Kiva dan Zip Kiva Baru Membantu Pengusaha

Kata wirausahawan memunculkan gambaran yang sangat spesifik di benak kita: tipe orang yang giat bekerja dengan ide yang bagus, semangat yang besar, dan akses ke dana yang sangat besar untuk mewujudkan impian mereka.

Sayangnya, bagi banyak calon pengusaha di Amerika dan negara berkembang, akses ke uanglah yang menjadi batu sandungan antara ide bagus dan bisnis yang berkelanjutan. Apa yang paling membuat frustasi bagi pemilik usaha kecil ini adalah kenyataan bahwa mereka seringkali hanya membutuhkan usaha kecil jumlah modal—uang kecil dan menengah yang sama sekali tidak diminati oleh bank tradisional pinjaman.

Di situlah Kiva (dan sekarang Kiva Zip) masuk. Kiva mungkin yang paling terkenal dari semua situs keuangan mikro, dan telah membantu pemilik usaha kecil sejak tahun 2005. Kiva, yang merupakan bahasa Swahili untuk persatuan, menawarkan kesempatan kepada pemberi pinjaman di Amerika untuk membantu pengusaha di seluruh dunia, dimulai dengan peningkatan pinjaman hingga $25. Kiva Zip adalah proyek baru dari Kiva yang memungkinkan Anda untuk membuat

langsung pinjaman kepada pengusaha di Kenya dan A.S.

Cara Kerja Kiva Tradisional

Pemberi pinjaman dapat mencari melalui berbagai pengusaha di situs web untuk menemukan bisnis untuk dipinjamkan. Uang pinjaman kemudian dikirim langsung ke lembaga keuangan mikro lokal, yang mengelola pinjaman kepada pengusaha. Saat pinjaman dilunasi, uang menjadi tersedia di rekening pemberi pinjaman baik untuk penarikan atau pinjaman ulang. Semua pengusaha diperiksa kelayakan kredit dan kemampuannya untuk membayar kembali pinjaman sebelum mengizinkan mereka untuk meminjam, dan Kiva dapat membanggakan tingkat pengembalian lebih dari 99%.

Pemberi pinjaman Kiva tidak memperoleh bunga atas pinjaman mereka, meskipun pengusaha membayar bunga kepada lembaga keuangan mikro saat membayar kembali pinjaman. Ketertarikan itu rupanya bisa setinggi 30%, yang mungkin terdengar sangat tinggi, tetapi penting untuk diingat bahwa di banyak negara ini, suku bunga pinjaman dapat mencapai 80% atau lebih. Bunga digunakan untuk menjaga lembaga pinjaman lokal dalam bisnis, yang berarti bahwa mereka dapat terus meminjamkan dan membantu pengusaha lokal.

Anda Masih Dapat Menghasilkan Uang dari Pinjaman Anda

Meskipun Anda tidak memperoleh bunga apa pun melalui pinjaman Kiva Anda, pemberi pinjaman yang cerdas masih dapat menemukan cara untuk membuat pengembalian sederhana atas uang mereka. Misalnya, jika Anda memilih untuk menggunakan kartu kredit uang kembali untuk membayar pinjaman Anda (dan melunasi saldo Anda secara penuh), Anda sebenarnya telah memperoleh bunga pinjaman, meskipun akan membutuhkan sedikit waktu untuk menerima pembayaran penuh Anda kembali dari Kiva.

Kiva di AS dan Kiva Zip

Selama bertahun-tahun, pemberi pinjaman mikro dan pengusaha ingin membuat ulang model Kiva untuk usaha kecil Amerika, tetapi persyaratan dan peraturan SEC membuat hal itu mustahil. Sampai pengesahan undang-undang JOBS 2012, perusahaan AS tidak dapat memiliki lebih dari 500 pemegang saham sebelum diharuskan menjadi perusahaan publik. Mengingat fakta bahwa pinjaman mikro dapat dengan mudah menghasilkan banyak “pemegang saham”, Kiva tidak dapat menggunakan kekuatan crowdfunding-nya di dalam negeri. Tetapi undang-undang baru meningkatkan jumlah pemegang saham untuk persyaratan SEC menjadi 2.000, memungkinkan Kiva untuk membantu usaha kecil dan kesulitan di sini di AS.

Selain itu, fakta bahwa baik Kiva maupun pemberi pinjamannya tidak menghasilkan keuntungan membantu menjaga pinjaman mikro Amerika tetap legal. Seperti yang dijelaskan oleh salah satu pendiri Kiva, Premal Shah kepada Gregory Ferenstein tentang TechCrunch,

“Kiva adalah organisasi nirlaba dan tidak menghasilkan uang dari pinjaman yang kami fasilitasi, sebaliknya kami bergantung pada sumbangan opsional. Pemberi pinjaman Kiva tidak menghasilkan uang dari uang yang mereka pinjamkan, mereka hanya mengharapkan uang yang mereka masukkan sebagai pinjaman akan dibayar kembali. Karena model ini, platform crowdfunding Kiva berada di luar aturan SEC.”

Seperti yang dapat dibuktikan oleh setiap orang Amerika yang telah mencoba mendapatkan pinjaman sejak penurunan ekonomi, kami berada dalam kredit yang sulit posisi dan seringkali seolah-olah satu-satunya orang yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman adalah orang-orang yang tidak benar-benar membutuhkannya. Dengan Kiva sekarang meminjamkan di Amerika, pemberi pinjaman mikro dapat mengetahui bahwa mereka membantu pengusaha individu–dan ekonomi kita secara keseluruhan–untuk kembali ke jalurnya.

Kiva saat ini memberikan pinjaman kepada pengusaha A.S. melalui situs web utamanya (di bawah model "mitra lapangan" tradisional) dan melalui proyek orang-ke-orang langsung baru yang disebut, Kiva Zip. Berikut video penjelasan pinjaman Kiva Zip yang sukses:

Pinjaman Orang-ke-Orang dan Transparansi

Pencarian melalui daftar pengusaha Kiva akan memberi Anda banyak pilihan pinjaman, mulai dari petani, penggembala, penjahit, dan nelayan di lokasi terpencil hingga pendidik dan pemilik bisnis di Amerika.

Penting untuk dicatat, bagaimanapun, bahwa sebagian besar pengusaha yang dapat Anda pilih untuk membantu di situs web utama Kiva sudah pinjaman mereka telah dicairkan sebelumnya sebelum mendapatkan profil mereka terdaftar di situs. Masalah praktis keuangan mikro membuat hampir tidak mungkin untuk mencairkan dana setelah pinjaman pengusaha tertentu didanai. Sebaliknya, lembaga keuangan mikro lokal akan menyediakan dana bagi pengusaha saat mereka mengajukan pinjaman, dan uang pemberi pinjaman akan digunakan untuk mengisi kembali pinjaman sehingga akan ada uang yang tersedia untuk peminjam baru.

Kiva memang mendapat kecaman beberapa tahun lalu karena tidak membuat proses ini sejelas mungkin. Rupanya, ketika situs itu dimulai, mereka model asli memastikan bahwa pemberi pinjaman memberikan langsung kepada pengusaha tertentu. Namun, seiring pertumbuhan Kiva, menjadi jauh lebih praktis dan bermanfaat bagi pengusaha untuk mencairkan dana terlebih dahulu untuk memposting kisah pengusaha tertentu — tetapi situs web tidak selalu menjelaskannya kepada rata-rata pemberi pinjaman. (Informasi itu tersedia, hanya perlu beberapa pencarian di situs untuk dapat ditemukan).

Sejak saat itu, Kiva telah berusaha untuk buat proses mereka sejelas mungkin, sambil tetap memanfaatkan manfaat dari sifat menyenangkan dari pinjaman orang ke orang. Meskipun mungkin mengecewakan mengetahui bahwa uang Anda tidak akan langsung masuk ke penggembala kambing di Tajikistan atau pemilik toko roti di Eugene, Oregon yang ceritanya menurut Anda sangat menarik, pemberi pinjaman harus ingat bahwa uang mereka sedang dicairkan kepada mereka yang membutuhkannya, dan tanpa cerita yang mengharukan itu, tidak ada yang dilayani oleh Kiva akan dapat memperbaiki diri dan mereka. keuangan.

Dengan Kiva Zip ini bukan masalah. Pinjaman diberikan langsung kepada pengusaha dan tidak diperlukan “mitra lapangan” untuk mencairkan pinjaman terlebih dahulu.

Garis bawah

Kiva sendiri mengakui bahwa keuangan mikro bukanlah peluru perak untuk memecahkan masalah kemiskinan di banyak daerah dunia–tetapi ini masih merupakan penggunaan uang yang luar biasa dan dapat memberdayakan populasi yang kurang terlayani oleh keuangan lainnya jasa.

Secara keseluruhan, ini adalah metode yang berisiko rendah dan menyenangkan untuk meminjamkan uang Anda.

Apa pendapat Anda tentang Kiva, dan pintu masuk mereka ke pinjaman mikro AS? Apakah Anda pernah berpartisipasi dalam pinjaman Kiva? Bagaimana dengan Kiva Zip? Apakah Anda sudah menggunakannya?

Tentang Emily Guy Birken

Emily Guy Birken adalah pemenang penghargaan penulis, penulis, pelatih uang, dan ahli pensiun. Empat bukunya termasuk Lima Tahun Sebelum Anda Pensiun, Pilih Pensiun Anda, Membuat Jaminan Sosial Bekerja Untuk Anda, dan Akhiri Tekanan Finansial Sekarang.