Bagaimana Saya Menggunakan 7 Bias Kognitif Ini untuk Meningkatkan Uang & Kehidupan Saya

instagram viewer

Kita semua memiliki bias kognitif.

Apa yang lucu tentang yang baik? bias kognitif adalah bahwa ketika Anda membaca tentang mereka, mereka sangat masuk akal. Saya benar-benar mengerti bagaimana bias bertahan hidup bekerja dan apa yang harus diwaspadai.

Tetapi ketika bias itu memengaruhi Anda, Anda biasanya tidak menyadari dampaknya. Karena Anda tidak tahu bahwa Anda terpengaruh, sulit untuk melawannya. Terkadang, ini adalah kecenderungan yang sangat kecil sehingga tidak terlihat oleh pikiran sadar Anda.

Jadi, saat Anda mencoba untuk menyadarinya, mereka masih menyusup.

Inilah sebabnya mengapa kebiasaan sangat penting. Mereka seperti bias dalam perilaku Anda yang Anda lakukan dengan sengaja. Anda dapat mengenakan pakaian olahraga di awal hari karena itu akan mengingatkan Anda untuk berolahraga. Anda dapat merencanakan makan makanan sehat dan mengirimkan bahan makanan sehingga Anda siap untuk memasaknya.

Hari ini, saya ingin membagikan beberapa cara saya menggunakan bias kognitif saya untuk membantu saya menjadi lebih baik dengan uang dan hidup saya.

Daftar isi
  1. Kekeliruan Biaya Tenggelam
  2. Bias Status Quo
  3. Diskon Hiperbolik
  4. Pertukaran
  5. Bias Keengganan Rugi
  6. Efek Sorotan
  7. Bias Optimisme

Kekeliruan Biaya Tenggelam

Pernahkah Anda mendengar tentang kekeliruan biaya hangus? Ini adalah gagasan bahwa Anda terus melakukan sesuatu karena semua "biaya hangus" yang telah Anda bayarkan. Ini bisa menjadi uang literal tetapi juga bisa menjadi waktu. Kita mungkin menyelesaikan sebuah film karena kita yang memulainya… bahkan jika kita benar-benar membencinya. Kami mungkin menghabiskan makanan karena kami membayarnya... bahkan jika Anda tidak menikmatinya.

Dengan membayar di muka untuk sesuatu, kemungkinan besar kita akan terus menggunakannya karena kita telah membayar begitu banyak untuk itu.

Sekitar pertengahan tahun 2020, di masa pandemi, kami membeli Tapak Peloton. Saya menggunakan satu di rumah teman dan saya pikir desainnya bagus. Saya tidak suka treadmill karena saya benci ikat pinggang. Tapaknya bagus karena memiliki tapak literal, seperti tank, jadi berlari di atasnya terasa jauh lebih baik.

Saya mulai berlari bertahun-tahun yang lalu dan itu adalah sesuatu yang saya nikmati. Tetapi dengan semua anak-anak kami di rumah dan gym lokal kami tutup, saya tidak punya cara yang nyaman untuk berolahraga. Mendapatkan treadmill di rumah memberi saya kesempatan untuk berlari lagi tanpa harus keluar rumah.

Itu adalah peralatan olahraga seharga $4,000 dan sangat mahal. Anda bisa mendapatkan treadmill biasa dengan harga di bawah $1.000. Plus langganan digital adalah tambahan $40 per bulan. (Ini sedikit diimbangi oleh manfaat dari Kartu Chase Sapphire Preferred)

Dengan membelanjakan uang ini di muka, saya sekarang berkomitmen untuk menggunakannya karena saya telah menghabiskan begitu banyak. Saya tidak bisa menghabiskan $4.000 untuk sesuatu dan tidak menggunakannya. Dan saya punya selama lebih dari setahun.

Anda melihat ini paling sering dimainkan dengan kacamata hitam. Saya memiliki beberapa teman yang telah membeli kacamata hitam seharga $100 karena mereka tahu mereka akan merawatnya. Saat Anda terbiasa membayar $10 atau $15, Anda memperlakukannya seperti kacamata hitam $10 atau $15 – Anda membuangnya dan memperlakukannya sebagai barang sekali pakai. Anda tidak akan berani melakukannya dengan kacamata hitam seharga $100… itulah sebabnya orang-orang mendapatkannya. Anda mengurus hal-hal baik Anda!

Bias Status Quo

saya suka bias status quo. Saya tahu bahwa jika saya mengatur sesuatu untuk diri saya sendiri sekarang, ada kemungkinan besar saya tidak akan mengacaukannya selama bertahun-tahun.

Ketika saya mulai bekerja di Northrop Grumman, saya menetapkan kontribusi saya ke 401(k) saya sebesar 6%. Perusahaan sepenuhnya mencocokkan 2% pertama saya dalam kontribusi dan kemudian mencocokkan 50% dari 4% berikutnya, jadi dengan cara ini saya mendapat kecocokan 3% dengan kontribusi 6%.

Boom, atur dan lupakan.

Ketika saya mulai bekerja untuk diri saya sendiri dan menghasilkan sedikit lebih banyak, saya mulai memberikan kontribusi bulanan secara teratur ke akun pialang. Saya melakukan ini secara manual dan saya tidak konsisten. Kadang-kadang saya melakukannya pada tanggal 1 setiap bulan, kadang-kadang itu adalah akhir pekan jadi saya lupa sampai pertengahan bulan; itu berantakan.

Kemudian saya menyadari bahwa saya dapat menjadwalkan transfer otomatis ke akun Vanguard saya semudah kontribusi lainnya. Boom – sekarang dilakukan untuk saya secara otomatis dan saya belum memikirkannya selama lebih dari satu dekade. (Saya baru saja memeriksa, saya benar-benar mengaturnya Agustus 2011)

Saya otomatisasi sebanyak yang saya bisa dan saya pasti memastikan perilaku keuangan "baik" diotomatisasi sehingga saya tidak mengacaukannya sebagai manusia.

Diskon Hiperbolik

Diskon hiperbolik hebat – anggap saja sebaliknya Tes Marshmallow. Ini adalah saat Anda lebih memilih hadiah yang lebih kecil dan lebih cepat daripada hadiah yang lebih besar tetapi tertunda.

Kecuali alih-alih hadiah, saya melakukan ini dengan jenis pekerjaan apa pun.

Tori Dunlap dari 100K Pertamanya akan, di Twitter, secara rutin hanya men-tweet bahwa sekarang adalah waktu yang tepat untuk mentransfer $20 ke tabungan:

Sudahkah Anda mentransfer $20 ke tabungan baru-baru ini? 🧐

— Tori Dunlap — Pakar Uang (@herfirst100K) 16 Juli 2021

$20 terasa seperti jumlah yang kecil. Terasa tidak berarti. Rasanya seperti tindakan baik "kecil dan lebih cepat" vs. sesuatu yang lebih besar dan kemudian. Bukankah Anda harus menunggu sampai Anda dapat mentransfer sesuatu yang lebih besar?

Tidak! Transfer saja!

Bersandar ke yang kecil dan lebih cepat. Hadiahi diri Anda dengan langkah uang yang baik. Anda selalu dapat melakukan hal lain yang lebih besar dan lebih baik nanti juga.

Pertukaran

Pertukaran adalah prinsip pengaruh pertama yang dikemukakan oleh Robert Cialdini, penulis buku terkenal Pengaruh: Psikologi Persuasi. Tidak cukup bias dalam berpikir tetapi salah satu tindakan.

Ini pada dasarnya mengatakan orang suka membalas budi. Jika Anda melakukan kebaikan untuk orang lain, mereka lebih cenderung melakukan kebaikan untuk Anda. Saya membelikan Anda makan siang, Anda ingin membelikan saya makan siang.

Dalam menjalankan bisnis, kesuksesan sedikit bergantung pada hubungan dan pengetahuan. Ada beberapa hal yang tidak diketahui, terutama dengan bisnis yang beroperasi di lingkungan yang bergerak cepat seperti internet.

Untuk memupuk hubungan ini, saya mencoba melakukan kebaikan, besar dan kecil, untuk orang lain karena saya percaya prinsip timbal balik berarti saya mungkin akan mendapat imbalan di kemudian hari.

Saya tidak memikirkan hadiah khusus dan saya tidak melakukannya untuk Penghargaan. Saya melakukannya untuk mencoba membangun hubungan itu karena saya melihat orang-orang ini adalah teman sebaya saya dan, dalam banyak kasus, mereka juga teman saya.

Meskipun saya tidak pernah bisa mencocokkan bantuan dengan bantuan, saya juga tidak akan pernah menginginkannya, saya tahu bahwa saya mungkin tidak akan sesukses jika saya tidak menggunakan strategi ini.

Pada akhirnya, itu hanya bersikap baik dan itu tidak pernah buruk!

Sebagai tambahan: Secara pribadi, saya percaya bahwa jika seseorang mengirimi Anda kesempatan dalam bentuk apa pun dengan catatan yang mengatakan "pikirkan tentang Anda", saya percaya itu adalah balasan yang melakukan keajaibannya yang menyenangkan. Bukannya mereka ingin membalas Anda dengan memberi tahu Anda tentang peluang ini, mereka benar-benar memikirkan Anda dan itu karena mereka menyukai Anda dan ingin Anda sukses. Mungkin itu karena Anda membantu mereka atau membantu mereka atau mungkin Anda luar biasa – pada akhirnya, apakah itu penting?

Bias Keengganan Rugi

Keengganan kehilangan persis seperti apa kedengarannya – keengganan untuk kehilangan.

Ini paling akut terjadi dalam berinvestasi ketika Anda mungkin melihat berita yang melaporkan kerugian besar di pasar saham dan lautan angka merah. Ketika datang ke investasi individu dan memutuskan kapan harus memotong kerugian Anda, penghindaran kerugian bisa menjadi buruk. Anda mungkin memegang sesuatu dengan harapan bisa menguntungkan. Saya tidak berbicara tentang itu.

Saya berbicara tentang kepemilikan jangka panjang Anda di rekening pensiun dan "ember" lain yang tidak Anda sentuh setidaknya selama sepuluh tahun. Fluktuasi jangka pendek di pasar bisa menyakitkan untuk dilihat, tetapi jika Anda menjual sekarang dan mencoba "memotong kerugian Anda", kemungkinan besar Anda akan kehilangan rebound. Jika ini adalah dana yang tidak Anda perlukan selama 10+ tahun, ada kemungkinan hampir pasti aset tersebut akan pulih.

Jadi ketika pasar menjadi gila, saya pergi. 🙂

Efek Sorotan

Efek sorotan adalah ketika kita melebih-lebihkan seberapa banyak orang memperhatikan kita dan apa yang kita lakukan. Media sosial memperburuk ini karena kita melihat apa yang dilakukan orang lain dan berpikir semua orang menonton apa yang kita lakukan.

Pada kenyataannya, kita hanya melihat apa adanya orang lain membagikan dan kami hanya melihat itu karena kami sedang mencari!

Inilah sebabnya, dalam banyak kasus, Anda hanya akan melihat hit terbesar seseorang. Orang tidak suka berbagi ketika mereka tersandung.

Beberapa orang menyukai sorotan. Orang lain, seperti saya, tidak peduli.

Mengapa? Karena orang yang membutuhkan uang cenderung memintanya dari orang yang memiliki uang. Bisakah saya meminjam uang tunai? Apakah Anda ingin berinvestasi dalam bisnis baru saya? Saya akan membayar Anda kembali dengan bunga! Saya akan ini dan itu. Sakit kepala yang tidak ingin Anda alami. Dan itu hanya hal-hal yang jinak.

Inilah sebabnya kami mencoba untuk mempertahankan kekayaan siluman. Kami tidak pamer karena saya hanya tidak ingin perhatian. Kami "kaya yang mandiri secara finansial" tetapi kami tidak "kaya jet pribadi" atau "kaya perjalanan ke luar angkasa." Kita bisa membeli rumah yang lebih besar atau mobil mewah, tapi… kenapa?

Kami lebih suka menyimpannya diinvestasikan sehingga kami dapat mengontrol waktu kami.

Sebaliknya, kami menikmati area yang penting bagi kami tetapi akan sangat membosankan di media sosial. Tidak ada yang benar-benar peduli bahwa kita kebanyakan membeli produk organik tetapi barang itu mahal!

Saya menggunakan efek sorotan, atau lebih tepatnya keinginan saya untuk menghindari sorotan, untuk mengingatkan saya bahwa tidak ada yang peduli bagaimana saya menghabiskan uang saya. Bahkan jika saya melakukannya, dan menghabiskan banyak uang, tidak ada yang benar-benar menonton.

Bias Optimisme

Bias optimisme adalah seperti apa kedengarannya – kecenderungan untuk optimis.

Bias ini membuat saya menolak asuransi komprehensif pada dua mobil pertama saya begitu mereka cukup umur sehingga asuransi diri adalah pilihan yang layak. Asuransi diri dapat bekerja dengan baik ketika kemungkinan hasil yang merugikan rendah (terutama jika menurut saya kemungkinannya kecil mengingat optimisme saya!) dan biayanya juga relatif rendah.

Saya tidak akan melakukan ini dengan rumah saya (saya tidak punya pilihan, perusahaan hipotek membutuhkannya). Atau dengan asuransi payung (saya tidak bisa optimis karena saya tidak mungkin mengetahui semua potensi klaim).

Tetapi dengan situasi di mana biaya hasil yang merugikan relatif rendah, saya "mengambil risiko" untuk mengasuransikan diri. Saya berhenti setelah dua mobil pertama saya dan menganggap diri saya "naik" melawan rumah. 🙂

Akhirnya, bias terhadap optimisme membuat saya terus berinvestasi Aku. Saya terus mengerjakan proyek yang menurut saya menarik dan menyenangkan karena saya pikir masa depan saya, dan masa depan keluarga dan orang yang saya cintai, cerah. Saya akan terus bekerja keras karena saya pikir kerja keras akan diterjemahkan ke dalam kehidupan yang lebih baik.

Beberapa tahun terakhir telah menguji pandangan dunia itu tetapi saya tetap optimis… dan itu belum mengecewakan saya!

click fraud protection