Apa itu DeFi dan Apa Yang Dapat Anda Lakukan Dengannya sebagai Investor?

Keuangan terdesentralisasi — juga dikenal sebagai DeFi — berada di garis depan dari banyak inovasi yang terjadi di dunia keuangan saat ini. Dibangun menggunakan teknologi blockchain, ini memungkinkan konsumen untuk mengakses banyak layanan yang sama seperti dalam sistem keuangan tradisional tetapi dengan lebih banyak transparansi dan aksesibilitas.

Dan ketika lanskap keuangan berubah, itu akan menciptakan lebih banyak layanan. Dengan menggunakan kontrak pintar dan arsitektur DeFi yang mendasarinya, Anda dapat meminjam uang, berinvestasi, membeli asuransi, dan lainnya.

Tapi bagaimana sebenarnya DeFi bekerja? Teruslah membaca untuk mengetahui karakteristik utama dari keuangan terdesentralisasi, kegunaannya, dan risikonya.

Apa itu DeFi (Keuangan Terdesentralisasi)?

DeFi adalah sistem keuangan alternatif yang dibuat menggunakan teknologi blockchain. Ini melewati perantara seperti bank dan lembaga keuangan lainnya yang berfungsi sebagai penjaga gerbang.

DeFi memungkinkan konsumen untuk melakukan banyak hal yang sama dengan sistem keuangan tradisional tetapi dengan cara yang lebih transparan. Ini beroperasi terutama menggunakan

kontrak pintar, yang merupakan perjanjian otomatis yang dijalankan sendiri setelah kondisi tertentu terpenuhi.

Bagaimana DeFi Berbeda dari Keuangan Tradisional?

Dalam banyak hal, DeFi mereplikasi sistem keuangan tradisional. Tapi itu bergantung pada teknologi, bukan lembaga keuangan, untuk memfasilitasi transaksi.

DeFi memungkinkan Anda melakukan banyak aktivitas yang sama dengan sistem keuangan tradisional, termasuk:

• Investasi
• Mengirim uang
• Peminjaman
• pinjaman
• Penghematan

Sementara DeFi dan keuangan tradisional memiliki banyak fungsi yang sama, semuanya terjadi secara berbeda. Lembaga keuangan dan pemerintah menjalankan sistem keuangan tradisional, sedangkan DeFi dijalankan secara digital tanpa kekuatan pusat.

Transparansi

Keuangan terdesentralisasi umumnya transparan. Blockchain didasarkan pada teknologi sumber terbuka, dan siapa pun dapat melihat dan mengaudit kodenya. Konsumen hanya tahu sedikit tentang apa yang terjadi di balik layar lembaga keuangan tradisional.

Tanpa izin

Perbedaan lain antara DeFi dan sistem keuangan tradisional adalah kurangnya izin untuk membuat dan berpartisipasi. Dalam kasus bank tradisional, peraturan menciptakan hambatan masuk bagi perusahaan baru. Selain itu, karena Anda harus mendaftar dan disetujui untuk menyediakan sebagian besar layanan keuangan, hanya sedikit orang yang memenuhi syarat.

Tetapi karena DeFi tidak memiliki peraturan seperti itu, siapa pun dapat bergabung dengan ruang dan membuat aplikasi dan startup keuangan. Dan konsumen dapat memanfaatkan layanan ini tanpa risiko ditolak masuk.

Jam beroperasi

Sebagian besar perusahaan keuangan tradisional hanya buka pada waktu-waktu tertentu dalam sehari. Misalnya, Anda bisa membeli dan menjual saham hanya saat bursa saham buka. Konsumen dapat mengakses fitur tertentu dari rekening bank mereka hanya ketika bank buka. Dan bahkan selama jam kerja normal, aktivitas tertentu, seperti transfer bank, membutuhkan waktu berhari-hari untuk diproses.

Tapi DeFi tidak mematuhi jam operasional. Layanan selalu tersedia, dan dalam banyak kasus, hampir seketika.

Itu tidak berarti tidak ada keuntungan dari sistem keuangan tradisional. Industri keuangan sangat diatur. Itu sepertinya menjadi beban di saat-saat tertentu. Tapi itu berarti ada banyak sistem untuk melindungi konsumen dari pelaku jahat.

Bagaimana DeFi Dibangun?

Keuangan terdesentralisasi dibangun di atas arsitektur berlapis-lapis yang dikenal sebagai "tumpukan perangkat lunak." Setiap lapisan dibangun di atas yang lain. Ini menciptakan sistem di mana semua transaksi DeFi beroperasi.

Berikut adalah lima komponen arsitektur DeFi:

• Hunian: Lapisan pertama ini membentuk fondasi yang dibangun oleh DeFi lainnya. Lapisan ini terdiri dari blockchain dan aset protokol aslinya (terutama baik) Bitcoin atau Ethereum).
• Aktiva: Lapisan kedua ini menampung semua mata uang kripto dan aset DeFi lainnya. Ini termasuk NFT — atau token yang tidak dapat dipertukarkan, dijelaskan nanti di artikel ini.
• Protokol: Standar (protokol) untuk berbagai tugas dan aktivitas membentuk lapisan ini. Protokol diimplementasikan melalui kontrak pintar dan spesifik untuk setiap aktivitas DeFi yang berbeda, seperti pertukaran kripto, pasar utang, dan turunan.
• Aplikasi: Lapisan aplikasi memungkinkan konsumen untuk dengan mudah berinteraksi dengan DeFi. Aplikasi konsumen berjalan pada kontrak dan protokol cerdas yang mendasarinya.
• Pengumpulan: Lapisan atas ini memperluas lapisan aplikasi. Di lapisan ini, agregator menyatukan beberapa aplikasi dan memfasilitasi transaksi DeFi yang memerlukan banyak protokol.

Apa yang Dapat Anda Lakukan Dengan DeFi Hari Ini?

Ketika keuangan terdesentralisasi menjadi semakin populer dan serbaguna, daftar hal-hal yang dapat Anda lakukan dengannya terus bertambah. Saat ini, ini dapat memfasilitasi banyak transaksi yang sama yang Anda temukan dalam sistem keuangan tradisional.

Mengirim uang

Salah satu fitur pertama yang membuat DeFi menarik adalah kemampuan mengirim uang ke mana saja di dunia dengan segera dan terjangkau. Dalam sistem keuangan tradisional, mengirim uang — terutama secara internasional — bisa menjadi proses yang panjang dan mahal. Tetapi keuangan terdesentralisasi membuatnya murah dan mudah.

Simpan Uang

Sama seperti Anda menggunakan bank tradisional untuk menyimpan uang Anda, DeFi memungkinkan Anda untuk menyimpan mata uang Anda sendiri menggunakan a dompet kripto. Dan dalam inovasi yang lebih baru, layanan seperti Donut memungkinkan konsumen untuk menyimpan mata uang kripto mereka dalam apa yang pada dasarnya adalah rekening tabungan hasil tinggi. Uang Anda menghasilkan bunga selama Anda menyimpannya di rekening.

Pinjam dan Pinjam

DeFi membuat peminjaman dan peminjaman lebih mudah dan lebih mudah diakses. Peminjaman terjadi dalam dua bentuk yang berbeda. Pertama, ada peer-to-peer lending. Di sini, satu individu meminjam dari yang lain. Jenis pinjaman lainnya adalah berbasis kolam. Dengan ini, banyak pemberi pinjaman mengumpulkan uang mereka, yang kemudian dapat dipinjam oleh peminjam.

Tidak seperti meminjam dalam sistem keuangan tradisional, meminjam dengan DeFi tidak mengharuskan Anda untuk mengungkapkan identitas Anda atau tunduk pada pemeriksaan kredit. Tapi Anda tetap memberikan jaminan untuk memastikan pemberi pinjaman dibuat utuh jika Anda tidak melunasi pinjaman Anda.

DeFi juga bekerja dengan baik bagi mereka yang mungkin kesulitan meminjam dalam pengaturan tradisional. Dan itu memungkinkan orang lain untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi dari cryptocurrency mereka dengan meminjamkannya.

Perdagangan Cryptocurrency

Salah satu landasan DeFi — dan yang diketahui banyak orang — adalah kemampuan untuk membeli dan menjual mata uang kripto. Pertukaran crypto terpusat bertindak mirip dengan platform perdagangan saham tradisional. Ada kekuatan sentral, dan Anda harus mengungkapkan identitas dan aset deposito Anda, seringkali dengan menghubungkan rekening bank Anda. Tetapi di luar pertukaran crypto, siapa pun bisa berdagang langsung dengan orang lain tanpa mengungkapkan identitas mereka atau menyetorkan dana. Kontrak pintar memfasilitasi perdagangan, yang dapat berlangsung 24/7.

Token Perdagangan

Cryptocurrency bukan satu-satunya hal yang dapat Anda perdagangkan di DeFi. Inovator telah membuat versi token dari aset yang lebih tradisional.

Anda dapat membeli versi tokenized saham tradisional, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan aset keuangan lainnya.

Misalnya, Anda dapat membeli saham Tesla versi token. Anda tidak akan benar-benar memiliki bagian Tesla, tetapi Anda akan memiliki token yang melacak kinerja bagian Tesla.

Atau beli (dan jual) NFT, aset digital yang mewakili aset nyata. Pikirkan NFT sebagai versi token dari aset yang diwakilinya, seperti bagaimana Anda dapat membeli versi token dari saham Tesla. Ada NFT untuk seni, musik, dan lainnya.

penggalangan dana

Sama seperti Anda dapat menggunakan sistem keuangan tradisional untuk crowdfund ide-ide Anda, Anda dapat menggunakan keuangan terdesentralisasi untuk melakukan hal yang sama. Karena teknologi blockchain (dan DeFi) dibuat untuk transparansi, penyandang dana dapat melihat bagaimana kontribusi mereka bergerak melalui sistem dan digunakan.

Beli Asuransi

Fitur lain dari DeFi adalah kemampuan untuk membeli asuransi. Menurut situs web Ethereum, asuransi DeFi lebih terjangkau, otomatis, transparan, dan pembayarannya lebih cepat. Jenis pertanggungan asuransi yang di kerjakan oleh perusahaan Etherisc memberikan perlindungan untuk penundaan penerbangan, angin topan, pencurian dompet kripto, kematian atau penyakit, dan banyak lagi.

Ethereum dan DeFi

Bitcoin dan teknologi blockchain-nya adalah yang pertama di pasar. Tetapi sejak itu, mata uang digital lainnya telah dibuat dengan teknologi blockchain yang ditingkatkan. Ethereum, cryptocurrency terbesar kedua dalam hal kapitalisasi pasar, menggunakan teknologi blockchain yang lebih cocok untuk sistem DeFi. Akibatnya, DeFi sebagian besar dibangun di blockchain Ethereum.

Teknologi blockchain Ethereum lebih mudah digunakan daripada Bitcoin. Tetapi yang lebih penting, ini memungkinkan kontrak pintar, yang digunakan sebagian besar transaksi DeFi. Teknologi dasar Bitcoin tidak mengizinkan kontrak pintar ini.

Proyek Ethereum saat ini sedang dalam proses pembuatan Ethereum 2.0, yang merupakan serangkaian peningkatan yang dirancang untuk membuat teknologi Ethereum dan DeFi lebih terukur, aman, dan berkelanjutan.

Cara Membangun DeFi

Salah satu karakteristik utama dari keuangan terdesentralisasi adalah siapa pun dapat berpartisipasi. Akibatnya, siapa pun dapat membuat dan menerapkan proyek DeFi mereka sendiri. Tidak ada keraguan bahwa membangun aplikasi DeFi membutuhkan keterampilan yang signifikan. Menurut situs web Ethereum, dibutuhkan lima langkah. Prosesnya dimulai dengan menciptakan lingkungan yang tepat untuk membuat dan menguji kontrak pintar.

1. Instal Truffle dan Ganache.
2. Buat token ERC20.
3. Kompilasi token ERC20.
4. Terapkan token ERC20.
5. Buat kontrak pintar FarmToken.

Mengunjungi Situs web Ethereum untuk panduan yang lebih mendalam dalam membuat dan meluncurkan proyek DeFi.

Apakah ini aman untuk digunakan?

Penting untuk dicatat bahwa sementara DeFi menjadi semakin populer dan memiliki lebih banyak kegunaan daripada sebelumnya, masih ada banyak risiko.

Pertama, tidak seperti sistem keuangan tradisional, DeFi tidak diatur secara ketat. Bank tradisional mengikuti peraturan untuk melindungi pelanggan. Dan jika Anda menyimpan uang Anda di bank dan bank tersebut gulung tikar, asuransi FDIC menendang untuk melindungi uang Anda. Jika Anda berinvestasi dengan broker yang berada di bawah, asuransi SIPC menjamin saham Anda. Namun saat ini tidak ada perlindungan seperti itu untuk layanan DeFi.

Risiko kedua dari keuangan terdesentralisasi datang dengan teknologi. Seperti semua teknologi, ada ruang untuk kesalahan dan bug. Dan karena kontrak pintar diotomatisasi setelah dibuat, kesalahan tidak dapat dengan mudah dihapus nanti.

Ketiga, investasi DeFi datang dengan banyak risiko kehilangan uang Anda. Cryptocurrency dan token lainnya adalah aset yang mudah berubah. Dan karena tidak ada sejarah panjang untuk dilihat, tidak mungkin untuk mengetahui bagaimana mereka akan mengatasi badai dan seberapa cepat mereka akan bangkit kembali setelah kecelakaan.

Garis bawah

Tidak mungkin untuk mengatakan bagaimana DeFi akan berkembang dan tumbuh, tetapi kemungkinan itu akan menjadi bagian yang semakin penting dari sistem keuangan kita. Karena transparansi dan aksesibilitas yang diberikannya, banyak orang lebih mempercayai DeFi daripada sistem keuangan tradisional. Keuangan terdesentralisasi menawarkan ruang untuk lebih banyak inovasi, dan kita hampir pasti akan melihatnya mereplikasi lebih banyak transaksi yang terjadi di area lain dalam kehidupan kita.