Beberapa link di bawah ini berasal dari sponsor kami.
Blog ini telah bermitra dengan CardRatings untuk cakupan produk kartu kredit kami. Situs ini dan CardRatings dapat menerima komisi dari penerbit kartu. Pendapat, ulasan, analisis & rekomendasi adalah milik penulis sendiri dan belum ditinjau, didukung, atau disetujui oleh entitas mana pun.
Sebagai Associate Amazon, saya memperoleh penghasilan dari pembelian yang memenuhi syarat. Informasi lebih lanjut
Seorang pendengar podcast Money Girl bernama Heather berkata, “Saya bekerja untuk organisasi nirlaba dan berkontribusi 4% untuk 403(b) saya—tetapi saya juga berusaha untuk keluar dari hutang. Apakah lebih baik bagi saya untuk menghentikan iuran pensiun saya sampai saya melunasi hutang saya atau melanjutkan investasi pada saat yang sama?”
Terima kasih atas pertanyaan bagus ini, Heather! Sangat penting untuk menabung untuk masa pensiun dan melunasi hutang. Tetapi dengan hanya begitu banyak uang untuk digunakan, mengetahui ke mana harus memusatkan perhatian Anda bisa jadi rumit.
Dalam posting ini, saya akan menjawab pertanyaan Heather dan memberi Anda panduan lima langkah untuk diikuti ketika Anda tidak yakin bagaimana mengelola atau mengalokasikan uang Anda. Anda akan mendapatkan jalan yang jelas untuk memprioritaskan sumber daya keuangan Anda yang berharga sehingga Anda dapat membangun kekayaan lebih cepat.
Saya menerima banyak pertanyaan dari pendengar dan pembaca podcast tentang melunasi hutang. Ada banyak kebingungan tentang utang mana yang harus diselesaikan terlebih dahulu, seberapa agresifnya, dan cara menyeimbangkan pembayaran utang dan tabungan.
Sebelum Anda menghabiskan terlalu banyak waktu untuk memikirkan detailnya, mundur selangkah, dan evaluasi tabungan Anda. Apakah Anda memiliki cadangan uang tunai? Berapa harganya?
Membangun sejumlah tabungan darurat harus menjadi prioritas keuangan nomor satu Anda. Membuat cadangan uang tunai harus dilakukan sebelum membayar utang atau berinvestasi, sehingga Anda terlindungi dari keadaan darurat keuangan.
Jumlah tabungan darurat yang Anda butuhkan bervariasi tergantung pada gaya hidup dan situasi keuangan Anda. Anda mungkin membutuhkan bantalan keuangan yang lebih besar jika Anda:
Satu orang tanpa tanggungan dan banyak peluang kerja tidak akan membutuhkan banyak uang darurat.
Idealnya, Anda harus mengumpulkan biaya hidup minimal tiga hingga enam bulan. Aturan praktis lain yang baik adalah menabung setidaknya 10% dari pendapatan kotor tahunan Anda. Misalnya, jika Anda menghasilkan $50.000, buatlah tujuan untuk mengumpulkan dan memelihara dana darurat $5.000.
Jika Anda memulai dengan nol tabungan, Anda bisa mulai dengan tujuan kecil, seperti menabung 1% atau 2% dari penghasilan Anda setiap tahun. Atau Anda dapat memulai dengan target kecil seperti $500 atau $1.000 dan meningkatkannya setiap tahun hingga Anda memiliki bantalan yang sehat.
Jika Anda mencoba mencapai tujuan keuangan lain sebelum mengumpulkan cadangan uang tunai, Anda menempatkan kereta di depan kuda. Jadi, evaluasi berapa banyak tabungan yang Anda miliki, berapa banyak yang Anda butuhkan, dan buat rencana untuk menjembatani kesenjangan tersebut.
Kesalahan umum yang harus dihindari adalah menginvestasikan tabungan darurat Anda atau berpikir bahwa Anda dapat memanfaatkan dana pensiun Anda. Dana darurat Anda harus berada di rekening tabungan yang aman, hasil tinggi, dan diasuransikan oleh FDIC. Jangan khawatir jika tabungan Anda menghasilkan sedikit atau tidak ada bunga. Tujuannya agar uang darurat Anda dapat diakses dan cair dalam jangka pendek. Jika Anda menginvestasikannya, nilainya bisa menyusut menjadi nol saat Anda sangat membutuhkannya.
Laura Adams adalah ahli keuangan pribadi dan penulis beberapa buku pemenang penghargaan, termasuk Gerakan Cerdas Money Girl untuk Tumbuh Kaya. Judul terbarunya, Cetak Biru Bebas Utang: Cara Keluar dari Utang dan Membangun Kehidupan Finansial yang Anda Cintai, adalah Rilis Baru No. 1 Amazon. Laura telah menjadi pembawa acara Money Girl, podcast mingguan berperingkat teratas, sejak 2008.
Laura sering dikutip di media nasional dan telah tampil di NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post, dan banyak radio, cetak, dan online lainnya outlet. Sejak 2013, dia menyelesaikan lebih dari 1.000 wawancara media.
Jutaan pendengar dan pembaca setia mendapat manfaat dari nasihat praktisnya. Misinya adalah membantu lebih dari 100 juta siswa dan konsumen menjalani kehidupan yang lebih kaya melalui podcasting, berbicara, juru bicara, pengajaran, dan pekerjaan advokasinya.
Laura menerima gelar MBA dari University of Florida. Dia tinggal di Austin, Texas bersama suaminya dan Lab kuning mereka.