Itu tergantung pada siapa Anda bertanya.
Jika Anda bertanya Dave Ramsey, jawabannya tidak ada. Anda tidak boleh memiliki hutang, Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit, dan manfaatnya tidak lebih besar daripada kekurangannya.
Jika Anda bertanya kepada seorang blogger perjalanan, jawabannya adalah MEREKA SEMUA. Dapatkan semua poin, dapatkan bonus sambutan, terbang dengan harga murah, menginap di hotel yang fantastis dengan harga yang lebih murah, dan jalani hidup sepenuhnya.
Jawabannya, seperti yang lainnya, ada di tengah-tengah.
Anda harus memiliki kartu kredit sebanyak yang Anda butuhkan.
Berikut adalah cara menentukan apa yang Anda butuhkan:
Daftar isi
- Strategi Kartu Kredit Saya
- Cara Memilih Kartu “Penggunaan Sehari-hari”
- Chase Freedom Kartu Tidak Terbatas
- Kartu Visa Wells Fargo Cash Wise
- Cara Memilih Kartu “Spesialis”
- Menemukan Kartu Berdasarkan Pengeluaran
- Menemukan Kartu Berdasarkan Hadiah
- Memiliki Tujuan dalam Pikiran
- Tidak Ada Nomor yang Tepat
Strategi Kartu Kredit Saya
Strategi kartu kredit saya sederhana.
- Anda memiliki kartu "penggunaan sehari-hari", yang akan menjadi kartu kredit default Anda, yang akan menangani sebagian besar transaksi.
- Kemudian, miliki kartu kredit "spesialis" yang menawarkan keuntungan di atas dan di luar kartu default Anda untuk jenis transaksi tertentu.
Idenya adalah Anda akan menggunakan kartu kredit default untuk sebagian besar transaksi. Ini akan menjadi cashback atau kartu hadiah tertinggi Anda untuk semua pembelian. Kemudian, Anda dapat membawa kartu kredit khusus untuk transaksi di mana Anda akan mendapatkan cashback yang lebih tinggi.
Misalnya, kartu kredit "penggunaan sehari-hari" kami adalah Kartu Kredit Southwest Rapid Rewards. Kami mendapatkan 1 poin Hadiah Cepat per dolar untuk semua pembelian yang masing-masing bernilai 1,6 sen saat digunakan pada penerbangan Southwest. Kami secara efektif mendapatkan ~1,6% cashback untuk pembelian. Kami juga mengumpulkan poin menuju Pass Pendamping. Sebagai selebaran berat di Southwest, Companion Pass adalah manfaat besar.
Kami memiliki kartu "spesialis" di Kartu Visa Costco Anywhere, yang berfungsi ganda sebagai kartu keanggotaan Costco kami. Kami menggunakannya untuk bensin (cashback 4% untuk pembelanjaan $7.000 pertama, lalu 1%) dan restoran (3%). Kami juga menggunakannya di Costco, di mana kami mendapatkan 2%.
Pengaturan kami adalah sangat sederhana. Dua kartu.
Jika kami tidak terbang ke Barat Daya, kartu "penggunaan sehari-hari" kami kemungkinan akan menjadi Mengejar Kebebasan Tanpa Batas kartu karena menawarkan 5% untuk pembelian perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards, 3% di toko obat dan tempat makan, ditambah 1,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnya. Oh, Anda juga mendapatkan uang kembali 5% untuk pembelian di toko bahan makanan (tidak termasuk Target atau Walmart) hingga $12.000 yang dibelanjakan di tahun pertama. Mendapatkan persentase itu kembali pada semua pembelian lainnya adalah tangkapan yang nyaman, Anda dijamin mendapatkan tingkat cashback yang cukup solid bahkan jika Anda lupa kartu apa yang seharusnya Anda gunakan.
Akhirnya, memiliki beberapa kartu juga berarti bahwa jika salah satu dikompromikan, saya masih memiliki kartu kredit lain yang dapat saya gunakan sampai penggantinya tiba. Saya tidak kehilangan kenyamanan itu.
Cara Memilih Kartu “Penggunaan Sehari-hari”
Anda ingin memilih kartu yang menawarkan manfaat besar meskipun itu adalah satu-satunya kartu kredit yang Anda miliki. Anda menginginkan kartu yang, jika Anda menggunakannya "secara tidak sengaja" karena Anda lupa kartu mana yang memiliki tingkat cashback terbaik, Anda tidak akan begitu kecewa.
Jika Anda memiliki kredit yang cukup baik, kartu kredit penggunaan harian Anda harus menawarkan setidaknya 1% uang kembali. Itu juga seharusnya tidak memiliki biaya tahunan – cashback 1% tanpa biaya tahunan adalah taruhan meja dalam permainan kartu kredit.
Sementara kami berada di subjek di mana bar harus ditetapkan – jika kartu kredit tidak menawarkan hadiah, apakah itu dalam poin reward atau cashback, tidak ada gunanya bagi Anda (sebagai kartu penggunaan sehari-hari atau sebaliknya). Kenyamanan kartu kredit tanpa imbalan benar-benar, secara fungsional, tidak lebih baik dari kartu debit. Meskipun ada perbedaan antara kartu kredit dan kartu debit, nilai terbesar dalam kartu kredit adalah dalam struktur penghargaan.
Satu pengecualian: Jika Anda sedang membangun kredit dan menggunakan a kartu kredit toko ritel untuk melakukannya. Meski begitu, kartu kredit toko menawarkan sesuatu kepada penggunanya, bahkan jika itu bukan struktur hadiah yang murah hati.
Jika skor kredit Anda cukup bagus, Anda harus mencari kartu yang menawarkan cashback lebih dari 1%. Ada beberapa kartu kredit yang sekarang menawarkan cashback 1,5% hingga 2% sebagai dasar.
Tidak ingin terlalu memikirkan ini? Salah satu dari dua kartu ini adalah pilihan bagus:
Chase Freedom Kartu Tidak Terbatas
NS Kartu Chase Freedom Unlimited adalah kartu penggunaan harian yang bagus karena Anda mendapatkan 5% untuk pembelian perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards, 3% di toko obat dan tempat makan, ditambah 1,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnya. Oh, Anda juga mendapatkan uang kembali 5% untuk pembelian di toko bahan makanan (tidak termasuk Target atau Walmart) hingga $12.000 yang dibelanjakan di tahun pertama. Uang kembali 1,5% untuk semua pembelian dengan biaya tahunan $0 adalah tingkat uang kembali yang solid.
Sebagai bonus tambahan, Anda mendapatkan $200 setelah Anda membelanjakan $500 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama sebagai bonus sambutan.
Kartu Visa Wells Fargo Cash Wise
Atau, Wells Fargo Cash Wise Visa Card adalah kartu lain dengan cashback 1,5% untuk semuanya dan biaya tahunan $0. Yang ini juga memiliki penawaran selamat datang sebesar $150 setelah hanya menghabiskan $500 dalam tiga bulan pembukaan akun.
Kedua kartu ini menjadi pilihan bagus untuk kartu penggunaan sehari-hari karena cash back yang tinggi untuk semua pembelian tanpa batas. Anda bahkan mendapatkan sedikit kenaikan tarif di toko obat dan dalam perjalanan dengan kartu Chase Freedom Unlimited. Dengan Wells Fargo, cashback Anda adalah uang tunai dan bukan poin.
Cara Memilih Kartu “Spesialis”
Setelah memilih kartu penggunaan harian Anda, Anda dapat berhenti di situ atau menambahkan kartu "spesialis" yang membantu Anda mengoptimalkan pengeluaran Anda. Ada dua cara untuk memikirkan hal ini:
- Temukan kartu spesialis dengan tarif cashback lebih tinggi berdasarkan pengeluaran Anda
- Temukan kartu spesialis dengan hadiah yang sangat Anda sukai
Menemukan Kartu Berdasarkan Pengeluaran
Ketika Anda melihat anggaran Anda, Anda akan memiliki beberapa kategori utama pengeluaran.
Untuk sebagian besar rumah tangga, ini akan mencakup:
- Perumahan – yang merupakan sewa atau hipotek Anda, juga termasuk biaya terkait seperti utilitas, perbaikan, iuran HOA, dll.
- Makanan – sembako dan makan
- Angkutan – pembayaran mobil, garansi, bensin, juga angkutan massal
- Pertanggungan – perawatan kesehatan, pemilik rumah, mobil, dll.
- Perlengkapan rumah tangga - perlengkapan mandi, deterjen, perlengkapan pembersih, dll.
- Perawatan Pribadi – keanggotaan gym, potong rambut, salon
- Pelayanan hutang – pinjaman mahasiswa, kartu kredit.
Ketika Anda memikirkan kartu kredit dan penghargaan, setiap kartu memiliki struktur yang menargetkan kategori tertentu. Beberapa kategori tidak pernah mendapatkan perhatian dalam struktur penghargaan, seperti asuransi dan perawatan pribadi, sementara yang lain selalu mendapatkannya, seperti makanan dan transportasi.
Mengetahui anggaran Anda dapat membantu Anda memutuskan kartu kredit mana yang akan Anda dapatkan karena Anda akan tahu berapa banyak hadiah "ekstra" yang akan Anda dapatkan.
Jika Anda tahu Anda menghabiskan cukup banyak untuk makan di restoran, maka Anda pasti ingin menemukan kartu yang memberi Anda tarif lebih tinggi untuk kategori pengeluaran itu. Misalnya, Kartu Kredit Capital One SavorOne Cash Rewards menghasilkan 3% cash back untuk makan dan hiburan. Ini adalah 3X apa yang Anda dapatkan dari kartu yang menawarkan 1% untuk semuanya.
Pelajari lebih lanjut tentang kartu itu dan lainnya
Menemukan Kartu Berdasarkan Hadiah
Kartu kredit menawarkan hadiah dalam salah satu dari tiga cara:
- Bonus sambutan bernilai dolar tinggi – Apa yang Anda dapatkan dari pembelanjaan dalam jumlah tertentu dalam beberapa bulan setelah pembukaan akun Anda
- Struktur hadiah berdasarkan pengeluaran – Apa yang Anda dapatkan dalam poin atau cashback berdasarkan pengeluaran Anda
- Manfaat tahunan sebagai pemegang kartu – Fasilitas bonus yang ditawarkan oleh mitra terafiliasi kartu
Saat Anda berpikir untuk membuka kartu baru, berhati-hatilah untuk melihat ketiga faktor tersebut karena kartu kredit menjadi sangat rumit. Anda ingin memaksimalkan total hadiah Anda, tidak hanya melihat angka besar dan menganggap itu kartu terbaik untuk Anda.
Bonus Selamat Datang
Bonus sambutan, juga disebut bonus pendaftaran, adalah ketika kartu kredit akan memberi Anda beberapa ratus dolar (atau setara dalam poin loyalitas) ketika Anda membelanjakan jumlah tertentu dalam waktu singkat waktu. Terkadang persyaratan pengeluaran tinggi, seperti beberapa ribu dolar, dan terkadang lebih sederhana, seperti mendekati $500.
Kerangka waktu yang harus Anda habiskan juga akan bervariasi. Jangka waktu terpendek, dan paling umum, umumnya tiga bulan. Anda mungkin memiliki sistem berjenjang di mana Anda mendapatkan jumlah yang besar untuk mencapai ambang pembelanjaan dalam tiga bulan dan kemudian potongan lain jika Anda dapat mencapai tingkat pembelanjaan yang jauh lebih tinggi selama tahun depan.
Kami menyimpan daftar penawaran bonus kartu kredit terbaik di sini.
Misalnya, pengaturan paling sederhana adalah Kartu Chase Freedom Flex. Anda mendapatkan $200 setelah pembelian $500 dalam 3 bulan pertama. Ini adalah bonus sambutan yang luar biasa karena jumlahnya sangat tinggi dan pengeluaran yang dibutuhkan relatif rendah.
Ini membandingkan cukup baik dengan kartu Chase Freedom Unlimited.
NS Wells Fargo Cash Wise Visa Card adalah kartu lain dengan bonus sambutan sederhana – $150 tunai saat Anda membelanjakan $500 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.
Struktur Hadiah
Setelah bonus sambutan, penting untuk meninjau struktur hadiah kartu itu sendiri. Anda ingin satu yang menawarkan persentase yang wajar dibandingkan dengan kartu kredit lainnya.
Yang sedikit membingungkan adalah ketika Anda mendapatkan poin loyalitas, seperti poin Chase Ultimate Rewards atau poin Southwest Rapid Rewards, karena itu tidak berarti 1 poin = 1 sen. Terkadang poin lebih berharga, terkadang nilainya lebih rendah.
Kami terbang ke Barat Daya satu ton sehingga kami tahu poin Rapid Rewards bernilai 1,6 sen bagi kami. Mereka mungkin jauh lebih berharga jika Anda tidak terbang ke Barat Daya.
Manfaat Tahunan
Terakhir, beberapa kartu kredit menawarkan manfaat tahunan yang berlaku untuk program lain. Ini biasa terjadi pada kartu hadiah perjalanan.
Misalnya, kartu The Marriott Bonvoy Boundless memiliki bonus sambutan yang bagus dan struktur cashback yang bagus tetapi mereka juga memberi Anda Penghargaan Malam Gratis yang berlaku untuk menginap satu malam di properti mereka (hingga nilai penukaran 35.000 poin). Anda juga mendapatkan Status Silver Elite otomatis di hotel mereka.
Jika Anda setia ke hotel Marriott, mendapatkan salah satu kartu perjalanan mereka berarti satu malam gratis plus upgrade status (dengan jalur yang lebih mudah ke status yang lebih tinggi), yang semuanya meningkatkan kualitas masa inap Anda di properti.
Memiliki Tujuan dalam Pikiran
Terkadang, Anda mungkin membuka kartu kredit spesialis baru dengan tujuan tertentu. Bertahun-tahun yang lalu, saya membuka Kartu Starwood (sekarang digabungkan ke dalam program Marriott Bonvoy) untuk mendapatkan poin sehingga kami dapat menggunakannya di Swan di Disneyland. Kami tidak sering menginap di hotel, tetapi saya tahu bahwa membuka kartu akan memberi kami poin yang dapat kami gunakan untuk menginap gratis (atau menginap yang jauh lebih murah).
Terkadang ini bukan tentang memaksimalkan hadiah tetapi menggunakan kartu kredit untuk mencapai tujuan.
Tidak Ada Nomor yang Tepat
Seperti yang Anda lihat, tidak ada jumlah kartu kredit yang tepat. Saya berpendapat bahwa Anda menginginkan dua tetapi Anda dapat memiliki lebih banyak.
Satu-satunya saat Anda ingin membatasi jumlah kartu adalah jika sistem mulai sulit dikelola. Benar-benar tidak menyenangkan membawa banyak kartu kredit atau menghubungkan semuanya di Apple Pay atau layanan pembayaran lainnya. Anda ingin menjaga hal-hal sederhana, namun efisien karena jika tidak, kerumitan dapat menyebabkan masalah.
Memiliki lebih banyak kartu daripada yang Anda butuhkan bukanlah masalah seburuk yang Anda bayangkan. Karena skor kredit Anda dipengaruhi oleh penggunaan kredit Anda, yaitu seberapa banyak batas kredit yang Anda gunakan saat ini, memiliki lebih banyak kartu berarti penggunaan Anda cenderung lebih rendah. Pertahankan di bawah 30% dan Anda baik-baik saja.
Jadi jika Anda merasa memiliki terlalu banyak kartu kredit, tidak apa-apa, jangan buka lagi! (Anda juga bisa minta kenaikan limit kredit untuk menurunkan pemanfaatan Anda)
Berapa banyak kartu kredit yang Anda miliki?