Ulasan Asuransi Jiwa Sproutt: Asuransi Jiwa Online Cepat

Industri asuransi jiwa bergerak cepat menuju proses aplikasi online yang otomatis, kadang-kadang disebut sebagai asuransi tekfin. Itu tidak hanya membuat proses aplikasi lebih cepat tetapi juga sering menghasilkan premi yang lebih rendah. Sproutt adalah pesaing yang relatif baru di ruang pasar asuransi online, memungkinkan Anda untuk mendapatkan penawaran polis asuransi jiwa dari beberapa perusahaan pada saat yang bersamaan.

Dengan mengisi aplikasi online, yang dapat diselesaikan dalam hitungan menit, Anda bisa mendapatkan penawaran untuk kebijakan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan preferensi Anda. Dan dalam manfaat apa yang paling membedakan Sproutt dari pesaing, dimungkinkan untuk mendapatkan asuransi jiwa bahkan jika Anda tidak lebih muda dan dalam kesehatan yang prima.

Sproutt juga memiliki agen langsung yang siap menerima panggilan telepon Anda jika Anda lebih suka kontak langsung kapan saja selama proses aplikasi.

Tentang Sproutt

kecambah adalah broker asuransi jiwa yang menyediakan pasar asuransi jiwa online, dan bukan penyedia asuransi jiwa langsung. Perusahaan mencantumkan kantor pusat resminya sebagai Hartford, Connecticut, tetapi operasi bisnis mereka berbasis di New York City, dan cabang penelitian dan pengembangan berada di Tel Aviv, Israel. Meski baru diluncurkan pada Februari 2019, perusahaan ini sudah memberikan dampak di dunia asuransi jiwa.

Sproutt bekerja menggunakan data dan komputasi kognitif untuk mencocokkan Anda dengan penyedia dan polis asuransi jiwa terbaik. Perusahaan ini didukung oleh kombinasi State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life dan MS&AD Ventures.

Sproutt memiliki Peringkat Better Business Bureau dari “A-“, yang merupakan peringkat tertinggi kedua yang diberikan oleh agensi, yang memberi peringkat organisasi pada skala A+ hingga F.

Bagaimana Sproutt Bekerja?

Sproutt bekerja berdasarkan “Indeks Kualitas Hidup” yang dirancang untuk menilai gaya hidup Anda dan memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi untuk membantu Anda menjalani gaya hidup sehat. Ini didasarkan pada Platform Penilaian Kecerdasan Buatan Terpandu (GAIA) yang dikembangkan sendiri, yang mengukur lima “pilar” berikut:

Selain mencocokkan Anda dengan rekomendasi asuransi jiwa terbaik, misi platform ini juga menginspirasi konsumen untuk menjalani kehidupan yang lebih baik melalui lima pilar Indeks Kualitas Hidup.

Diperlukan waktu sekitar 15 menit untuk menyelesaikan kuesioner yang akan menjadi dasar “skor Indeks QL” pribadi Anda. Anda akan diberikan saran untuk membantu Anda meningkatkan skor Anda, yang juga akan meningkatkan kualitas hidup Anda secara keseluruhan, serta menghemat uang untuk asuransi jiwa.

Indeks ini didasarkan pada lima komponen:

Pergerakan: Sesuai dengan namanya, kategori ini mengacu pada olahraga. Mereka menilainya sebagai satu-satunya hal terpenting bagi kesehatan Anda dan merekomendasikan 150 menit aktivitas fisik moderat mingguan setiap minggu. Ini termasuk berjalan, jogging, bersepeda, atau berenang, di antara kegiatan lainnya.

Tidur: Ada semakin banyak bukti bahwa jumlah tidur yang Anda dapatkan memainkan peran penting dalam kesehatan Anda secara keseluruhan. Diperkirakan 35% orang dewasa di AS diklasifikasikan sebagai kurang tidur. Sproutt merekomendasikan untuk meningkatkan paparan cahaya terang di siang hari dan mengurangi paparan cahaya biru di malam hari, serta tidur pada waktu yang konsisten.

Kesehatan emosional: Hubungan yang kuat telah ditemukan untuk mengurangi risiko kematian dini. Sproutt merekomendasikan untuk memperkuat hubungan dengan keluarga dan teman, dan bahkan mengadopsi hewan peliharaan.

Nutrisi: Pilar ini menekankan makan “makanan asli”, yaitu buatan sendiri, bukan makanan olahan. Hubungan yang jelas di sini adalah menghindari obesitas, penyakit yang bersama dengan kelebihan berat badan mempengaruhi sekitar setengah populasi AS.

Keseimbangan: Ini adalah inti dari kualitas hidup. Ini mencakup semua pilar di atas, selain memiliki tujuan dalam hidup Anda.

Berdasarkan Indeks QL Anda sendiri, kecambah akan mencoba mencocokkan Anda dengan penyedia asuransi terbaik untuk profil Anda untuk pertama kalinya. Ini tidak hanya akan memastikan kemungkinan terbesar persetujuan polis, tetapi juga untuk mendapatkan tarif premi yang awalnya dikutip.

Dapatkan Penawaran Gratis dengan Sproutt

Kebijakan Apa yang Ditawarkan Sproutt?

Sederhananya, Sproutt menawarkan asuransi jiwa berjangka. Di bawah tab "Asuransi", Sproutt menjelaskan berbagai jenis asuransi jiwa. Ini termasuk istilah, seumur hidup, kehidupan universal, kehidupan universal variabel, kehidupan masalah yang disederhanakan, dan asuransi jiwa masalah yang dijamin. Namun, satu-satunya produk asuransi jiwa yang tersedia langsung di platform tampaknya adalah asuransi jiwa berjangka. Jika Anda tidak terbiasa dengan perbedaan antara asuransi berjangka dan seumur hidup, berikut penjelasannya.

Ini konsisten dengan agregator asuransi jiwa online lainnya karena istilah adalah jenis asuransi jiwa yang paling mudah untuk diotomatisasi, serta variasi yang menawarkan premi asuransi terendah.

Polis asuransi jiwa berjangka tersedia di Sproutt dalam jangka waktu mulai dari 10 hingga 30 tahun. Itu berarti Anda akan membeli sejumlah pertanggungan tertentu dan menikmati manfaat dari premi tetap selama jangka waktu tersebut.

Di akhir masa berlaku, Anda mungkin memiliki opsi untuk memperbarui polis secara bertahap, seperti lima tahun. Namun, premi Anda akan didasarkan pada usia Anda pada saat perpanjangan. Namun dalam banyak kasus, Anda akan mendapatkan manfaat dari jaminan pembaruan. Itu berarti perubahan negatif pada kondisi kesehatan Anda tidak akan memengaruhi kemampuan Anda untuk menggunakan opsi pembaruan.

Tidak ada asuransi jiwa ujian yang tersedia di platform. Itu adalah jenis kebijakan yang bisa Anda dapatkan asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan. Ini memungkinkan persetujuan dan penerbitan polis Anda lebih cepat karena perusahaan asuransi akan mendapatkan informasi medis Anda terutama dari sumber yang tersedia untuk umum, seperti Departemen Kendaraan Bermotor negara bagian Anda, MIB, dan lainnya repositori.
Tetapi Anda harus tahu bahwa tidak ada kebijakan ujian yang biasanya lebih mahal daripada kebijakan standar yang memerlukan ujian. Itu karena perusahaan asuransi mengambil risiko tambahan dengan memberikan pertanggungan tanpa melakukan ujian. Namun perlu diketahui bahwa jenis kebijakan ini dirancang untuk mereka yang berada dalam kesehatan yang sangat baik.

Sproutt tidak menyatakan bahwa itu bisa memberi Anda diskon untuk pertanggungan asuransi jiwa. Mereka hanya mengklaim bahwa mereka dapat mencocokkan Anda dengan perusahaan asuransi jiwa yang tepat pada saat melamar.

Fitur dan Manfaat Sproutt

Produk asuransi jiwa yang tersedia: Kebijakan seumur hidup, tetapi seluruh kehidupan mungkin tersedia dengan proses yang lebih terlibat.

Produk asuransi lainnya: Tidak ada yang ditawarkan saat ini.

Ketentuan kebijakan tersedia: 10 tahun hingga 30 tahun, dengan peningkatan lima tahun.

Cakupan maksimum: Terindikasi $2 juta.

Ketersediaan: Semua 50 negara bagian dan Distrik Columbia. Layanan ini tidak tersedia di luar AS.

Perusahaan asuransi yang berpartisipasi: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life, dan TransAmerica adalah beberapa perusahaan yang terdaftar di situs web.

Pelayanan pelanggan: Tersedia melalui telepon, Senin sampai Jumat, dari pukul 09:00 sampai 19:00, waktu bagian Timur.

Aplikasi seluler: Tidak ditawarkan.

Keamanan: Sproutt tidak membagikan informasi Anda dengan pihak ketiga, selain dengan perusahaan asuransi yang berpartisipasi di platform. Kebijakan diterapkan untuk melindungi informasi Anda, termasuk enkripsi, akses, dan otentikasi untuk menjaga dari akses tidak sah ke data pribadi dalam sistem perusahaan.

Harga & biaya Sproutt: Karena Sproutt adalah pasar asuransi jiwa, dan bukan penyedia asuransi jiwa langsung, tidak ada biaya untuk layanan mereka. Anda dapat berbelanja asuransi jiwa di platform tanpa biaya. Premi akan dibebankan oleh perusahaan asuransi jiwa tempat Anda menerima polis. Sproutt dikompensasi oleh perusahaan asuransi jiwa yang berpartisipasi sebagai pengguna kebijakan pembelian platform. Namun, kompensasi ini antara operator asuransi dan Sproutt, dan tidak mewakili biaya tambahan kepada Anda sebagai konsumen.

Dapatkan Penawaran Gratis dengan Sproutt

Cara Mendaftar Dengan Sproutt

Saat Anda memulai proses aplikasi, Anda akan segera diberi tahu bahwa asuransi yang diberikan memang mencakup pandemi, termasuk virus corona. Namun, untuk menerima manfaat, Anda harus benar-benar jujur ​​tentang potensi paparan virus yang mungkin Anda miliki, serta rencana perjalanan terbaru.

Aplikasi itu sendiri adalah proses 12 langkah, mengajukan pertanyaan-pertanyaan berikut:

1. Siapa yang dapat kami bantu untuk Anda lindungi hari ini? Pilihannya adalah anak-anak saya, pasangan saya, atau lainnya – Anda harus mencentang “lainnya” untuk mendapatkan polis bagi diri Anda sendiri.
2. Dimana kamu tinggal? Anda harus memasukkan Kode ZIP Anda.
3. Apa jenis kelaminmu? Perempuan, laki-laki, atau lainnya.
4. Kapan kamu lahir? Anda akan memasukkan tanggal lahir Anda.
5. Apakah Anda seorang perokok atau pengguna nikotin? Ya, tidak, tidak lagi.
6. Bagaimana Anda menggambarkan diri Anda? Sangat sehat, cukup sehat, atau rata-rata – perhatikan bahwa tidak ada pilihan untuk di bawah rata-rata atau miskin. Lebih lanjut tentang itu sebentar lagi.
7. Beri tahu kami tentang bangunan Anda, sehingga kami dapat memilih rencana yang tepat. Anda akan diminta untuk memasukkan tinggi dan berat badan Anda.
8. Kami perlu mengetahui penghasilan Anda sehingga kami dapat memberikan perlindungan yang tepat untuk Anda. Anda akan diberikan beberapa pilihan, mulai dari kurang dari $25.000 per tahun, hingga lebih dari $300.000.
9. Bagaimana peringkat kredit Anda? Pilihannya sangat baik, baik, adil, buruk, atau tidak tahu.
10. Apa yang lebih penting bagi Anda? Pilihannya adalah jumlah pembayaran bulanan atau jumlah pertanggungan asuransi.
11. Apakah Anda menggunakan obat resep dalam dua tahun terakhir? Ya atau tidak.
12. Apakah Anda bersedia mengikuti pemeriksaan kesehatan untuk mengajukan asuransi jiwa? Ya atau tidak.

Saya menjalankan aplikasi memasukkan informasi untuk pria berusia 35 tahun yang tidak merokok dengan kesehatan yang sangat baik, tinggal di Atlanta, dan dengan pendapatan tahunan maksimum lebih dari $300.000 per tahun.

Berikut adalah hasil yang saya terima:

Perhatikan bahwa hasil yang dikembalikan hanya untuk polis berjangka selama 30 tahun, dan cakupan maksimum $2 juta. Saya secara khusus memasukkan informasi yang akan menghasilkan jumlah pertanggungan maksimum yang mungkin, bahkan menyatakan bahwa jumlah pertanggungan asuransi lebih penting bagi saya daripada pembayaran bulanan.

Namun, seperti yang Anda lihat dari tangkapan layar di atas, preminya cukup agresif berdasarkan jumlah pertanggungan yang ditawarkan pada ketiga paket tersebut.

Setelah Anda sampai pada titik di mana Anda menerima kutipan – mirip dengan yang di atas – Anda akan dibawa ke layar lain yang memperkenalkan Anda ke serangkaian 11 pertanyaan tambahan. Itu akan dimulai dengan memberikan nama, alamat email, ponsel, dan pengakuan bahwa Anda telah meninjau semua pengungkapan yang diperlukan. Ini adalah bagian yang akan menghubungkan Anda dengan perusahaan yang akan menyediakan cakupan yang ditawarkan. Namun, hingga saat ini siapa perusahaan itu tidak akan disebutkan.

Bagaimana jika Anda Tidak Dalam Kesehatan Sempurna?

Untuk menyelami sedikit lebih dalam tentang apa yang ditawarkan Sproutt, saya memasukkan informasi untuk profil calon asuransi jiwa yang kurang ideal.

Saya mengirimkan informasi untuk seorang pria berusia 55 tahun yang kelebihan berat badan, yang merokok sebungkus rokok per minggu, sedang menjalani pengobatan untuk tekanan darah tinggi, dan memiliki kredit yang adil. Yang mengejutkan saya, Sproutt sebenarnya memiliki kebijakan untuk ditawarkan:

Ada perbedaan signifikan dari kebijakan yang ditawarkan untuk usia 55 tahun yang cukup tidak sehat dibandingkan dengan usia 35 tahun yang sangat sehat.

Jelas, preminya jauh lebih tinggi, dan jangka waktunya dikurangi menjadi hanya 20 tahun. Tetapi kami secara wajar mengharapkan premi lebih tinggi, berdasarkan usia dan kesehatan. Dan kemungkinan jangka waktu 20 tahun ditawarkan karena pada usia 55 tahun polis 30 tahun tidak tersedia atau preminya akan menjadi penghalang.

Apakah salah satu dari tiga opsi ini akan benar-benar disetujui atau tidak, tidak diketahui. Tetapi sangat menggembirakan mengetahui bahwa Sproutt bahkan akan menghibur dengan memberikan penawaran untuk pelamar yang lebih tua yang kesehatannya kurang optimal.

Dapatkan Penawaran Gratis dengan Sproutt

Pro dan Kontra Sproutt

Kelebihan:

• Platform ini menyediakan kutipan untuk pelamar yang lebih tua yang tidak dalam kondisi kesehatan yang sempurna. Ini adalah keberangkatan dari pasar asuransi jiwa online yang khas.
• Anda bisa mendapatkan penawaran di platform hanya dalam beberapa menit.
• Perusahaan asuransi yang berpartisipasi dalam platform mewakili beberapa nama terbaik di industri.
• Dukungan pelanggan langsung. Ini adalah keberangkatan lain dari pasar asuransi jiwa online biasa, yang mungkin menawarkan proses otomatis saja.
• Baik pemeriksaan kesehatan maupun tidak ada kebijakan pemeriksaan kesehatan yang tersedia.

Kontra:

• Meskipun situs web membahas berbagai opsi asuransi jiwa, istilah tampaknya menjadi jenis polis utama yang tersedia.
• Jika seluruh polis asuransi jiwa tersedia, tampaknya mereka perlu melakukan panggilan telepon. Ini tidak terduga, mengingat standar penjaminan untuk seumur hidup – yang merupakan pertanggungan permanen – tentu lebih tinggi daripada untuk jangka waktu.
• Platform ini masih muda, baru beroperasi sekitar 1,5 tahun.
• Meskipun mudah untuk mendapatkan penawaran asuransi dasar, proses mengamankan pertanggungan asuransi jiwa akan lebih terlibat. Ini lagi-lagi tipikal pasar asuransi online.

Haruskah Anda Membeli Asuransi Jiwa dengan Sproutt?

Jika Anda ingin membeli asuransi jiwa, Sproutt pasti patut dicoba. Saya benar-benar terkesan bahwa saya bisa mendapatkan penawaran untuk pelamar dengan kesehatan yang kurang sempurna, dan dengan tunjangan kematian yang tinggi pada saat itu. Ada banyak perusahaan yang bersaing di ruang fintech asuransi, tetapi mereka mengkhususkan diri pada pelamar yang lebih muda dan lebih sehat. Tampaknya mungkin untuk mendapatkan polis melalui Sproutt bahkan jika Anda tidak cocok dengan salah satu kategori.

Sejujurnya, Indeks Kualitas Hidup tampaknya berada di bawah klasifikasi "lonceng dan peluit", tidak memberikan manfaat nyata yang jelas. Ada kemungkinan hasil angka indeks ke dalam algoritma yang digunakan oleh Sproutt dalam menghasilkan kecocokan perusahaan asuransi, tetapi fakta itu tidak terlihat jelas dari hasil yang Anda terima.

Bagaimanapun, Sproutt terlihat seperti platform asuransi yang layak mendapatkan penawaran jika Anda berada di pasar untuk asuransi jiwa. Jika Sproutt bukan untuk Anda, lihat daftar lengkap perusahaan asuransi jiwa online kami.