Ketika datang untuk maju secara finansial, menemukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda bisa sangat kuat.
Dengan lebih banyak uang tunai yang Anda inginkan, Anda dapat menabung lebih banyak, berinvestasi lebih banyak, dan menumbuhkan kekayaan dalam skala yang lebih besar. Kedengarannya luar biasa, bukan?
Tapi, bagaimana dengan menabung? Bagi banyak orang, pemikiran untuk menabung membuat mereka ingin menangis.
Soalnya, menghemat uang terkadang bisa berarti mengurangi. Kadang-kadang, itu bisa berarti pergi tanpa hal-hal yang Anda inginkan juga.
Dalam kasus terburuk, menyimpan uang bisa sangat menguras tenaga hidup Anda. Habiskan pagi dengan memotong kupon dan Anda akan tahu persis apa yang saya bicarakan.
Secara pribadi, saya lebih suka memukul diri sendiri dengan spatula stainless steel daripada memotong kupon selama 5 menit.
Inilah masalahnya: Percaya atau tidak, Saya sangat suka menabung.
Tidak hanya dalam "mari kita habiskan sepanjang akhir pekan dengan cara memotong kupon".
Mari saya jelaskan…
Meskipun menghemat uang tidak seseksi menghasilkan lebih banyak, itu bisa sama kuatnya – terutama jika Anda melakukannya dengan benar.
Saya tidak berbicara tentang memotong kupon di sini, saya juga tidak berbicara tentang berbelanja barang bekas, makan ramen dua kali seminggu, atau menjahit pakaian Anda sendiri.
Saya berbicara tentang menghemat uang dalam skala yang lebih besar, menggunakan peretasan uang untuk memangkas pengeluaran Anda, dan berpikir di luar kebiasaan untuk mendesain ulang cara Anda membelanjakan uang.
“Peretasan seperti inilah yang memisahkan orang kaya dari orang lain,” kata Perencana Keuangan Kota Kansas Clint Haynes. Ketika Anda memikirkan tentang cara "gambaran besar" untuk menghemat uang, Anda benar-benar dapat menjadi kaya dari waktu ke waktu. Strategi Anda tidak perlu mengejutkan, tetapi perlu menyertakan perubahan kecil yang dapat membuat dampak besar.”
Dalam hal ini, Haynes benar sekali. Dengan menggunakan beberapa strategi dan tanpa mengorbankan banyak hal, saya telah menghemat lebih dari $4,1 juta dolar selama bertahun-tahun. Bisakah Anda percaya itu?
4,1 juta dolar!
Tidak percaya padaku?
Berikut adalah 5 peretasan uang yang menghasilkan jutaan pendapatan dan tabungan tambahan selama bertahun-tahun. Beberapa dari angka-angka ini adalah perkiraan, tetapi Anda akan mendapatkan gambarannya seiring berjalannya waktu.
Peretasan Uang #1: Saya mencari-cari asuransi jiwa.
Apakah ada yang lebih membosankan daripada berbelanja asuransi jiwa? Saya tidak berpikir begitu. Namun, ini adalah langkah penting yang harus diambil jika Anda berpikir Anda mungkin membayar terlalu banyak. Jika Anda akhirnya menghemat banyak uang seperti yang saya lakukan, Anda mungkin juga tidak akan merasa begitu membosankan.
Dalam kasus saya, saya memiliki beberapa polis asuransi jiwa berjangka yang berbeda yang menambahkan hingga $ 2,25 juta dalam pertanggungan. Begitu saya mulai berbelanja online untuk asuransi jiwa, saya menyadari bahwa saya bisa mendapatkan polis berjangka serupa dengan biaya $400 lebih murah per tahun. Tapi, inilah penendangnya. Ini kebijakan baru sebenarnya adalah $2,5 juta dolar – menambahkan $ 250.000 lagi dalam cakupan.
Jelas, saya langsung masuk dan mengambil kebijakan baru untuk cakupan lebih banyak dan penghematan $400 setiap tahun. Selama 30 tahun, langkah ini saja telah membantu saya menghemat $12.000. Skor!
Tabungan Seumur Hidup dari Refinancing Asuransi Jiwa: $12,000.
Shazam!
Peretasan Uang #2: Saya mengendarai Lu.
Pernah melihat pria dewasa mengendarai mobil nenek? Nah, itulah saya selama beberapa tahun pertama saya sebagai penasihat keuangan.
Hadiah dari nenek saya, Chevy Lumina 1998 ini adalah kebanggaan dan kegembiraan saya. Tidak hanya terlihat oke di luar, tetapi juga membawa saya ke tempat yang saya tuju. Terbaik dari semua, itu benar-benar gratis. Skor!
Anda dapat membaca detail utama hubungan cinta saya dengan Lu in postingan ini, tapi saya akan meringkas di sini. Pada dasarnya, mengendarai mobil terbayar ini – dan menginvestasikan selisihnya – membantu saya menghemat dan menginvestasikan $2 juta dolar!
Berikut cara kerja matematika: Dengan mengendarai Lumina (dan menghindari pembayaran mobil setelahnya), saya dapat menginvestasikan tambahan $400 per bulan. Jika Anda mengandalkan pengembalian agresif 10 persen dari hari-hari awal saya, $400 bulan itu tumbuh menjadi lebih dari $2,8 juta dalam 41 tahun. Bahkan dengan pengembalian 8 persen, saya akan mendapatkan lebih dari $1,5 juta.
Untuk mendapatkan angka $2 juta, kami akan membagi selisihnya. Pada akhirnya, mengendarai mobil yang sudah lunas benar-benar sangat besar bagi keuangan saya. Dulu besar, dan sekarang masih besar.
Seberapa besar?
$2 juta dolar besar!
Lihat ini Facebook Live di mana saya berbagi mengapa saya pikir pembayaran mobil adalah pembayaran # 1 yang menghancurkan Anda dari membangun kekayaan.
Penghematan Seumur Hidup dari Lu: $2 juta dolar.
Kaboom!
Peretasan Uang #3: Kami melakukan pembayaran hipotek ekstra setiap tahun.
Argumen untuk dan menentang melunasi rumah Anda lebih awal banyak, tetapi tidak harus "semua atau tidak sama sekali." Hanya dengan pembayaran ekstra setiap tahun, Anda dapat menghemat ribuan dolar dalam bunga tanpa terlalu banyak kerumitan atau dampak pada bagian bawah Anda garis.
Ada dua cara berbeda untuk menang ketika Anda melakukan setidaknya satu pembayaran hipotek ekstra setiap tahun, kata Penasihat Keuangan Dakota Utara Benyamin Brandt.
Satu pembayaran ekstra per tahun akan mengurangi jangka waktu pinjaman, dan mengurangi total bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman. Lebih sedikit total pembayaran dan lebih sedikit bunga yang dibayarkan adalah lebih banyak uang di saku Anda untuk area lain dalam anggaran Anda. ”
Ketika kami tinggal di rumah lama kami, kami melakukan satu pembayaran ekstra untuk hipotek kami setiap tahun. Karena hipotek kami sebesar $120.000 dan datang dengan APR 5 persen, kami memperkirakan kami akan mengurangi pinjaman rumah kami selama enam tahun dan beberapa ribu dolar dengan melakukan satu pembayaran lagi setiap tahun. Skor!
Kami telah pindah sejak itu, tetapi kami masih melakukan hal yang sama. Dengan rumah baru yang kami bangun sendiri, kami memilih pinjaman lima belas tahun dengan bunga APR 3,25 persen.
Mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan tingkat yang lebih rendah menawarkan penghematan yang cukup besar dengan sendirinya. Tetapi mengingat hipotek kami dimulai sekitar $300.000, melakukan satu pembayaran ekstra setiap tahun masih menghemat satu paket.
Berapa harganya?
Selama pinjaman kami, kami akan menghemat $8,175 bunga. Sementara itu, kami akan memangkas satu tahun lima bulan dari jadwal pembayaran kami. Ini tidak besar, tapi saya akan menerimanya!
Tabungan Seumur Hidup untuk Pembayaran Hipotek Ekstra: $8,175.
Dapatkan Anda beberapa!
Peretasan Uang #4: Kami meningkatkan investasi kami sebesar satu persen setiap tahun.
Meskipun saya tidak selalu menghasilkan banyak uang, saya telah meningkatkan pendapatan saya selama bertahun-tahun. Namun, untuk memanfaatkan uang ekstra itu dengan baik, saya tetap teguh dalam dedikasi saya untuk berinvestasi untuk masa depan.
Bagi kami, itu berarti meningkatkan investasi kami setidaknya 1 persen setiap tahun. Ketika saya hanya memperoleh $40.000 per tahun, ini berarti menginvestasikan $400 lagi per tahun. Ketika saya memecahkan enam angka, ini berarti menambahkan $1.000 lagi ke investasi kami setiap tahun.
Tapi sekarang aku menghasilkan lebih dari $158,000 dalam satu bulan terkadang, ini jelas sangat besar!
Tanpa mengungkapkan terlalu banyak detail tentang pendapatan dan investasi kami, saya dapat dengan mudah memperkirakan investasi kami yang meningkat gaya akan membantu kami mendapatkan tambahan $2 – $3 juta dolar pada usia pensiun tergantung pada tarif kami kembali.
Inilah cara strategi ini dapat bekerja untuk Joe sehari-hari Anda:
Katakanlah Anda memperoleh $50.000 dan menginvestasikan $500 ekstra itu per tahun. Setelah tiga puluh tahun menginvestasikan $500 ekstra itu dan mendapatkan pengembalian 8 persen, dolar ekstra itu akan tumbuh menjadi $61,172,93 dengan sendirinya.
Jadi, Anda hanya dapat membayangkan bagaimana jumlah ini akan melonjak jika Anda menambahkan tambahan 1 persen dari penghasilan kami setiap tahun atau jika Anda menghasilkan lebih banyak!
Total Penghematan Seumur Hidup dari Berinvestasi 1 Persen Lebih Banyak Setiap Tahun: $2 juta +.
Oh Jepret!
Peretasan Uang #5: Kami menggunakan hadiah kartu kredit.
Meskipun kami tetap benar-benar bebas hutang di luar uang yang kami miliki di rumah kami, kami menggunakan beberapa kartu kredit hadiah untuk mendapatkan uang kembali, hadiah perjalanan, dan banyak lagi.
Karena kami tidak pernah membayar bunga kartu kredit pada saldo kami, ini benar-benar uang gratis untuk diambil. Dan ya, kami benar-benar menggunakannya untuk keuntungan kami.
Berikut adalah contoh yang bagus: Tahun lalu, kami menerbangkan keluarga kami yang terdiri dari lima orang ke Jamaika untuk berlibur (ini sebelum kami menambahkan bayi Janella). Kami tidak hanya menggunakan poin dari kartu kredit maskapai penerbangan untuk penerbangan kami, tetapi kami menggunakan poin hotel untuk memesan hotel kami.
Itu benar-benar manis, dan semuanya hanya berharga beberapa ratus dolar dalam pajak dan biaya penerbangan. Lebih baik lagi, seandainya kami membayar perjalanan ini secara tunai, perjalanan ini dapat dengan mudah menghabiskan biaya $4.000 atau lebih!
Terkait:
- Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Terbaik
- Kartu Kredit Maskapai Terbaik
- Kartu Kredit Cash Back Terbaik
Yang keren adalah, ini adalah sesuatu yang kami lakukan setiap tahun. Saya memiliki semua jenis pengeluaran pribadi dan bisnis untuk dibebankan, dan mereka bertambah dengan cepat meskipun kami sangat hemat.
Jika kami memperoleh poin dan mil secara konservatif dan hanya mencetak satu perjalanan gratis senilai $4.000 setiap tahun hingga pensiun, itu berarti penghematan sebesar $120.000 selama tiga puluh tahun. Dan ingat, ini adalah hobi yang benar-benar gratis selama Anda tidak pernah membawa saldo, tidak pernah mengeluarkan uang lebih, dan menghindari bunga dan biaya kartu kredit seperti wabah.
Sebagai Penasihat Keuangan Indiana Tom Diem mencatat, bagaimanapun, tidak semua orang harus mengejar jenis penghargaan ini. Jika Anda berjuang dengan utang, Anda harus tinggal jauh, jauh sekali.
“Tidak peduli seberapa hebat programnya, bunga atas saldo akan lebih besar daripada hadiahnya bahkan dengan membawa saldo yang moderat,” kata Diem.
Penghematan Seumur Hidup dari Hadiah Perjalanan: $120,000+.
dinomit!
Pikiran Akhir
Ingat bagaimana menurut Anda menabung itu membosankan? Dengan peretasan uang keren ini, keluarga saya dapat menabung dan menginvestasikan lebih dari $4,1 juta dolar menggunakan perkiraan konservatif.
Heck, bahkan bisa lebih dari itu!
Jika Anda benar-benar ingin maju dalam hidup, penting untuk diingat bahwa gerakan kecil benar-benar bermanfaat. Apakah langkah itu termasuk berinvestasi sedikit lebih banyak setiap tahun, membayar pembayaran rumah ekstra, atau mengendarai mobil lama Anda yang sudah lunas, Anda dapat menggunakan tabungan Anda untuk menjadi kaya dari waktu ke waktu.
Jadi, jangan lupa untuk memikirkan gambaran besarnya. Jangan lupa untuk mempertimbangkan setiap tagihan yang Anda bayar setiap bulan – dan bagaimana Anda dapat menguranginya atau membiayai kembali dan menghemat uang.
Dengan pergerakan uang yang cukup cerdas, uang yang Anda simpan bisa berubah menjadi jutaan dolar.
Atau, Anda bisa mengabaikan potensinya dan malah menyia-nyiakan tabungan tersebut. Pilihan ada padamu.
Peretasan uang apa yang telah Anda gunakan untuk menghemat banyak uang selama bertahun-tahun? Apakah Anda melakukan pembayaran ekstra pada hipotek Anda setiap tahun? Apakah Anda pernah membiayai kembali rumah Anda? Silakan bagikan di komentar di bawah!