Dapatkan Skor Kredit Gratis Anda dari Credit Sesame [Ulasan Kami]

SEBUAH skor kredit yang baik adalah salah satu aset paling berharga yang dapat Anda simpan dalam portofolio keuangan Anda. Credit Sesame memungkinkan Anda untuk mengawasi skor Anda secara gratis, tidak perlu kartu kredit.

Dengan Credit Sesame, Anda dapat memantau kredit Anda secara gratis. Mereka memberikan skor kredit bulanan dari TransUnion, salah satu dari tiga agen pelaporan kredit utama. Credit Sesame juga menawarkan layanan gratis lainnya, termasuk perlindungan pencurian identitas.

Dulu satu-satunya cara untuk mendapatkan skor kredit Anda secara gratis (bebas didefinisikan sebagai tanpa harus memasukkan kartu kredit Anda untuk "percobaan gratis") adalah dengan menggunakan AnnualCreditReport.com®.

Metode ini bagus, dan mereka masih beroperasi. Namun, Anda hanya dapat memeriksa skor Anda setahun sekali dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.

Credit Sesame menawarkan skor kredit TransUnion gratis tanpa biaya, jadi ini adalah cara sederhana untuk melacak kredit Anda. Daftar dengan Credit Sesame, dan Anda dapat mengakses skor kredit Anda sesering sebulan sekali-gratis!

Apa itu Kredit Wijen?

Credit Sesame adalah platform yang memberdayakan Anda untuk bertanggung jawab atas skor kredit Anda. Karena skor kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pembiayaan untuk pembelian besar (seperti rumah), penting untuk memantau skor Anda secara teratur. Plus, mengingat pelanggaran data beberapa tahun terakhir, Anda benar-benar tidak bisa terlalu berhati-hati.

Credit Sesame menunjukkan kepada Anda skor yang diperbarui secara gratis, tetapi bukan itu saja. Mereka juga menyediakan materi pendidikan untuk membantu Anda lebih memahami kredit Anda dan bagaimana tingkatkan skormu dan melindungi kredit Anda.

Skor kredit Anda terdiri dari beberapa faktor utama yang dianalisis oleh biro pelaporan kredit. Faktor-faktor ini termasuk penggunaan kredit Anda, panjang riwayat kredit, riwayat pembayaran, jenis akun, dan aktivitas terkini.

Credit Sesame–Versi Desktop

Di platform Credit Sesame versi desktop, Anda akan menemukan panduan dan informasi lengkap. Tentu saja, Anda dapat dengan mudah melihat skor kredit bulanan Anda. Mereka juga memiliki bagian untuk peringatan, yang memberi tahu Anda tentang aktivitas akun yang aneh atau tidak biasa. Mereka juga akan melacak hutang dan aset Anda.

Situs web Credit Sesame berisi banyak sekali sumber daya yang bermanfaat. Anda akan menemukan artikel tentang kartu kredit, pinjaman rumah dan mobil, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, CD, dan rekening tabungan. Selain itu, mereka memiliki halaman FAQ yang menjawab banyak pertanyaan paling umum yang dimiliki pengguna.&

Kredit Sesame Apps

Selain versi desktop, kini Anda dapat mengakses skor kredit saya melalui aplikasi di perangkat iOS dan Android. iTunes App Store menawarkan aplikasi Credit Sesame sehingga Anda dapat memeriksa skor kredit Anda saat bepergian. Pengguna Android juga dapat mengakses aplikasi Credit Sesame melalui Google Play. Karena kebanyakan dari kita melakukan banyak bisnis sehari-hari di ponsel kita, ini adalah kabar baik.

Semua aplikasi memiliki fungsi yang sama: menyediakan akses ke pembaruan skor kredit bulanan gratis. Anda juga bisa mendapatkan sebagian besar informasi yang ditemukan di platform versi desktop, seperti faktor yang memengaruhi kredit Anda dan rekomendasi untuk meningkatkannya. Detail lain yang dapat Anda temukan di sana adalah perkiraan terbaru tentang nilai rumah Anda, saran tabungan real-time untuk pinjaman rumah, dan grafik keuangan Anda yang berguna.

Fitur Aplikasi Kredit Wijen

Skor kredit yang diberikan oleh Credit Sesame berasal dari TransUnion, salah satu dari tiga biro kredit utama.

Beberapa fitur yang disertakan dengan aplikasi seluler ini adalah:

• Kemampuan untuk memeriksa snapshot keuangan lengkap Anda (melihat pembayaran bulanan, profil kredit, skor, nilai rumah, dll.)
• Grafik tren skor kredit Anda di berbagai area hingga enam bulan
• Pembaruan otomatis skor kredit dan profil Anda saat TransUnion melaporkannya

Alat seperti ini akan direkomendasikan bagi siapa saja yang sedang mempertimbangkan jalur kredit baru dan akan mendapat banyak manfaat dari peningkatan nilai kredit mereka.

Beberapa poin bisa berarti puluhan ribu dolar saat mengajukan hipotek, jadi pastikan untuk mengikuti skor kredit Anda sedekat mungkin.

Biro Kredit Mana yang Digunakan Sesame Kredit?

Credit Sesame menarik skor kredit Anda dari agen pelaporan kredit TransUnion. Mereka adalah salah satu dari tiga biro kredit utama (Experian dan Equifax adalah dua lainnya.)

Skor kredit TransUnion disebut VantageScore Anda, dan melalui Credit Sesame, Anda dapat memeriksa skor ini sebulan sekali tanpa biaya. Rentang penilaian kredit adalah 300-850, sama seperti rentang FICO (walaupun tidak sama persis dengan skor FICO Anda.) Menurut TransUnion, mereka melacak riwayat pembayaran Anda selama dua tahun terakhir, memberikan gambaran yang cukup luas tentang. Anda kredit.

Seberapa Akurat Kredit Wijen?

Credit Sesame melaporkan skor kredit Anda secara akurat sejauh dapat dicerminkan oleh data TransUnion yang tersedia. Karena dua agensi lainnya mungkin menunjukkan transaksi atau pembayaran yang sedikit berbeda, skor kredit gratis Credit Sesame bukanlah gambaran lengkap tentang kredit pribadi Anda. Ini juga tidak sama dengan skor FICO Anda.

Skor yang akan Anda lihat dengan Credit Sesame memiliki rentang yang sama dengan FICO, tetapi tidak dihitung menggunakan rumus yang sama. Karena FICO adalah salah satu bank dan pemberi pinjaman yang paling banyak digunakan dalam menentukan kelayakan Anda untuk kredit, Anda mungkin ingin memeriksa skor Anda dalam beberapa cara. Anda masih harus memeriksa laporan kredit tahunan lengkap Anda, yang gratis dan mencakup informasi ketiga agen pelaporan.

Jadi ingatlah bahwa informasinya akurat, tetapi itu tidak berarti informasi itu memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui. Skor Anda dengan Equifax atau Experian mungkin berbeda. Namun, Credit Sesame memberikan langkah penting dalam beberapa tindakan untuk melindungi dan meningkatkan skor Anda secara keseluruhan.

Akankah Menggunakan Kredit Wijen Menyakiti Skor Kredit Saya?

Tidak. Memantau skor kredit Anda dengan Credit Sesame hanyalah tindakan pencegahan. Ini memiliki dampak nol pada skor Anda sendiri.

Saat Anda memeriksa skor kredit bulanan Anda dengan Credit Sesame, itu dianggap sebagai "pertanyaan lunak" atau "tarik lunak" daripada "pertanyaan sulit". Pada dasarnya, pertanyaan sulit adalah apa yang terjadi ketika Anda mengajukan pinjaman baru, dan jenis pertanyaan ini dapat berdampak negatif pada skor Anda, meskipun biasanya sementara.

Sebuah pertanyaan lunak adalah murni informasi; itu tidak digunakan untuk mengajukan lebih banyak kredit. Jadi skor kredit Anda tidak akan turun karena pembaruan kredit bulanan ini.

Mendaftar Untuk Kredit Sesame

Mendaftar untuk Credit Sesame hanya membutuhkan beberapa menit. Pertanyaan yang akan Anda tanyakan sama untuk akun keuangan apa pun yang Anda buka. Anda harus memasukkan nama Anda (jika Anda baru saja menikah, Anda mungkin perlu memasukkan nama gadis Anda), alamat, dan nomor telepon. Setelah selesai, beberapa pertanyaan keamanan akan diminta untuk memverifikasi identitas Anda.

Tidak diperlukan kartu kredit atau metode pembayaran untuk mendaftar!

Setelah Anda membuka akun, Anda akan segera diberikan skor kredit TransUnion Anda. Ini adalah hal pertama yang akan Anda lihat setelah membuat akun.

Utang apa pun yang Anda miliki juga akan ditampilkan di halaman arahan login jadi setelah Anda membuka akun, pastikan untuk mengunjungi bagian "Keuangan Saya" dan memperbaruinya.

Credit Sesame juga menyediakan pelacak yang bagus untuk melihat bagaimana skor kredit TransUnion Anda menumpuk pada skala terburuk hingga terbaik.

Bagian dari antarmuka berkaitan dengan pengaturan tujuan dan membiarkan Credit Sesame membuat rekomendasi tentang cara meningkatkan kredit Anda. Beginilah cara Credit Sesame menghasilkan uang. Mereka akan mendapatkan komisi jika Anda membuka akun baru melalui tautan afiliasi mereka. Ingatlah untuk menerima saran, tetapi lakukan lebih banyak penelitian tentang cara meningkatkan kredit Anda.

Layanan pemantauan kredit gratis Anda mencakup skor kredit yang baru diperbarui setiap bulan. Seperti yang dikatakan sebelumnya, mereka mengambil informasi dari catatan TransUnion Anda untuk menghitung VantageScore baru Anda. Anda memiliki pilihan untuk memeriksa lebih sering, tetapi lebih sering dari sebulan sekali akan dikenakan biaya.

Fitur yang Ditingkatkan

Anda bisa mendapatkan banyak nilai dari Credit Sesame secara gratis. Tetapi jika Anda tertarik untuk melangkah lebih jauh, Anda dapat meningkatkan paket Anda.

Paket "Kredit Lanjutan" mulai dari $9,95/bulan untuk paket "Kredit Lanjutan". Dengan paket ini, Anda menerima skor kredit harian dan laporan kredit bulanan dan skor dari ketiga biro.

"Paket Kredit Pro" berharga $15,95/bulan dan menambahkan pemantauan kredit dengan ketiga biro dan akses ke perwakilan layanan pelanggan langsung jika Anda memerlukan bantuan untuk melaporkan ketidakakuratan.

"Perlindungan Platinum" adalah $19,95/bulan. Ini mencakup semua fitur dari paket lain serta akses ke perwakilan yang akan membantu Anda jika dompet Anda hilang atau dicuri. Paket ini juga memantau internet untuk informasi Anda di situs web pasar gelap, dalam catatan publik, dan potensi penyalahgunaan nomor Jaminan Sosial Anda.

Tetapi sekali lagi, pembaruan skor kredit dasar benar-benar gratis, jadi jangan beralih ke paket berbayar kecuali itu yang benar-benar Anda inginkan.

Bagaimana Jika Saya Memutuskan Untuk Membatalkan?

Anda dapat membatalkan akun Anda dengan Credit Sesame kapan saja. Mereka membuat pembatalan semudah mendaftar, jadi yang harus Anda lakukan adalah mengunjungi halaman “nonaktifkan akun” mereka secara online. Atau, jika Anda lebih suka masuk ke akun Anda, cukup buka halaman profil Anda dan klik tautan "nonaktifkan akun" tepat di halaman.

Ada langkah lain yang terlibat jika Anda adalah pelanggan berbayar. Jika Anda pelanggan premium, Anda harus membatalkan langganan berbayar sebelum dapat menonaktifkan akun Credit Sesame Anda. Either way, mudah untuk berhenti menggunakan layanan untuk alasan apa pun kapan saja.

Kredit Wijen vs. Kredit Karma

Kredit Karma beroperasi di ruang yang sama dengan Credit Sesame. Layanan pemantauan skor kredit keduanya dapat dipercaya, tetapi berikut adalah beberapa perbedaan utama.

Credit Sesame hanya memberikan skor Anda berdasarkan data TransUnion, bukan dua biro kredit lainnya. Credit Karma memberi Anda VantageScore dari Equifax, jadi memasangkan kedua layanan gratis ini memberi Anda lebih banyak informasi daripada sendiri. Credit Karma juga muncul di depan karena mereka menawarkan laporan kredit lengkap dari kedua agensi secara gratis.

Perbedaan besar lainnya antara kedua perusahaan ini: frekuensi pembaruan skor kredit. Credit Sesame, seperti yang telah kami tetapkan, memperbarui skor Anda setiap bulan. Credit Karma, di sisi lain, memperbarui skor Anda setiap minggu, yang mungkin ideal jika Anda sangat khawatir tentang mengawasi kredit Anda.

Perbedaan terakhir adalah dalam perlindungan pencurian identitas mereka. Meskipun kedua layanan tersebut menawarkan beberapa tingkat perlindungan pencurian identitas, Credit Karma tidak menawarkan asuransi apa pun untuk mendukungnya. Perlindungan mereka datang lebih dalam bentuk pemantauan kredit waspada, yang akan mengingatkan Anda untuk setiap aktivitas yang mencurigakan. Credit Sesame mengambil langkah lebih jauh dengan menyediakan $50.000 dalam cakupan asuransi pencurian identitas gratis. Itu fitur yang fantastis.

Credit Sesame dan Credit Karma memiliki aplikasi yang mudah digunakan dan banyak sumber daya di platform mereka untuk membantu Anda mengelola dan meningkatkan skor kredit Anda. Mereka akan bekerja sama dengan baik untuk membantu Anda mengawasi kredit Anda secara menyeluruh.

Apakah Kredit Wijen Sah?

Credit Sesame telah ada sejak 2010 dan mereka memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau.

Anda dapat mengakses skor kredit gratis setiap bulan selama yang Anda inginkan. Dengan rangkaian layanan gratis yang mencakup pemantauan kredit dan asuransi pencurian identitas, Credit Sesame pasti layak untuk dicoba. Plus, jika Anda menginginkan tingkat perlindungan yang lebih kuat, Anda dapat mencoba salah satu langganan berbayar mereka yang memiliki lebih banyak fitur.

Apakah Kredit Wijen Aman?

Ya, Kredit Wijen aman. Mereka menggunakan enkripsi standar industri untuk melindungi data pribadi Anda. Praktik keamanan mereka juga disetujui oleh Verisign.

Selain itu, Anda tidak perlu memberikan kartu kredit untuk memanfaatkan layanan gratis Credit Sesame, sehingga menambah lapisan perlindungan juga.

Putusan Kredit Wijen

Memeriksa kredit Anda tidak pernah semudah ini. Credit Sesame memberikan banyak nilai gratis, termasuk skor Anda dan pemantauan kredit. Jika Anda ingin meningkatkan, Anda bahkan dapat menambahkan layanan seperti pembaruan skor harian dan laporan kredit lengkap dari ketiga biro kredit.

Jika Anda ingin tetap di atas kredit Anda, yang satu ini tidak punya otak.