Aplikasi Tabungan Otomatis Terbaik untuk Mengumpulkan Tabungan pada tahun 2021 • Uang Paruh Waktu®

Digit sangat yakin dengan algoritme penarikan yang aman sehingga ia menawarkan untuk mengganti biaya hingga dua kali cerukan jika ada transfer yang membuat Anda kelebihan penarikan. Anda dapat meminta uang dari akun Digit Anda kapan saja dan biasanya Anda akan menerimanya pada hari kerja berikutnya.

Digit berkomunikasi dengan Anda melalui pesan teks, dan Anda harus mendaftar secara online, karena secara teknis ini bukan aplikasi. Digit dimulai sebagai alat teks saja tetapi sekarang memiliki aplikasi iPhone dan Android. Bagi mereka yang hanya mengirim SMS, Anda akan menerima pesan teks sekali sehari dengan saldo bank Anda saat ini. Anda juga memiliki opsi untuk menerima check-in teks yang lebih rinci, yang memungkinkan Anda melihat debit terbaru. Ini dapat memberi Anda gambaran harian tanpa usaha tentang keuangan Anda

Digit baru-baru ini mulai membayar pelanggan bonus tahunan 1% (dibayarkan setiap tiga bulan) pada saldo akun. Bagus!

Kelemahan besar untuk Digit adalah biaya bulanan sebesar $5. $6.040 adalah rata-rata yang harus Anda simpan di akun untuk mendapatkan bonus yang cukup untuk meniadakan biaya bulanan.

Pelacakan anggaran dengan aplikasi menjadi mudah dengan menyediakan kategori anggaran dan batas pengeluaran untuk membantu membuat rencana untuk uang Anda. Aplikasi ini meninjau pengeluaran Anda dan memberikan rekomendasi untuk mengurangi atau memotong pengeluaran. Empower memantau akun Anda dan memberi tahu Anda tentang keterlambatan pembayaran atau kenaikan tagihan.

Keuntungan besar dari Empower adalah pelatih keuangan pribadi. Sebagai pelanggan, Anda dapat berbicara dengan pelatih keuangan dan mendapatkan saran yang dipersonalisasi untuk situasi Anda. Bimbingan keuangan berguna untuk dimiliki tetapi dapat sangat membantu jika Anda menghadapi tantangan uang.

Pemberdayaan juga menyediakan uang muka untuk pelanggan aplikasi mereka untuk pengeluaran tak terduga seumur hidup. Anda dapat menerima uang muka $250 yang dapat Anda bayar kembali nanti. Jika Anda memenuhi syarat dan memiliki rekening giro Empower, Anda akan mendapatkan uang muka secara instan. Rekening giro eksternal tidak akan menerima uang sampai hari kerja berikutnya. Kelayakan ditentukan oleh riwayat akun Anda dan rata-rata setoran langsung bulanan Anda. Anda membayar kembali uang muka saat Anda menerima setoran langsung berikutnya.

Penting juga untuk dicatat bahwa aplikasi akan memberi Anda ringkasan harian pengeluaran Anda, yang mencakup kategorisasi otomatis pembelian Anda. Perincian harian yang sederhana dan mudah dibaca tentang kebiasaan pengeluaran Anda akan membantu Anda memperbaiki kebiasaan itu dan menjaga keuangan Anda dengan lebih baik.

Meski baru ada sejak Januari 2017, Clarity Money sudah mengguncang dunia teknologi finansial. Misi Clarity Money adalah menjadi layanan yang akan mengawasi Anda dalam hal pilihan uang Anda, dan membantu Anda mengendalikan kehidupan finansial Anda. Pendiri aplikasi percaya bahwa konsumen berhak mendapatkan transparansi dan advokasi dalam pilihan keuangan mereka, dan mereka merancang Clarity Money untuk menyediakannya.

Setelah mengunduh aplikasi ke Android, iPhone, atau perangkat Apple lainnya, Anda kemudian menghubungkan akun Anda ke Kejelasan, dan program menganalisis data pengeluaran Anda sebelum memberikan saran kepada Anda tentang cara mengoptimalkan dan menghemat uang.

Clarity Money dapat melakukan ini melalui Negosiasi & Penurunan Tagihan layanan, yang meminta pengguna untuk memberikan izin program untuk bernegosiasi dan/atau membatalkan layanan berulang Anda atas nama Anda. Program ini dapat melakukan negosiasi ini dengan menerapkan diskon dan kupon yang mungkin menjadi hak Anda tetapi tidak menyadarinya. Ketika program berhasil menurunkan tagihan Anda, Clarity Money akan menyimpan 33% dari tabungan sebagai komisi mereka, meninggalkan Anda dengan sisa 2/3 dari selisihnya.

Ada juga algoritme pada aplikasi yang akan membantu Anda menemukan kartu kredit dengan suku bunga lebih rendah dan/atau pinjaman pribadi. Anda juga bisa dapatkan skor kredit Anda secara gratis melalui aplikasi, yang bekerja dengan Experian dan menggunakan model VantageScore.

Terakhir, program mengidentifikasi biaya berulang yang boros dan akan membatalkan layanan tersebut untuk Anda. Situs ini berjanji bahwa Clarity tidak akan membuat rekomendasi yang tidak meningkatkan kualitas Anda secara objektif kesejahteraan finansial, sehingga Anda dapat merasa aman bahwa keuangan Anda akan meningkat dengan bertindak berdasarkan aplikasi rekomendasi.

SaverLife dijalankan oleh EARN, sebuah organisasi nirlaba yang membantu keluarga pekerja menabung dan berinvestasi untuk masa depan mereka. Program ini secara khusus dibuat untuk memberikan setiap orang Amerika kesempatan untuk membangun dan mempertahankan masa depan finansial.

SaverLife adalah program gratis yang memberi Anda kesempatan untuk memenangkan hadiah saat Anda menghemat uang. Penawaran hadiah berubah secara teratur, yang membantu Anda tetap bersemangat untuk menghemat uang Anda. Hadiah juga ditawarkan untuk pengguna yang membuat janji (seperti janji untuk menyimpan pengembalian pajak Anda) atau berbagi cerita tabungan mereka. Anda dapat memenangkan hadiah uang tunai mulai dari $5 – $1.000 hanya dengan meningkatkan tabungan Anda. Anda harus menyimpan setidaknya $50 untuk masuk untuk memenangkan hadiah uang tunai.

Yang harus Anda lakukan adalah menautkan program ke rekening tabungan Anda, sehingga dapat melacak jumlah tabungan Anda. Anda harus berusia minimal 18 tahun atau lebih, memiliki alamat email yang valid, dan memiliki rekening tabungan yang berlokasi di Amerika Serikat.

Jika Anda khawatir tentang keamanan, SaverLife menggunakan jenis enkripsi dan kebijakan privasi yang sama dengan yang digunakan bank lain. Mereka tidak menyimpan informasi perbankan Anda; mereka hanya melacak transaksi Anda. Mereka juga mencadangkan data Anda dengan formulir enkripsi, sehingga Anda dapat merasa aman dan terlindungi menggunakan platform mereka.

Anda juga akan dipasangkan dengan pelatih keuangan yang memberi Anda tip tabungan mingguan untuk membantu Anda tetap di jalur. Saundra Davis adalah pelatih keuangan internal mereka. Pekerjaan dan pengalamannya yang memenangkan penghargaan telah membantunya membangun program pelatihan di seluruh negeri.

Membiasakan menabung bisa jadi menantang, jadi SaverLife menyediakan komunitas untuk dukungan. Mereka menyediakan posting blog dan sumber daya tambahan untuk mendukung Anda dengan kemajuan tabungan Anda.

Anda juga bisa mendapatkan uang kembali dari pembelian online Anda. Cukup mulai belanja online Anda dari aplikasi CoinOut dan tekan salah satu tombol pedagang di beranda–atau kunjungi bagian hadiah aplikasi untuk melihat daftar lengkap pedagang yang berpartisipasi. Ketika Anda mengklik pengecer yang Anda inginkan, CoinOut akan secara otomatis mengarahkan Anda ke aplikasi atau situs web seluler toko. Setiap pembelian yang Anda lakukan pada saat itu akan dihitung sebagai uang kembali Anda.

CoinOut pada dasarnya bertindak sebagai dompet digital Anda dan menggunakan teknologi tingkat bank dengan metode enkripsi, dan multi-verifikasi untuk menjaga keamanan uang Anda. Dana hanya ditransfer satu arah. Jika seseorang mencoba meretas akun Anda, satu-satunya pilihan mereka adalah mengirim uang kepada Anda.

Untuk memulai, cukup unduh aplikasi iPhone, masukkan informasi bank Anda, dan Anda siap bermain. Kemudian transfer $1 ke rekening tabungan WinWin Anda untuk memainkan permainan satu menit yang menyenangkan seperti whack-a-mole atau pencari kata untuk mengungkapkan hadiah Anda hingga $100 tunai. Anda dapat bermain hingga 25 kali setiap hari.

Rekening tabungan WinWin diasuransikan dengan bank Wells Fargo dan FDIC. Anda dapat mentransfer dana WinWin Anda kembali ke rekening bank Anda kapan pun Anda mau. Anda juga dapat membatalkan WinWin pada saat itu juga.

WinWinSave sepenuhnya gratis—untuk saat ini. Situs web mereka menetapkan bahwa tidak ada biaya "untuk saat ini." Jika Anda menikmati bermain game di ponsel Anda, pertimbangkan WinWin sebagai platform game masuk Anda, karena itu akan membantu Anda menghemat hingga $25 per hari (daripada memberikan uang untuk pembelian dalam aplikasi di game tradisional), dan memberi Anda kesempatan untuk memenangkan lebih banyak uang.

Dengan sedikit biaya, Anda dapat memilih portofolio yang sesuai dengan toleransi risiko Anda serta strategi investasi yang paling sesuai untuk Anda. Isi panduan investasi Stash dan mereka akan membantu Anda memilih portofolio yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Investasi Anda dilindungi dari kegagalan institusional oleh Securities Investor Protect Corporation (SIPC). Kepemilikan dan uang tunai Anda disimpan di APEX Clearing Corp.

Selain pengumpulan, Anda juga dapat memanfaatkan Uang yang Ditemukan dari lebih dari 200 pengecer. Berbelanja dengan salah satu pengecer yang berpartisipasi, dan mereka akan menyetor hingga 10% dari pembelian Anda di akun investasi Anda. Anda juga dapat berbelanja dengan mitra Found Money menggunakan ekstensi chrome di laptop atau desktop Anda. Deposito ini membutuhkan waktu antara 60 hingga 120 hari untuk muncul di akun investasi Anda.

Aplikasi Acorns membantu Anda memilih portofolio yang sesuai dengan kebutuhan Anda dengan mengajukan serangkaian pertanyaan. Lima opsi portofolio termasuk dana indeks dari perusahaan investasi seperti iShares, Pimco, dan Vanguard.

Anda memiliki pilihan untuk menarik dana Anda dari Akun investasi Acorns Core setiap saat, dan uang akan tiba di rekening giro Anda dalam waktu lima sampai tujuh hari kerja. Tidak ada batasan berapa banyak Anda dapat menarik.

Acorns Later menawarkan semua manfaat aplikasi Core, ditambah cara mudah untuk menabung untuk masa pensiun. Program ini akan merekomendasikan IRA dan portofolio yang tepat untuk Anda dan memungkinkan Anda mengatur kontribusi berulang otomatis–yang tidak tersedia untuk pengguna Inti. Acorns Later juga membantu Anda dengan rollover dan secara otomatis menyeimbangkan kembali akun Anda saat Anda mendekati masa pensiun.

Acorns Spend memberi Anda semua fitur Core dan Nanti, ditambah rekening giro dan kartu debit yang secara otomatis mengumpulkan pembelian Anda dan menginvestasikan perubahannya. Rekening giro tidak memiliki biaya cerukan atau saldo minimum dan menawarkan ATM gratis tanpa batas atau penggantian biaya secara nasional.

Setiap level Acorns memiliki biaya yang berbeda. Pengguna Acorns Core membayar $1 per bulan, Pengguna selanjutnya membayar $2 per bulan, dan Pengguna pembelanjaan membayar $3 per bulan—tetapi ingat, pengguna yang memilih program yang lebih komprehensif mendapatkan akses ke program tingkat rendah sebagai dengan baik.

Dengan aplikasi Bumped (yang tersedia untuk Apple dan Android), Anda menautkan kartu debit atau kredit Anda ke aplikasi tersebut, memilih merek mana yang ingin Anda ajak bermitra, dan kemudian membelanjakannya seperti biasa. Setiap kali Anda melakukan pembelian pada kartu tertaut dengan salah satu merek mitra Anda, Anda akan mendapatkan persentase bagian (umumnya antara 1% dan 5%) berdasarkan jumlah pembelian Anda.

Memilih merek yang sudah Anda belanjakan berarti Anda menerima uang gratis dalam bentuk pecahan. Saat Anda mendapatkan bagian saham Anda, itu secara otomatis ditempatkan di akun broker Bumped yang ditautkan. Karena Bumped membantu mempromosikan loyalitas merek, merek, pengecer, dan perusahaan lain sangat ingin bermitra dengan aplikasi, dan ada daftar perusahaan yang berkembang untuk Anda pilih.

Aplikasi ini gratis, dan tidak ada biaya tambahan. Namun, Bumped akan memiliki akses ke riwayat transaksi Anda, dan data ini dikumpulkan dan dibagikan dengan pihak ketiga yang berafiliasi. Jika Anda tidak nyaman membagikan data Anda, Bumped mungkin bukan aplikasi yang tepat untuk Anda.

Konsumen yang tertarik dengan Bumped harus mengikuti daftar tunggu, meskipun seiring dengan pertumbuhan dan peningkatan perusahaan, waktu tunggu terus menyusut.

Setelah Anda mengunduh aplikasi dan menghubungkan akun giro Anda, Anda menetapkan tujuan menggunakan antarmuka intuitif mereka. Anda memutuskan berapa banyak yang ingin Anda simpan untuk tujuan Anda dan dalam jangka waktu apa. Anda dapat mengatur transfer otomatis dan juga mentransfer uang secara manual. Misalnya, jika Anda melewatkan happy hour setelah bekerja, Anda dapat secara manual mentransfer $20 ke tujuan Anda sebagai hadiah karena berbudi luhur secara finansial.

Aplikasi ini juga membantu Anda melacak tujuan Anda, memberi tahu Anda seberapa jauh Anda telah datang. Misalnya, jika Anda mencoba menghemat $ 40.000 untuk uang muka sebuah rumah, dan telah menghemat $ 18.000, aplikasi akan memberi tahu Anda bahwa Anda 45% dari perjalanan Anda ke sana. Ini adalah motivator yang sangat baik untuk menabung, dan aplikasi ini dapat membantu membuat menabung lebih menyenangkan bagi mereka yang berjuang dengannya.

Evati menginvestasikan uang Anda dalam portofolio yang disesuaikan dengan jangka waktu yang lebih pendek. Itu berarti investasi lebih banyak bersandar pada obligasi dan aset volatilitas rendah lainnya untuk memastikan prinsipal Anda terlindungi dalam jangka waktu yang lebih pendek.

Bulan pertama dengan Evati gratis. Setelah itu, Anda akan membayar $1 per bulan untuk investasi kurang dari $5.000, dan 0,25% per tahun untuk portofolio yang lebih besar dari $5.000.

Chime membuatnya sederhana dan mudah untuk menghemat uang dengan rencana tabungan otomatis mereka. Mereka juga bersemangat membuat Anda merasa aman. Mereka memiliki peringatan transaksi otomatis serta dukungan pelanggan harian untuk semua kebutuhan perbankan Anda.

Setiap kali Anda melakukan pembelian atau membayar tagihan dengan Kartu Debit Chime Visa® Anda, Anda akan menambah rekening tabungan Anda. Fitur Simpan Saat Anda Menghabiskan secara otomatis mengumpulkan transaksi ke dolar terdekat dan mentransfer selisihnya dari Rekening Pengeluaran Anda ke aplikasi Rekening Tabungan Anda. Anggota Chime juga dapat secara otomatis mentransfer 10% dari setiap gaji langsung ke Rekening Tabungan mereka pada hari gajian, sehingga lebih mudah untuk menumbuhkan tabungan mereka tanpa merasa terjepit.

Misi Chime adalah membantu Anda menciptakan kehidupan finansial yang lebih sehat untuk Anda dan keluarga. Dengan memasangkan teknologi dengan misi yang kuat, mereka dapat memberikan pengalaman perbankan yang luar biasa kepada anggotanya. Mereka juga tidak mengenakan biaya, dengan satu pengecualian: Ada biaya $2,50 untuk penarikan tunai di konter atau menggunakan ATM di luar jaringan yang bukan merupakan bagian dari jaringan bebas biaya Chime yang terdiri dari 38.000 ATM. Biaya ini harus mudah dihindari, Namun.

1. Setel & Lupakan: Ini adalah otomatisasi sederhana, di mana Anda dapat menyimpan jumlah yang ditetapkan setiap hari, mingguan, atau bulanan.
2. Pembulatan: Ini mirip dengan semua opsi pembulatan di aplikasi lain, kecuali Anda dapat membulatkan ke $1, $2, $3, $4, atau $5 terdekat.
3. Menghabiskan Lebih Sedikit: Bila Anda membelanjakan kurang dari jumlah anggaran target, Anda dapat menyimpan selisihnya. Misalnya, jika Anda membelanjakan kurang dari $15 di Starbucks per minggu, aturan ini akan menghemat selisihnya menuju sasaran Anda.
4. Kesenangan yang Bersalah: Jika Anda kesulitan dengan jenis pengeluaran tertentu, Anda dapat mengatur jumlah tabungan otomatis untuk masuk ke rekening Anda jika Anda menyerah pada godaan. Jadi, Anda dapat menghemat $10 setiap kali melakukan pembelian di McDonald's.
5. Kesehatan Apel: (Tidak tersedia di aplikasi Android). Bayar diri Anda sendiri untuk berolahraga. Jika Anda mencapai target kebugaran, Qapital akan menghemat uang untuk tujuan Anda. Misalnya, Anda dapat menghemat $25 untuk liburan Anda setiap kali Anda mengambil 10.000 langkah dalam sehari.
6. IFTTT: IFTTT adalah singkatan dari Jika Ini Maka Itu, dan Anda dapat memutuskan apa pun yang Anda inginkan yang akan memicu penghematan–seperti menghemat $20 setiap kali Anda mengisi tangki bensin atau menghemat $0,50 setiap kali Anda menyukai video di YouTube.
7. pekerja lepas: Setiap kali Anda dibayar, sisihkan uang untuk pajak.
8. Aturan 52 Minggu: Hemat $1 minggu pertama, $2 minggu kedua, dan seterusnya selama 52 minggu

Untuk melindungi Anda dari potensi cerukan, Qapital menjeda transfer apa pun yang akan membuat Anda memiliki kurang dari $100 di akun pendanaan Anda. Jeda itu juga berlaku untuk aturan apa pun yang mungkin dipicu–sampai saldo akun Anda naik lagi.

Pada November 2018, sekarang ada tiga tingkatan keanggotaan dengan tiga jumlah harga yang berbeda: Dasar, Lengkap, dan Master. Paket Dasar berharga $ 3 per bulan dan memberi Anda akses ke program penetapan tujuan Qapital dan aturan yang dapat disesuaikan dan otomatis. Anda dapat menetapkan tujuan tak terbatas dengan paket Dasar. Paket Lengkap berharga $6 per bulan dan menawarkan pengguna akses ke alat tabungan, pengeluaran, penganggaran, dan investasi Qapital, termasuk akun pengeluaran Qapital yang dilengkapi dengan kartu debit Visa. Dengan akun ini, Anda dapat menulis e-cek dan menerima bunga 0,1 persen. Paket Master, dengan biaya $12 per bulan, menawarkan segalanya dalam paket Lengkap dan Dasar, serta akses ke webinar dan tantangan penghematan uang dalam aplikasi.

Seperti Acorns, Keep the Change mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan dengan kartu debit Bank of America Anda, dan memasukkan kembaliannya ke rekening tabungan Anda. Misalnya, jika Anda membelanjakan $4,17 untuk secangkir kopi dan muffin, $0,83 akan secara otomatis ditempatkan di rekening tabungan Anda, dan rekening giro Anda akan didebit sebesar $5 penuh.

Jika Anda tidak memiliki cukup dana di akun Anda untuk menutupi pengumpulan Keep the Change Anda untuk hari itu, Bank of America membatalkan transfer Simpan Perubahan untuk hari itu untuk melindungi Anda dari cerukan. Selain itu, jika Anda akhirnya mengembalikan barang atau membatalkan pembelian, transfer Simpan Perubahan yang terkait dengan pembelian itu tetap ada di rekening tabungan Anda.

Rekening tabungan Bank of America tempat uang Anda ditransfer menghasilkan bunga, meskipun tarif saat ini untuk rekening tabungan biasa cukup rendah. Anda dapat mengakses uang Anda di tabungan itu kapan saja.

Bank of America menawarkan aplikasi seluler yang memungkinkan Anda memantau tabungan Keep the Change Anda, bersama dengan perbankan Anda yang lain.