan Anda.
Kapan Anda Harus Berbicara dengan Penasihat Keuangan?
Ada beberapa alasan ketika ide bagus untuk memantulkan ide dan mendapatkan bantuan dari penasihat keuangan.
Anda Ingin Pendapat Kedua
Anda mungkin merasa percaya diri mengelola keuangan Anda sendiri, tetapi ada kalanya pendapat ahli sepadan dengan biaya untuk sesi satu kali atau pertemuan berulang.
Saran mereka dapat membuat beberapa penyesuaian pada rencana Anda saat ini untuk meningkatkan kemungkinan mencapai tujuan Anda.
Perencana dan penasihat keuangan mungkin mengetahui seluk beluk banyak topik keuangan karena mereka mungkin membantu klien lain dengan kebutuhan serupa.
Penasihat profesional dapat mengembangkan rencana yang dapat Anda terapkan sendiri. Anda juga dapat memutuskan bahwa mempekerjakan mereka untuk mengelola portofolio Anda dan menjadwalkan pemeriksaan berkala bisa efektif.
Manajemen Kekayaan
Anda mungkin tidak lagi ingin mengelola sendiri aset Anda setelah saldo Anda mencapai titik tertentu. Tatapan ekstra dapat memberi Anda ketenangan pikiran saat Anda berusaha untuk mempertahankan kekayaan Anda dan mendapatkan penghasilan pasif tanpa terlalu berisiko.
Penasihat juga dapat mendiversifikasi portofolio Anda ke dalam aset yang tidak Anda kenal atau mungkin hanya tersedia untuk investor terakreditasi.
Mereka juga dapat membantu Anda mengadopsi strategi investasi jangka panjang yang meminimalkan kejadian kena pajak Anda dari sering berdagang dan juga dapat mencegah Anda dari panik menjual investasi selama pasar yang tak terhindarkan koreksi.
Rencana Pensiun
Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan saat Anda menabung untuk masa pensiun dan membuat strategi penarikan. Penasihat keuangan akan mendiskusikan tujuan pensiun Anda dan membuat rencana untuk membantu Anda mencapainya.
Mereka akan menyarankan alokasi aset yang tepat dan dapat membantu Anda memperkirakan kontribusi bulanan minimum Anda sehingga Anda dapat pensiun pada usia yang Anda inginkan dengan saldo tabungan target Anda.
Pertanggungan
Penasihat keuangan Anda akan meninjau kebijakan Anda saat ini dan memastikan Anda diasuransikan dengan benar. Mereka mungkin juga menyarankan jenis asuransi tambahan untuk melindungi masa depan keuangan Anda.
Tujuan hidup
Tujuan hidup yang mahal dan vital juga layak mendapatkan nasihat keuangan apakah Anda berada di awal perjalanan keuangan Anda, hampir pensiun, atau di tahun-tahun kerja utama Anda.
Beberapa peristiwa kehidupan tersebut antara lain:
- Pernikahan
- Memadukan keluarga
- Perceraian
- Pendidikan seorang anak
- Keluar dari hutang
- Membeli rumah
Bergantung pada anggaran dan kompleksitas situasi, Anda dapat menyewa perencana keuangan atau CFP untuk sebagian besar topik ini. Namun, ChFC juga layak untuk disewa jika Anda menemukan yang berspesialisasi dalam situasi Anda.
Kekurangan Mempekerjakan Penasihat Keuangan
Ada beberapa contoh ketika menyewa penasihat keuangan tidak akan menguntungkan Anda.
Biaya Mahal
Paket saran satu kali dan kemitraan berkelanjutan mahal. Jika Anda memiliki anggaran yang ketat dan memiliki kepercayaan diri yang cukup untuk meneliti solusi potensial, biayanya mungkin tidak sebanding dengan wawasan ahli.
Kurangnya Pengalaman untuk Kebutuhan Spesifik Anda
Sertifikasi penasihat keuangan membutuhkan ribuan jam pengalaman dan pengetahuan dalam banyak topik keuangan pribadi. Sulit untuk lulus ujian sertifikasi.
Penasihat memiliki lebih banyak pengetahuan keuangan daripada kebanyakan orang, tetapi mempekerjakan seseorang dengan CFP, ChMC, atau sebutan serupa tidak menjamin Anda akan secara otomatis mendapatkan saran terbaik.
Pada akhirnya, Andalah yang harus hidup dengan pilihan yang Anda buat dan tidak ada yang tahu situasi Anda lebih baik dari Anda.
Strategi Anda Tidak Sejajar
Bahkan jika Anda menemukan penasihat keuangan yang berkualifikasi baik, Anda akan memerlukan visi bersama tentang berbagai rencana keuangan Anda.
Misalnya, Anda mungkin tidak setuju dengan alokasi aset yang mereka usulkan untuk portofolio investasi Anda. Atau, mereka merekomendasikan produk asuransi dan strategi keuangan yang menurut Anda tidak nyaman untuk dikejar.
Membangun kepercayaan dengan seorang penasihat sangat penting jika Anda menginginkan hubungan jangka panjang.
Kiat untuk Mempekerjakan Penasihat Keuangan
Menemukan penasihat keuangan terbaik untuk situasi Anda dapat menjadi salah satu keputusan keuangan terbaik yang Anda buat. Berikut adalah beberapa saran untuk menyewa penasihat keuangan yang dapat dipercaya.
Ketahui Tujuan Keuangan Anda Terlebih Dahulu
Memutuskan mengapa Anda membutuhkan penasihat dan Apa layanan yang Anda inginkan adalah langkah pertama yang penting.
Buat daftar topik yang Anda perlukan bantuannya.
Dari sana, Anda dapat menentukan apakah Anda memerlukan penasihat yang berspesialisasi dalam investasi, perencanaan keuangan, atau sedikit dari keduanya.
Menuliskan kebutuhan keuangan Anda juga dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda menginginkan sesi nasihat satu kali atau hubungan yang berkelanjutan.
Bandingkan Layanan dan Biaya Penasihat Keuangan
Kemungkinan besar ada beberapa penasihat bersertifikat di daerah Anda untuk dipilih. Anda mungkin juga dapat menjadwalkan sesi virtual dengan penasihat jarak jauh dari agen independen atau melalui pialang investasi Anda saat ini.
Carilah penasihat yang berspesialisasi dalam prioritas keuangan terpenting Anda tetapi juga dalam batas pengeluaran Anda.
Anda juga dapat bertanya kepada teman dan rekan kerja Anda siapa yang mereka gunakan sebagai penasihat. Rekomendasi dari mulut ke mulut bisa sangat membantu.
Anda dapat menemukan penasihat potensial dengan mengetik "penasihat keuangan di dekat saya" ke mesin pencari favorit Anda.
Menggunakan salah satu direktori penasihat keuangan ini dapat mempermudah proses penelitian untuk menemukan penasihat yang mengikuti standar fidusia.
Jaringan Perencanaan XY
Anda dapat menggunakan Jaringan Perencanaan XY adalah basis data CFP yang memiliki struktur biaya berbeda tetapi tidak menghasilkan komisi.
Platform mengiklankan bahwa penasihatnya tidak memerlukan saldo akun minimum.
Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi
NS Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA) adalah daftar nasional penasihat biaya saja.
Anda dapat mencari penasihat yang memenuhi latar belakang atau topik keuangan tertentu.
AFCPE
NS Asosiasi untuk Konseling Keuangan dan Pendidikan Perencanaan (AFCPE) dapat membantu Anda menemukan penasihat keuangan terakreditasi untuk memberikan saran pengelolaan uang. Para profesional ini bisa lebih cocok jika Anda membutuhkan nasihat keuangan dasar mengenai utang, membayar tagihan, dan menabung.
Setelah kekayaan bersih Anda meningkat, Anda bisa menjadi lebih cocok untuk perencana keuangan.
Wawancara Beberapa Penasihat
Berbicara dengan banyak penasihat membantu Anda menemukan yang paling cocok untuk tujuan dan kepribadian Anda. Anda harus mengantisipasi menggunakan layanan profesional selama bertahun-tahun yang akan datang. Oleh karena itu, melakukan beberapa wawancara dapat sepadan dengan komitmen waktu awal.
Sudah umum bagi penasihat untuk menawarkan konsultasi awal gratis. Sesi ini akan membantu Anda dan perencana memutuskan apakah keahlian mereka dapat bermanfaat bagi Anda.
Catat juga kesan pertama Anda saat bertemu dengan penasihat tersebut. Anda mungkin menunggu beberapa hari untuk meninjau catatan dan naluri Anda untuk menyewa seorang penasihat.
Topik untuk Dibahas Selama Wawancara
Saat Anda mewawancarai penasihat, jangan takut untuk berbicara.
Beberapa topik yang akan dibahas antara lain:
- Visi keuangan: Anda ingin memastikan bahwa Anda dan penasihat Anda memiliki pandangan yang sama tentang topik keuangan penting. Karena penasihat kemungkinan besar mempraktikkan standar fidusia, perbedaan pandangan dapat menyebabkan konflik kepentingan dan tekanan yang tidak perlu.
- Sertifikasi: Tentukan penunjukan dan lisensi yang dimiliki penasihat. Anda mungkin dapat memverifikasi akreditasi mereka dengan badan pengatur untuk menghindari penipu.
- sumpah fidusia: Tanyakan apakah penasihatnya adalah fidusia. Janji ini menyatakan bahwa penasihat akan bertindak demi kepentingan terbaik Anda, menghindari konflik kepentingan, dan sepenuhnya mengungkapkan detail untuk mencegah potensi konflik.
- Kekuatan dan kelemahan: Tanyakan penasihat Anda tentang bidang keahlian mereka dan topik yang paling sedikit mereka ketahui. Kekuatan dan kelemahan seorang penasihat bisa sama pentingnya dengan berbagi visi bersama agar segala sesuatunya berjalan dalam jangka panjang.
- Referensi dan keluhan klien: Perlu juga dilihat apakah ada keluhan atau testimoni klien. Ulasan ini dapat memberi Anda wawasan tentang apakah tindakan penasihat mencerminkan rencana keuangan yang mereka usulkan.
- Jadwal Biaya: Mintalah daftar biaya untuk layanan standar dan biaya tak terduga. Tentukan apakah harganya transparan dan kompetitif. Memeriksa biaya juga dapat memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang bagaimana penasihat mendapatkan gaji.
- Frekuensi pertemuan: Coba lihat seberapa sering penasihat ingin bertemu dan apakah perkiraan mereka realistis. Anda menginginkan seorang penasihat yang terlibat, tetapi frekuensi pertemuan harus sesuai dengan usia Anda dan urgensi tujuan Anda.
- Dapat dimengerti: Anda juga ingin memastikan penasihatnya jelas dan transparan. Kesulitan memahami percakapan karena mereka menggunakan terlalu banyak jargon industri atau tidak dengan jelas menunjukkan niat mereka adalah tanda bahaya yang potensial.
Mempekerjakan Penasihat Keuangan Online
Beberapa platform perencanaan keuangan menawarkan akses penasihat manusia ke klien mereka. Layanan ini bisa lebih murah dan lebih nyaman daripada mencari penasihat lokal.
Modal Pribadi
Modal Pribadi menawarkan akses penasihat keuangan dengan saldo investasi minimum $100.000. Saldo akun yang lebih tinggi memenuhi syarat untuk manajemen kekayaan ($ 200.000) dan layanan klien pribadi ($ 1 juta) yang menyediakan akses ke dua penasihat keuangan dan spesialis investasi khusus.
Bahkan jika Anda belum memiliki saldo akun $100.000, Anda dapat menggunakan alat gratis ini:
- Pelacak kekayaan bersih
- Perencana pensiun interaktif
- Penganalisis portofolio
Inilah kami ulasan Modal Pribadi lengkap.
Pelajari lebih lanjut tentang Modal Pribadi
Baru Pensiun
Untuk perencanaan pensiun langsung, Baru Pensiun layak untuk dilihat juga. Edisi premium memungkinkan Anda membuat asumsi optimis, netral, dan bearish untuk pendapatan, pengeluaran, dan kinerja investasi Anda.
Kemudian, Anda dapat menjalankan simulasi Monte Carlo untuk memperkirakan strategi penarikan Anda dan mengidentifikasi area rencana Anda yang memerlukan penyesuaian.
Ada juga dua paket penasihat yang berbeda:
- PlannerPlus Live ($396 per tahun): Akses ke platform perencana online premium dan dua sesi Zoom 45 menit dengan perencana berlisensi. Paket ini lebih baik untuk acara kehidupan satu kali dan nasihat keuangan dasar.
- Penasihat keuangan ($999 untuk dua sesi): Dua sesi 60 menit dengan Certified Financial Planner (CFP) untuk membuat rencana pensiun. Anda dapat mengembangkan strategi konversi dan rencana penarikan Roth.
NewRetirement merekomendasikan paket penasihat keuangan saat Anda lima tahun lagi pensiun.
Inilah kami ulasan lengkap NewRetirement.
Pelajari lebih lanjut tentang Pensiun Baru
mekar
mekar terutama adalah penasihat robo untuk rencana pensiun individu dan tempat kerja Anda. Anda dapat menautkan 401k, IRA tradisional, Roth IRA, dan akun serupa Anda untuk analisis portofolio gratis.
Paket Standar ($120 per tahun) dan Paket Tidak Terbatas ($250 per tahun) menawarkan akses penasihat. Fitur ini memungkinkan Anda mengirim email pertanyaan investasi dan keuangan pribadi Anda ke penasihat. Sebagian besar pertanyaan menerima tanggapan dalam tiga hari kerja. Anggota Paket Tanpa Batas juga mendapatkan akses penasihat obrolan langsung.
Anda tidak akan menghargai opsi ini jika Anda memerlukan bantuan langsung yang ditawarkan oleh penasihat tradisional. Tetapi jika Anda memiliki anggaran terbatas dan hanya memiliki pertanyaan berkala yang mungkin tidak memerlukan saran yang dipersonalisasi, Blooom dapat melakukannya.
Inilah kami ulasan Bloom penuh.
Pelajari selengkapnya tentang Bloom
Perbaikan
Perbaikan menawarkan portofolio investasi otomatis dan produk perbankan. Selain menjadi salah satu penasihat robo terbesar, platform ini menyediakan akses penasihat manusia opsional.
Setiap anggota dapat membeli paket saran satu kali untuk peristiwa kehidupan tertentu termasuk perencanaan pensiun, pernikahan, dan pemeriksaan keuangan. Sesi virtual ini berharga $399 dan berlangsung selama 60 menit.
Dengan saldo akun investasi minimum $100.000, Anda dapat meningkatkan ke paket investasi Premium dengan biaya konsultasi tahunan tetap 0,40%. Biayanya adalah 0,25% untuk Paket Digital dasar.
Anggota premium mendapatkan akses telepon dan email tanpa batas ke tim profesional CFP.
Fitur ini lebih murah daripada kebanyakan penasihat keuangan biaya tetap, tetapi Anda tidak mendapatkan penasihat khusus.
Inilah kami ulasan Perbaikan lengkap.
Pelajari lebih lanjut tentang Perbaikan
Ringkasan
Anda dapat meningkatkan keuangan Anda dalam beberapa hal ketika Anda menyewa penasihat keuangan dengan visi dan keahlian keuangan yang sesuai dengan prioritas keuangan Anda.
Memiliki rencana keuangan dasar sebelum Anda mulai dapat membantu Anda memaksimalkan sesi saran Anda karena penasihat akan lebih mudah memberikan solusi spesifik untuk memenuhi kebutuhan Anda.