Apakah Saya Terlalu Tua untuk Berinvestasi dengan Roth IRA?

Saya baru-baru ini menerima pertanyaan ini dari seorang pembaca tentang berinvestasi dengan Roth IRA mendekati masa pensiun:

“Saya seorang guru sekolah negeri, 46 tahun. Saya memiliki pensiun pegawai negeri yang saya sumbangkan dan dapat mulai dikumpulkan begitu saya pensiun. Saya juga jelas akan memiliki uang S.S. Saya tidak memiliki hutang kartu kredit dan telah melunasi semua pinjaman mahasiswa. Saya punya uang ekstra untuk dimainkan. Saya bertanya-tanya apakah masuk akal di 46 to buka Roth IRA sekarang jika saya berencana untuk pensiun dalam 9 tahun dan tidak akan lagi memiliki banyak pendapatan untuk diinvestasikan di Roth itu. Apakah 9 tahun mengatakan, $ 3500 setahun, menjadi Roth masuk akal. Itu akan membuat saya hanya memiliki sedikit uang belanja ekstra selama 9 tahun itu.”

Terima kasih atas pertanyaan Anda. Selamat atas kancah keuangan yang sukses. Anda telah membuat kemajuan besar!

Ini adalah pertanyaan yang bagus untuk ditanyakan. Jawaban singkat saya adalah ya, itu sepadan. Bahkan jika Anda hanya menginvestasikan setengah dari jumlah itu, Anda akan menyisihkan sedikit uang tambahan untuk pensiun. Setiap dolar penting.

Roth IRA tentu disebut-sebut kepada kaum muda sebagai cara yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun karena: 1. kaum muda memiliki waktu yang lama sampai mereka pensiun – oleh karena itu, lebih banyak kesempatan untuk memperoleh penghasilan bebas pajak; 2. kaum muda kemungkinan berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah sekarang daripada ketika mereka pensiun – sekali lagi, menghemat uang pajak di bagian belakang.

Tetapi Roth IRA masih bisa bermanfaat bagi orang-orang berusia 40-an dan 50-an.

Hal yang baik tentang Roth IRA adalah super fleksibel dalam hal penarikan.

• Anda tidak perlu menggunakan uang itu jika Anda tidak mau. Anda bisa saja mewariskannya kepada ahli waris Anda.
• Anda bisa menunggu untuk menarik dana ke depan…seperti saat Anda berusia 70 tahun. Investasi Anda akan bernilai banyak saat itu.

Sebagai titik referensi, $250 ($40 dari contoh Anda) yang diinvestasikan setiap bulan hanya selama sembilan tahun akan bernilai $150.000 pada saat Anda berusia 75 tahun, dengan pengembalian 7%. Dan Anda tidak akan membayar sepeser pun pajak atas uang itu.

• Anda dapat menarik semuanya (kecuali pendapatan) kapan saja. Jadi jika Anda memutuskan 2 tahun dari sekarang Anda hanya ingin uang tunai untuk liburan yang menyenangkan, Anda bisa melakukannya. Pastikan untuk meninggalkan penghasilan saja.

A Roth juga sangat fleksibel dalam jenis investasi yang ingin Anda lakukan. Anda dapat menyimpannya dalam bentuk tunai, CD, ekuitas, obligasi, real estat, logam mulia, dll. Jadi Anda benar-benar dapat membatasi eksposur risiko Anda.

Akhirnya, sementara saya penggemar Roth, mungkin juga IRA tradisional mungkin masuk akal mengingat tingkat pendapatan dan pajak Anda saat ini. Saya tidak sepenuhnya menyadari situasi Anda, jadi mungkin bijaksana untuk duduk dengan CPA atau CFP hanya biaya untuk menanyakan akun mana yang lebih masuk akal. Uang saya ada di Roth, tetapi mungkin ada nuansa yang membuat IRA Tradisional lebih bermanfaat.

::

Demikian tips dari saya untuk para pembaca. Apa pendapat Anda tentang situasinya? Tinggalkan saran Anda di bagian komentar di bawah.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.