RINGKASAN KAMI DARI PENYEDIA TOP
Beranda Ekuitas ULASAN PERUSAHAAN
Pertanyaan Anda Tentang Jalur Kredit Ekuitas Rumah
Bagi banyak orang, rumah adalah aset terbesar mereka. Nilai rumah Anda dikurangi pinjaman Anda disebut ekuitas, dan itu adalah bagian dari rumah Anda yang sebenarnya Anda miliki. Terkadang pemilik rumah ingin mengakses ekuitas itu untuk melakukan hal-hal seperti merenovasi dapur mereka, memperbaiki atap yang bocor, atau melunasi utang berbunga tinggi. Dan, itu dimungkinkan melalui produk seperti pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC).
Apa itu pinjaman ekuitas rumah?
Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman lump sum yang mirip dengan pinjaman pribadi. Pinjaman ekuitas rumah biasanya memiliki tingkat bunga tetap dan pembayaran bulanan tetap yang Anda bayar kembali selama periode waktu tertentu. Mereka berbeda dari HELOC, meskipun terkadang orang menggunakan istilah tersebut secara bergantian. Salah satu perbedaan terbesar adalah HELOC sering memiliki suku bunga variabel tanpa pembayaran tetap. Seperti HELOCs, pinjaman ekuitas rumah juga disebut hipotek kedua. Anda harus memiliki kebiasaan keuangan yang baik sebelum mengambil pinjaman ekuitas rumah karena Anda akan menerima pembayaran sekaligus dalam jumlah besar untuk dikelola versus penarikan kredit hanya sesuai kebutuhan seperti dengan a HELOC.
Apa itu HELOC?
HELOC adalah jalur kredit bergulir yang dijamin oleh ekuitas di rumah Anda. Ini adalah kredit yang dapat Anda ajukan dan gunakan jika Anda membutuhkannya. Cara kerjanya mirip dengan kartu kredit. Ketika Anda memiliki kartu kredit, Anda dapat memilih untuk menggunakannya atau tidak menggunakannya. Ketika Anda meminjam uang menggunakan kartu kredit Anda, Anda dapat membayarnya kembali secara penuh atau membayar pembayaran bulanan minimum. Biasanya, bank membebankan bunga kepada Anda atas jumlah yang Anda pinjam. Ini mirip ketika datang ke HELOC. HELOC biasanya memiliki suku bunga variabel dan Anda dapat meminjam dalam jumlah besar tergantung pada seberapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah dan profil kredit Anda. Terkadang, HELOC juga disebut hipotek kedua.
Bagaimana cara kerja HELOC?
Anda mengajukan HELOC dengan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman akan melihat berapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda dan akan memeriksa kredit Anda. Jika Anda memiliki ekuitas yang cukup dan peringkat kredit yang baik, pemberi pinjaman Anda mungkin menawarkan Anda HELOC. Anda tidak akan menerima pembayaran sekaligus seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman. Sebagai gantinya, Anda akan diberikan akses untuk menggunakan fasilitas kredit hingga jumlah tertentu. Jika disetujui, Anda biasanya dapat meminjam tidak lebih dari 85% dari nilai rumah Anda dikurangi saldo terutang di rumah Anda, meskipun ini dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. HELOC juga bervariasi dalam hal persyaratan pembayaran. Biasanya Anda hanya perlu melakukan pembayaran bunga saja dalam apa yang dikenal sebagai periode penarikan (umumnya 10 tahun) dan setelah periode pengundian selesai, Anda harus melakukan pembayaran bunga beserta pokoknya pembayaran. Beberapa pemberi pinjaman memiliki periode penarikan 15 tahun yang lebih lama. Seperti halnya pinjaman apa pun, ada baiknya membayar lebih dari sekadar bunga saat membayar utang untuk membantu Anda melunasinya lebih cepat.
Apa yang harus saya lakukan sebelum melamar?
Sebelum Anda mengajukan jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah, Anda harus:
- Ketahui berapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Anda harus memiliki setidaknya 20% ekuitas untuk mengajukan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Terkadang pemberi pinjaman akan meminta penilaian resmi atas rumah Anda sementara yang lain tidak.
- Pastikan Anda memiliki kredit yang baik. Periksa laporan kredit Anda untuk memastikannya akurat dan Anda tidak memiliki tagihan. Yang terbaik adalah mengajukan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah dengan riwayat kredit yang bersih.
- Periksa anggaran Anda. Meskipun pembayaran HELOC lebih rendah selama periode pengundian karena Anda hanya dapat melakukan pembayaran bunga, pembayaran biasanya akan meningkat setelah itu. Pembayaran pinjaman ekuitas rumah berbeda. Mereka akan menjadi pembayaran yang sama selama masa pinjaman. Either way, pastikan bahwa menambahkan HELOC atau pembayaran pinjaman ekuitas rumah tidak akan menyebabkan Anda terlalu berlebihan secara finansial.
Apa risikonya?
Risiko utama saat mengambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah adalah Anda mengambil hipotek kedua menggunakan rumah Anda sebagai jaminan. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman ini, mungkin Anda bisa kehilangan rumah. Selain itu, jika Anda memutuskan untuk pindah, Anda akan bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman ini. Biasanya Anda dapat melunasinya menggunakan penjualan rumah Anda, tetapi jika ada penurunan pasar dan nilai rumah Anda turun, hal itu dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali HELOC atau pinjaman ekuitas rumah.
Apa yang terjadi jika saya ditolak HELOC atau pinjaman ekuitas rumah?
Jika Anda ditolak salah satu produk ini karena kredit Anda, Anda selalu dapat meluangkan waktu untuk meningkatkan kredit Anda dan kemudian mengajukan permohonan kembali. Terkadang orang ditolak karena kesalahan pada laporan kredit mereka. Itulah mengapa penting untuk meninjau laporan Anda dan skor kredit Anda sebelum mendaftar sehingga Anda tahu di mana Anda berdiri.
Apakah pinjaman ini akan mempengaruhi nilai kredit saya?
HELOC adalah akun kredit bergulir dan pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman. Keduanya akan muncul di laporan kredit Anda setelah Anda mengeluarkannya. Setiap kali Anda mengajukan kredit baru, kemungkinan nilai kredit Anda akan turun, tetapi penelitian menunjukkan bahwa itu dapat pulih selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Riwayat pembayaran, alias pembayaran tepat waktu, adalah faktor terbesar yang berkontribusi pada skor kredit Anda secara keseluruhan.
Apakah ada penalti untuk melunasi pinjaman HELOC atau ekuitas rumah saya lebih awal?
Ini bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Jika melunasi pinjaman lebih awal penting bagi Anda, pastikan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman yang tidak akan menghukum Anda untuk itu.
Haruskah saya mendapatkan pinjaman HELOC atau ekuitas rumah?
Produk pinjaman mana yang terbaik untuk Anda tergantung pada keuangan dan tujuan pribadi Anda. Luangkan waktu untuk membandingkan kedua produk ini. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda berapa biaya untuk masing-masing, apakah ada biaya penutupan atau biaya originasi, dll. Setelah Anda mendapatkan jawaban ini dan telah berbicara dengan 3-5 pemberi pinjaman, Anda akan lebih mampu menilai produk mana yang terbaik untuk Anda dan tujuan masa depan Anda.
Bagaimana cara memulai?
Putuskan apakah Anda menginginkan pinjaman ekuitas rumah atau HELOC. Kemudian, periksa laporan kredit Anda. Jika laporan kredit Anda tampak akurat dan Anda siap untuk melamar, hubungi 3-5 pemberi pinjaman HELOC atau pinjaman ekuitas rumah terbaik yang tercantum di atas dan mereka dapat membantu Anda melalui prosesnya.