Masalah pelayanan berlimpah dengan hutang pinjaman mahasiswa, terutama pinjaman federal. Tetapi mereka tampaknya sangat umum sehubungan dengan Navient. Perusahaan mewakili 64% dari semua keluhan pinjaman mahasiswa yang diterima oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen federal, meskipun mereka hanya menangani sekitar 25% dari semua hutang pinjaman mahasiswa.
Apa masalah servis Navient yang umum, dan bagaimana Anda menghindarinya? Mereka tampaknya terlalu banyak dan komprehensif untuk dikategorikan dengan mudah. Pembayaran yang salah, informasi yang tidak akurat, masalah pelaporan kredit, kenaikan suku bunga, dan biaya yang ditambahkan secara misterius – daftarnya tidak ada habisnya. Dan itu membuat berurusan dengan mereka hampir mustahil.
Itu tentu bukan berita yang ingin Anda dengar, tetapi tampaknya itulah kenyataan dengan raksasa layanan pinjaman mahasiswa ini.
Temanku Travis adalah Perencana Pinjaman Siswa dan dia membuat lebih dari seribu rencana pinjaman mahasiswa khusus yang akan membuat Anda keluar dari hutang lebih cepat dari yang dapat Anda bayangkan. Dia tahu semua program yang berbeda, bagaimana mereka bekerja bersama, dan apa yang perlu Anda lakukan untuk memanfaatkannya.
Rata-rata kliennya menyimpan proyeksi $59,000 selama masa pinjaman mereka. Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut dan melihat apakah sebuah rencana dapat membantu Anda, cek service nya.
Siapa Navient?
Berbasis di Wilmington, Delaware, Navient adalah salah satu penyedia terkemuka solusi manajemen aset dan pemrosesan bisnis untuk klien pendidikan, perawatan kesehatan, dan pemerintah. Tapi apa perusahaan yang paling terkenal adalah layanan pinjaman mahasiswa. Dalam kategori itu mereka adalah yang terbesar di negara ini.
Perusahaan ini dibentuk pada tahun 2014, ketika mantan Asosiasi Pemasaran Pinjaman Mahasiswa, lebih dikenal sebagai Sallie Mae, terpecah menjadi dua entitas – Sallie Mae Bank dan Navient. Navient mengelola hampir $300 miliar pinjaman mahasiswa untuk lebih dari 12 juta peminjam, mewakili sekitar 25% dari semua pinjaman mahasiswa di Amerika Serikat.
Perusahaan ini melayani pinjaman federal siswa dan orang tua untuk Departemen Pendidikan AS, serta portofolio besar pinjaman siswa swasta. Mereka melaporkan bahwa pelanggan pinjaman federal mereka default pada tingkat 31% lebih rendah dari rata-rata nasional.
Perusahaan mengaitkan tarif default yang lebih rendah sebagai "tema kritis": kontak. Mereka menggunakan “strategi berbasis data untuk meningkatkan kontak pelanggan dan tim yang terlatih khusus untuk terlibat dengan peminjam yang kesulitan”.
Tapi apakah itu pengalaman pelanggan mereka – debitur pinjaman mahasiswa?
Sepertinya tidak.
Masalah Servis Umum Navient
Daftar keluhan terhadap Navient panjang, dan bahkan mencakup beberapa tuntutan hukum. Keluhan paling umum yang terdaftar dengan Biro Bisnis yang Lebih Baik adalah masalah penagihan dan penagihan (1.248 dari 1.691 pengaduan yang diajukan).
Contohnya meliputi:
“Sepertinya saya telah melunasi pinjaman mahasiswa selama bertahun-tahun. Jumlah hutang saat ini mendekati jumlah pinjaman asli. Saya meminta dokumentasi lengkap dari Matt dengan riwayat pembayaran dan perhitungan bunga untuk memastikan bahwa pinjaman lengkap itu sah. Pinjaman ini telah berpindah tangan berkali-kali tanpa persetujuan saya dan bertentangan dengan keinginan saya. Saya bertanya-tanya tentang keabsahan pinjaman dan perhitungan ini. Begitu perusahaan menolak memberi saya informasi ini, saya meminta seorang manajer. Saya ditolak beberapa kali dan diberi tahu bahwa mereka tidak akan meneruskan permintaan saya.”
Tanggapan Navient: "Terima kasih untuk pesan Anda. Demi melindungi privasi pelanggan kami, Kantor Advokat Pelanggan menanggapi langsung pelanggan melalui Layanan Pos AS pada 5 Juli 2018. Mohon berikan waktu yang cukup untuk pengiriman pos.”
Dan…
“Saya memiliki pinjaman konsolidasi dengan Navient. Sekitar 2 tahun yang lalu saya perhatikan bahwa ada peningkatan jumlah uang yang dikenakan bunga untuk pembayaran antara bulan April sampai September tahun 2004. Berdasarkan perhitungan mereka pada akrual yang tertarik, mereka menerapkan sekitar $220 dolar untuk pembayaran bunga yang seharusnya menuju prinsip. Saya telah berbicara dengan beberapa agen yang sampai pada kesimpulan bahwa jumlah bunga yang diambil dari pembayaran lebih dari yang seharusnya diambil, karena ini adalah pinjaman dengan suku bunga tetap. Mereka telah mengirimkannya ke ruang belakang misterius dengan masalah saya dan permintaan saya agar mereka memberi saya penjelasan atau menghitung ulang pinjaman dengan pembayaran yang tepat. Tak satu pun dari permintaan ini telah ditangani.”
Respon Navient identik dengan keluhan di atas.
Dan satu lagi…
“Saya mencoba mengajukan penangguhan di sekolah dan situs web mereka tidak memberikan opsi untuk ini, dan mengirim saya melalui loop tak berujung di mana saya terus harus masuk untuk menerima formulir, tetapi formulir itu tidak tersedia setelah saya masuk di dalam."
Sekali lagi, respons standar yang sama dari Navient.
ConsumerAffairs.com melaporkan 634 keluhan dan ulasan yang bagus dan memberi perusahaan peringkat keseluruhan satu dari lima bintang.
Keluhan meliputi:
“Perusahaan ini menggantikan Sallie Mae jadi saya tidak berhak memilihnya. Perusahaan ini memiliki etika bisnis terburuk yang pernah saya tangani. Mereka terus-menerus mengubah jumlah pembayaran yang ditetapkan, Anda melihat dan tiba-tiba Anda mendapat pemberitahuan terlambat. Meskipun tidak ada indikasi, pemberitahuan atau alasan mengapa/kapan perubahan itu terjadi. Kurangnya komunikasi dan praktik bisnis yang tidak etis merajalela. Saran saya kepada siapa pun adalah menghindari Navient dengan cara apa pun!! ”
Dan…
“Saya sudah bersama Navient, sebelum mereka menjadi Navient ketika mereka Sallie Mae. Akhir-akhir ini tahun ini saya tidak punya apa-apa selain masalah dengan pinjaman saya dan layanan pelanggan yang buruk dengan pinjaman ini perusahaan... sayangnya saya memiliki penghasilan rendah dan tidak dapat bertahan dan melakukan pembayaran awal 215.00 pembayaran. Jadi saya diterima dalam program pengurangan tarif dan mengatur pembayaran otomatis dan tidak melewatkan pembayaran. Fast forwarding ke Mei 2018 saya menelepon untuk melakukan keuangan saya sehingga saya dapat melanjutkan program tarif ini. Saya diberitahu itu tidak tersedia saat ini, dan untuk menelepon kembali pada akhir Juni ketika program saya selesai untuk mengaturnya kembali. Saya menelepon kembali setelah “pembayaran terakhir dalam program tarif.”
Tindakan Hukum Tertunda Terhadap Navient
Beberapa tuntutan hukum yang tertunda terhadap perusahaan.
Pada bulan Januari 2017, diumumkan bahwa Navient sedang digugat oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), sebuah lembaga resmi Pemerintah AS.
Gugatan itu menuntut Navient dengan "peminjam yang gagal di setiap tahap pembayaran", dan "menipu peminjam dari hak pembayaran melalui jalan pintas dan penipuan".
Di antara dakwaan dalam gugatan tersebut adalah:
- Gagal menerapkan atau mengalokasikan pembayaran peminjam ke rekening mereka dengan benar.
- Mengarahkan peminjam yang kesulitan membayar lebih dari yang harus mereka bayarkan untuk pinjaman.
- Mengaburkan informasi yang dibutuhkan konsumen untuk mempertahankan pembayaran mereka yang lebih rendah.
- Menipu peminjam pinjaman mahasiswa swasta tentang persyaratan untuk melepaskan cosigner mereka dari pinjaman mereka.
- Merugikan kredit peminjam yang cacat, termasuk veteran yang terluka parah.
Kasusnya masih tertunda, di tengah-tengah baru-baru ini menuduh Departemen Pendidikan memblokir akses ke dokumentasi dari Navient dibutuhkan oleh CFPB dalam penuntutan gugatan.
Navient juga digugat oleh beberapa jaksa agung negara bagian, termasuk California, Illinois dan Pennsylvania. Sementara itu, perusahaan juga menghadapi gugatan class action pada banyak alasan yang sama.
Bagaimana Anda Tahu jika Navient adalah Penyedia Pinjaman Pelajar Anda?
Salah satu komplikasi dengan pinjaman pelajar adalah bahwa perusahaan yang melayani pinjaman Anda biasanya bukan agen yang memberi Anda pinjaman di tempat pertama. Terlebih lagi, ada empat agen layanan pinjaman mahasiswa potensial yang berbeda. Ini termasuk Navient, nelnet, Pinjaman Fed, dan Pendidikan Tinggi Danau Besar.
Apa yang semakin memperumit situasi dengan Navient adalah bahwa mereka melayani pinjaman mahasiswa federal dan swasta (bank). Konsumen sering tidak yakin mana yang mereka miliki.
Jika Anda tidak yakin, mulailah dengan memeriksa Situs Bantuan Mahasiswa Federal, menggunakan ID FSA Anda. Selidiki detail pinjaman, termasuk penyedia layanan saat ini. Itu akan memberi tahu Anda apakah itu Navient atau salah satu layanan lainnya. Jika tidak ada catatan pinjaman Anda yang muncul di situs web FSA, pinjaman tersebut bersifat pribadi.
Jika itu masalahnya, tarik pernyataan pinjaman terbaru Anda dan temukan penyedia layanan seperti itu. Ternyata Anda memiliki pinjaman pelajar federal dan swasta, keduanya dilayani oleh Navient.
Haruskah Anda Mengubah Layanan Pinjaman Siswa?
Bahkan jika Anda tidak puas dengan perubahan layanan pinjaman mahasiswa Navient mungkin bukan jawaban untuk masalah Anda. Pertama, agen servis lainnya memiliki masalah mereka sendiri dan mungkin tidak lebih baik dari Navient.
Kedua, Anda tidak bisa begitu saja mengubah penyedia layanan. Untuk "berubah", Anda harus melakukan pembiayaan kembali pinjaman Anda saat ini dengan pemberi pinjaman yang berbeda, atau melakukan konsolidasi utang pinjaman mahasiswa. Entah akan menyiapkan pinjaman baru, yang dapat mengalihkan Anda ke server yang berbeda. Tetapi Anda mungkin berakhir dengan Navient sekali lagi, yang akan mengalahkan tujuannya.
Sama pentingnya, Anda harus berhati-hati dalam melakukan refinance. Misalnya, jika Anda membiayai kembali pinjaman federal menjadi pinjaman pribadi, Anda akan melepaskan kemampuan untuk berpartisipasi dalam rencana pembayaran berbasis pendapatan dan opsi pengampunan utang yang unik untuk pinjaman federal.
Kontak pelanggan yang baik tergantung dari mana pinjaman pelajar Anda berasal. Ada nomor kontak yang berbeda untuk setiap jenis pinjaman. Kontak telepon disediakan, meskipun email tersedia untuk tim Manfaat Militer.
Pinjaman FFELP dan HEAL: 888-272-5543, Senin hingga Kamis pukul 8:00 hingga 21:00, dan Jumat, pukul 8:00 hingga 20:00.
Pinjaman melalui Departemen Pendidikan AS (Pinjaman Langsung atau FFELP): 800-722-1300, Senin hingga Kamis pukul 8:00 hingga 21:00, dan Jumat, pukul 8:00 hingga 20:00.
Pinjaman Pribadi: 888-272-5543, Senin hingga Kamis pukul 8:00 hingga 21:00, dan Jumat, pukul 08:00 hingga 20:00.
Tim Manfaat Militer: 855-284-4879, Senin hingga Kamis pukul 8:00 hingga 21:00, dan Jumat, pukul 8:00 hingga 20:00. Atau hubungi 888-272-5543 jika Anda tinggal di luar negeri. Email: [email protected].
Jika Anda menghubungi Navient melalui telepon, pastikan untuk mendapatkan posisi atau kesepakatan yang dikonfirmasi melalui email. Anda mungkin memerlukan rantai korespondensi tertulis untuk membuat kasus apa pun diperlukan.