Penarikan Roth IRA: 5 Hal yang Perlu Diketahui

Kami menghabiskan banyak waktu berbicara tentang kontribusi ke Roth IRA dan bagaimana caranya buka Roth IRA.

Dan memang seharusnya begitu.

Bagian yang sulit adalah memulai dan berpegang pada rencana investasi pensiun. Menarik uang itu mudah.

Tetapi ada beberapa aturan yang harus Anda ketahui. Jika Anda hampir pensiun, saya sarankan Anda membelanjakan uang untuk penasihat keuangan independen, hanya membayar, yang dapat menjelaskan opsi penarikan Roth IRA Anda kepada Anda. Sementara itu, saya akan menyajikan 5 fakta tentang penarikan (atau distribusi) Roth IRA ini untuk Anda ketahui:

1. Anda Dapat Menarik Kontribusi kapan saja

Salah satu alasan Roth IRA sangat populer adalah karena fleksibel. Anda memasukkan dolar setelah pajak ke dalam akun sebagai tahunan Kontribusi Roth IRA, dan Anda dapat mengambil dana tersebut kapan pun Anda mau. Tidak ada denda atau pembayaran pajak yang harus dibayar atas kontribusi yang ditarik dari Roth IRA kapan saja. Untuk alasan ini, orang menggunakan Roth IRA untuk

menabung untuk pensiun, uang muka rumah, uang kuliah, dan lain-lain. Menurut saya itu penyalahgunaan akun, tapi saya tidak menyalahkan orang yang melakukannya.

2. Anda Dapat Menarik Pendapatan kapan saja (tetapi kemungkinan besar Anda akan membayar denda dan pajak)

Penghasilan (uang yang dihasilkan oleh kontribusi Anda) di Roth IRA tumbuh bebas pajak. Sebuah manfaat yang bagus. Jadi, IRS memiliki beberapa aturan tentang apa yang dapat Anda lakukan dengan penghasilan tersebut. Aturannya cukup rumit. Lebih rumit dari yang lain Aturan Roth IRA. Jadi, duduk dan bersiaplah untuk membuat pikiran Anda meledak. Oke, itu tidak seburuk itu. Jika terlalu rumit untuk Anda, maka ingatlah apa yang saya katakan di atas: Penghasilan Roth IRA tidak boleh disentuh kecuali Anda memiliki alasan bagus yang akan membantu Anda menghindari pajak dan penalti. Bagaimanapun, ini adalah rekening pensiun. Tinggalkan itu.

3. Pensiun atau Cacat Memberikan Jalan yang Jelas untuk Penarikan Penghasilan Bebas Pajak dan Penalti

Jika Anda mencapai usia pensiun (59,5) dan/atau Anda cacat, Anda dapat mengambil pajak penghasilan Anda dan bebas penalti. Ini disebut "distribusi yang memenuhi syarat." Anda dianggap di akhir tahap penghasilan Anda dan IRS mengatakan Anda telah mendapatkan hadiah Anda: penghasilan bebas pajak. Selamat! Perlu diingat ada "aturan 5 tahun" yang harus diperhatikan di sini. Kontribusi awal Anda ke Roth IRA harus dilakukan 5 tahun atau lebih sebelum waktu Anda menarik diri untuk pensiun.

4. Rumah Pertama, Perguruan Tinggi, dan Kesulitan Memungkinkan Penarikan Penghasilan Bebas Penalti

Jika Anda memiliki pengecualian, Anda dapat mengambil penarikan penghasilan Roth IRA tanpa harus membayar penalti 10%. Pengecualian ini mencakup segala macam hal yang berkaitan dengan kesehatan dan kesulitan. Lihat IRS Pub 590 untuk informasi lebih lanjut. Mereka juga termasuk pengecualian untuk rumah pertama Anda (hingga $10K) dan biaya kuliah (tidak terbatas). Ingat, meskipun Anda dapat menghindari penalti 10%, Anda masih harus membayar pajak untuk penarikan ini.

5. Penarikan Tidak Diperlukan Sampai Anda Mati

Tidak seperti beberapa akun pensiun lainnya, kontribusi dan pendapatan di Roth IRA tidak perlu ditarik pada waktu tertentu. Anda dapat menyimpan dana di sana sampai Anda mati. Ketika Anda meninggal, dana tersebut harus ditarik mirip dengan IRA Tradisional, yaitu dana tersebut akan dibagikan sebelum 5 tahun setelah kematian Anda.

Pada catatan positif itu, ini meringkas 5 poin saya tentang penarikan Roth IRA. Apakah Anda memiliki sesuatu untuk ditambahkan? Bagikan di komentar di bawah…

Sumber: Publikasi IRS 590: Pengaturan Pensiun Individu dan Aturan Penarikan Roth IRA.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.