Petakan Petualangan Uang Anda dengan Nick of Mapped Out Money

Nick adalah blogger keuangan berusia 20-an yang tinggal di Chattanooga, TN bersama istrinya Hanna dan 3 anak bulu. Websitenya adalah MappedOutMoney.com di mana dia berfokus pada penganggaran dan membantu orang mempelajari semua hal tentang uang yang tidak mereka pelajari di sekolah.

Mari kita gali. Mari kita bertemu Master of Money hari ini….

Dengarkan Episode dengan Nick True

Dengarkan itu di iTunes.

Saya harap Anda menikmati itu. Terima kasih banyak kepada Nick karena memberi kami emas hari ini.

Bagikan di Twitter

Perbedaan Antara Ingin dan Benar-benar Ingin

Nick menyumbangkan sebagian besar kesuksesan finansialnya untuk tindakan sederhana – memikirkan apa yang sebenarnya dia inginkan.

Sebagian besar dari kita diajarkan sebagai anak-anak perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Kami membutuhkan makanan dan tempat tinggal; kita tidak membutuhkan permen dan sepeda. Nick melihat langkah lebih lanjut dalam proses memutuskan kebutuhan vs. ingin. Tidak apa-apa untuk memiliki daftar hal-hal yang Anda inginkan, tetapi kapan terakhir kali Anda bertanya pada diri sendiri apa yang Anda inginkan?

Betulkah mau?

Mengejar hal-hal yang benar-benar dia inginkan telah membantu Nick untuk tidak terjerumus ke dalam kebiasaan membeli apa pun yang dia inginkan hanya karena dia punya uang untuk melakukannya. Orang tua Nick mengajarinya untuk disiplin tentang pengeluarannya dan buku keuangan yang dia baca saat remaja membantunya mengembangkan kebiasaan uang yang cerdas.

Nick dan istrinya memiliki keinginan untuk bepergian dan mengeluarkannya dari pekerjaan jam 9-5, jadi keputusan uang yang mereka buat sekarang mencerminkan keinginan itu.

Belajar Bergegas untuk Apa yang Anda Inginkan

Ketika Nick berusia 8 tahun, dia ingat ayahnya membeli laptop baru untuk dirinya sendiri. Dan Nick menginginkannya. Dia suka bermain game di komputer ayahnya dan dia memutuskan untuk mendapatkan cukup uang untuk membeli laptop Dell baru untuk dirinya sendiri.

Butuh dua tahun baginya untuk menjual roti buatan sendiri dan menyimpan semua uang ulang tahunnya, serta melakukan pekerjaan sambilan, untuk menghemat uang untuk komputernya. Dia belajar pelajaran yang sangat penting dari pengalaman ini – bahwa Anda dapat bekerja untuk uang jika Anda menginginkan sesuatu. Uang itu memiliki nilai yang pasti.

Pelajaran ini berlanjut selama masa remaja Nick saat dia mengajar les piano, menjual permen dari ransel ke siswa lain, bekerja di konstruksi, menjalankan tugas di Aeropostale, dan memiliki keanehan lainnya pekerjaan. Dia selalu berusaha untuk menemukan cara menghasilkan uang dan kemudian simpan.

Kartu Kredit, Biaya Kuliah, dan Mengikis Sebagai Pengantin Baru

Nick benar-benar lulus dari Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey saat masih di sekolah menengah dan dia masih berpikir itu adalah program yang hebat. Dia tidak sepenuhnya setuju dengan posisi Dave pada kartu kredit.

Dia mendapatkan yang pertama kartu kredit saat masih kuliah dan dengan batas kredit $500, ia kebanyakan menggunakannya untuk membayar bensin. Dia sangat beruntung mendapatkan cukup uang beasiswa untuk sepenuhnya menutupi biaya kuliahnya. Dia juga bekerja paruh waktu selama kuliah untuk membayar biaya hidup dengan bantuan dari orang tuanya.

Nick dan istrinya, Hanna, menikah ketika dia duduk di bangku kuliah dan dia di tahun pertama sekolah pascasarjana. Karena mereka berdua kuliah penuh waktu, mereka hidup dari tabungan dan apa pun yang bisa mereka hasilkan untuk bekerja paruh waktu. Ini adalah waktu yang sangat menegangkan, melihat saldo akun mereka turun setiap bulan, meskipun mereka telah merencanakannya seperti ini.

Mereka pindah 45 menit dari kampus yang mereka hadiri untuk menghemat uang sewa. Mereka menukar mobil sport baru Nick yang keren dengan Honda Civic 2001. Mereka “mendapat kupon begitu keras” tahun itu. Mereka makan mie Ramen dan Pembantu Hamburger. Dan mereka bertarung.

Hanna juga dibesarkan di sebuah rumah di mana uang didiskusikan secara bebas dan di mana dia diajari cara menabung dan tidak berhutang. Nick dan Hanna memiliki banyak diskusi tentang uang bahkan saat mereka berkencan. Jadi apa yang mereka pertengkarkan?

Nick mengakui bahwa sebagian besar masalah adalah miliknya. Dia memiliki kecenderungan untuk stres dan sedikit panik ketika hal-hal tak terduga terjadi yang melibatkan uang. Ketika mereka menikah, mereka tahu segalanya akan menjadi lebih ketat daripada ketat. Bukannya salah satu dari mereka terus-menerus menghabiskan anggaran. Sangat sulit melihat saldo mereka turun setiap bulan dan tidak naik.

Menghabiskan, Menabung, dan Berinvestasi Selama Tahun-Tahun Lean

Nick dan Hanna menikah pada Juni 2014, dia lulus Mei berikutnya, dan Senin pertama setelah lulus dia memulai "nyata" pertamanya pekerjaan." Gelarnya di bidang teknik mesin dan ketika setoran langsung pertama untuk gajinya berhasil, Nick merasa dirinya santai banyak.

Gaji awalnya adalah $64K dan itu, dikombinasikan dengan lembur, memungkinkan dia mendapatkan penghasilan sekitar $70K pada tahun pertama. Nick tidak hanya membaca buku keuangan pribadi, dia juga membaca blog keuangan untuk memotivasi dirinya. Dia adalah orang pertama yang saya temui yang benar-benar mulai menggunakan Quicken saat masih di sekolah menengah untuk melacak tabungan dan pengeluarannya.

Sementara itu, Hanna tenggelam dalam dunia kupon. Dia menghadiri konferensi yang diadakan oleh Southern Savers tentang bagaimana melakukan transaksi toko kelontong dan toko obat. Nick sedang dipengaruhi pada pengeluaran. Idenya adalah untuk berhemat dan menghemat hal-hal yang tidak penting bagi Anda dan kemudian membelanjakannya untuk hal-hal yang benar-benar Anda inginkan.

Nick membuka ROTH IRA sebelum menikah dan memberikan kontribusi untuk itu tetapi tahun-tahun yang hampir tidak pernah berhenti menghentikan kontribusi tersebut. Dia dan Hanna tahu bahwa mereka perlu menggunakan gaji tahun pertamanya untuk membayar 40% dari pendidikannya yang tidak akan ditanggung oleh asistennya. Dan mereka akhirnya mendapatkan mobil lain untuk Nick menggantikan Honda Civic yang sekarang memiliki lebih dari 300 ribu mil di atasnya. Selain itu, satu-satunya tujuan lain yang mereka miliki untuk tahun pertama itu adalah berkontribusi maksimal untuk mencocokkan 401K perusahaannya.

Mengelola Emosi di Sekitar Keuangan

Nick adalah orang pertama yang mengakui bahwa dia masih kesulitan mengelola emosinya terkait masalah keuangan. Dia memiliki banyak pengetahuan tentang blog, buku, penganggaran, investasi, asuransi, dan produk keuangan lainnya. Sisi emosional itu adalah satu-satunya area yang dia tahu perlu dia tingkatkan.

Kurangnya kesadaran emosional ini pertama kali muncul pada bulan madu Nick dan Hanna, di mana beberapa pengeluaran tak terduga benar-benar membuatnya bingung. Alih-alih hanya berguling-guling dengan itu, dia benar-benar kesal tentang hal itu.

Mereka akhirnya bertengkar tentang uang sedikit saat dalam pelayaran bulan madu mereka dan Nick mengambil tanggung jawab 100% untuk itu. Dia membiarkan beberapa ratus dolar datang antara dia dan Hanna dan membiarkannya benar-benar merusak suasana perjalanan.

Mereka telah menemukan cara untuk mengatasi masalah ini dengan memiliki item anggaran yang hanya didedikasikan untuk “pengeluaran tak terduga.” Namun, Nick ingin terus bekerja di bidang ini secara pribadi.

Tidak Ada Gaji untuk Gaji Besar

Karena Nick dan Hanna hidup dengan sangat sedikit ketika mereka menyelesaikan kuliah, cukup mengejutkan ketika Nick mendapatkan pekerjaan hebat itu setelah lulus. Tiba-tiba, alih-alih hidup dengan tabungan dan penghasilan paruh waktu, mereka hidup dengan $70K setahun.

Perubahan besar pertama adalah emosi mereka seputar uang. Sangat mengecewakan melihat akun mereka menyusut setiap bulan, tetapi sekarang, mereka membangun lagi. Itu adalah perasaan yang luar biasa bagi Nick dan Hanna.

Gaji baru ini juga memungkinkan mereka untuk memiliki sejumlah uang setiap bulan untuk pembelanjaan tanpa rasa bersalah. Anda harus ingat bahwa sebelum "pekerjaan besar", mereka tidak memiliki uang untuk dibelanjakan. Mereka mulai dengan mengizinkan $70 per bulan untuk masing-masing dari mereka. Meskipun itu mungkin terdengar sangat kecil, mereka masih membayar tagihan sekolah pascasarjana Hanna pada saat itu.

Mereka saat ini masing-masing di $ 45 per bulan karena mereka terus membayar tagihan sekolah pascasarjana dan menabung sebanyak mungkin. Apa yang bisa Anda beli dengan $45? Nah, Nick sangat menyukai buku dan baru-baru ini, dia mendapatkan kaos Gary V baru yang keren.

Side Hustling dan Peretasan Kartu Kredit

Begitu Nick mendapatkan pekerjaan barunya, dia akhirnya berhenti mengajar piano. Sejak saat itu, dia telah melakukan beberapa hal lain untuk menghasilkan uang sampingan.

Salah satu hal yang dia lakukan adalah bermain permainan kartu kredit, mendaftar untuk beberapa kartu kredit sekaligus dan menggunakan bonus pendaftaran dan poin untuk hal-hal seperti televisi baru dan perjalanan. Saya tahu banyak dari Anda mungkin sangat skeptis tentang peretasan kartu kredit, jadi saya meminta Nick untuk menjelaskan dengan tepat bagaimana dia melakukannya.

Tidak ada cara untuk memasukkan semua detail dalam posting ini jadi pastikan untuk mendengarkan di 34:51, tetapi dasar-dasarnya menggunakan kartu kredit untuk membayar pengeluaran rutin bulanan Anda dan menggunakan bonus pendaftaran dan pengeluaran untuk menambah penghasilan. Misalnya, Nick memiliki kartu dengan bonus pendaftaran $400 dan bonus pengeluaran 1% untuk apa pun yang melebihi $3K dalam 90 hari pertama. Itu saja adalah $ 430 untuk menghabiskan $ 3K yang akan dia habiskan untuk tagihan bulanannya.

Sangat penting ketika melakukan peretasan seperti ini untuk menangani pengeluaran Anda dengan serius dan tetap fokus pada pembayaran kartu secara penuh setiap bulan. Itulah satu-satunya cara aman untuk meretas bisnis kartu kredit. Pertama kali Anda tidak membayar semuanya secara penuh adalah saat Anda harus berhenti.

Menggunakan Uang Anda untuk Mencapai Hal-Hal yang Anda Inginkan

Nick dan Hanna suka bepergian dan baru-baru ini melakukan perjalanan angin puyuh sepuluh hari ke Barat, mengunjungi beberapa situs di sepanjang jalan, termasuk perjalanan berkemah semalam di dasar Grand Canyon. Kecintaan mereka pada perjalanan, bersama dengan pekerjaan Hanna yang akan datang, membawa lebih banyak perjalanan ke dalam hidup mereka.

Dia akan lulus dengan gelar terapi fisik dan telah mengambil pekerjaan terapis keliling. Pembelian terbaru mereka sebagai "benar-benar ingin" adalah kemping Airstream dan truk bekas untuk menariknya. Pekerjaannya akan menempatkannya di kota baru setiap 13 minggu, jadi ketika dia lulus, Nick akan meninggalkan pekerjaannya (ssst, jangan bilang bosnya), dan fokus pada nya pekerjaan menulis lepas dan blogging penuh waktu dari Airstream.

Keindahan dari pengaturan ini adalah bahwa perusahaan Hanna akan memberinya tunjangan perumahan sebagai bagian dari gajinya. Mereka akan dapat menggunakannya untuk membayar biaya perkemahan dan biaya hidup mereka dan dia akan membawa sebagian besar pendapatan mereka sementara Nick terus membangun bisnis online-nya.

Memilih untuk Berutang

Untuk membeli kemping dan truk, Nick dan Hanna harus mengambil hutang. Mereka berencana untuk membayar truk segera setelah dia lulus dan mereka mulai bepergian dengan menjual mobil Nick dan menggunakan uang itu untuk membayar truk. Airstream memiliki pinjaman 72 bulan yang mereka harapkan dapat dilunasi dalam 3-4 tahun.

Gaya hidup ini bersifat sementara bagi mereka. Mereka ingin melakukan ini selama 5-6 tahun ke depan sebelum menetap untuk memulai sebuah keluarga. Mengambil hutang untuk gaya hidup sementara ketika Anda sangat menghindari hutang bukanlah keputusan yang mudah untuk dibuat.

Satu hal yang membantu Nick menerima keputusan itu adalah melakukan perhitungan. Mereka membayar $1200 per bulan di Chattanooga untuk sewa. Pembayaran Airstream, dikombinasikan dengan biaya perkemahan bulanan, masih kurang dari itu. Fakta itu, bersama dengan fakta bahwa Airstreams cenderung mempertahankan nilainya, membantu Nick melihat sisi positif dari peluncuran penuh waktu musim gugur ini.

Memiliki semua keuangan Anda secara online sangat membantu ketika Anda ingin melakukan perjalanan penuh waktu. Hal utama yang perlu dipertimbangkan adalah mendapatkan surat Anda dan memastikan perusahaan kartu kredit Anda tahu Anda bepergian sehingga Anda tidak di-ping untuk kartu curian.

Masa Sulit dan Syukur
Ketika Nick melihat ke belakang, dan pada usia 23 dia tidak perlu melihat terlalu jauh...ketika dia melihat ke belakang dan melihat perjuangan yang dia dan Hanna hadapi, perkelahian, dan masa-masa sulit, dia merasa bersyukur di mana mereka berada hari ini.

Dia telah belajar pentingnya kesadaran diri tentang uang. Dia merasa kuat bahwa setiap orang perlu mencari tahu pikiran dan keyakinan mereka tentang uang. Strategi penganggaran, pengeluaran, investasi, dan tabungan Anda harus dibangun berdasarkan keyakinan dan kecenderungan pribadi tersebut.

“Ini adalah perjalanan yang sulit, tetapi perjalanan yang hebat, sejauh ini dan saya bersemangat tentang apa yang akan terjadi di masa depan.”~ Nick Benar

Tampilkan Catatan

• 00:00Pengantar
• 01:40 Memikirkan apa yang Anda inginkan vs. apa yang benar-benar kamu inginkan
• 06:10 Bisnis roti buatan Nick membeli laptop pertamanya pada usia 10
• 12:15 Kartu kredit, biaya kuliah, dan pengikisan sebagai pengantin baru
• 20:10 Menghabiskan, menabung, dan berinvestasi selama masa paceklik
• 27:15 Mengelola emosi seputar keuangan
• 31:40 Dari tanpa gaji menjadi gaji besar
• 34:51 Pengaduan sampingan dan peretasan kartu kredit
• 39:50 Tinggal di Airstream penuh waktu saat bepergian ke A.S.
• 45:00 Memilih untuk berhutang saat Anda menghindari hutang
• 52:00 Bagaimana perjuangan telah membantu Nick untuk bersyukur

Tampilkan Sponsor

Segera akan datang…

Tautan/Istilah/Konsep dari Pertunjukan

• Mempercepat
• YNABYNAB
• Penabung Selatan
• Bank Sekutu
• Gary V
• Pelopor

Transkrip Lengkap

Segera akan datang…

Apa berikutnya?

Punya pertanyaan? Tinggalkan komentar di bawah atau gunakan formulir kontak saya.

Terima kasih telah mendengarkan episode ini. Jika Anda menyukai apa yang Anda dengar, silakan berlangganan pertunjukan di iTunes. Saya ingin meningkatkan pertunjukan, jadi silakan tinggalkan peringkat dan ulasan. Katakan apa yang Anda suka dan bagaimana saya bisa meningkatkan.

Acara ini adalah bagian dari Jaringan Podcast FinCon dan diproduksi oleh Steve Stewart.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.