Melacak pengeluaran bulanan.
Anehnya, ini adalah satu hal yang saya lakukan dengan benar jauh sebelum saya melakukan seluruh tindakan keuangan saya bersama-sama.
Saya yakin saya mulai melakukan ini sekitar musim gugur 2001, ketika saya pindah ke Texas. Itu sangat sederhana. Saya baru saja mencantumkan hari-hari dalam sebulan di Excel dan memasukkan nama pengeluaran saya pada tanggal jatuh tempo.
Melacak pengeluaran bulanan Anda adalah strategi hebat untuk meningkatkan keuangan Anda. Ini membantu Anda mendapatkan gambaran yang jelas tentang setiap dolar yang Anda belanjakan, membantu Anda membuat keputusan uang yang lebih cerdas.
Mengapa Saya Melacak Pengeluaran Bulanan Saya
Saya memutuskan untuk melacak pengeluaran saya sehingga saya dapat:
- Selalu bayar tagihan tepat waktu
- Memiliki gagasan yang lebih baik tentang kebutuhan pengeluaran bulanan saya untuk mengetahui berapa banyak yang harus saya hasilkan
- Tentukan berapa banyak yang benar-benar perlu saya keluarkan setiap bulan dan temukan pengeluaran yang dapat saya potong
- Cari tahu berapa banyak yang bisa saya belanjakan untuk hal-hal yang tidak penting setelah tagihan dibayar
Ini foto pelacak yang saya gunakan:
Unduh Pelacak Bulanan
Seperti yang Anda lihat, ini tidak rumit, tetapi berhasil. Anda akan melihat bahwa saya telah menambahkan kolom untuk Tabungan dan Pendapatan. Alat sederhana ini membantu kita untuk memvisualisasikan kerangka keuangan kita dan menempatkan segala sesuatu yang berdampak pada keuangan kita ke dalam perspektif.
Anda tidak harus menggunakan Excel. Anda dapat dengan mudah melacak pengeluaran Anda dengan cara kuno, hanya dengan pensil dan kertas, jika Anda mau. Plus, ada banyak alat digital yang membantu orang melacak pengeluaran bulanan mereka dengan mudah.
Mengapa Bukan Anggaran Penuh?
Satu hal yang perlu diperhatikan adalah bahwa dengan alat ini, kami tidak melacak SEMUA pengeluaran kami. Ini bukan anggaran penuh. Anggaran terperinci mungkin tidak sepadan dengan waktu dan usaha untuk semua orang.
Tujuan dari pelacak pengeluaran khusus ini bukan untuk mengetahui setiap hal yang Anda belanjakan, tetapi untuk memahami pengeluaran rutin (tetap).
Kami memilih untuk tidak melacak kategori seperti makanan atau hiburan di pelacak ini karena itu adalah pengeluaran variabel. Mereka berubah dari bulan ke bulan, jadi kami mengabaikannya.
Cara Menaklukkan Pengeluaran Bulanan
Sekarang, mari kita lihat masalah besar bagi banyak dari kita, yaitu ketika ada terlalu banyak bulan di akhir uang. Banyak orang stres, dan memang seharusnya demikian, karena mereka tidak dapat melanjutkan tagihan mereka cukup untuk menabung untuk masa depan.
Berikut adalah beberapa saran untuk menaklukkan pengeluaran bulanan Anda. Lebih baik ambil tindakan sekarang, sebelum Anda terlilit hutang dan tidak bisa bergerak maju.
Ketahui Pengeluaran Bulanan Anda
Mendaftar semua pengeluaran tetap dan dapat diprediksi dapat menjadi latihan yang sangat memperjelas. Seperti dibahas di atas, bahkan jika Anda tidak membuat anggaran terperinci, memeriksa pengeluaran rutin bulanan Anda sangat penting.
Biaya Tetap
Ini lebih mudah dari yang Anda pikirkan. Cukup buka laporan rekening koran dan/atau kartu kredit Anda dan temukan pengeluaran bulanan tetap Anda. Untuk memberi Anda gambaran tentang apa yang harus dicari, berikut adalah pengeluaran tetap keluarga saya:
- $1.017 — Hipotek
- $182 — Layanan Telepon Seluler (Saya sekarang dengan Republic Wireless dan membayar jauh lebih sedikit. Anda juga dapat memeriksa ulasan FreedomPop kami untuk opsi layanan seluler yang benar-benar gratis.)
- $79 — Layanan Internet
- $50 — 529 Kontribusi Rencana Tabungan Perguruan Tinggi
- $43 — Asuransi Jiwa Berjangka
- $43 — Gym dan Layanan Kesehatan
Pengeluaran tetap umum lainnya yang mungkin Anda sertakan di sini adalah pembayaran pinjaman mobil dan premi asuransi kesehatan. Itu tidak termasuk untuk kami karena kami memiliki mobil kami sendiri dan membayar asuransi kesehatan kami dari akun bisnis.
Anda akan melihat bahwa setiap pengeluaran ini terkait dengan kontrak atau opsi pembayaran otomatis, dan biasanya tetap (dalam satu atau dua dolar) setiap bulan.
Saat membahas pengeluaran bulanan Anda, ini adalah saat yang tepat untuk berhenti dan bertanya pada diri sendiri apakah semuanya masuk akal. Apakah Anda menggunakan masing-masing layanan ini? Apakah Anda perlu menambahkan sesuatu? Bisakah Anda menghilangkan sesuatu? Atau, apakah ada cara untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda?
Misalnya, jika Anda berjuang untuk membayar semua tagihan Anda, Anda akan ingin melihat membatalkan apa pun yang tidak Anda perlukan, seperti keanggotaan gym. Atau Anda mungkin menghentikan sementara kontribusi dana baru ke 529 akun sampai Anda kembali ke pijakan yang lebih kuat.
Biaya Variabel
Selanjutnya, periksa pengeluaran rutin, namun variabel, bulanan yang ditakuti. Anda tidak punya banyak pilihan untuk membayar ini setiap bulan, tetapi totalnya akan bervariasi tergantung pada penggunaan. Jika Anda melihat ini secara teratur, Anda harus dapat menemukan biaya rata-rata per bulan untuk hal-hal seperti utilitas. Seringkali, perusahaan utilitas bahkan akan memberikan beberapa statistik untuk membantu Anda merencanakan, atau menawarkan paket pembayaran bulanan yang stabil yang menyeimbangkan berapa banyak yang akan Anda bayarkan setiap bulan.
Ini adalah perkiraan biaya bulanan variabel kami:
- $250 — Listrik
- $55 — Air/Sampah
- $40 — Gas/Utilitas
Tujuan dari bagian ini adalah untuk mendapatkan jumlah yang cukup tepat dari pengeluaran apa yang harus Anda bayar setiap bulan, berdasarkan kesepakatan yang ada. Ini adalah titik awal yang baik untuk mengevaluasi sisa pengeluaran Anda.
Semua pengeluaran Anda yang lain akan menjadi variabel, dan seringkali Anda memiliki banyak kendali atas berapa banyak yang Anda belanjakan dalam kategori tersebut.
Berikut adalah beberapa kategori pengeluaran variabel yang mungkin perlu Anda pertimbangkan:
- Hiburan
- Bahan makanan
- Makan di luar
- Hadiah
- Perawatan Pribadi
- Bepergian
Pertimbangkan Pindah ke Pembayaran Tahunan
Salah satu strategi yang menghilangkan stres dalam melakukan pembayaran bulanan: pertimbangkan untuk beralih ke paket pembayaran tahunan atau setengah tahunan. Kami telah melakukan ini dengan persepuluhan kami, asuransi mobil, pajak properti, asuransi pemilik rumah, iuran HOA, dan kontribusi tabungan pensiun (triwulanan).
Tentu saja, bersama dengan kemudahan hanya perlu membayar pengeluaran ini setahun sekali, ada tanggung jawab untuk memastikan Anda memiliki dana untuk itu. Kami dapat mengurangi risiko itu dengan menyiapkan beberapa rencana tabungan otomatis di rekening tabungan hasil tinggi kami.
Terkait:Ulasan Tabungan Capital One 360
Waspadai Kategori Besar yang Tidak Terkendali
Di luar biaya bulanan tetap dan variabel, Anda mendapatkan ini sangat bervariasi pengeluaran: makanan, perjalanan, bahan bakar, makan di luar, hadiah, pakaian, perawatan pribadi, hiburan, hewan peliharaan, rumah tangga, dll.
Secara individual, banyak dari pengeluaran ini mungkin tidak banyak dalam sebulan. Tetapi makanan adalah hal yang penting bagi kami (dan bagi banyak keluarga). Pikirkan tentang masing-masing kategori ini dan identifikasi titik lemah yang mungkin Anda miliki, di mana Anda cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak.
Di area masalah ini, akan lebih baik untuk menganggarkan lebih hati-hati. Mulailah dengan melihat pengeluaran bulanan rata-rata Anda baru-baru ini di area seperti bahan makanan atau makan di luar, lalu tetapkan tujuan untuk bulan mendatang.
Salah satu cara untuk tetap pada target dalam kategori ini adalah dengan menarik uang tunai dalam jumlah tersebut dan mengalokasikannya hanya untuk kategori tersebut. Setelah Anda menghabiskan uang tunai, tantang diri Anda untuk tidak membelanjakan uang lagi sampai bulan depan. Anda juga dapat menggunakan metode ini dengan rekening bank online tertentu yang memungkinkan Anda mengatur "ember" untuk kategori pengeluaran individu.
Banyak dari kita memiliki beberapa kategori masalah dalam pengeluaran kita. Dalam hal ini, mungkin yang terbaik adalah mulai membuat anggaran terperinci setiap bulan. Anda dapat menemukan banyak sumber daya dan contoh anggaran secara online. Salah satu sumbernya adalah Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB).
Baca selengkapnya:Anda Membutuhkan Anggaran 3: Alat Penganggaran yang Kuat dan Berbasis Prinsip
Dua Alat Penganggaran dan Pelacakan Untuk Dicoba
Perangkat lunak keuangan telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir, jadi Anda memiliki banyak pilihan untuk dipilih. Ini memberikan cara sederhana untuk mengatur keuangan Anda dalam format digital. Kami akan melihat lebih dekat di sini pada dua di antaranya: Modal Pribadi dan PocketSmith.
Modal Pribadi
Modal Pribadi menawarkan seperangkat alat manajemen keuangan yang kuat. Kita semua ingin lebih bertanggung jawab atas uang kita, dan Personal Capital membantu Anda melakukan hal itu.
Dengan layanan gratis Personal Capital, Anda dapat menggabungkan semua akun keuangan Anda di satu tempat. Ini termasuk memeriksa, tabungan, investasi, hipotek, kartu kredit, dan banyak lagi.
Banyak orang menggunakan Personal Capital untuk bantuan penganggarannya. Anda dapat mengatur target belanja bulanan di setiap kategori yang kita bahas di atas, dan kemudian gunakan perangkat lunak untuk memantau dengan mudah seberapa baik Anda tetap pada target tersebut. Banyak dari kita tidak menyadari berapa banyak yang kita habiskan di area tertentu, dan menggunakan perangkat lunak seperti ini dapat membantu Anda mencapai tujuan.
Modal Pribadi juga populer karena kemampuan pelacakan kekayaan bersihnya. Di dunia keuangan pribadi, ini bukan hanya tentang pendapatan bulanan, tetapi tentang melihat hutang Anda berkurang dan kekayaan Anda meningkat. Bersenang-senang menyaksikan kekayaan bersih Anda tumbuh saat Anda membuat keputusan keuangan yang cerdas secara konsisten.
Ada aplikasi seluler hebat dengan Modal Pribadi sehingga Anda dapat memeriksa akun Anda dan melacak berbagai metrik dari mana pun Anda berada.
Anda juga dapat menggunakan Perencana Pensiun Modal Pribadi untuk menghitung proyeksi pendapatan bulanan Anda di masa pensiun. Saat Anda meningkatkan tabungan Anda untuk masa pensiun, Anda akan melihat angka-angka itu menyesuaikan secara otomatis. Ini bisa sangat memotivasi, terutama jika Anda merasa tidak terlalu bersenang-senang saat ini. Anda akan melihat bagaimana pengorbanan finansial yang Anda lakukan hari ini dapat berdampak positif pada masa depan Anda.
Modal Pribadi menawarkan banyak layanan gratis untuk membantu Anda mendapatkan gambaran yang jelas tentang keuangan Anda secara keseluruhan. Sekilas, berikut adalah beberapa manfaat utama:
- penganggaran
- Pelacakan Kekayaan Bersih
- Saldo akun
- Laporan Pendapatan
- Laporan Pengeluaran
- Alokasi aset
- Pengembalian Investasi
- Proyeksi Biaya Investasi
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Modal Pribadi disini.
PocketSmith
Pilihan bagus lainnya untuk membantu Anda melacak pengeluaran Anda adalah PocketSmith. Mereka adalah perangkat lunak keuangan pribadi yang menyediakan toko serba ada untuk memantau situasi keuangan lengkap Anda.
PocketSmith memungkinkan Anda untuk mengkategorikan semua pengeluaran Anda, mencari dan mengatur transaksi Anda, dan menjadwalkan tagihan dan anggaran Anda di kalender mereka.
Melacak pengeluaran bulanan Anda menjadi mudah dengan PocketSmith; mereka menawarkan rencana penganggaran yang fleksibel. Anda dapat memilih untuk merencanakan anggaran harian, mingguan, atau bulanan—mana saja yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Sebagian besar dari kita dapat melakukannya dengan baik dengan anggaran bulanan, tetapi jika Anda lebih suka memecah keuangan Anda, lakukanlah.
Berikut adalah beberapa manfaat utama dari PocketSmith:
- Umpan bank langsung otomatis
- Multi-mata uang (dapat melacak informasi akun dari berbagai negara)
- Organisasi transaksi
- Kelola pendapatan gabungan dengan mudah
- Hubungkan akun Xero Anda
- Impor data dari Mint.com
- Laporan arus kas diperbarui setiap bulan
- Proyeksi uang tunai
- Jadwalkan pembayaran tagihan
- Pelacakan kekayaan bersih
- Mengamankan otentikasi dua faktor
- Skenario bagaimana-jika menunjukkan kepada Anda bagaimana keputusan pengeluaran/penyimpanan dapat memengaruhi Anda
- Tidak ada kontrak
- Paket dasar gratis
Anda Dapat Menaklukkan Pengeluaran Bulanan Untuk Kebaikan
Anda akan selalu memiliki beberapa pengeluaran bulanan. Bahkan orang-orang dengan rumah lunas dan utang nol harus membayar beberapa tagihan: pajak, utilitas, makanan, barang gaya hidup, dan banyak lagi.
Ini berarti bahwa meskipun melacak pengeluaran bulanan mungkin merupakan tantangan, itu adalah salah satu yang akan Anda hadapi sepanjang hidup Anda. Anda mungkin juga bisa melakukannya dengan baik!
Berusahalah untuk menjadi lebih teliti dalam pengeluaran bulanan Anda dan secara berkala mengevaluasi kembali situasi keuangan Anda.
Pendekatan apa yang Anda ambil untuk tetap berada di atas pengeluaran bulanan Anda? Apakah Anda seorang penganggaran rinci? Apakah Anda tidak menyadari kebiasaan belanja Anda? Beri tahu kami bagaimana Anda mengatasi kebiasaan belanja Anda.
Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.
Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.