Hbagaimana menginvestasikan uang Anda harus menjadi keterampilan hidup dasar-seperti mengganti ban, menganggarkan, dan memasak untuk diri sendiri.
Kebenaran yang menyedihkan adalah bahwa investasi menakutkan bagi banyak orang. Rasanya mustahil untuk mengisi celah keterampilan khusus ini. Syukurlah, di situlah biji ek masuk.
Acorns adalah platform investasi mikro yang mengambil uang receh Anda dan menginvestasikannya ke dalam portofolio Exchange Traded Funds (ETFs).
Mari kita lihat lebih dekat Acorns untuk mempelajari lebih lanjut tentang model investasi mereka dan cara kerjanya.
Apa itu Investasi Acorns?
Acorns membuat investasi lebih mudah diakses oleh rata-rata orang dengan membawa investasi mikro ke tingkat berikutnya. Investasi mulai dari $5. Anda dapat membangun portofolio investasi yang beragam melalui pengumpulan pembelian sehari-hari. Mereka memiliki akses ke lebih dari 7.000 saham dan obligasi, dan menawarkan Kepemilikan Saham Pecahan dalam portofolio ETF mereka.
Akun Acorns dapat diakses melalui aplikasi seluler mereka (tersedia di iOS dan Android) serta online melalui situs web Acorns. Anda akan dapat mengakses akun investasi Anda dari mana saja di seluruh dunia.
Konsep investasi mikro unik Acorns menghilangkan beberapa kecemasan ketika belajar bagaimana menginvestasikan uang Anda. Sebagian besar pelanggan bahkan tidak akan melihat uang dipindahkan ke Acorns karena pengumpulannya dalam jumlah kecil. Seringkali, bagian tersulit dari menabung dan berinvestasi adalah memulai. Acorns memudahkan untuk "mengaturnya dan melupakannya."
Acorns menawarkan kepada pengguna pengenalan tentang investasi yang dapat membantu investor baru yang paling gugup sekalipun untuk mengatasi hambatan mental mereka dan menguasai keterampilan hidup ini.
Bagaimana Acorns Bekerja?
Sama seperti program Bank of America Keep the Change, kaitan besar untuk Acorns adalah kenyataan bahwa program tersebut tertaut ke akun pengeluaran pilihan Anda. Ini menggunakan kartu kredit, rekening giro / kartu debit, atau akun Paypal dan mengumpulkan setiap transaksi ke dolar terdekat.
Namun, tidak seperti Keep the Change, Anda tidak akan melihat uang yang ditransfer dari akun Anda pada setiap pengumpulan. Sebagai gantinya, perangkat lunak Acorns akan melacak apa yang pasti akan telah dibulatkan. Kemudian mereka melakukan transfer ke portofolio investasi Anda setelah Anda mencapai minimal $5 dalam roundup. Transfer ini akan berasal dari akun pembelanjaan pilihan Anda–belum tentu akun tempat pembelian dilakukan.
Dengan kata lain, Anda dapat menempatkan semua transaksi Anda pada kartu kredit Anda tetapi meminta Acorns mentransfer uang dari rekening giro Anda setelah $ 5 dalam pengumpulan terkumpul.
Ini berarti bahwa Anda harus menunjuk satu rekening giro khusus dari mana dana akan ditransfer ke dalam portofolio investasi Acorns Anda.
Cara Kerjanya untuk Kami
Suami saya dan saya melakukan sebagian besar pembelian kami dengan kartu kredit hadiah Upromise kami, yang menjadikannya akun pengeluaran alami bagi kami untuk ditautkan ke Acorns untuk dibulatkan.
Kami juga akan menautkan salah satu dari dua rekening giro kami ke Acorns sebagai rekening yang ditunjuk untuk penarikan. Round-up Acorns kami akan terlihat seperti ini:
- Saya menautkan kartu kredit Upromise kami ke Acorns.
- Saya membeli makan siang seharga $13,23
- Acorns menghitung jumlah yang akan dibulatkan menjadi $0,77. Aplikasi belum mentransfer uang, karena kami belum mencapai minimum $5.
- Saya melakukan beberapa pembelian lagi, dan Acorns melacak jumlah yang dibulatkan hingga mencapai $5.
- Pada poin $5, Acorns mentransfer $5 dari rekening giro yang ditentukan, meskipun pembulatan dilakukan dengan kartu kredit kami.
Selain opsi pembulatan, Anda juga dapat mengatur transfer berulang setiap hari, mingguan, atau bulanan, atau Anda dapat melakukan transfer sekaligus. Transfer akan terdaftar sebagai "PMTS WEB Investasi Acorns" pada laporan mutasi bank Anda.
Memilih Portofolio Investasi Anda
Perancang aplikasi Acorns bermitra dengan ekonom pemenang hadiah Nobel Dr. Harry Markowitz untuk membuat portofolio optimal yang ditawarkan kepada pengguna. Dr. Markowitz secara luas dianggap sebagai bapak Teori Portofolio Modern, yang menjadi dasar bagi sebagian besar metodologi investasi penasihat online.
Setelah Anda mendaftar dengan Acorns dan memberikan informasi tentang usia, tujuan, pendapatan, dan investasi Anda kerangka waktu, aplikasi akan merekomendasikan salah satu dari lima portofolio investasi mulai dari konservatif hingga agresif. Setiap portofolio secara eksklusif terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang dipilih dan diseimbangkan kembali oleh sekelompok penasihat yang mencakup Dr. Markowitz.
ETF berasal dari perusahaan investasi seperti iShares, Pimco, dan Vanguard, dan mereka termasuk eksposur ke saham berkapitalisasi besar, berkapitalisasi kecil, real estat dan pasar berkembang, serta pemerintah dan perusahaan obligasi.
Meskipun aplikasi merekomendasikan jenis portofolio tertentu untuk setiap pengguna, Anda dapat memilih yang berbeda jika Anda mau. Anda juga dapat secara manual memilih kelas aset yang Anda minati untuk berinvestasi. Setelah Anda membuat pilihan, Anda akan mengklik "Konfirmasi Portofolio."
Jika Anda perlu mengakses uang Anda, Anda memiliki opsi untuk menarik dana Anda dari akun investasi Acorns Anda kapan saja. Uang akan tiba di rekening giro Anda dalam waktu lima sampai tujuh hari kerja. Tidak ada batasan berapa banyak Anda dapat menarik.
Terkait:Haruskah Anda Berinvestasi dengan Exchange Traded Funds
Biaya dan Pajak Acorns
Acorns memiliki tiga struktur biaya yang berbeda. Pengguna dengan lebih dari $5.000 dalam portofolio investasi mereka akan membayar 0,25% dari kepemilikan mereka per tahun. Mereka yang belum mencapai tanda $5.000 membayar $1 per bulan untuk layanan tersebut. Biaya ini bisa sangat curam untuk pemula Acorns. Misalnya, portofolio $200 akan membayar $12 selama satu tahun—yang sama dengan biaya 6% yang menyakitkan.
Selain biaya, jangan lupa bahwa portofolio yang ditawarkan oleh Acorns adalah akun investasi yang dikenakan pajak secara eksklusif. Itu berarti Anda akan berutang pajak atas setiap keuntungan modal yang disadari oleh investasi Acorns Anda, meskipun kerugian modal dapat mengimbangi pajak yang Anda berutang. Acorns tidak menawarkan bantuan kepada pengguna untuk mengurangi pajak mereka, seperti yang sering dilakukan oleh penasihat robo lainnya.
Tingkat investasi Acorns "Lite" akan dikenakan biaya $1 per bulan. (Opsi akun pelajar gratis tidak lagi tersedia.) Selanjutnya, ada level “Pribadi” seharga $3 per bulan, yang mencakup investasi, “Nanti” (pensiun) dan Acorns Spend (memeriksa). Untuk jenis paket yang paling kuat, Anda dapat memilih paket "Keluarga". Dengan $5 per bulan, Anda mendapatkan semua akun yang disebutkan sebelumnya serta akun investasi untuk anak-anak Anda.
Terkait: Bagaimana Menggabungkan Portofolio Investasi Kena Pajak yang Menang
Apakah Biji Aman?
Keamanan harus menjadi perhatian setiap kali Anda membuka rekening baru yang melibatkan uang. Penting untuk memastikan Anda terlindungi dari aktivitas penipuan dan uang serta informasi Anda aman.
Acorns menawarkan penggunanya tingkat keamanan tertinggi yang tersedia. Situs web dan aplikasi seluler diamankan dengan enkripsi SSL 256-bit. Aplikasi ini menggunakan beberapa perlindungan akun seperti logout otomatis setelah tidak aktif, otentikasi multi-faktor, dan verifikasi ID.
Anda juga akan menerima peringatan akun jika ada aktivitas akun yang tidak biasa.
Jika Acorns tidak mungkin, uang yang Anda investasikan adalah Securities Investor Protection Corporation (SIPC) yang diasuransikan hingga $ 500.000, termasuk $ 250.000 untuk klaim uang tunai. (SIPC adalah versi investasi dan pialang dari asuransi FDIC.) Informasi lebih lanjut dapat ditemukan di situs web SIPC.
Namun, tidak ada investasi yang bebas risiko, dan Anda perlu ingat bahwa asuransi SIPC hanya ada untuk melindungi Anda dari kegagalan Acorns, bukan dari kerugian pokok Anda karena perubahan pasar.
Acorns tidak dapat menjamin kinerja pasar saham, tetapi ada baiknya mengetahui bahwa uang dan informasi pribadi Anda dilindungi. Acorns sangat bangga dengan langkah-langkah keamanannya.
Akun Acorn lainnya
Acorns juga menawarkan Acorns Later, sebuah akun IRA. Pelanggan dapat menabung untuk masa pensiun dengan mudah melalui Acorns. Acorns akan mengambil tujuan, pendapatan, dan informasi bersama lainnya untuk merekomendasikan IRA. Tanyakan kepada profesional pajak Anda bahwa Anda memenuhi syarat untuk membuka salah satu dari akun pensiun yang diuntungkan pajak ini. Biaya untuk Acorns Later sudah termasuk dalam tingkat keanggotaan Personal sebesar $3 per bulan.
Jika Anda mencari rekening giro dengan akses kartu debit, Acorns Spend adalah pilihan yang baik. Akun Acorns Spend dapat mengakses ATM nasional secara gratis atau dengan penggantian biaya. Tidak ada cerukan dan tidak ada biaya saldo minimum dengan Acorns Spend.
Acorns Spend memberikan kesempatan untuk menghasilkan hingga 10% lebih banyak dengan investasi bonus dalam kategori atau vendor yang mereka tentukan. Biaya untuk Acorns Spend adalah $3 per bulan, dan Anda masih mendapatkan akun investasi dan pensiun dasar serta rekening giro Anda dengan kartu debit.
Sementara Berinvestasi adalah fungsi utama Acorns, senang mengetahui bahwa Anda juga dapat mencari peluang investasi lain di satu tempat. Plus, Anda mendapatkan kemudahan mengelola semua akun Anda di satu tempat.
Garis bawah
biji ek telah menciptakan sebuah aplikasi yang membuat menginvestasikan uang cukup banyak tanpa rasa sakit. Dengan menurunkan penghalang untuk masuk, aplikasi ini menawarkan dukungan yang sangat baik kepada investor pemula saat mereka mempelajari seluk beluk menumbuhkan uang mereka.
Meskipun biayanya bisa agak curam untuk pengguna baru, Acorns mungkin masih menjadi pilihan bagus bagi investor baru yang baru memulai.
Adalah harapan saya bahwa investor muda akan menggunakan Acorns sampai mereka mengetahui seluk beluknya dan merasa percaya diri membuat keputusan investasi sendiri.
Memulai:Mulai investasi otomatis dengan Acorns!
Emily Guy Birken adalah pemenang penghargaan penulis, penulis, pelatih uang, dan ahli pensiun. Empat bukunya termasuk Lima Tahun Sebelum Anda Pensiun, Pilih Pensiun Anda, Membuat Jaminan Sosial Bekerja Untuk Anda, dan Akhiri Tekanan Finansial Sekarang.