SunTrust didirikan pada tahun 1891 di Atlanta, GA. Ini mengoperasikan lebih dari 1.400 cabang bank dan lebih dari 2.000 ATM di beberapa negara bagian AS tenggara. Meskipun bank ini melakukan layanan keuangan seperti persetujuan kartu kredit, perwalian, dan penyetoran; pinjaman hipotek adalah salah satu tindakan utama mereka.
SunTrust menawarkan berbagai macam produk KPR, seperti KPR fixed-rate, adjustable-rate, FHA, VA, jumbo, USDA, doctor, Agency Plus, dan Agency Affordable.
Fakta Hipotek SunTrust
- Layanan 11 negara bagian di AS tenggara, serta Distrik Columbia
- Menawarkan banyak pilihan hipotek, seperti Agen Terjangkau, Agensi Plus, VA, FHA, USDA, dan hipotek jumbo, serta pinjaman dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan
- Memberikan harga yang adil dan paket fleksibel untuk pembeli rumah yang tidak dapat membayar 20 persen untuk rumah mereka
- Per 31 Maret 2018, SunTrust memiliki aset $199 miliar
- Meskipun SunTrust telah terlibat dalam beberapa skandal, SunTrust telah membayar jutaan dolar dana bantuan kepada peminjam
- Sebagai sebuah perusahaan, SunTrust telah memenangkan banyak penghargaan untuk upaya inklusi tempat kerjanya
Keseluruhan
SunTrust Bank didirikan pada tahun 1891, melayani beberapa negara bagian di tenggara AS Selama bertahun-tahun bisnis, itu telah memusatkan perhatiannya pada orang Amerika yang tidak mampu untuk menempatkan 20 persen pada mereka rumah.
Untuk itu, ia menawarkan banyak program pinjaman yang terjangkau dan fleksibel yang dapat mengakomodasi berbagai anggaran dan gaya hidup.
SunTrust lebih santai daripada bank lain dalam meminta nilai utang terhadap pendapatan dan kredit peminjam, tetapi faktor-faktor ini kemungkinan menentukan harga pinjaman. SunTrust telah menghadapi masalah hukum karena gagal mematuhi standar hipotek yang didukung federal, dan ini telah menghasilkan banyak ulasan negatif.
Bank ini memiliki peringkat JD Power secara keseluruhan dua dari lima bintang dan peringkat Urusan Konsumen satu dari lima bintang.
Tarif Hipotek Saat Ini
Spesifik Pinjaman SunTrust
SunTrust menawarkan banyak jenis hipotek rumah, mulai dari pinjaman yang sesuai hingga opsi yang kurang tradisional. Pemberi pinjaman ini dikenal untuk mengakomodasi pembeli rumah yang tidak mampu membayar 20 persen di bawah rumah baru mereka.
Pinjaman Bunga Tetap SunTrust
Dengan pinjaman dengan suku bunga tetap, suku bunga tetap sama sepanjang masa pinjaman. Hipotek suku bunga tetap ideal untuk pembeli rumah yang berencana untuk tinggal di rumah selama beberapa tahun. Orang dengan keuangan aman yang menginginkan suku bunga yang dapat diprediksi mungkin ingin mengambil hipotek suku bunga tetap, terutama jika suku bunga rendah saat mereka membelinya.
Pinjaman SunTrust dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan
SunTrust menawarkan hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan untuk jangka waktu yang ditentukan selama 5, 7, atau 10 tahun. Jenis pinjaman ini memiliki tingkat bunga awal yang rendah yang dapat naik dan turun mengikuti tren pasar setelah jangka waktu tetap 5, 7, atau 10 tahun.
Banyak pemberi pinjaman hipotek jangan biarkan biaya pinjaman meningkat terlalu banyak, karena mungkin termasuk batas suku bunga. Hipotek ini sangat baik untuk pembeli rumah yang tidak berencana untuk tinggal lama di properti dan memiliki rencana penjualan dalam waktu dekat, sebelum periode suku bunga tetap berakhir.
Pinjaman Jumbo SunTrust
SunTrust menawarkan pinjaman jumbo untuk pembeli rumah yang ingin mengambil jumlah hipotek yang lebih besar daripada batas khas Freddie Mac dan Fannie Mae. Pada 2018, batas ini adalah $453.100 di seluruh AS, kecuali Alaska, Guam, Hawaii, dan Kepulauan Virgin AS, yang batasnya adalah $679.650.
Hipotek jumbo sangat membantu bagi pembeli yang merasa nyaman membayar pembayaran bulanan yang lebih besar untuk menutupi properti bernilai tinggi mereka. Mereka dapat menampilkan tarif yang dapat disesuaikan atau tetap.
Pinjaman Hipotek FHA SunTrust
Sebagai bagian dari pinjaman hipotek FHA untuk pembeli yang membutuhkan bantuan ekstra, SunTrust menyediakan pembiayaan hingga 96,5 persen untuk banyak pinjaman. Selain itu, nilai penuh uang muka dapat berasal dari hadiah dari anggota keluarga, majikan, atau pihak lain.
Bank menawarkan peminjam pilihan antara hipotek suku bunga tetap dan ARM. Jenis pinjaman ini dapat menjadi pilihan yang cocok untuk pembeli dengan ekuitas terbatas yang tersedia untuk uang muka.
Pinjaman VA SunTrust
Anggota Angkatan Bersenjata AS saat ini atau sebelumnya dan pasangan mereka mungkin memenuhi syarat untuk hipotek VA.
Jenis pinjaman ini memungkinkan peminjam untuk memilih pembiayaan 100 persen tanpa uang muka. Seperti hipotek FHA, pembeli yang memilih untuk mengambil pinjaman VA dapat memilih antara hipotek suku bunga tetap atau suku bunga yang dapat disesuaikan. Peminjam yang memenuhi syarat seringkali memilih untuk mengambil pinjaman VA karena opsi jangka waktu yang fleksibel dan biaya yang masuk akal.
Pembiayaan Terjangkau SunTrust Agency
SunTrust merancang hipotek jenis ini untuk pembeli yang mencari keterjangkauan ekstra. Dengan hipotek ini, peminjam dapat menurunkan minimal 3 persen dan dapat menggunakan kontribusi penjual dan hadiah untuk uang muka mereka. Fitur lain yang diinginkan tentang hipotek jenis ini adalah biaya asuransi bulanan yang lebih rendah daripada yang mungkin dimiliki oleh hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan atau jumbo.
Pembiayaan SunTrust Agency Plus
Pembeli yang mencari rumah berbiaya tinggi harus mempertimbangkan jenis hipotek ini. Alih-alih mengambil banyak pinjaman atau pinjaman jumbo, ia menawarkan opsi fleksibel untuk memungkinkan peminjam membeli rumah impian mereka.
Mereka biasanya termasuk pinjaman maksimum $679,650, menurut Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS. Pinjaman Agency Plus Financing tidak hanya tersedia untuk tempat tinggal utama; mereka juga dapat berlaku untuk rumah liburan dan properti investasi.
Pinjaman USDA SunTrust
Departemen Pertanian A.S. memberikan opsi pembiayaan kepada pembeli rumah yang pindah ke lokasi pedesaan. Seringkali, peminjam tidak perlu membayar uang muka rumah, dan mereka dapat menerima dana hingga 100 persen, dengan membayar biaya jaminan satu kali dan biaya tahunan ke USDA. Peminjam yang pindah ke daerah pedesaan dengan anggaran terbatas dapat memperoleh manfaat dari jenis pinjaman ini.
Program Pinjaman Dokter SunTrust
Pinjaman ini menawarkan manfaat besar bagi dokter, yang mencakup pilihan tarif dan keuangan yang fleksibel. Yang paling penting, itu memaafkan pinjaman mahasiswa, yang bisa sangat besar setelah lulus dari sekolah kedokteran, dan beban keuangan selama bertahun-tahun.
Dokter dapat menerima pembiayaan hingga 100 persen dan mungkin tidak diharuskan membayar biaya asuransi hipotek bulanan. Perlu dicatat bahwa pinjaman ini hanya tersedia di negara bagian dan kabupaten tertentu, termasuk AL, AR, DE, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, VA, WV, DC, dan beberapa bagian PA. Negara bagian lain mungkin membatasi rasio pinjaman terhadap nilai maksimum.
Program ini tersedia untuk berbagai jenis dokter, termasuk:
- Dokter Gigi (DDS dan DMD)
- Dokter (MD, DO, dan DPM)
- Fellows di MD, DO, DPM, atau program lainnya
- Penduduk berlisensi
Pengalaman Pelanggan SunTrust Mortgage
Di SunTrust Mortgage, Anda tidak dapat mengisi aplikasi online atau menerima penawaran online, tetapi Anda dapat memilih untuk mengirim email atau menelepon petugas pinjaman untuk mengajukan hipotek rumah. Para profesional ini dapat membantu Anda menemukan jenis pinjaman terbaik untuk anggaran dan gaya hidup Anda.
SunTrust baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka berencana meluncurkan sumber daya digital, Aplikasi Hipotek SmartGUIDE, yang akan membantu mempercepat proses, menjadi hanya 30 hingga 40 menit. Selain itu,
SunTrust menawarkan hipotek saat ini dan biaya suku bunga di situsnya, untuk perkiraan harga instan. FAQ online bank dapat membantu menjawab pertanyaan apa pun yang terkait dengan SunTrust secara khusus atau dengan proses hipotek secara umum.
Elemen penting dari pengalaman pelanggan yang kami lihat adalah bagaimana konsumen sebenarnya menilai interaksi mereka dengan perusahaan. Indikator yang bagus untuk ini adalah peringkat Originator Hipotek Utama JD Power.
Untuk tahun 2017, SunTrust memiliki dua bintang (dari lima) dalam kategori penawaran pinjaman, proses aplikasi/persetujuan, interaksi, penutupan pinjaman, orientasi, dan kepuasan keseluruhan. Hal ini menunjukkan persetujuan dan kepuasan terhadap bank yang lebih rendah dari rata-rata.
Selain itu, pada Januari 2017, itu Catatan Pengaduan Bulanan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melaporkan 43,7 pengaduan per periode tiga bulan untuk SunTrust Bank, perbedaan 6 persen dari tahun sebelumnya. Namun, SunTrust belum mencatatnya sejak saat itu, jadi mungkin masalah telah diminimalkan.
Kami akan lalai untuk tidak menyebutkan bahwa pada tahun 2018, sekitar 1,5 juta akun mungkin telah disusupi ketika mantan karyawan SunTrust mencuri daftar kontak klien. Individu ini diduga bekerja dengan pihak ketiga kriminal ketika ini terjadi, mungkin mengekspos nama klien, alamat, nomor telepon, dan saldo rekening. Untungnya, nomor Jamsostek, nomor rekening, PIN, dan kata sandi tidak bocor.
Pada tahun 2014, SunTrust harus membayar $968 juta sebagai biaya penyelesaian dengan pemerintah ketika bank tidak mematuhi standar ketika menerbitkan hipotek yang didukung federal. SunTrust menawarkan sekitar $500 juta bantuan peminjam kepada konsumen yang tertekan.
Namun, bank telah menerima penghargaan yang adil. Risk.net bernama SunTrust Bank of the Year untuk Risk Appetite Framework. J.D. Power's U.S. Home Equity Line of Credit Satisfaction Study menempatkan SunTrust sebagai bank tertinggi di seluruh dunia Kepuasan pelanggan HELOC, dan majalah Global Finance menamakannya sebagai Penyedia Pembiayaan Perdagangan Terbaik di Tenggara untuk 2018.
Reputasi Pemberi Pinjaman SunTrust
SunTrust didirikan sebagai bank pada tahun 1891 untuk melayani AS bagian tenggara. Perusahaan ini memiliki peringkat BBB satu dari lima bintang dengan 61 ulasan pelanggan, yang sangat rendah untuk jenis institusi ini. CFPB mengambil tindakan terhadap pemberi pinjaman ini, memaksanya untuk memberikan bantuan $500 juta kepada peminjam yang mengalami penjualan pendek dan penyitaan.
- Informasi yang dikumpulkan November 5, 2018
Kualifikasi Hipotek SunTrust
Nilai kredit |
Kualitas |
Kemudahan persetujuan |
760+ |
Bagus sekali |
Mudah |
700-759 |
Bagus |
Agak mudah |
621-699 |
Adil |
Sedang |
620 ke bawah |
Miskin |
Agak sulit |
Tidak ada nilai kredit |
tidak ada |
Sulit |
Umumnya, ketika peminjam memiliki nilai kredit di atas 760, mereka seharusnya tidak kesulitan mengamankan hipotek.
Jika peminjam memiliki nilai kredit kurang dari 760 tetapi masih dianggap "baik", mereka mungkin memenuhi syarat untuk hipotek, tetapi mungkin tidak mendapatkan harga terbaik. Ketika peminjam memiliki kredit "cukup" hingga "buruk" (atau tidak ada nilai kredit sama sekali), mereka mungkin mengalami kesulitan untuk disetujui untuk hipotek tradisional.
Meskipun SunTrust dapat memenuhi syarat individu dengan rasio utang terhadap pendapatan lebih dari 35 persen, tingkat hipotek rumah mereka kemungkinan akan meningkat setelah mereka melewati jumlah ini.
Uang muka minimum yang diperlukan bank tergantung pada jenis pinjaman. Biasanya, uang muka 20 persen adalah persyaratan untuk pinjaman konvensional, tetapi SunTrust telah terbukti sangat fleksibel bagi peminjam yang perlu membayar uang muka lebih rendah. Beberapa pinjamannya tidak memerlukan uang muka sama sekali.
Nomor Telepon SunTrust & Detail Tambahan
- URL beranda:https://www.suntrust.com/
- Telepon Perusahaan: 1-855-228-2927
- Alamat Kantor Pusat: Hipotek SunTrust, 303 Peachtree Street, Atlanta Timur Laut, GA 30308-3201
- Negara yang Dilayani: Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Maryland, Mississippi, Carolina Utara, Carolina Selatan, Tennessee, Virginia, Virginia Barat, dan D.C.