045: Menjadi Investor di Keluarga Anda bersama Brian Bain • Uang Paruh Waktu®

Brian adalah pendiri Investor dalam Keluarga dan Konferensi Investor Online. Di Investor in the Family, tujuan Brian adalah membantu melindungi investor dari membuat kesalahan besar yang membahayakan portofolio dan masa depan keuangan mereka. Brian tinggal di Dallas bersama istri dan putranya.

Jadi mari kita menggali. Mari kita bertemu Master of Money hari ini….

Dengarkan Episode dengan Brian Bain

• Dengarkan itu di iTunes.

Saya harap Anda menikmati itu. Terima kasih banyak kepada Brian karena memberi kami emas hari ini.

Bagikan di Twitter

Memilih Ketenangan, Kerendahan Hati, dan Disiplin

Apa yang terdengar seperti tiga sifat sulit untuk membangun hidup Anda telah menjadi fondasi utama bagi keputusan keuangan Brian. Ketika dia telah melakukan kesalahan keuangan, dia hampir selalu dapat melacaknya kembali ke pelanggaran salah satu dari ketiganya. Demikian juga, kesuksesan apa pun yang dia miliki dapat ditelusuri kembali ke tetap pada target dengan tiga sifat itu.

Istilah-istilah ini semuanya akrab bagi kebanyakan dari kita, tetapi Brian menggunakannya dengan cara yang unik ketika diterapkan pada keuangan.

Ketenangan hanyalah menjadi sadar, atau realistis, tentang situasi keuangan Anda. Ini berlaku tidak hanya untuk keluar dari hutang tetapi juga untuk berinvestasi atau meningkatkan penghasilan Anda. Kesediaan untuk belajar dari orang lain dan melakukan koreksi adalah inti kerendahan hati. Dan Anda perlu disiplin untuk tetap berpegang pada semua hal yang Anda pelajari.

Menjadi Penatalayan yang Lebih Baik

Pada tahun 2012 sebagai pengantin baru, Brian tahu bahwa keputusan yang dia dan istrinya buat mengenai karier adalah akan mempengaruhi masa depan keuangan mereka dan bahwa dia harus menjadi penatalayan yang lebih baik dari pendapatan yang mereka lakukan memiliki.

Mereka berdua dipekerjakan oleh organisasi nirlaba dan penghasilan Brian selama 12 tahun dalam karirnya adalah apa yang akan terjadi sebagai karyawan tahun pertama jika dia mengejar pekerjaan di bidang keuangan. Dengan penghasilan kecil dan tidak ada kenaikan gaji, sudah waktunya untuk serius tentang uang yang mereka hasilkan.

Sebagai jurusan akuntansi dan keuangan di perguruan tinggi, Brian selalu menikmati topik uang dan tertarik dengan investasi. Dia mengambil minat dalam berinvestasi dan terjun ke dalam belajar sebanyak yang dia bisa untuk mengamankan masa depan yang lebih stabil bagi keluarganya.

Tujuan Pendewasaan

Ketika Brian memulai usaha investasinya, dia mulai dengan sejumlah dana di Roth IRA yang telah dimulai ayahnya untuknya. Pada saat yang sama, dia mencoba untuk belajar cara membangun bisnis dan dia mengakui bahwa dia tidak cukup disiplin pada saat itu untuk melakukannya dengan baik.

Dengan pendapatannya yang terbatas, Brian tidak mampu membeli investasi yang paling berisiko sehingga dia lebih memilih saham. Saham bukanlah cara untuk membangun kekayaan, jadi dia harus menentukan apa tujuannya untuk pendapatan yang bisa dia bawa pulang dan menemukan cara untuk menghasilkan lebih banyak uang. Fokusnya selama beberapa tahun terakhir adalah membangun bisnis karena dia melihat keuntungan yang jauh lebih tinggi untuk keluarganya dari itu.

Hidup Di Bawah Kemampuan Anda

Bukan rahasia lagi bahwa untuk menjadi sukses secara finansial, Anda harus hidup di bawah kemampuan Anda. Itu tidak mudah meskipun ketika penghasilan Anda terbatas. Brian mengakui bahwa istrinya jauh lebih sadar tentang perlunya berhemat daripada dirinya.

Sebagai pasangan, mereka cenderung menikmati waktu bersama melakukan hal-hal yang tidak membutuhkan biaya. Itu tidak berarti mereka tidak pernah pergi ke mana pun, karena mereka pasti melakukannya, tetapi mereka tidak menghabiskan banyak uang untuk hiburan. Istri Brian tumbuh di lingkungan yang lebih makmur tetapi dia tidak memiliki keinginan untuk hidup besar. Mereka berdua senang berpegang pada hal-hal yang murah untuk memiliki masa depan yang lebih aman.

Brian dan istrinya sama-sama ingin dia bisa tinggal di rumah bersama anak-anak mereka ketika mereka memulai sebuah keluarga, jadi kapan mereka membeli rumah pertama mereka, mereka mempertahankan hipotek mereka sekitar 20% dari pendapatan mereka. Mereka tahu bahwa pengeluaran besarlah yang dapat merusak anggaran sehingga mereka sengaja membuatnya serendah mungkin.

Salah satu cara mereka dapat melakukan perjalanan secara ekstensif adalah melalui peretasan kartu kredit. Brian mengatakan dia terlambat ke permainan peretasan kartu kredit tetapi dia masih bisa melakukan beberapa perjalanan hebat dengan istrinya dan masih menggunakan beberapa kartu; satu kartu Delta yang berguna untuk poin perjalanan, dan kartu tunai ganda Citibank yang memberikan hadiah uang tunai untuk pembelanjaan dan pembayaran kartu.

Menggunakan Minimalisme untuk Mengontrol Pengeluaran Harian

Brian menyebutkan sebelumnya bahwa istrinya lebih baik dalam permainan berhemat daripada dia. Mereka telah bereksperimen sedikit dengan gaya hidup minimalis: ide "jangan membelinya kecuali Anda benar-benar menyukainya".

Ini membantu mengendalikan beberapa pengeluaran harian yang cenderung menjauh dari Anda jika Anda tidak memperhatikan. Brian tidak punya masalah dengan tidak membeli banyak mainan besar dan mahal; hal-hal kecil yang membuatnya bermasalah. Hal-hal yang tampaknya cukup sederhana, seperti buku untuk ditambahkan ke koleksi Anda, dapat membuat perbedaan besar dalam situasi keuangan Anda.

Memberdayakan Orang dengan Uang

Brian berbicara panjang lebar dalam episode ini tentang mengembangkan bisnisnya alih-alih menginvestasikan banyak uang dengan cara biasa. Dia sangat yakin bahwa bisnisnya adalah cara untuk mengamankan masa depan keluarganya, bukan saham dan obligasi.

Brian ingin menghasilkan banyak uang tetapi tidak agar dia dapat membeli lebih banyak buku atau rumah yang lebih besar. Ya, dia harus mengurus keluarganya dan kebutuhan di sana seperti pendidikan dan kesehatan. Tapi keinginannya untuk lebih banyak uang melampaui keluarganya ke dunia di luar rumahnya.

Brian terlibat langsung dengan beberapa organisasi nirlaba dan secara tidak langsung berafiliasi dengan beberapa organisasi nonprofit lainnya. Semangatnya adalah gunakan uang untuk memberdayakan orang yang tidak punya apa-apa. Seperti rumah sakit bersalin di Sudan yang membutuhkan $ 150.000 setahun untuk tetap buka dan menyelamatkan nyawa wanita dan anak-anak.

Ada pengusaha yang menghasilkan $150K dalam sebulan, dan meskipun Brian bukan salah satunya…namun…ia ingin membawa bisnisnya ke tingkat itu sehingga ia dapat mengubah hidup. Perannya saat ini dengan organisasi nirlaba, Memberdayakan Satu, membuatnya bekerja dengan para pendeta dan pemimpin di Sudan Selatan. Dia bekerja pada kurikulum dan pengembangan fakultas untuk sekolah di sana.

Kewirausahaan dengan Pekerjaan Penuh Waktu

Satu hal yang menarik tentang Brian adalah dia tidak berniat meninggalkan pekerjaannya sehari-hari. Dia bersemangat tentang orang-orang Sudan dan keinginannya adalah untuk terus membantu mereka dan memberi dampak bagi negara selama mungkin.

Bisnis Brian tumbuh dari pembelajarannya sendiri dan keinginan untuk berbagi dengan orang lain. Saat dia meningkatkan pemahamannya tentang investasi, dia merasa seperti orang lain akan mendapat manfaat dari memiliki seseorang yang dapat mereka percaya untuk mengajari mereka cara melakukan hal yang sama. Dan Investor dalam Keluarga lahir.

Tujuannya dengan bisnis ini adalah untuk membantu orang memahami apa pilihan mereka dalam hal berinvestasi, cara kerjanya, beberapa cara sederhana untuk memulai, dan cara menetapkan tujuan. Berinvestasi adalah hal besar yang misterius bagi banyak orang dan Brian ingin mengubahnya. Dia tidak hanya membagikan nasihatnya dan kemenangannya dalam berinvestasi, tetapi dia juga terbuka tentang kesalahannya dengan harapan membantu orang lain tidak melakukan kesalahan yang sama seperti yang dia buat.

Tampilkan Catatan

Stempel Waktu-
• 00:00Pengantar
• 02:00 Memilih ketenangan, kerendahan hati, dan disiplin sebagai dasar keputusan keuangan Anda
• 05:55 Menjadi pelayan yang lebih baik dari pendapatan terbatas
• 09:45 Membuat tujuan yang matang dan membangun bisnis
• 12:25 Membeli fixer-upper di lingkungan yang sedang naik daun
• 14:55 Sistem uang harian untuk hidup di bawah kemampuan Anda
• 17:55 Menggunakan bonus kartu kredit untuk perjalanan
• 22:35 Alat untuk berinvestasi
• 34:00 “Jangan membeli barang kecuali Anda benar-benar menyukainya.”
• 35:11 Menggunakan uang untuk mengubah hidup orang
• 40:15 Menjadi pengusaha dengan pekerjaan penuh waktu
• 42:50 Bagaimana memulai investasi

Tampilkan Sponsor

Segera akan datang…

Tautan/Istilah/Konsep dari Pertunjukan

• Kartu Kredit Citi Cash Back
• Kartu Kredit Delta Skymiles
• Pemeriksaan Online USAA
• Investasi Sekutu
• Investasi Kesetiaan

Transkrip Lengkap

Segera akan datang…

Apa berikutnya?

Punya pertanyaan? Tinggalkan komentar di bawah atau gunakan formulir kontak saya.

Terima kasih telah mendengarkan episode ini. Jika Anda menyukai apa yang Anda dengar, silakan berlangganan acaranya di iTunes. Saya ingin meningkatkan pertunjukan, jadi silakan tinggalkan peringkat dan ulasan. Katakan apa yang Anda suka dan bagaimana saya bisa meningkatkan.

Acara ini adalah bagian dari Jaringan Podcast FinCon dan diproduksi oleh Steve Stewart.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.