Membeli Rumah Akan Memperlambat Jalan Anda ke FI • PT Money

TLDR: membeli rumah bukanlah cara terbaik untuk membangun kekayaan – pasar saham lebih baik – tetapi membeli rumah masih merupakan ide bagus jika Anda melakukannya dengan benar.

Membeli Rumah Masih Bagian dari “Mimpi Amerika” Kami

Meskipun dengungan tentang menyewa menjadi keren baru, membeli rumah masih sesuatu yang sebagian besar dari kita (seperti 80%) ingin melakukan.

Dan itu alami.

Anda menyelesaikan sekolah, Anda menemukan pasangan, dan Anda ingin mendirikan kemah. Semua orang melakukannya! Yah, tidak semua orang, tetapi ada alasan mengapa jalur umum ini ada. Ia bekerja dan memenuhi keinginan dasar manusia.

Saya pasti ingin membeli rumah setelah saya menikah. Saya ingin "berpartisipasi dalam pasar real estat." “Ya, saudara!”

Saya akui sekarang bahwa membeli rumah untuk ditinggali bukanlah cara terbaik untuk berpartisipasi dalam pasar real estat. Tapi itu CARA.

Dan fakta itu tidak menghentikan saya untuk menginginkan rumah. Dan itu tidak akan menghentikan anak muda Amerika untuk menginginkan hal yang sama. Apakah itu menghentikan Anda?

Ada terlalu banyak rumah untuk diperebutkan dan hanya begitu banyak tuan tanah untuk pergi berkeliling. Seseorang harus melakukan pembelian. Dan pasar akan menyesuaikan (baik melalui harga, regulasi, format, atau kombinasi dari semua ini) dan orang akan ingin membeli.

Tindakan pembelian rumah akan terus menjadi bagian dari mimpi Amerika. Dan…membeli rumah BISA membuat Anda kaya.

Membeli Rumah – Jika Dilakukan dengan Benar – Memiliki Efek Samping Membuat Anda Kaya

Tidak ada cara untuk menyiasatinya, sebagian besar rumah menghargai dari waktu ke waktu, dan ini menciptakan kekayaan dalam jumlah besar bagi banyak orang.

Angka pasti sulit didapat (karena perubahan ukuran rumah dan faktor lainnya) tetapi secara historis, rumah dihargai rata-rata 3-4% setiap tahun.

Dan karena sebagian besar pemilik rumah memasukkan semua "investasi" mereka ke dalam rumah mereka, mereka cenderung menganggap ini sebagai sumber kekayaan mereka. Dan itu.

Bagi kebanyakan orang, rumah mereka adalah aset terbesar mereka dan mengingat penghargaan yang mereka lihat sepanjang hidup mereka (4% setiap tahun), tidak heran mereka merasa positif tentang hal itu.

Baik untuk kita!

Masalah dengan situasi ini adalah bahwa beberapa orang berpikir bahwa karena kepemilikan rumah menciptakan beberapa kekayaan bagi banyak orang, itu harus menjadi kunci kekayaan bagi semua orang. Ini mengarah, sebagian, ke hal-hal seperti krisis perumahan subprime tahun '00-an.

Hanya karena sebuah rumah menciptakan kekayaan bagi banyak orang, itu tidak berarti itu adalah jalan terbaik yang bisa mereka ambil, dan itu tidak berarti itu yang terbaik untuk semua orang.

Inilah alasannya. Hipotek agak sedikit rekening tabungan paksa. Dan bagi sebagian besar orang, ini adalah satu-satunya alat yang cukup kuat untuk memungkinkan mereka menyimpan sejumlah uang (walaupun di rumah) cukup lama untuk mengumpulkan kekayaan. Ini memuaskan keinginan untuk membelanjakan dan "menabung".

Saya telah membeli dua rumah dalam hidup saya dan berkat beberapa penghargaan yang kuat di daerah saya, mereka telah membantu membuat saya kaya (setidaknya di atas kertas). Saya tidak mengeluh. Tapi saya juga menyadari apa yang saya lewatkan.

Beli Rumah Bukan Cara Paling Efisien Membangun Kekayaan – Berinvestasi di Pasar Saham Lebih Baik

Secara historis, pasar saham telah kembali rata-rata 7% per tahun. Real estate menghargai rata-rata 4% per tahun. Saham menang. Jika Anda ingin uang Anda tumbuh secepat mungkin, Anda akan menaruh uang Anda di pasar saham (atau bisnis) vs rumah. Akhir dari cerita.

Jika Anda mengejar FI/RE, dan ingin sampai di sana secepat mungkin, Anda akan lebih baik melewatkan kepemilikan rumah dan menginvestasikan uang Anda akan digunakan untuk uang muka dan pembayaran hipotek (dan perbaikan dan perbaikan rumah dan pajak dan asuransi - Ha).

Tetapi mencapai FI ASAP bukanlah tujuan semua orang. Kisah saya bahkan menunjukkan bahwa Anda dapat mengalahkan rata-rata dan benar-benar unggul dalam jangka waktu 10 tahun.

My Story: AKA The 10 Year Counter-Anecdot

Untuk menambahkan contoh dunia nyata, saya akan membagikan kisah saya dengan kepemilikan rumah. Cerita saya sebenarnya adalah argumen yang menentang gagasan bahwa saham menang dalam jangka panjang, tetapi saya masih membagikannya untuk: transparan tentang cerita saya dan memberi Anda ide bagaimana melakukan evaluasi Anda sendiri.

Saya membeli rumah pertama saya pada tahun 2007 seharga $205K. Saya menurunkan 20% ($41K). Pada saat itu, saya dan istri saya adalah pengantin baru dan belum memiliki anak – DINKs. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang bagaimana kami membeli rumah ini di sini.

Pada tahun 2012, kami memutuskan untuk pindah ke luar kota – lebih dekat ke sekolah yang kami inginkan agar anak-anak kami bersekolah dan ke rumah dengan halaman. Saat itu, nilai rumah kami hampir sama dengan saat kami membeli (yaitu rebound dari krisis perumahan akhir 2007/2008).

Tapi, nilainya tidak cukup bagi kami untuk menjual dengan bantuan Realtor dan tampil lebih dulu. Saya tidak ingin "kalah". Jadi kami bertahan di rumah dan mengubahnya menjadi properti sewaan.

Kemudian, kami membeli rumah berikutnya seharga $250K dan menurunkan 20% lagi ($50K).

Rumah pertama sekarang bernilai $325K (keuntungan tahunan rata-rata 6% selama 10 tahun), dan rumah kedua sekarang bernilai $384K (keuntungan tahunan rata-rata 9% selama 10 tahun).

Seandainya saya mengambil $41K saya pada tahun 2007 dan $50K saya pada tahun 2012 dan menginvestasikannya, masing-masing akan bernilai $60.000 dan $88.500. Itu adalah kenaikan rata-rata tahunan masing-masing 3,6% dan 10%. (kalk digunakan untuk ini)

Singkatnya:

• 2007 Rumah 6% > Investasi 2007 3,6%
• 2012 Rumah 9% < 2012 Investasi 10%

Situasi saya menunjukkan bahwa Anda dapat, dalam beberapa kasus, melawan rata-rata dalam waktu singkat.

Rumah – Bukan Sekedar Rumah – Bisa Bernilai

Hanya karena ini bukan jalan yang efisien menuju kekayaan, bukan berarti Anda tidak boleh melakukannya. Lagi pula, ada lebih banyak kehidupan daripada uang. "Bangun kehidupan yang Anda inginkan, lalu simpan untuk itu."

Memiliki tempat tinggal Anda – rumah Anda – memiliki banyak manfaat.

Sebagai permulaan, Anda dapat melakukan segalanya (tentu saja dalam aturan HOA dan kotamadya). Ingin penutup lantai baru? Lakukan. Ingin kolam di halaman belakang. Pergi untuk itu.

Tentu, Anda masih dapat melakukan ini dengan menyewa, tetapi saya berpendapat bahwa lebih umum di antara pemilik rumah untuk "memiliki" hubungan mereka dengan tetangga dan anggota komunitas dan organisasi lainnya.

Memiliki rumah juga merupakan cara alami untuk mendiversifikasi aset Anda. Kebanyakan orang tidak akan pernah menjadi investor real estat atau membeli REIT atau beli real estat dengan cara lain, jadi rumah adalah cara untuk melakukan lindung nilai terhadap sisa keuangan Anda.

Bagi saya, membeli rumah pertama saya adalah pintu gerbang untuk menjadi tuan tanah. Saya tahu bahwa suatu hari saya bisa menyewakan rumah pertama saya. Dan itulah yang kami lakukan – menghasilkan tambahan $4,000 setahun dengan itu. Saya tidak yakin saya akan memilikinya sekarang jika saya masih menyewa.

Membeli Rumah dengan Cara yang Benar

Jika Anda akan membeli rumah, inilah cara terbaik untuk melakukannya:

Pertama, berada di tempat dalam hidup di mana masuk akal untuk melakukan investasi semacam ini. Bagi kebanyakan orang, ini akan terjadi ketika mereka memiliki karier yang stabil, mereka menikah, dan mereka memiliki sebagian besar anak yang akan mereka lahirkan.

Karena sistem sekolah umum, orang-orang yang memenuhi deskripsi ini kemungkinan besar akan tetap tinggal di rumah mereka selama 15+ tahun. Mengingat biaya pembelian/penjualan rumah (biaya penutupan, agen penjual, perbaikan, dll.) itu membuat perbedaan besar dalam keseluruhan biaya kepemilikan jika Anda dapat tinggal di rumah Anda untuk waktu yang lama.

Kedua, setelah Anda memutuskan bahwa Anda siap untuk membeli, Anda pasti ingin memiliki uang sebanyak mungkin untuk pembelian tersebut. Minimal, Anda ingin 20% menghindari PMI, memberi diri Anda sedikit perlindungan terhadap penurunan pasar, dan untuk sekadar membuktikan bahwa Anda siap untuk memiliki rumah.

Namun, ada cara sah beli rumah tanpa DP 20%. Saya tidak selalu merekomendasikan ini.

Tentu saja, menghemat 20% bukanlah prestasi kecil. Bagi banyak orang, ini membutuhkan pengorbanan dalam anggaran Anda, menerapkan rencana tabungan otomatis dalam waktu yang lama, dan bahkan menambah aliran pendapatan baru.

Untuk mendorong Anda menghemat 20% Anda, saya akan menemukan beberapa pertanggungjawaban.

Gerakan Uang Muka – Bergabunglah

Bagi saya, pada tahun 2007, blog keuangan pribadi lain yang memotivasi saya.

Hari ini, Anda masih dapat mengikuti blog, podcast, atau Youtuber favorit Anda untuk mendapatkan inspirasi, dan Anda bahkan dapat bergabung dengan gerakan khusus yang didedikasikan untuk membantu Anda menghemat uang muka.

Jadi apa pendapat Anda? Apakah Anda mengejar KEBAKARAN dan kepemilikan rumah pada saat yang sama seperti saya? Atau apakah Anda berada di jalur cepat?

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.