Capital One Spark Business Checking [Ulasan]: Untuk Pemilik Usaha Kecil • Uang Paruh Waktu®

Catatan: Capital One "tidak menerima akun Spark® Business Savings atau Spark® Business Checking baru sekarang." Lihat daftar akun giro gratis terbaik kami untuk lebih banyak pilihan.

Saya telah melakukan perbankan dengan Capital One selama bertahun-tahun sekarang—sejak Capital One membeli ING Direct pada Februari 2012. Meskipun saya selalu sangat senang dengan APY Capital One yang lebih tinggi untuk rekening tabungan (setidaknya dibandingkan dengan bank bata-dan-mortir tradisional), kemudahan penggunaan, dan layanan pelanggan yang sangat baik, saya masih hanya memiliki yang sama rekening tabungan pribadi dengan Capital One yang saya mulai bertahun-tahun yang lalu.

Dengan sejarah panjang saya dengan Capital One, saya memutuskan untuk melihat bagaimana akun bisnis mereka dibandingkan dengan pengalaman saya dengan perbankan pribadi.

Saya senang mengetahui bahwa Rekening Giro Bisnis Spark oleh Capital One memiliki banyak hal yang direkomendasikan untuk pemilik usaha kecil mana pun, tetapi terutama bagi pengusaha yang baru memulai. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pemeriksaan bisnis Capital One:

Fitur Rekening Giro Bisnis Capital One Spark

Seperti produk perbankan lainnya, Capital One mampu memanfaatkan fakta bahwa ini adalah lembaga perbankan berbasis Internet untuk menciptakan struktur biaya rendah untuk rekening Spark Business Checking-nya.

Akun ini menyediakan sejumlah fitur bebas biaya, yang menjadikannya rekening giro yang sangat baik untuk siapa saja memulai bisnis baru atau siapa yang perlu menjalankan operasi lean.

Fitur khusus bebas biaya yang dapat Anda andalkan meliputi:

• Transaksi gratis tanpa batas
• Tidak ada biaya layanan bulanan
• Tidak ada saldo minimum (asalkan Anda mempertahankan setidaknya $2.000 di akun selama periode 30 hingga 90 hari, atau jika Anda membawa dua produk bisnis tambahan dari Capital One)
• Tidak ada biaya ATM di lebih dari 39.000 ATM Allpoint secara nasional
• Tidak ada biaya setoran tunai hingga setoran $5,000 per bulan
• Kartu debit gratis
• Faktur elektronik gratis dan pembayaran tagihan
• Pengelolaan uang, termasuk setoran cek jarak jauh, dengan aplikasi seluler Spark Business
• Hasilkan di antara bunga tertinggi di negara ini untuk akun bisnis. (Tarif bervariasi, jadi periksa situs Capital One untuk tarif saat ini)

Meskipun akun tersebut memang menawarkan banyak hal tanpa biaya – yang telah menempatkannya di atas sejumlah bisnis rekening giro yang membebankan biaya ke kiri dan ke kanan – penting untuk mengetahui cetakan kecil tentang kemungkinan biaya apa pun yang Anda mungkin menghadapi.

Capital One Spark Biaya Bisnis

Meskipun tidak ada saldo minimum resmi, jika Anda membiarkan saldo akun Anda turun di bawah $2.000 selama 30-to Periode 90 hari dan tidak memiliki dua produk bisnis tambahan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar layanan bulanan $15 biaya. Ini berarti ada saldo minimum de facto sebesar $2.000, meskipun minimum itu relatif rendah dan cukup mudah untuk menghindari biaya.

Selain itu, usaha kecil yang berurusan dengan banyak uang tunai dapat dikenakan biaya setoran tunai untuk menyetor lebih dari $ 5.000 tunai per bulan. Biaya itu adalah $1 untuk setiap $1.000 lebih dari $5.000. Bagi banyak bisnis, ini tidak akan menjadi masalah, tetapi bisnis apa pun yang terutama berurusan dengan uang tunai mungkin menganggap deposit dolar-per-$1.000 lebih dari $5k menjadi berat.

Akhirnya, ada biaya untuk uang kabel. Kabel masuk dikenakan biaya $15, sedangkan kabel domestik keluar dikenai biaya $25 dan kabel asing keluar dikenai biaya $40.

Apa yang Bekerja dengan Baik untuk Pemilik Bisnis

Antara aplikasi seluler Spark Business, 39.000 ATM Allpoint, dan lebih dari 700 bata-dan-mortir Cabang Capital One, akun Spark Business Checking menawarkan banyak fleksibilitas dan kenyamanan.

Anda dapat melakukan setoran cek dari ponsel atau tablet Anda dengan aplikasi seluler, atau menyetor uang di ATM atau cabang, atau bahkan mengirimkan cek ke cabang untuk setoran.

Situs web yang dirancang dengan baik juga memudahkan dan mulus untuk menangani perbankan Anda secara online, jika Anda tidak dapat membuatnya menjadi kantor cabang.

Faktanya, sampai saya menulis ulasan ini, saya tidak tahu Capital One mempertahankan cabang fisik apa pun, dan saya pribadi tidak pernah memiliki transaksi atau masalah yang tidak dapat ditangani di situs web mereka yang luar biasa atau melalui telepon dengan layanan pelanggan mereka yang membantu tim.

Selain itu, Capital One melakukan pekerjaan yang baik untuk berintegrasi dengan perangkat lunak akuntansi independen. Antara itu dan faktur elektronik gratis dan pembayaran tagihan, dan Anda memiliki cara mudah untuk melacak tagihan dan pengeluaran bisnis, serta merekonsiliasi akun Anda setiap bulan.

Selain cabang, Capital One menawarkan kafenya di kota-kota di seluruh AS.

Potensi Kerugian Pengecekan Bisnis Capital One Spark

Meskipun akun Spark Business Checking adalah pilihan yang solid bagi sebagian besar pemilik usaha kecil, fakta bahwa setoran tunai gratis dibatasi hingga $ 5.000 dapat membatasi untuk jenis bisnis tertentu.

Juga, meskipun seharusnya relatif mudah untuk menghindari membayar biaya layanan bulanan $15 yang dipicu jika saldo Anda turun di bawah $2.000 selama 30 hari, saya secara pribadi akan lebih suka jika Capital One hanya mengatakan ada saldo minimum $2.000 tetapi juga menyatakan ada cara mudah untuk menghindari saldo minimum biaya.

Mengatakan tidak ada saldo minimum sementara memiliki minimum de facto $2.000 tampaknya sedikit tidak jujur.

Namun, semua mengatakan, banyak manfaat yang ditawarkan oleh akun ini jauh lebih besar daripada potensi kerugiannya.

Cara Membuka Rekening Giro Bisnis Spark

Untuk membuka rekening giro bisnis dengan Capital One, Anda harus memiliki beberapa jenis badan usaha di salah satu kategori berikut:

• Kepemilikan Tunggal
• Kemitraan
• Perseroan Terbatas (LLC)
• Korporasi
• Organisasi nirlaba dan organisasi kecil

Jika Anda memenuhi kriteria tersebut, Anda dapat membuka rekening baik secara online maupun secara langsung di salah satu cabang Capital One.

Bank sering menawarkan promosi bonus perkenalan, seperti tingkat bunga pengantar yang lebih tinggi selama setahun. Promosi ini sering diperbarui, jadi pastikan untuk menanyakan jenis promosi apa yang mungkin dapat Anda manfaatkan saat mendaftar.

Intinya pada Pengecekan Bisnis Capital One Spark

Selama bertahun-tahun, Capital One telah membuktikan dirinya sebagai pilihan online yang solid untuk perbankan pribadi, dan terus bekerja dengan sangat baik dengan penawaran produk bisnisnya.

Pemilik usaha kecil yang membutuhkan rekening giro bisnis hemat biaya yang terintegrasi dengan perangkat lunak akuntansi mereka, menawarkan teknologi yang nyaman dan layanan pelanggan yang sangat baik, dan menyediakan transaksi tanpa batas dan faktur bebas biaya dan pembayaran tagihan tidak lebih dari Capital One Spark Business Memeriksa.

Tentang Emily Guy Birken

Emily Guy Birken adalah pemenang penghargaan penulis, penulis, pelatih uang, dan ahli pensiun. Empat bukunya termasuk Lima Tahun Sebelum Anda Pensiun, Pilih Pensiun Anda, Membuat Jaminan Sosial Bekerja Untuk Anda, dan Akhiri Tekanan Finansial Sekarang.