Kami mendengar banyak tentang ukuran pinjaman mahasiswa sebagai masalah utama. Tapi tepat di belakang jumlah pinjaman adalah masalah pelayanan. Setelah pinjaman mahasiswa masuk ke status pembayaran, lulusan dibiarkan berurusan dengan matriks aturan dan masalah pelayanan.
Bagian dari masalah adalah bahwa pinjaman mahasiswa federal dilayani oleh sejumlah kecil agen pelayanan yang sangat besar. Tampaknya hanya ada sedikit pertanggungjawaban, dan bahkan tidak jelas bahwa lembaga itu sendiri sepenuhnya menyadari misi mereka dan peraturan tentang pinjaman mahasiswa.
Hal ini dapat menyebabkan debitur menjadi masalah serius, bahkan masalah kredit, selain dari fungsi dasar melakukan pembayaran bulanan atau mengatur rencana pembayaran. Debitur sering kali meminta solusi kepada agen layanan itu sendiri dan hanya mendapatkan sedikit bantuan. Sebagai salah satu penyedia pinjaman mahasiswa federal terbesar, Layanan Mahasiswa Great Lakes menghadirkan serangkaian masalahnya sendiri, meskipun tidak selalu unik dalam industri layanan pinjaman federal.
Bagaimana Anda dapat memperbaiki dan menghindari masalah umum Layanan Pinjaman Siswa Great Lakes? Mungkin menyenangkan untuk mengatakan bahwa ada beberapa strategi rahasia untuk menavigasi labirin penyedia layanan. Tetapi kenyataannya adalah yang terbaik yang dapat Anda lakukan dalam banyak kasus adalah dengan hanya menemukan jalan ke depan. Masalah di sisi pelayanan pinjaman mahasiswa federal tampaknya menjadi pelayan itu sendiri.
Itu gambaran besar masalah yang perlu diselesaikan di tingkat nasional. Tapi itu tidak akan banyak membantu jika Anda sedang berjuang dengan masalah servis kronis sekarang.
Mari kita lihat apa yang bisa kami tawarkan sementara itu.
Siapa Layanan Pinjaman Pendidikan Great Lakes?
Sekarang bagian dari nelnet, Perusahaan Pendidikan Tinggi Great Lakes sebelumnya adalah salah satu dari empat lembaga pelayanan pinjaman mahasiswa federal terbesar di AS, dengan pinjaman lebih dari $51 miliar kepada lebih dari 10 juta peminjam. Sekarang menjadi anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya dalam organisasi Nelnet. Great Lakes adalah perusahaan nirlaba, yang berkantor pusat di Madison Wisconsin. Dalam kombinasi dengan perusahaan induknya, sekarang melayani 42% dari total utang pinjaman mahasiswa federal di AS.
Sebelum konsolidasi dengan Nelnet, Great Lakes sebenarnya tampak sebagai salah satu penyedia layanan yang tidak terlalu bermasalah.
Masalah Umum Layanan Pinjaman Siswa Great Lakes
Untuk menentukan masalah umum dengan Layanan Pinjaman Mahasiswa Great Lakes, kami memeriksa beberapa sumber untuk keluhan berulang.
NS Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), sebuah lembaga pemerintah AS, menunjukkan keluhan berulang berikut:
- Menerima informasi buruk tentang pinjaman Anda.
- Masalah dengan cara pembayaran ditangani.
- Tidak dapat mengurangi pembayaran bulanan saya.
- Memiliki masalah dengan layanan pelanggan.
Sementara itu, Better Business Bureau, yang tidak menilai Great Lakes, menunjukkan 193 keluhan terhadap perusahaan. Yang paling umum termasuk Masalah dengan Produk/Layanan, dan Masalah Penagihan/Pengumpulan. Yang terakhir tampaknya konsisten dengan kategori “masalah dengan bagaimana pembayaran ditangani” di CFPB.
Contoh keluhan – dari jenis yang paling akrab dengan pinjaman mahasiswa – termasuk:
“Saya meminjam $41,487,00 dari Great Lakes 5 tahun yang lalu untuk orang tua ditambah pinjaman untuk anak saya untuk pergi ke Universitas XXXXXXX…Saya telah membayar selama ini dan telah membayar hampir $20,000.00 dan mereka mengatakan kepada saya bahwa saya masih berhutang $44,797.19. Saya juga diberitahu bahwa dengan pembayaran bulanan hampir $400,00 bahwa saya akan membayar pinjaman ini selama 25 tahun dan akan membayar hampir $100,000.00 jika saya hidup selama itu.”
“Utang ini sudah 10 tahun yang lalu. Pada bulan April 2017 seluruh pinjaman mahasiswa ini DIBAYAR LENGKAP termasuk semua bunga dan biaya. Sampai hari ini, 27/01/2019 hampir 2 tahun kemudian ini masih muncul di laporan kredit saya. Hal ini menyebabkan skor kredit saya tetap rendah. Selain itu saya telah ditolak kredit baru lebih dari 10 kali karena informasi palsu ini masih mencerminkan laporan kredit saya.”
“Saya memiliki rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan untuk tahun 2018 karena saya memiliki lebih dari $100rb dalam hutang pinjaman mahasiswa dan menghasilkan $30rb-$35rb per tahun. Saya diberi tahu bahwa rencana pembayaran saya kedaluwarsa pada Desember 2018 dan saya harus membayar lebih dari $2k per bulan pada 2019. Jadi saya mengajukan kesabaran selama 2 minggu sampai rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan saya dapat diperbarui. 2 minggu kemudian, rencana pembayaran saya diperbarui dan saya ditagih $12.927,27 pada 1 Januari 2019 sebagai bunga yang dikapitalisasi yang ditambahkan ke saldo prinsip saya karena saya mengambil kesabaran selama 2 minggu.
Saya tidak pernah diberitahu, diberitahu, atau menyadari bahwa saya akan dikenakan bunga hampir $13k untuk kesabaran 2 minggu atau untuk alasan apa pun. Saya menelepon, dan perwakilannya sangat samar dan membingungkan. Saya terus meminta penjelasan saat dia berbicara berputar-putar tetapi dia tampak bingung juga. Saya tidak pernah diberitahu tentang biaya apa pun dan saya tidak memiliki akses ke catatan masa lalu untuk melihat apakah ini pernah terjadi sebelumnya.”
Tinjauan singkat terhadap beberapa lusin keluhan menunjukkan pola pembayaran yang salah diterapkan secara konsisten, penarikan dana yang tidak sah dari pribadi akun, personel Great Lakes tidak dapat menjelaskan kebijakan perusahaan, peningkatan misterius dalam jumlah pinjaman yang harus dibayar, pembayaran yang salah, dan kredit masalah pelaporan.
Strategi Mengatasi Masalah Penyajian Pinjaman Mahasiswa Great Lakes
Tidak ada strategi tunggal yang mungkin efektif dalam menangani Great Lakes. Namun di bawah ini ada beberapa strategi yang bisa Anda coba, baik secara berurutan maupun sekaligus.
Dapatkan dan tinjau semua dokumentasi pinjaman yang relevan. Penting bagi Anda untuk sepenuhnya memahami persyaratan pinjaman Anda sebelum melakukan kontak dengan Great Lakes. Jika orang yang akan Anda ajak bicara tidak lebih dari sekadar gagasan samar tentang apa yang sedang terjadi, Anda harus sespesifik mungkin.
Catat semua aktivitas keuangan. Ini termasuk hasil pinjaman yang diterima dari pembiayaan Anda, serta semua pembayaran yang telah Anda lakukan sejak pinjaman dimulai. Jika Anda memiliki semua informasi pembayaran yang dikumpulkan secara berurutan, itu akan menjadi pertahanan terbaik Anda terhadap klaim pembayaran yang hilang atau pelaporan kredit yang salah.
Kontak dokumen dengan Great Lakes. Itu termasuk korespondensi tertulis yang Anda terima atau tulis ke agensi. Tetapi Anda juga harus menyimpan catatan telepon yang terinci dengan cermat, termasuk nomor telepon yang dihubungi, tanggal, topik yang dibahas, dan nama serta gelar perwakilan Great Lakes yang Anda ajak bicara. Korespondensi email harus disimpan dalam folder khusus.
Dalam kontak apa pun dengan agensi, bersikeras untuk berbicara dengan manajer. Sayangnya, orang-orang di agensi yang kemungkinan besar akan Anda ajak bicara adalah perwakilan tingkat rendah. Meskipun mereka dipekerjakan oleh agensi, itu tidak berarti mereka memiliki pemahaman penuh tentang apa yang sedang terjadi. Anda mungkin harus membawa masalah Anda lebih tinggi ke rantai komando untuk mendapatkan kepuasan.
Ajukan keluhan ke CFPB atau Better Business Bureau, atau keduanya. Ini mungkin tidak menyelesaikan masalah Anda, tetapi Great Lakes akan menjangkau dan menanggapi keluhan yang diajukan kepada organisasi-organisasi tersebut, yang mungkin dapat menyelesaikan situasi yang menguntungkan Anda. Namun, tinjauan mendalam dari banyak keluhan dengan Better Business Bureau menunjukkan bahwa sementara Great Lakes merespons, masalah mendasar tidak pernah dikoreksi ke pengeluh kepuasan.
Hubungi Anggota Kongres Anda. Bagian dari tujuan untuk menjaga dokumentasi yang akurat adalah agar Anda dapat mengajukan kasus Anda ke pihak lain. Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan menghubungi perwakilan Kongres Anda. Jika kasus Anda kuat dan terdokumentasi dengan baik, Anda mungkin bisa mendapatkan bantuan dari seseorang yang memiliki posisi untuk membuat perbedaan. Terkadang hanya sebuah surat atau panggilan telepon dari seorang pejabat di Washington dapat membuat masalah bergerak sesuai keinginan Anda.
Sewa pengacara. Karena ini kemungkinan akan menghabiskan uang Anda, itu termasuk dalam kategori jika-semua-lain-gagal. Ini juga merupakan alasan utama mengapa Anda perlu mendokumentasikan sepenuhnya setiap kontak yang Anda miliki dengan agensi. Seorang pengacara tidak akan dapat berbuat banyak tanpa dokumentasi Anda yang cermat.
“Opsi Nuklir” Anda – Membiayai Kembali Pinjaman Federal Anda
Jika tidak ada strategi di atas yang berhasil, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda ke pemberi pinjaman swasta. Ini adalah strategi "hentikan pendarahan" lebih dari apa pun. Ini adalah langkah radikal, tetapi mungkin membuat Anda keluar dari apa yang telah menjadi situasi yang tidak menguntungkan dari penghancuran kredit dan saldo pinjaman mahasiswa yang terus meningkat. Ini juga bisa menjadi pilihan yang lebih logis jika Anda sudah memiliki pinjaman mahasiswa swasta, serta pinjaman federal.
Perlu diketahui bahwa jika Anda membiayai kembali dari pinjaman mahasiswa federal ke pinjaman pribadi, Anda akan kehilangan manfaat tertentu yang unik untuk pinjaman federal. Ini termasuk:
- Rencana pembayaran berbasis pendapatan yang memungkinkan menurunkan pembayaran bulanan Anda agar lebih sesuai dengan penghasilan Anda.
- Program Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat (PSLF) yang memungkinkan pinjaman Anda untuk dilunasi setelah 10 tahun pelayanan publik.
- Discharge Total dan Tetap (TPD) yang memungkinkan pelepasan permanen pinjaman mahasiswa tertentu jika Anda menjadi cacat.
Ada program keringanan utang lain yang tersedia untuk pinjaman mahasiswa federal yang tidak tersedia dengan pinjaman mahasiswa swasta.
Di mana Membiayai Kembali Pinjaman Pelajar Anda
Jika, setelah mempertimbangkan dengan cermat, Anda menentukan bahwa pembiayaan kembali ke pinjaman pelajar swasta adalah satu-satunya pilihan logis yang tersedia untuk Anda, ada beberapa pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa populer untuk memilih dari:
- kredibel
- sungguh-sungguh
- Jalan Laurel
- SoFi
- PinjamKunci
- CommonBond
Hanya perlu diingat ini bukan rekomendasi selimut.
Hati-hati mengevaluasi apa yang Anda akan menyerah untuk bergerak. Ini harus dilakukan hanya jika Anda menemukan pengaturan servis saat ini dengan Great Lakes benar-benar tidak dapat ditoleransi, dan Anda bersedia untuk menghentikan program jaring pengaman tertentu.
Apakah pinjaman pelajar Anda dilayani oleh Great Lakes? Apa pengalaman Anda?
Pernahkah Anda mengalami masalah yang telah kita diskusikan di sini?
Apakah Anda pernah dan mampu melakukan sesuatu untuk mengatasi masalah tersebut, dan apakah strategi tersebut berhasil?