Penasihat Robo Terbaik untuk Mengotomatiskan Investasi Anda • Uang Paruh Waktu®

Hada hal. Investasi harus untuk semua orang. Seharusnya tidak hanya untuk orang yang sudah kaya dan dapat (dan ingin) membayar untuk layanan konsultasi yang mahal.

Penasihat Robo telah membantu lebih banyak orang berinvestasi dan menabung untuk masa depan mereka tanpa biaya layanan penasihat keuangan standar.

Menurut Intelijen BI, “robo-advisors akan mengelola sekitar 10% dari total aset global yang dikelola (AUM) pada tahun 2020. Ini setara dengan sekitar $8 triliun.”

Ini adalah kabar baik!

Apa itu Penasihat Robo?

Anda mungkin bertanya, “apa itu penasihat robo?” Inilah yang perlu Anda ketahui.

Meskipun ada rasa yang berbeda dari penasihat robo, mereka semua mengandalkan teknologi dan manajemen portofolio online untuk mengurangi biaya bagi investor. Dengan sedikit biaya dan terkadang tanpa investasi awal minimum, Anda dapat menerima rekomendasi portofolio berbasis profesional dalam hitungan menit.

Banyak teknologi akan secara otomatis menyeimbangkan kembali investasi Anda ketika waktunya tepat (merepotkan bagi kebanyakan orang) dan menggunakan strategi pemungutan pajak untuk mengurangi kewajiban pajak Anda. Lebih dari itu, mereka menyediakan situs web dan aplikasi seluler yang ramah pengguna.

Dengan itu, lihat daftar penasihat robo terbaik kami untuk mendapatkan ide yang lebih baik tentang apa yang tersedia, biaya mereka, dan lainnya.

Penasihat Robo Terbaik tahun 2021

Berdasarkan timeline, sasaran, dan toleransi risiko Anda, Betterment menawarkan layanan otomatis untuk membangun portofolio investasi yang disesuaikan.

Para pendiri menciptakan Perbaikan berdasarkan keinginan untuk layanan investasi yang akan memberikan hasil terbaik sambil menghemat waktu dan uang. Tidak ada persyaratan investasi atau saldo minimum. Biaya manajemen adalah .25% hingga .40% tergantung pada saldo Anda. Berinvestasi dalam ETF berbiaya rendah yang terdiversifikasi secara global dan bebas pajak untuk semua akun. Mulailah dengan Perbaikan.

Lihat lengkap kami Tinjauan perbaikan.

sederhana kaya

Wealthsimple juga memungkinkan investor AS dan Kanada untuk membuat portofolio ETF berbiaya rendah yang dipersonalisasi.

Layanan termasuk reinvestasi otomatis dari pendapatan dividen, penyeimbangan ulang otomatis, setoran otomatis pada jadwal pilihan Anda, pembayaran biaya transfer apa pun yang Anda biaya bank untuk mentransfer akun Anda ke Wealthsimple, pemanenan kerugian pajak otomatis untuk akun lebih dari $100.000, dan opsi untuk tanggung jawab sosial investasi.

Saldo hingga $100.000 memiliki biaya tahunan tetap 0,5%; saldo lebih dari $ 100.000 memiliki biaya tahunan 0,4% tetap.

Lihat lengkap kami Ulasan kekayaan sederhana!

Dengan M1 Finance, Anda dapat membuat portofolio Anda sendiri dengan Pai Pakar mereka, yang membantu memandu Anda dalam memilih jumlah yang akan diinvestasikan pada saham tertentu. Dengan visual Pie, Anda akan dengan mudah dapat melihat semua kepemilikan Anda sebagai "irisan", dan Anda dapat memilih berat setiap irisan. Irisan yang melebihi berat targetnya akan bertambah dan irisan yang berkinerja buruk akan menyusut. M1 Finance juga memungkinkan Anda memperdagangkan saham pecahan.

Anda dapat menggunakan M1 Finance secara gratis dengan investasi minimum $100 untuk akun standar.

Lihat lengkap kami Ulasan Keuangan M1!

Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios benar-benar penasihat robo yang menawarkan akun terkelola yang ditingkatkan secara tunai. Ini sangat cocok untuk orang yang ingin berinvestasi, tetapi tidak punya waktu untuk mempelajari segala sesuatu tentang investasi atau untuk secara aktif memantau investasi.

Ada minimum investasi $100 dan tidak ada biaya konsultasi saat Anda menyimpan 30% dari portofolio Anda dalam rekening tunai yang menghasilkan bunga—itulah bagian 'uang yang ditingkatkan'.

Juga tidak ada biaya penyeimbangan kembali atau biaya tahunan. Pelanggan Ally dapat memilih dari empat opsi portofolio yang berbeda. Portofolio dirancang oleh tim ahli Ally dan dikelola serta diseimbangkan kembali (sesuai kebutuhan) menggunakan teknologi pintar. Ada pilihan untuk setiap kebutuhan dengan Ally Invest Managed Portfolios.

Daftar dengan Ally Invest Cash-Enhanced Managed Portfolios.

Layanan penasihat investasi otomatis yang membangun dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Investasi minimum adalah $5.000 dan tidak ada biaya konsultasi atau biaya layanan akun. Berinvestasi dalam portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari ETF yang dipilih sendiri oleh tim CSIA. Pemanenan rugi pajak tersedia untuk klien dengan $50.000 atau lebih diinvestasikan.

Robo Advisor ini telah menemukan ceruk unik: Ini secara eksklusif mengelola rencana kontribusi pasti, yang meliputi: 401(a) s, 401(k) s, 403(b) s, 457s, dan rencana penghematan.

Mereka membebankan biaya bulanan standar sebesar $10 dan tidak memerlukan investasi minimum untuk bergabung. Anda dapat menerima analisis gratis dari rencana yang disponsori perusahaan Anda saat ini sebelum melanjutkan. Mereka mengevaluasi rasio pengeluaran Anda serta campuran investasi Anda. Blooom juga menawarkan dukungan email dan obrolan selama jam kerja normal. Mereka akan memberikan nasihat keuangan tambahan seperti pembayaran utang atau penganggaran.

Mulailah dengan Blooom dengan mendapatkan pemeriksaan 401k gratis Anda.

Lihat lengkap kami Ulasan mekar!

Strategi investasi IRA pasif yang digunakan untuk memenuhi tujuan pensiun Anda. Rebalance IRA merekomendasikan portofolio dan rencana jangka panjang dan mengubah aset Anda untuk memenuhi rencana ini dengan platform investasi pilihan Anda (Fidelity, dll.).

Mereka juga menangani penyeimbangan kembali portofolio Anda. Portofolio ukuran minimum adalah $ 100.000. Biayanya adalah 0,7% per tahun dan ada biaya pengaturan satu kali sebesar $250 per akun. Biaya lainnya termasuk biaya dana ETF kurang dari .2% dan biaya perdagangan antara $50 dan $70 saat melakukan rebalancing.

Lihat lengkap kami Seimbangkan kembali ulasan IRA!

FutureAdvisor adalah penasihat keuangan online dan layanan saran investasi yang menyediakan investasi otomatis, penyeimbangan kembali, dan pemanenan kerugian pajak.

Mereka menawarkan tiga layanan: Investasi DIY gratis, investasi otomatis dan penyeimbangan kembali (biaya manajemen 0,5%) dan investasi gratis layanan manajemen untuk akun pendidikan seperti 529, Coverdells, dan UTMA. Akun baru memiliki awal minimum $10,000 menyetorkan.

Mereka berinvestasi dalam ETF biaya rendah dan bebas komisi dan mencari strategi pengembalian jangka panjang yang pasif.

Motif Investasi

Motif Investing memudahkan dan hemat biaya untuk berinvestasi dalam ide.

Seorang investor dapat memilih dari lebih dari 150 portofolio yang dibuat secara profesional atau dari 55.000 di komunitas Motif. Setiap motif dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan Anda, biaya tahunan adalah 0%, .5%, atau .25% tergantung pada pilihan Anda. Biaya motif $4,95 per perdagangan untuk perdagangan investasi otomatis, $9,95 untuk perdagangan terbuka pasar berikutnya, dan $19,99 untuk perdagangan waktu nyata.

Anda dapat memulai hanya dengan $250.

Penunggang Pasar

Market Riders adalah perangkat lunak manajemen investasi berbasis web untuk membangun portofolio pensiun berbiaya rendah yang terdiversifikasi secara global. Mereka bekerja dengan broker mana pun.

Mereka memberikan rekomendasi tentang apa yang harus dibeli dan biayanya adalah $14,95 per bulan, atau $149,95 per tahun. Portofolio Anda didasarkan pada enam kelas aset yang selaras dengan ETF yang berbeda. Anda akan menerima peringatan dan memberikan panduan ketika saatnya untuk menyeimbangkan kembali.

SigFig membuat portofolio berdasarkan tujuan Anda dan membuatnya tetap seimbang dan beragam. Tidak ada biaya tahunan untuk akun di bawah $10.000 dan .25% per tahun untuk akun terkelola SigFig di atas $10.000. Ada saldo minimum yang diperlukan sebesar $2.000 untuk memulai. ETF dibeli melalui broker Fidelity, Charles Schwab, dan Ameritrade.

Filosofi investasi mereka adalah mengurangi risiko investasi dengan menggunakan dana murah.

Wealthfront adalah layanan investasi otomatis yang melakukan semua pengelolaan dan penyeimbangan kembali untuk Anda. Strategi mereka termasuk berinvestasi di ETF yang melacak indeks untuk 11 kelas aset utama. Jumlah investasi minimum adalah $500 dan akun disimpan di Apex Clearing Corporation. Biaya dibebankan setiap bulan berdasarkan tingkat biaya tahunan sebesar .25% dengan tambahan biaya perdagangan ETF minimal.

Terkait:Perbaikan Vs. Wealthfront: Mana Penasihat Robo yang Lebih Baik?

Axos Invest percaya bahwa berinvestasi adalah hak dan bukan hak istimewa dan orang harus dapat berinvestasi secara gratis. Uang diinvestasikan dalam pilihan saham dan obligasi melalui ETF. Tidak ada biaya berdasarkan ukuran akun. Juga tidak ada jumlah investasi minimum yang diperlukan! WiseBanyan menghasilkan uang berdasarkan produk dan layanan yang Anda pilih yang memenuhi kebutuhan Anda.

OnTrajectory adalah aplikasi perencanaan dan konsultasi keuangan. Ini memungkinkan Anda untuk memasukkan rencana keuangan Anda saat ini dan melihat apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk tujuan keuangan masa depan Anda. Anda dapat membuat sasaran dan menyesuaikan kontribusi Anda saat ini untuk melihat perbedaannya dalam kekayaan bersih Anda.

Ada uji coba gratis 14 hari dan kemudian programnya adalah $9 per bulan, atau $60 per tahun. Program ini sangat bagus untuk memperkirakan bagaimana penyesuaian sederhana dalam kebiasaan pengeluaran Anda dapat berdampak besar pada masa depan Anda.

Kekayaan Sarang

Warga Kanada membayar beberapa biaya tertinggi di dunia untuk layanan investasi, dan Nest Wealth ingin memperbaikinya.

Bergantung pada ukuran portofolio Anda, Nest Wealth mengenakan biaya $20, $40, atau $80 per bulan. Biaya tetap ini dapat menghemat ratusan atau ribuan dolar dari apa yang akan Anda bayarkan dengan portofolio reksa dana yang sebanding. Mendaftar dengan Nest Wealth memberi Anda portofolio ETF yang disesuaikan, alokasi aset yang beragam, pemantauan yang konsisten, penyeimbangan ulang otomatis, dukungan dari penasihat terdaftar, dan transparan biaya.

Nest Wealth hanya tersedia untuk investor di Kanada.

Catatan: Kami mencoba untuk terus memperbarui daftar ini tetapi kelemahan dari ruang FinTech adalah bahwa beberapa Penasihat Robo dapat dan akan gulung tikar (misalnya, Investasi Kaisar tidak lagi menerima pelanggan).

Bandingkan Penasihat Robo Teratas

Penasihat Robo	Biaya	Investasi Minimal	Ulasan
Perbaikan	.25% hingga .40% setiap tahun tergantung pada saldo	Tidak ada	Ulasan Lengkap
sederhana kaya	Rata-rata tahunan 0,5% hingga $100,000, tahunan datar 0,4% di atas $100,000	Tidak ada	Ulasan Lengkap
Keuangan M1	Tanpa biaya	$100 untuk akun standar, $500 untuk akun pensiun	Ulasan Lengkap
Sekutu Investasikan Portofolio Terkelola	.30%. Tidak ada biaya jika 30% disimpan di rekening tunai	$2,500	Ulasan Lengkap
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard	.3% per tahun	$50,000	Ulasan Lengkap
Portofolio Cerdas Schwab	Tidak ada	$5000	Ulasan Lengkap
mekar	$10 per bulan	Tidak ada	Ulasan Lengkap
Penasihat Masa Depan	.5% per tahun	Setoran minimal $3000.	Ulasan Lengkap
MarketRiders	$14,95 per bulan	Tidak ada	Ulasan Lengkap
Tanda Gambar	Di bawah $10.000 gratis dan lebih adalah .25% dari investasi	$2000	Ulasan Lengkap
Kekayaan	biaya bulanan sebesar .25%/12	$500	Ulasan Lengkap
BijaksanaBanyan	Tidak ada biaya berdasarkan ukuran akun	Tidak ada	Ulasan Lengkap
Di Lintasan	$7 per bulan atau $63 per tahun	Tidak ada	Ulasan Lengkap

Sementara konsep dan strategi investasi (dan dengan demikian, kinerja) sangat mirip di seluruh robo-advisors, mereka tidak semuanya sama dalam hal biaya, investasi minimum, dan tingkat layanan untuk investasi. Oleh karena itu, kami sangat menyarankan Anda meluangkan waktu untuk menyelidiki sendiri.

Itulah mengapa kami membuat tabel praktis ini untuk membantu Anda memulai. Cukup ikuti setiap tautan untuk robo-advisors yang paling menarik minat Anda dan pelajari lebih lanjut di situs web mereka.

Jangan lupa untuk membaca ulasan kami yang lebih mendalam jika tersedia. Juga, jika Anda menggunakan robo-advisor hari ini, pastikan untuk membagikan pengalaman Anda di komentar.

Haruskah Saya Menggunakan Penasihat Robo?

Pada titik ini Anda mungkin bertanya, “haruskah saya menggunakan penasihat robo?” Saya menjawab pertanyaan ini untuk diri saya sendiri dengan menjawab dua pertanyaan lain:

1. Apakah saya percaya pada gagasan investasi jangka panjang berbiaya rendah, terdiversifikasi vs investasi yang dikelola secara aktif? Ya, saya bersedia. Jika Anda juga percaya akan hal ini (artinya, menurut Anda pendekatan ini akan memberi Anda peluang terbaik untuk kesuksesan investasi jangka panjang), maka penasihat robo mungkin cocok untuk Anda. Tetapi Anda kemudian harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan kedua ...
2. Apakah saya ingin mengalihdayakan pengambilan dana murah tersebut dan menyeimbangkan kembali alokasi aset selama bertahun-tahun? Saya mengatakan tidak untuk pertanyaan ini. semacam. Saya memilih untuk mengambil dana saya sendiri di Vanguard. Dan dana tunggal yang saya pilih adalah VFORX, yang merupakan dana target (terdiri dari tiga dana indeks) yang secara otomatis menyeimbangkan dirinya sendiri seiring bertambahnya usia.

Pelajari lebih lanjut tentang mengapa saya memilih VFORX.

Jadi intinya, saya memutuskan bahwa itu tidak sebanding dengan biaya tambahan penasihat robo untuk memilih dana untuk saya.

Namun, saya masih menggunakan penasihat robo, Betterment, sebagai akun luapan dana darurat. Ketika dana darurat saya (dalam rekening tabungan sederhana) mencapai batas tertentu ($10k), Betterment menarik uang yang melimpah ke rekening mereka. Ini disebut SmartDeposit dan Anda dapat membacanya lebih lanjut di my ulasan lengkap tentang Perbaikan.

Penasihat Robo vs Penasihat Keuangan

Satu pertanyaan terakhir yang mungkin Anda miliki adalah, “apa yang lebih baik? penasihat robo vs penasihat keuangan?” Dan untuk pertanyaan itu saya katakan – Anda tidak harus memilih. Anda dapat menggunakan keduanya. Saya berencana menggunakan keduanya dalam hidup saya untuk mencapai kesuksesan finansial.

"Penasihat Robo" adalah nama yang sangat disayangkan untuk alat ini. Itu membuatnya terdengar seperti Anda tidak membutuhkan manusia lain untuk membantu Anda membuat keputusan keuangan. Itu tidak akurat. Itu harus diberi nama robo investor atau robo trader.

Penasihat keuangan dapat melakukan lebih banyak hal untuk Anda: membantu Anda menyingkirkan utang, mengajari Anda mengelola uang dengan benar, memberi nasihat tentang asuransi, jaminan sosial, perencanaan perumahan, dan masih banyak lagi.

Faktanya, banyak penasihat keuangan menggunakan perangkat lunak penasihat robo sekarang untuk benar-benar mengelola investasi spesifik Anda untuk kamu. Jadi, bahkan jika Anda mencoba untuk memilih salah satu dari yang lain, pada akhirnya Anda mungkin akan tetap menggunakan keduanya.

Orang yang mencari bantuan untuk membuat rencana keuangan yang lebih komprehensif mungkin ingin mencari layanan dari Perencana Keuangan Bersertifikat. CFP melalui proses yang ketat untuk mendapatkan sertifikasi, termasuk proses pendidikan yang panjang, ujian yang melelahkan, pengalaman kerja bertahun-tahun, dan pendidikan berkelanjutan setelah sertifikasi. Mereka juga diharuskan untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien, bahkan jika itu menghasilkan lebih sedikit uang.

Saya pribadi menggunakan penasihat keuangan setiap lima tahun atau lebih dalam pertemuan satu kali untuk memeriksa kemajuan saya menuju tujuan saya. Saya membayar biaya satu kali.

Ada banyak jenis penasihat dan perencana keuangan yang berbeda. Pelajari lebih lanjut tentang penasihat dan perencana keuangan di sini.

Punya pendapat tentang Robo Advisors? Biarkan kami mendengar dari Anda di komentar di bawah.

Terkait: Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard kami: Minta Penasihat Manusia Tinjau Rencana Anda

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.