Pendidikan Perguruan Tinggi Sama dengan Keamanan Finansial, Kekayaan?

Lebih banyak pendidikan biasanya sama dengan lebih banyak penghasilan, bukan? Orang yang tidak menyelesaikan sekolah menengah rata-rata berpenghasilan lebih rendah daripada orang yang menyelesaikannya. Dan orang-orang yang melanjutkan untuk mendapatkan gelar sarjana menghasilkan lebih banyak rata-rata daripada orang-orang yang tidak. Tapi tidak ada yang menjamin kekayaan. Ada banyak orang yang kaya tetapi tidak memiliki gelar sarjana. Dan ada banyak orang dengan gelar yang bangkrut dan berhutang.

Saya penggemar berat pengalaman kuliah, bukan hanya karena waktu yang menyenangkan yang saya miliki di sana, tetapi karena itu akan meningkatkan peluang stabilitas keuangan. Saya ingin anak-anak saya mengalami hal yang sama: pindah kuliah, tinggal di kampus, belajar mencintai belajar, membangun hubungan dan kenangan, dan pergi dengan gelar yang hampir menjamin mereka pekerjaan. Perguruan tinggi sangat bagus. Dan saya memberikan sebagian penghargaan untuk gelar sarjana saya karena membantu saya menjadi stabil secara finansial, dan dalam perjalanan menuju kebebasan finansial.

Saya berani bertaruh bahwa kebanyakan orang dengan anak-anak, atau dengan rencana untuk anak-anak, ingin mereka kuliah. Dan Anda ingin mereka mendapatkan gelar itu sehingga mereka bisa mendapatkan pekerjaan itu dan menjalani kehidupan mereka yang aman secara finansial. Ini bagus. Tapi saya pikir ada dua hal yang mungkin akan menghalangi keamanan finansial dan kekayaan sejati bagi anak-anak Anda, bahkan jika mereka kuliah: pinjaman mahasiswa dan kartu kredit. Inilah bagaimana hal itu terjadi dan bagaimana menghindarinya.

Siklus Hutang Pinjaman Siswa

Sebagian besar teman saya berusia 30-an sekarang. Ketika saya melakukan jajak pendapat kasar, banyak dari mereka masih memiliki sedikit hutang pinjaman mahasiswa, atau mereka baru saja melunasinya (seperti saya). 10 tahun kemudian! Utang pinjaman siswa rata-rata adalah sekitar $ 25.000 sekarang.

Orang tua kami tidak harus berurusan dengan hutang ini. Perguruan tinggi adalah biaya yang dapat diatasi dengan penghasilan saat ini. Ketika mereka mendapatkan pekerjaan pertama mereka setelah lulus dari perguruan tinggi, mereka dapat mengantongi $100 hingga $500 per bulan yang sekarang kami bayarkan sebagai pembayaran pinjaman mahasiswa untuk kebutuhan pensiun atau tabungan jangka pendek mereka sendiri. Orang tua kami tidak membayar kuliah setelah kuliah. Mereka bisa fokus pada tabungan dan membangun kekayaan.

Yang benar adalah, kuliah tidak menjadi lebih murah, dan orang tua dan anak-anak tidak lagi siap dengan tabungan kuliah sebelumnya. Jadi, saya tidak melihat siklus utang ini berakhir. Anak-anak akan terus berhutang dan melunasinya selama karier mereka. Utang ini akan terus tumbuh menjadi beban yang membatasi kemampuan mereka untuk menumbuhkan kekayaan. Tentu tidak semuanya hilang. Karena sistem baru ini, beberapa anak dan orang tua belajar bahwa ada beberapa cara untuk keluar dari siklus utang:

• 529 Paket Tabungan Perguruan Tinggi – Jika Anda memiliki jumlah kecil, Anda dapat berkontribusi setiap bulan secara otomatis, Anda dapat memulai rencana tabungan kuliah dan benar-benar memberi anak-anak Anda awal yang baik. Belum lagi, membantu Anda menghindari beberapa pajak.
• Uang Kuliah Dalam Negeri – Tidak diragukan lagi bahwa in-state adalah cara yang harus dilakukan jika Anda ingin menjaga biaya tetap masuk akal. Anda memiliki, pada dasarnya, kuliah pra-bayar untuk anak-anak Anda melalui pajak negara bagian dan properti. Mengapa tidak memanfaatkan ini?
• Komunitas kampus – Habiskan satu atau dua tahun di community college, di mana biaya kuliah masih masuk akal. Kemudian pindah ke sekolah empat tahun untuk menyelesaikan gelar.
• Pelayanan militer – Layani Negara Anda dan dapatkan G.I. Tagihan.
• Program Studi Kerja – Program studi kerja Federal dan Non-Federal tersedia di kampus Anda. Manfaatkan pekerjaan paruh waktu ini untuk membantu Anda membiayai sebagian biaya kuliah.

Intinya adalah bahwa orang tua dan anak-anak harus sedikit lebih siap dan fleksibel dalam hal pendidikan perguruan tinggi. Anda tidak dapat lagi muncul hari pertama di perguruan tinggi pilihan Anda dan mencoba mencari cara untuk membayarnya saat itu. Jika Anda melakukannya, Anda mungkin harus menanggung utang dalam jumlah besar, yang akan menghambat kemampuan anak Anda untuk membangun keamanan dan kekayaan finansial.

Saya telah dikenal untuk mengatakan bahwa pinjaman mahasiswa adalah jenis hutang terbaik yang bisa Anda masuki. Ini bunga rendah, biasanya disubsidi, dan membayar sendiri kembali dalam bentuk pendapatan masa depan. Tetapi ketika tarif kuliah naik, dan ketika anak mulai meninggalkan perguruan tinggi dengan pinjaman $80.000 (tidak seperti $20.000 Saya punya), hutang yang seharusnya baik ini menjadi sangat buruk, mengubahnya menjadi beban yang sulit diatasi.

Kesenjangan Pengetahuan Kartu Kredit

Berada di sekolah berarti anak Anda tidak berpenghasilan cukup untuk membayar sebagian besar hal yang mereka inginkan. Tapi keinginan tetap dibayar. Bagaimana? Dengan kartu kredit. Sama seperti yang saya lakukan ketika saya masih di sekolah, anak-anak kuliah hari ini membuka diri mereka kartu kredit pertama dan meskipun ada niat baik, mereka akan menggunakannya untuk membayar barang-barang yang mereka inginkan, di samping barang-barang yang mereka butuhkan. Ketika saldo meningkat dan pendapatan tidak konsisten, kartu menjadi beban bagi masa depan anak. Dan seperti pinjaman mahasiswa, anak-anak meninggalkan perguruan tinggi dengan hutang ini dan tidak dapat mencapai keuangan mereka yang lain dengan baik tujuan: uang muka mobil, iuran pensiun, menabung untuk rumah, dll karena mereka membuat kartu kredit pembayaran. Menurut sebuah studi tahun 2009 oleh Sallie Mae tentang penggunaan kartu kredit sarjana,

“Senior lulus dengan hutang kartu kredit rata-rata sebesar lebih dari $4.100, naik dari $2.900 hampir empat tahun lalu. Hampir seperlima manula memiliki saldo lebih dari $7.000.”

Tidak seperti biaya kuliah dan pinjaman mahasiswa, dengan kartu kredit, banyak yang dilakukan di sisi institusi untuk membantu mengatasi masalah ini. Pemerintah, melalui CARD ACT telah mulai memaksa lebih banyak pengungkapan di sekolah dan perusahaan kartu kredit sehubungan dengan praktik ajakan di kampus mereka. Dan perusahaan kartu kredit sekarang dilarang mengambil anak-anak usia kuliah sebagai pelanggan kecuali orang tua ikut menandatangani, atau mereka dapat menunjukkan penghasilan.

Tetapi intervensi pemerintah seharusnya tidak menghentikan Anda dari mengambil langkah-langkah untuk membantu anak-anak Anda mengontrol pengeluaran kartu kredit mereka. Pendidikan adalah kuncinya. Ajari mereka cara menggunakan utang dengan benar. Ajari mereka tentang biaya bunga, biaya keterlambatan, nilai kredit mereka (dan bagaimana ambang batas keseimbangan yang tepat dan pembayaran tepat waktu memengaruhi mereka). Buat sistem di mana mereka hanya dapat menggunakan kartu untuk keadaan darurat jika diperlukan. Alih-alih kartu kredit, dorong mereka ke salah satu dari banyak kartu kredit prabayar gratis. Sama seperti pinjaman mahasiswa dan biaya kuliah, Anda harus proaktif dengan upaya Anda di sini.

Apa pendapat Anda? Apakah kedua hal ini membebani kemampuan Anda untuk menciptakan stabilitas keuangan dan kekayaan? Apakah Anda pikir mereka akan menjadi masalah bagi anak-anak Anda?

Postingan ini adalah bagian dari proyek penulisan grup di Go Banking Rates. Kunjungi situs mereka untuk membaca lebih banyak cerita tentang pendidikan dan kekayaan.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.