Apa yang Diharapkan Saat Meminjam dari Lending Club

Sayajika Anda sedang mencari pinjaman–dan khususnya, jika Anda ingin mengkonsolidasikan hutang Klub Peminjaman bisa menjadi pilihan yang sangat baik.

Model peer-to-peer memungkinkan peminjam untuk mengakses pinjaman pada tingkat yang lebih baik daripada yang bisa mereka lalui bank tradisional karena mereka meminjam dari investor individu, bukan monolitik bank.

Apa itu Klub Peminjaman?

Klub Peminjaman saat ini adalah yang terbesar jaringan pinjaman peer-to-peer, bertanggung jawab atas pinjaman lebih dari $41 Miliar per September 2018. Sementara di masa lalu, penduduk Idaho dan Iowa tidak bisa mendapatkan pinjaman melalui Lending Club, sekarang menjadi pilihan.

Lebih dari 67% peminjam Lending Club melaporkan menggunakan pinjaman mereka untuk membiayai kembali utang yang ada atau melunasi kartu kredit mereka. Tingkat bunga rata-rata untuk semua persyaratan pinjaman berkisar sekitar 13 persen. Beberapa lebih rendah dan beberapa lebih tinggi tergantung pada riwayat kredit, pendapatan, dan sebagainya. Beberapa negara bagian teratas dengan peminjam Lending Club termasuk California, Texas, Florida, dan New York.

Apa yang Dapat Anda Harapkan Dari Pinjaman Anda

Proses aplikasi pinjaman Lending Club relatif sederhana. Anda dapat mendaftar secara online dalam hitungan menit dengan mengisi aplikasi yang menunjukkan berapa banyak hutang yang ingin Anda konsolidasikan.

Tinjau opsi Anda untuk pembayaran bulanan dan suku bunga. Pilih opsi konsolidasi yang paling sesuai untuk Anda. Pinjaman Anda secara otomatis disetorkan ke rekening bank Anda.

Berapa Banyak yang Dapat Anda Pinjam dari Lending Club?

Anda bisa mendapatkan pinjaman mulai dari $1.000 hingga $40.000, dan dapatkan uang Anda hanya dalam waktu tujuh hari. Dalam beberapa kasus, ini mungkin memakan waktu sedikit lebih lama, tergantung pada informasi apa yang perlu Anda berikan. Anda dapat menyelesaikan seluruh proses secara online atau melalui telepon.

Setelah pinjaman Anda disetujui dan didukung oleh investor, uang disimpan ke rekening bank Anda. Langkah ini dapat berlangsung dari satu hingga beberapa hari tergantung pada kebijakan bank Anda.

Mulailah dengan Klub Peminjaman.

Tarif dan Biaya Klub Peminjaman

Suku bunga Lending Club bervariasi antara 6,46% dan 27,27%, tergantung pada peringkat pinjaman. Pinjaman dinilai dari A sampai E dengan A menjadi nilai terbaik dengan tingkat terendah. Tidak ada biaya aplikasi, perantara, atau pembayaran di muka.

Ada biaya originasi Anda membayar untuk setiap pinjaman pribadi. Biaya berkisar antara 1 dan 6% dari jumlah pinjaman. Berapa banyak Anda membayar tergantung pada peringkat kredit Anda dan informasi apa yang Anda berikan dalam aplikasi Anda.

Ingatlah bahwa APR sudah termasuk biaya originasi. Biaya juga dipotong dari pinjaman saat dikeluarkan, sehingga dana yang diterima saat Anda mendapatkan pinjaman kurang dari jumlah penuh pinjaman yang disetujui. Pastikan untuk memperhitungkan hal ini saat meminta jumlah pinjaman.

Jika Anda terlambat dalam pembayaran pinjaman Anda, Anda mungkin dikenakan biaya penagihan hingga 40% dari semua jumlah yang dikumpulkan pada pinjaman yang menunggak dalam kasus yang melibatkan litigasi. Untuk kasus yang tidak melibatkan litigasi, biayanya hingga 30% dari semua jumlah yang dikumpulkan dari pinjaman yang menunggak.

Anda dapat mengunjungi situs web dan memeriksa tarif Anda sebelum mengajukan pinjaman. Menurut Lending Club, memeriksa tarif Anda tidak akan memengaruhi skor kredit Anda. Selain itu, mengajukan pinjaman Klub Peminjam menghasilkan pertanyaan lembut, yang hanya dapat dilihat oleh Anda. Jika skor Anda perlu ditingkatkan, Anda bisa lihat Experian Boost untuk melihat bagaimana hal itu dapat membantu.

Empat Langkah Meminjam dari Lending Club

Untuk peminjam yang memenuhi syarat, proses pengajuan dan penerimaan pinjaman cukup cepat dan tidak menyakitkan. Berikut empat langkah yang bisa Anda lakukan untuk mendapatkan pinjaman melalui Lending Club.

Langkah 1: Periksa Tarif Anda

Situs web Lending Club meminta Anda untuk menentukan jumlah uang yang ingin Anda pinjam, tujuan pinjaman, dan skor kredit Anda (yang dilaporkan sendiri).

Setelah Anda mengklik "Periksa Tarif Saya", Anda akan diminta untuk memberikan beberapa informasi lebih lanjut, termasuk nama, tanggal lahir, alamat surat, dan pendapatan tahunan Anda. (Seperti yang ditunjukkan situs web di halaman ini, memeriksa tarif yang tersedia untuk Anda tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.)

Setelah Anda mengklik tombol “Dapatkan Tarif Anda” setelah memberikan informasi ini, Anda disetujui atau ditolak untuk pinjaman Anda. Jika Anda ditolak pada saat ini, kemungkinan karena skor kredit Anda di bawah minimum skor 620, atau karena jumlah yang ingin Anda pinjam mewakili terlalu banyak hutang dibandingkan dengan Anda penghasilan.

Jika Anda disetujui, Anda akan melihat tingkat bunga dan pembayaran bulanan untuk jumlah tertentu yang Anda minta. Selain itu, Anda akan diperlihatkan jumlah pinjaman lain yang mungkin Anda memenuhi syarat. Misalnya, jika Anda meminta pinjaman $2.500, Anda mungkin juga menerima persetujuan untuk pinjaman yang lebih tinggi atau lebih rendah dari jumlah tersebut.

Anda dapat membandingkan jumlah dan jangka waktu pembayaran pinjaman, yang berkisar antara 36 hingga 60 bulan, untuk melihat apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Setelah Anda memilih pinjaman yang Anda inginkan, Anda akan mengklik tombol “Dapatkan Pinjaman” untuk melanjutkan ke langkah berikutnya.

Langkah 2: Berikan Informasi Pribadi

Lending Club perlu mengetahui nomor Jaminan Sosial, pekerjaan, dan status perumahan Anda untuk memverifikasi identitas Anda. Situs web mengamankan halaman ini dengan enkripsi 128-bit, jadi aman untuk memberikan informasi pribadi tersebut.

Setelah informasi pribadi Anda diverifikasi, Anda akan diberikan persyaratan pinjaman, yang harus Anda setujui dengan menandatangani nama Anda di aplikasi pinjaman.

Sejauh ini, yang telah Anda lakukan hanyalah memenuhi syarat untuk mendapatkan kesempatan menerima pinjaman. Anda harus ingat bahwa Lending Club adalah peer-to-peer, jadi belum ada uang yang tersedia untuk Anda karena investor belum memutuskan untuk meminjamkan uang kepada Anda. Apa yang terjadi selanjutnya adalah pinjaman Anda menjadi terbuka untuk pendanaan sehingga investor dapat memilih untuk mendanai pinjaman Anda.

Langkah 3: Terima Pendanaan

Setelah pinjaman Anda disetujui, itu akan diberi peringkat dengan huruf dari "A" hingga "E" untuk memperkirakan risiko gagal bayar Anda. Pinjaman Anda kemudian akan terbuka untuk pendanaan selama periode pencatatan. Investor dapat memilih untuk menempatkan sedikitnya $25 untuk pinjaman tertentu, yang berarti pinjaman Anda akan didanai oleh sejumlah pemberi pinjaman yang berbeda.

Pinjaman dengan risiko gagal bayar yang lebih rendah akan lebih mungkin menarik pemberi pinjaman daripada pinjaman E. Namun, lebih dari 99% listing yang disetujui di Lending Club menerima pendanaan penuh dalam waktu 14 hari.

Jika Anda mencapai akhir periode daftar tanpa menerima komitmen penuh, Anda akan ditawari jumlah yang diberikan sebagai pinjaman, asalkan setidaknya 60% dari jumlah yang diminta, dan setidaknya $1,000. (Ini adalah fenomena langka.)

Dalam kebanyakan kasus, pendanaan terjadi sangat cepat.

Langkah 4: Verifikasi Identitas dan Informasi Perbankan Anda

Langkah terakhir untuk menerima pinjaman Lending Club Anda akan membutuhkan banyak kerja keras. Lending Club meminta peminjam yang telah mencapai langkah ini untuk menyerahkan berbagai dokumen secara elektronik untuk membuktikan pendapatan.

Anda mungkin diminta untuk mengirimkan apa pun mulai dari pengembalian pajak hingga potongan pembayaran hingga laporan mutasi bank. Setiap peminjam berbeda, jadi Anda mungkin diminta untuk menyediakan salah satu atau semua item ini. Juga, Lending Club perlu memverifikasi rekening bank Anda, yang akan dilakukan dengan melakukan setoran percobaan kecil kurang dari satu dolar ke dalam akun.

Setelah deposit dilakukan, Anda akan login kembali ke Lending Club untuk memverifikasi jumlah percobaan di situs mereka. Rekening bank ini akan menjadi tempat Lending Club menyimpan pinjaman Anda setelah dana tersedia.

Akhirnya, Klub Peminjaman juga dapat melakukan penyelidikan kredit keras pada Anda. Meskipun hanya memeriksa tarif Anda untuk mendapatkan bola dengan Lending Club tidak memengaruhi skor kredit Anda, pertanyaan sulit ini akan menurunkan skor Anda selama beberapa bulan. Jika Anda mengambil pinjaman dengan Lending Club, ada baiknya menunggu setidaknya enam bulan sebelum mengajukan pinjaman lain agar skor Anda pulih.

Tarif dan Biaya Klub Peminjaman

Sementara Lending Club mengiklankan tarif serendah 6,46%, tidak mungkin Anda akan melihat tarif serendah itu. Ini hanya tersedia untuk individu dengan kredit hampir sempurna. Bahkan peminjam yang memiliki pinjaman kelas A dapat membayar sebanyak 8,81% APR untuk pinjaman 36 bulan. Peminjam yang pinjamannya dinilai D atau E mungkin ingin berpikir dua kali sebelum mendaftar karena suku bunga bisa naik hingga 27,27%.

Selain APR Anda, penting untuk diingat bahwa Lending Club membebankan biaya awal antara 1 dan 6% untuk setiap pinjaman, tergantung pada kredit Anda. Biaya originasi adalah bagaimana Lending Club menghasilkan uang. Ini adalah sesuatu yang perlu Anda pertimbangkan ketika Anda meminta pinjaman Anda. Misalnya, jika Anda harus memiliki tepat $5.000, Anda harus mengajukan $5.260 untuk mengkompensasi biaya originasi rata-rata 5,2%.

Membayar Kembali Pinjaman

Satu bulan setelah pinjaman disimpan di rekening bank Anda, Lending Club akan mulai mendebit pembayaran bulanan Anda secara otomatis dari rekening yang sama tempat pinjaman disimpan. Jika Anda tidak melakukan apa-apa, pembayaran bulanan Anda akan berlanjut sampai pinjaman lunas.

Jika Anda ingin melakukan pembayaran ekstra atau melunasi pinjaman lebih awal, tidak ada biaya prabayar. Anda perlu menghubungi Lending Club di 1-888-596-3157 untuk mengatur pembayaran tambahan atau pengembalian lebih awal.

Bagaimana Jika Saya Tidak Dapat Melakukan Pembayaran?

Sementara semua peminjam memiliki masa tenggang 15 hari untuk melakukan pembayaran tanpa penalti, bunga akan bertambah pada pinjaman Anda setiap hari. Jika Anda mengumpulkan bunga ekstra karena Anda menunda pembayaran, Anda mungkin akan mendapatkan pembayaran tambahan di akhir jangka waktu pinjaman Anda.

Pembayaran yang tidak diterima dalam masa tenggang 15 hari akan dikenakan biaya keterlambatan. Bergantung pada seberapa terlambat pembayaran Anda, pinjaman Anda dapat dikirim ke agen penagihan untuk memulihkan hasil pinjaman yang terutang kepada investor.

Ingatlah bahwa catatan pembayaran pinjaman Anda akan dibagikan dengan biro kredit. Dengan demikian, ini dapat berdampak positif atau negatif terhadap skor kredit Anda. Semua pembayaran yang terlambat atau terlewatkan serta default akun lainnya akan dilaporkan dan dapat memengaruhi kredit Anda.

Alternatif untuk Meminjam dari Klub Peminjam

Jika Lending Club menolak pinjaman Anda, ada beberapa opsi lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

Tetapi sebelum Anda beralih ke pemberi pinjaman lain, tinjau dulu laporan kredit Anda dan pastikan tidak ada tanda negatif yang akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman. Anda dapat meminta informasi laporan kredit Anda secara gratis melalui annualcreditreport.com. Atau Anda dapat meninjau skor kredit Anda dan melaporkannya melalui Kredit Karma.

Jika semuanya baik-baik saja, pertimbangkan alternatif ini untuk meminjam dari Lending Club. Atau lihat Fiona yang memungkinkan Anda membandingkan suku bunga dari mitra pemberi pinjaman tepercaya mereka dalam waktu kurang dari satu menit.

pemula

Didirikan oleh mantan karyawan Google, Pemula dengan bangga menawarkan pinjaman pribadi yang adil dan cepat. Suku bunga pinjaman berkisar antara 7,74 hingga 35,99%. Menurut situs tersebut, peminjam menghemat sekitar 23% dibandingkan dengan tarif kartu kredit mereka.

Perusahaan ini berasal dari pinjaman $ 2,9 miliar pada tahun 2017. Anda dapat meminjam mulai dari $1.000 hingga $50.000. Dapatkan perkiraan tarif Anda dengan mengisi kuesioner singkat. Ini tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.

Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus menjadi warga negara AS atau penduduk tetap yang saat ini tinggal di AS. Ada pengecualian untuk personel tugas aktif. Penduduk di semua negara bagian kecuali Iowa dan West Virginia dapat mengajukan pinjaman.

Sejahtera

Alternatif lain untuk meminjam dari Lending Club adalah Sejahtera. Ini adalah salah satu platform pinjaman peer-to-peer pertama dan telah berkembang menjadi pinjaman $ 14 miliar sejak dimulai pada tahun 2005.

Pinjaman memiliki jangka waktu tiga atau lima tahun tetap, dan pembayaran bulanan tunggal tanpa penalti pembayaran di muka. Pinjaman dengan suku bunga tetap berkisar antara $2.000 dan $40.000.

Proses aplikasi cukup cepat, dan Anda dapat memilih penawaran dengan persyaratan yang paling sesuai untuk Anda. Setelah Anda disetujui, uang langsung masuk ke akun Anda melalui setoran langsung.

Garis bawah

Tergantung pada kelayakan kredit Anda dan kebutuhan keuangan Anda, Lending Club dapat menjadi pilihan yang sangat baik untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan. Ini terutama benar jika Anda perlu membiayai kembali pinjaman dengan tarif yang tidak menguntungkan atau mengkonsolidasikan utang kartu kredit.

Lihatlah contoh penggunaan Lending Club di bawah ini untuk membiayai kembali kartu kredit.

Penting untuk diketahui bahwa Lending Club bukan untuk semua orang. Bahkan jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman melalui jaringan peer-to-peer mereka, ada baiknya untuk menghitung angka untuk menentukan apakah tarif dan persyaratan pembayaran mereka adalah pilihan terbaik Anda.

Klik di sini jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang Lending Club dan apakah itu memenuhi kebutuhan Anda.