Rahasia Sukses Berinvestasi & Membangun Kekayaan • PT Money

Dididik di Universitas Brigham Young dan Emory, Dr Daniel Crosby adalah seorang psikolog dan ahli keuangan perilaku yang membantu organisasi memahami persimpangan pikiran dan pasar.

Daniel dinobatkan sebagai salah satu dari Berita Investasi “40 Under 40” dan “blogger keuangan yang harus Anda baca” oleh AARP.

Buku kedua Daniel, Tolok Ukur Pribadi adalah buku terlaris New York Times. Buku terbarunya adalah Hukum Kekayaan: Psikologi dan Rahasia Sukses Berinvestasi.

Dalam episode ini, Daniel dan saya membahas bagaimana dia memanfaatkan gelar dan jalur kariernya, bagaimana dia berbicara dengan anak-anak dan istrinya tentang uang, masalah keuangannya (seperti membeli terlalu banyak rumah) dan sukses…

…dan kita masuk ke ide-idenya di sekitar aktif berinvestasi bahwa 10-20% dari portofolio Anda yang mungkin tersedia untuk pendekatan yang lebih agresif.

Jadi mari kita menggali. Mari kita bertemu Master of Money hari ini….

Dengarkan Episode Ini dengan Daniel

• Dengarkan itu di iTunes.

Saya harap Anda menikmati itu. Terima kasih banyak untuk Daniel karena memberi kami emas hari ini.

Bagikan di Twitter

Merobek Gelar

Daniel memperhatikan bahwa beberapa orang yang lulus dengan gelar PhD mereka. harus mengambil pekerjaan lain atau bahkan bergabung dengan militer untuk memiliki cukup uang untuk membayar tagihan. Dia telah strategis dalam mempromosikan dirinya dan pendidikannya untuk mendapatkan dirinya di depan lebih banyak orang.

Sementara beberapa orang mungkin berpikir mereka membutuhkan gelar yang lebih tinggi atau lebih banyak pelatihan untuk melihat kesuksesan, Daniel percaya bahwa Anda dapat menggunakan apa yang Anda miliki dan membuat hal-hal keren terjadi.

Jadi apa artinya "mucikari gelar Anda"?

Daniel menggunakan istilah itu untuk lebih berarti melawan norma-norma budaya. Jadi, jika Anda memiliki gelar PhD. dalam psikologi, normanya adalah pergi bekerja di pusat konseling atau pergi ke praktik pribadi. Merombak gelar Anda akan mengambil blok bangunan pendidikan Anda dan menggunakannya untuk melakukan sesuatu yang inovatif.

Melarikan diri dari Norma

Daniel menggunakan gelarnya di bidang psikologi untuk bekerja di bidang keuangan; khusus mempelajari investasi dan mengapa orang membuat keputusan yang mereka buat. Dia juga mengajari orang untuk hasilkan lebih banyak uang melalui investasi mereka dengan membuat keputusan yang lebih cerdas.

Tapi bagaimana Anda bisa mengambil gelar Anda dan "menjadi germo"? Bagaimana Anda bisa melakukan sesuatu yang inovatif dengan gelar apa pun yang Anda miliki?

Daniel bilang kamu harus berpikir lebih luas. Jika Anda memiliki gelar guru, hal pertama yang harus dilakukan adalah mempertimbangkan keterampilan yang Anda pelajari saat mendapatkan gelar tersebut. Apakah Anda belajar mengelola orang lain? Apakah Anda belajar berbicara di depan kelompok? Apakah Anda belajar untuk mengambil informasi dan memecahnya menjadi bentuk yang lebih sederhana?

Pikirkan semua aplikasi untuk keterampilan semacam itu yang tidak ada hubungannya dengan menjadi seorang guru.

Ketika Kenyataan Tidak Seperti Yang Anda Harapkan

Setelah mendapatkan gelar PhD., Daniel ditawari pekerjaan mengajar di perguruan tinggi di kota kelahirannya di mana dia berharap untuk bekerja. Satu-satunya masalah? Gaji! Dia tahu bahwa pekerjaan ini bukanlah awal yang dia butuhkan untuk menafkahi keluarga seperti yang dia inginkan.

Saat itulah dia mulai bekerja dengan bank dan masuk ke psikologi tentang bagaimana orang berurusan dengan uang. Sebelum titik ini, Daniel tidak pernah mempertimbangkan aspek psikologis uang; dia hanya melihat sisi akuntansi.

Daniel dibesarkan di sebuah rumah dengan seorang ayah yang adalah seorang penasihat keuangan, jadi dia tidak tahu apa-apa tentang uang. Dia pergi melalui 8 tahun kuliah tanpa mengambil pinjaman berkat kemurahan hati orang tuanya. Dan dia tertawa ketika berbagi bahwa kata "utang" adalah kata 4 huruf yang tidak diizinkan ayahnya di rumah mereka.

Satu hal yang Daniel pelajari dari ayahnya adalah tidak melewatkan hidup sambil berfokus pada uang. Ayahnya mengatakan bahwa dia melewatkan beberapa hal untuk melunasi rumah mereka lebih awal, dan Daniel telah mengambil pelajaran itu dan mencoba belajar darinya.

Menabung untuk Masa Depan yang Anda Inginkan

Setelah lulus, Daniel bekerja untuk perusahaan keuangan selama beberapa tahun sebelum pindah kembali ke rumah untuk memulai perusahaannya sendiri. (Perjanjian non-perusahaan dengan perusahaan berarti bahwa dia tidak dapat memulai sebuah perusahaan di Atlanta, di mana dia dan istrinya sama-sama ingin tinggal.)

Mereka berdua bekerja penuh waktu, dengan pikiran mereka terhadap istri Daniel yang bisa tinggal di rumah bersama anak-anak mereka ketika mereka memilikinya. Untuk mewujudkannya, mereka sebenarnya menghemat 100% dari gaji terbesar mereka.

Penghematan ini sebagian untuk uang muka rumah, tetapi juga dana darurat tunai. Saat ini, istri Daniel ada di rumah bersama anak-anak tetapi mereka masih dapat menabung sebagian besar dari pendapatan mereka. Dia mengakui bahwa dia membenci penganggaran, jadi bagaimana mereka melakukannya? Mereka menetapkan tujuan tabungan setiap tahun dan kemudian mereka tidak mengeluarkan uang receh dan sepeser pun sampai mati mengikuti setiap pengeluaran harian kecil.

Membeli Rumah, dan Mengapa Daniel Menyesalinya

Jika Anda ingat, Daniel berbicara tentang menabung sejumlah besar uang untuk membeli rumah. Mereka memang membeli rumah, dan rumah itu sekarang menjadi properti sewaan untuk mereka.

Mereka saat ini tinggal di sebuah rumah besar yang indah di daerah Atlanta dan Daniel mengatakan itu adalah kesalahan besar. Hal yang bodoh untuk dilakukan. Mengapa?

Menyadari biaya yang terkait dengan memiliki rumah, terutama rumah besar, telah membawa sejumlah penyesalan bagi Daniel dan istrinya. Mereka tidak membutuhkan jumlah ruang yang mereka miliki dan mereka tidak senang dengan berapa biaya untuk mempertahankannya. Tetapi mereka mencintai sekolah mereka dan anak-anak memiliki teman, sehingga mereka merasa "terjebak".

Cara Tidak Makan Makanan Kucing di Usia Tua

Rumah Daniel sekitar setengah terbayar sekarang, dan tujuan besarnya bukanlah untuk melunasinya secepat mungkin. Jadi apa hal besar berikutnya yang dia kerjakan?

Memiliki sebuah uang pensiun cukup besar untuk berhenti menabung begitu agresif untuk itu. Dia memiliki nomor yang dia kerjakan yang akan memungkinkan dia untuk tidak pensiun, tetapi setidaknya sedikit bersantai. Kekuatan untuk mengatakan tidak pada hal-hal inilah yang mendorong Daniel untuk terus berusaha mencapai angka tersebut untuk penghematan.

Meskipun ada aliran pemikiran yang berbeda tentang menabung untuk masa pensiun vs menabung untuk kuliah anak-anak Anda, Daniel tidak ragu untuk menabung untuk masa pensiun terlebih dahulu. Mampu tidur di malam hari karena dia memiliki keamanan mengetahui dia tidak akan makan makanan kucing di hari tua adalah prioritas pertamanya
untuk sekarang.

Cara Menjadi Kaya

Pertama-tama, Daniel sangat merekomendasikan menonton film dokumenter HBO tentang Warren Buffett. Memahami bunga majemuk adalah langkah pertama dalam menumbuhkan kekayaan pribadi. Kemampuan uang untuk menghasilkan uang adalah satu-satunya cara untuk menumbuhkan kekayaan.

Misalnya, mungkin Anda memiliki rumah. Itu dilihat sebagai kekayaan, tetapi rumah itu memiliki biaya yang terkait dengannya. Ini bukan uang yang menghasilkan uang. Rumah itu tidak menghargai dari waktu ke waktu seperti pasar saham, menggandakan uang Anda, rata-rata, setiap 7 tahun.

Tampilkan Catatan

Stempel waktu

• 02:30 Bagaimana Anda bisa "menjadi germo gelar Anda" untuk melakukan hal-hal inovatif dan keluar dari norma
• 04:55 Bagaimana Daniel menggunakan gelar doktornya di bidang psikologi untuk bekerja di bidang keuangan
• 07:05 Pelajaran yang Daniel pelajari dari ayahnya sendiri dan bagaimana hal itu memengaruhi penanganan uangnya
• 13:00 Menabung untuk masa depan yang ingin Anda miliki
• 15:00 Bagaimana Daniel dan istrinya menabung 100% dari pendapatan terbesar mereka setelah lulus sekolah
• 18:00 Hal-hal keuangan apa yang membuat Daniel menaruh kepalanya di pasir dan tidak melihat?
• 23:25 Mengapa membeli rumah besar, dengan uang muka 50%, adalah keputusan yang bodoh
• 27:45 Bagaimana Daniel berencana untuk menghindari makan makanan kucing saat dia tua
• 32:10 Bagaimana menghitung pengembalian rata-rata yang akan Anda dapatkan dari investasi
• 34:50 Mengapa Daniel belum menabung untuk kuliah
• 38:08 Perbedaan antara manajer aset dan penasihat keuangan
• 43:30 Bagaimana menggunakan psikologi membantu orang membuat keputusan keuangan
• 45:40 Yang paling disukai Daniel tentang jalur kariernya yang tidak biasa

Tampilkan Sponsor

Segera akan datang…

Tautan/Istilah/Konsep dari Pertunjukan

• • • Morgan Stanley
    • Nocturne Capital
    • Buku Daniel: Hukum Kekayaan: Psikologi dan rahasia berinvestasi
  • Blog Nocturne Capital

Transkrip Lengkap

Segera akan datang…

Tonton Videonya

Segera akan datang…

Apa berikutnya?

Punya pertanyaan? Tinggalkan komentar di bawah atau gunakan formulir kontak saya.

Terima kasih telah mendengarkan episode ini. Jika Anda menyukai apa yang Anda dengar, silakan berlangganan acaranya di iTunes. Saya ingin meningkatkan pertunjukan, jadi silakan tinggalkan peringkat dan ulasan. Katakan apa yang Anda suka dan bagaimana saya bisa meningkatkan.

Acara ini adalah bagian dari Jaringan Podcast FinCon dan diproduksi oleh Steve Stewart.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.