Pernahkah Anda berada dalam situasi di mana Anda membutuhkan uang dengan cepat?
Atau mungkin Anda ingin bersiap-siap mendapatkan uang dengan cepat, untuk berjaga-jaga.
Skenario muncul sepanjang waktu yang mungkin menjamin kebutuhan untuk mendapatkan pinjaman secepat mungkin.
Misalnya, tahun lalu unit AC sentral saya mati. Perusahaan pertama yang saya hubungi untuk mendapatkan harga pengganti memberi saya $3500 – untuk merek paling bawah!!!
Orang kedua yang saya hubungi mengutip saya $ 2.300 untuk merek top of the line (pelajaran yang didapat: berbelanja di sekitar membayar besar). Saya telah secara efektif mengurangi pengeluaran kas saya; namun, saya masih perlu mencari $2.300.
Saya tidak memiliki dana darurat pada saat itu, tetapi saya beruntung. Saya mengharapkan cek asuransi besar dari tornado yang datang melalui daerah kami tahun sebelumnya.
Jika bukan karena cek itu, saya harus mencari cara lain untuk mendapatkan $2.300 dengan cepat. Jika Anda belum memiliki dana darurat sepenuhnya di tempat dan perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman, berikut adalah beberapa pilihan untuk Anda.
1. Pinjam dari Teman atau Keluarga
Jika Anda cukup beruntung memiliki teman atau anggota keluarga yang memiliki posisi keuangan yang solid, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman dari salah satunya. Meminjam dari keluarga dan teman bisa jadi rumit, dan Anda pasti ingin memastikan bahwa itu adalah pilihan cerdas untuk Anda dengan melihat semua pro dan kontra.
Setiap cara untuk meminjam uang memiliki poin baik dan poin buruk. Penting untuk mempertimbangkan semua skenario sebelum meminjam uang dari orang yang dicintai.
Kelebihan:
- Anda akan mendapatkan uang dengan cepat
- Tidak ada catatan pinjaman pada laporan kredit Anda
- Anda mungkin akan mendapatkan tingkat bunga yang bagus–atau bahkan mungkin mendapatkan tingkat bunga 0%
- Tidak ada biaya keterlambatan jika Anda terlambat dengan pembayaran Anda
Namun, ada beberapa kerugian dari meminjam uang dari orang yang dicintai.
Kontra:
- Tidak membayar pinjaman dapat merusak hubungan Anda dengan orang yang Anda cintai
- Anda tidak akan membangun nilai kredit yang baik karena pinjaman tidak akan dilaporkan ke biro kredit
- Sifat dekat dari hubungan Anda bisa membuat Anda merasa seolah-olah Anda memiliki izin untuk membayar terlambat atau tidak sama sekali
- "Pemberi pinjaman" Anda dapat menggunakan pinjaman untuk melawan Anda di masa depan sebagai cara manipulasi untuk kebaikan di masa depan
Saya telah melihat semua skenario negatif ini bermain dengan orang lain yang saya kenal yang telah meminjam uang dari orang yang dicintai. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan dan pinjam uang dari keluarga dan teman, berkomitmen untuk bermain dengan aturan berikut.
Masukkan ke dalam Tulisan
Saya pikir penting ketika meminjam uang dari orang yang dicintai untuk menulis perjanjian pinjaman. Tidak harus sesuatu yang formal; dokumen Word sederhana akan melakukannya.
Pastikan perjanjian menjabarkan persyaratan pinjaman, seperti jumlah pinjaman dan tanggal pengembalian yang disepakati. Jika Anda melakukan pembayaran bulanan, pastikan perjanjian menentukan jumlah pembayaran bulanan dan berapa banyak pembayaran yang harus Anda lakukan.
Jika orang yang Anda cintai membebankan bunga kepada Anda, tentukan juga tingkat bunga dalam perjanjian. Jangan lupa untuk menyertakan detail lainnya seperti biaya keterlambatan.
Biasanya, pinjaman dari anggota keluarga tidak seformal ini, tetapi ada baiknya memiliki setidaknya sesuatu secara tertulis.
Bayar Pinjaman dengan Cepat
Saran saya yang lain ketika meminjam dari orang yang dicintai adalah untuk membayar kembali pinjaman itu sesegera mungkin. Bahkan jika Anda memiliki waktu dua tahun untuk membayarnya kembali, mulailah menabung uang ekstra yang Anda dapatkan kemudian ambil sejumlah uang sekaligus dan lunasilah secara penuh lebih awal. Pembayaran lump-sum awal bisa lebih mudah dilacak daripada pembayaran ekstra sporadis.
Meminjam dari orang yang dicintai bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat; pastikan Anda mempertimbangkan dengan cermat semua pro dan kontra sebelum melakukannya. Bekerja untuk menemukan cara tercepat untuk melunasi pinjaman Anda mungkin.
2. Dapatkan Pinjaman Pribadi
Pilihan lain untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat adalah dengan menggunakan pinjaman pribadi. Anda dapat menemukan pinjaman pribadi dari bank Anda, serikat kredit, atau dari perusahaan pemberi pinjaman seperti Peminjaman Pohon.
Pinjaman pribadi dapat bervariasi dalam tingkat bunga dari 5-6%, atau hingga 35% atau lebih. Inilah sebabnya mengapa penting untuk berkeliling sebelum menandatangani pinjaman pribadi.
Berikut adalah beberapa pro dan kontra dari meminjam uang dari perusahaan pinjaman pribadi.
Kelebihan:
- Anda biasanya mendapatkan uang dengan cukup cepat–dalam waktu sekitar satu minggu
- Tarif bisa bagus jika Anda memiliki riwayat kredit yang bagus
- Persyaratan, seperti jumlah pembayaran dan tingkat bunga, biasanya diatur dengan jelas
- Jika Anda membayar tepat waktu, Anda akan membangun peringkat kredit Anda dengan biro kredit
Namun, ada beberapa sisi negatif dari mengambil pinjaman pribadi.
Kontra:
- Jika riwayat kredit Anda tidak bagus, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang tinggi
- Perusahaan pinjaman biasanya membebankan biaya jika Anda terlambat membayar
- Keterlambatan atau non-pembayaran pasti akan mempengaruhi kredit Anda
- Beberapa perusahaan pinjaman pribadi membebankan biaya lain saat mengambil pinjaman
Sebelum Anda menandatangani garis putus-putus untuk pinjaman pribadi, pastikan untuk mengingat hal-hal berikut.
Berbelanja di Sekitar untuk Produk Terbaik
Karena semua perusahaan pinjaman berbeda, penting untuk melihat-lihat sebelum Anda menandatangani perjanjian pinjaman. Berbelanja di sekitar akan membantu memastikan Anda mendapatkan harga dan persyaratan terbaik yang tersedia untuk Anda.
Baca Syarat dan Ketentuan
Semua perusahaan pinjaman pribadi, bank, dan serikat kredit memiliki persyaratan yang harus Anda patuhi jika Anda mendapatkan pinjaman pribadi. Bacalah dengan cermat.
Pastikan Anda memahami tingkat bunga yang akan Anda bayarkan, persyaratan pembayaran, dan biaya tambahan apa pun yang mungkin harus Anda bayar.
3. Gunakan Kartu Kredit
Sebagian besar kartu kredit memungkinkan opsi penarikan tunai untuk anggota yang membutuhkan uang dengan cepat. Jika Anda beruntung, Anda akan dapat membayar keadaan darurat dengan kartu kredit.
Jika Anda sudah memiliki kartu yang ingin Anda gunakan, itu akan membuat pinjaman Anda lebih mudah. Namun, ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan juga.
Kelebihan:
- Jika Anda menggunakan kartu baru, Anda dapat memenuhi syarat untuk suku bunga rendah atau tanpa bunga
- Jika Anda menggunakan kartu yang sudah Anda miliki, Anda bisa mendapatkan uang dengan sangat cepat
- Pembayaran minimum untuk pinjaman kartu kredit mungkin lebih kecil dari yang diperlukan untuk pinjaman pribadi
Kontra:
- Suku bunga kartu kredit Anda bisa sangat tinggi
- Beberapa perusahaan kartu kredit membebankan biaya untuk penarikan tunai
- Pembayaran minimum yang lebih rendah dapat membuat Anda menahan pinjaman lebih lama
Kartu kredit biasanya bukan sumber terbaik untuk mendapatkan pinjaman dengan cepat, tetapi bisa cepat dan nyaman jika Anda sedang terburu-buru. Tetapi pertimbangkan saran berikut sebelum melakukannya:
Baca Cetak Halus
Beberapa pembelian kartu kredit dan uang muka datang dengan syarat khusus. Ini dapat mencakup biaya layanan, biaya keterlambatan, dan kenaikan suku bunga jika Anda tidak melakukan seperti yang ditentukan.
Waspadai Suku Bunga
Jika Anda mengambil uang muka dari kartu kredit yang sudah Anda miliki, Anda mungkin melihat tingkat bunga yang sangat tinggi (sampai 25-30%). Periksa detailnya sebelum menggunakan kartu kredit Anda sebagai pinjaman.
4. Ambil Pinjaman 401 (k)
Jika Anda memiliki 401 (k), Anda diizinkan untuk mendapatkan pinjaman darinya. Pinjaman biasanya selama lima tahun dan Anda membayar sendiri, jadi Anda membayar bunga tetapi Anda membayarnya sendiri. Anda akan ingin memeriksa dengan departemen SDM Anda untuk mengetahui aturannya karena beberapa majikan tidak mengizinkannya. Majikan Anda juga dapat membatasi di mana Anda menggunakan pinjaman 401(k). Terkadang mereka membatasi pinjaman Anda untuk biaya pendidikan, biaya pengobatan, dan biaya perumahan – tetapi tidak selalu.
Jika mereka mengizinkan Anda meminjam, persyaratan pinjaman Anda ditentukan oleh majikan Anda. Biasanya, tarifnya 1% di atas Suku Bunga Utama dan pinjaman dilunasi selama lima tahun. Jumlah pinjaman biasanya dibatasi 50% dari total nilai 401(k) Anda. Jika Anda memiliki $50.000 di 401(k), atasan Anda akan mengizinkan Anda meminjam hingga $25.000.
Seperti yang lainnya, ada poin bagus dan poin buruk untuk mengambil pinjaman 401k.
Kelebihan:
- Dengan pinjaman 401k, Anda meminjam uang dari diri Anda sendiri, yang berarti Anda hanya menyakiti diri sendiri jika Anda gagal membayar pinjaman
- Dengan pinjaman 401k, Anda membayar sendiri tingkat bunga dari pinjaman
- Proses persetujuan biasanya cepat dan ringan karena Anda meminjam uang Anda sendiri
Kontra:
- Pembayaran tidak dapat dinegosiasikan dan biasanya dipotong dari gaji Anda
- Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda harus membayar kembali pinjaman 401k Anda lebih cepat dari perjanjian awal Anda
- Jika Anda tidak membayar pinjaman kembali, itu akan dihitung sebagai penarikan awal, dikenakan pajak dan penalti 10%
- Beberapa majikan tidak mengizinkan Anda untuk berkontribusi pada 401k Anda jika Anda memiliki pinjaman untuk itu
Dapatkan Detail dari Sumber Daya Manusia
Seperti yang disebutkan sebelumnya, Anda mungkin harus menghubungi departemen Sumber Daya Manusia Anda untuk mendapatkan pinjaman 401k. Namun, beberapa perusahaan mengizinkan Anda untuk melamar secara online.
Pastikan Anda mendapatkan detail tentang syarat dan ketentuan untuk pinjaman 401k secara tertulis.
Waspadai Apa Yang Akan Terjadi Jika Anda Meninggalkan Pekerjaan Anda
Ketahui dengan pasti apa kewajiban Anda jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda sebelum pinjaman 401k Anda dibayar kembali. Anda tidak pernah tahu kapan perubahan akan datang.
Mendapatkan pinjaman cepat biasanya tidak terlalu sulit. Pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus.