Awal minggu ini, saya melakukan polling dua puluh pakar keuangan tentang bagaimana Anda harus menginvestasikan $1.000 pertama Anda.
Salah satu tema umum di antara jawaban mereka adalah Anda harus mempertimbangkan investasi berbiaya rendah, biasanya semacam dana indeks.
Rekomendasi itu hampir universal dan untuk alasan yang sangat sederhana —
Angka terpenting dalam berinvestasi adalah biaya.
Semakin banyak Anda membayar biaya, semakin sedikit Anda akan memiliki investasi untuk tumbuh!
Kedengarannya sangat sederhana. Hampir terlalu sederhana.
Bahkan perbedaan kecil dalam biaya dapat memiliki perbedaan besar dalam kekayaan Anda karena berapa lama investasi Anda akan tumbuh. Intip cepat bagan ini dari Pelopor, yang terlihat pada investasi awal $100.000 dengan pengembalian 6% yang diinvestasikan kembali:
Perbedaan kecil menjadi perbedaan besar dalam 10, 20, dan 30+ tahun!
Tinjau Biaya Anda Sekarang Juga!
Ambil prospektus semua dana Anda dan lihat berapa biaya Anda, yang penting adalah:
- NS rasio biaya – itulah berapa banyak dana yang akan membebankan biaya kepada Anda setiap tahun.
- NS beban penjualan (komisi penjualan) – komisi saat Anda membeli atau menjual dana. SEBUAH beban ujung depan, atau beban depan, berarti Anda membayar biaya saat membeli dana (ini di atas biaya transaksi yang mungkin Anda bayar). SEBUAH beban belakang adalah biaya yang Anda bayarkan saat Anda menjual saham reksa dana dan biasanya memiliki waktu yang lama. Misalnya, jika Anda menjual saham dalam waktu 5 atau 10 tahun, Anda akan dikenakan beban back-end tetapi jika Anda menunggu lebih dari periode tersebut, tidak ada beban back-end. SEBUAH beban ditangguhkan adalah biaya yang Anda bayarkan saat Anda menjual saham reksa dana dan tidak memiliki batas waktu, tetapi biasanya semakin rendah semakin lama Anda memegang saham.
- Akhirnya, tidak ada beban berarti tidak ada komisi penjualan.
Sekarang bandingkan biaya tersebut dengan apa yang bisa Anda dapatkan di perusahaan berbiaya rendah seperti Vanguard atau Fidelity.
Apakah Anda akan terkejut mengetahui bahwa Dana Indeks S&P 500 Vanguard (VFIAX) hanya menagih Anda 0,04% tanpa beban?
Dana Indeks Fidelity 500 (FXAIX) membebankan rasio biaya 0,15% dengan minimum $0.
Oh, apakah saya menyebutkan bahwa banyak broker berbiaya rendah tidak membebankan biaya administrasi atau biaya pemeliharaan akun lainnya? Vanguard tidak. Fidelity tidak.
Jangan Membayar Lebih
Takeaway kunci dari posting ini bukanlah bahwa Anda harus menumpahkan semua investasi lain dan membajak uang Anda ke dalam dana indeks berbiaya rendah.
Anda harus tetap memiliki investasi yang terdiversifikasi dan terkadang investasi tersebut akan mahal.
Vanguard memiliki Vanguard Explorer Fund yang bertujuan untuk berinvestasi di perusahaan kecil AS dengan potensi pertumbuhan. Risiko lebih tinggi, imbalan lebih tinggi, tetapi juga lebih mahal. Saham Investor memiliki rasio biaya sebesar 0,49%. Ini berinvestasi di perusahaan yang lebih kecil, yang merupakan sesuatu yang tidak akan Anda dapatkan dari dana Indeks S&P 500.
Jika Anda ingin eksposur internasional, itu akan dikenakan biaya lebih.
Pelajarannya bukan untuk menjadi murah, tetapi menjadi murah ketika opsi murah berkinerja seperti yang mahal!
Berikut ini contohnya — Saya tidak mengerti mengapa ada orang yang berinvestasi dalam dana Rydex S&P 500 (RYSOX). Ini berusaha menyamai kinerja S&P 500 tetapi membebankan rasio biaya 1,60%! (oh, ini juga memiliki komisi penjualan awal, beban depan, sebesar 4,75% — itu gila!)
Anda tidak dapat memprediksi masa depan. Anda tidak akan tahu bagaimana investasi Anda akan berjalan. Tetapi Anda dapat mengontrol berapa banyak Anda membayar. Jangan pernah membayar lebih.
(ini juga mengapa apa pun yang Anda butuhkan dalam waktu dekat harus disimpan di brankas investasi jangka pendek)
Seperti pepatah lama, dana pensiun Anda, bukan broker Anda!