Real estat adalah cara yang sangat dipahami dengan baik tetapi sering kali tidak dilaksanakan dengan baik untuk membangun kekayaan. Hanya perlu satu episode dari acara house-flipping HGTV untuk mengetahui bahwa itu tidak membutuhkan seorang jenius... tetapi bahkan para genius dapat mengacaukannya dengan eksekusi yang buruk.
Jika Anda seorang investor beli-dan-tahan, Anda cenderung tidak mengacaukannya tetapi kemudian Anda mengalami "kematian seribu kertas pemotongan.” Ada perawatan, perbaikan, mencari penyewa, menendang orang mati, panggilan telepon tukang ledeng jam 2 pagi, pembersihan, … dia
Jika Anda membaca buku tentang investasi real estat, semuanya terdengar sangat sederhana. Dan itu sederhana. Tapi itu tidak mudah.
Seperti yang mereka katakan, iblis adalah detailnya.
Itulah mengapa begitu banyak orang berinvestasi dalam real estate investment trust (REIT). REIT menawarkan eksposur ke real estat tanpa pekerjaan apa pun. Dana REIT Vanguard membebankan Anda hanya rasio biaya 0,12% dan Anda mendapatkan eksposur ke berbagai perusahaan real estat komersial. Itu hanya $12 untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan!
Bagaimana jika Anda tidak ingin memiliki dana yang hanya diinvestasikan pada fasilitas penyimpanan, taman perkantoran, dan mal? Sampai baru-baru ini, Anda kurang beruntung. Anda dapat mencoba menemukan sindikat real estat di daerah Anda, tetapi itu bukan tanpa risiko.
Pilihan terbaik mungkin adalah platform investasi real estat crowdfunding.
Ringkasan Situs Crowdfunding Real Estat Terbaik
| Lokasi | Spesialisasi | Minimum | Akreditasi Yg dibutuhkan? |
Belajarlah lagi |
|---|---|---|---|---|
| penggalangan dana | eREIT (dana) | $500 | Setiap Investor | Belajarlah lagi |
| lurus | eREIT (dana) | $5,000 | Setiap Investor | Belajarlah lagi |
| AcreTrader | Investasi biaya rendah di lahan pertanian | $3k-$10k | Investor Terakreditasi | Belajarlah lagi |
| Kader | RE. komersial tingkat institusi | $50k | Investor Terakreditasi | Belajarlah lagi |
| Jalan Kerumunan | Perumahan komersial | $25rb-$100rb | Investor Terakreditasi | Belajarlah lagi |
| jalan hasil | Berbagai peluang investasi | $1k-$5k | Setiap Investor | Belajarlah lagi |
| Atap | Properti sewa keluarga tunggal turnkey | Bervariasi | Setiap Investor | Belajarlah lagi |
| RealtyMogul | Real estat komersial secara langsung atau melalui dana |
$1k-$5k | Setiap Investor | Belajarlah lagi |
| EkuitasBerganda | komersial institusional perumahan |
$5,000 | Investor Terakreditasi | Belajarlah lagi |
| Lantai dasar | Utang jangka pendek yang aman dan dijamin | $10 | Setiap Investor | Belajarlah lagi |
Daftar isi
- Fundrise – Bagus untuk Diversifikasi
- Streitwise – Investasi Minimum Rendah
- AcreTrader – Terbaik untuk Lahan Pertanian
- Kader – Terbaik untuk Real Estat Berkualitas Institusional
- CrowdStreet – Terbaik untuk Real Estat Komersial
- Yieldstreet – Ragam Aset Real Estat
- Roofstock – Investasikan dalam Properti Sewa
- RealtyMogul – Akses ke Real Estat Komersial
- EquityMultiple – Investasi Utang & Ekuitas
- Lantai Dasar – Hutang Bunga Tinggi Jangka Pendek
- Sisa Paket
- Haruskah Anda Berinvestasi dalam Penawaran Ini?
penggalangan dana – Baik untuk Diversifikasi
Fundrise adalah salah satu platform investasi real estat crowdfunding terbaik untuk investor yang tidak terakreditasi karena mereka menawarkan paket investasi individu mereka dalam kendaraan yang mereka sebut eREIT. Menjadi investor terakreditasi biasanya merupakan salah satu hambatan terbesar untuk berinvestasi di platform real estat, Fundrise menawarkan alternatif bagi mereka yang tidak memenuhi standar tinggi itu.
eREIT mengikuti strategi investasi, tersedia dalam dokumen penawaran mereka. Mereka seperti REIT biasa kecuali minimumnya adalah $1.000 yang rendah. Tidak seperti REIT biasa yang diperdagangkan di pasar terbuka, ini tidak diperdagangkan secara publik. Anda hanya dapat menebus saham Anda setiap tiga bulan. Mereka lebih likuid daripada sindikat, kurang likuid daripada reksa dana.
Kita punya sebuah ulasan lengkap tentang Fundrise.
Pelajari lebih lanjut tentang Fundrise
(Ini untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
lurus – Investasi Minimum Rendah
Streitwise adalah kepercayaan investasi real estat yang mengiklankan 8,4% pengembalian dengan investasi minimum yang rendah. Ini terbuka untuk investor yang tidak terakreditasi.
Struktur biaya adalah 3% dari jumlah yang dikumpulkan ditambah biaya 2% untuk aset yang dikelola. Saat Anda meninjau biaya transaksi lain, Anda akan sering melihat bahwa biaya seperti itu dimasukkan ke dalam jumlah dinaikkan (dalam bentuk biaya akuisisi, biaya pembiayaan, biaya kinerja, dll.) serta pengeluaran. Memiliki kenaikan 3% langsung dan 2% dari aset yang dikelola jauh lebih jelas dari struktur daripada yang lain.
Karena ini adalah REIT, mereka membagikan dividen setiap tiga bulan dan diharuskan untuk mendistribusikan 90% dari penghasilan kena pajak mereka setiap tahun untuk mempertahankan struktur itu. Anda harus mengharapkan untuk menahan investasi Anda di Streitwise untuk suatu periode karena ada penguncian 1 tahun dan jendela penebusan setiap kuartal. Anda juga memiliki pilihan untuk menginvestasikan kembali dividen jika Anda mau.
Investasi minimum adalah $5.000 dan kami memiliki ulasan lengkap Streitwise di sini.
Pelajari lebih lanjut tentang Streitwise
(Ini untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
Tahukah Anda bahwa Anda bisa berinvestasi di lahan pertanian?
AcreTrader adalah platform real estat baru yang berspesialisasi dalam lahan pertanian. Mereka meneliti semua transaksi, memilih kurang dari 5%, dan memperoleh pertanian melalui LLC. Anda bisa mendapatkan penghasilan melalui sewa serta melihat apresiasi di tanah itu sendiri. Apakah Anda tahu bahwa 40% lahan pertanian AS disewa atau disewa?
Jumlah investasi minimum biasanya antara $3.000 hingga $10.000. Ini bervariasi antara investasi berdasarkan harga per acre dan total biaya pertanian.
Mereka hanya membebankan 0,75% dari nilai pertanian sebagai biaya manajemen tahunan ditambah biaya penutupan pada setiap kesepakatan. Periode penahanan tipikal adalah 3-5 tahun meskipun beberapa kesepakatan adalah 5-10 tahun, Anda dapat menjual saham Anda di pasar. Dan Anda dapat melakukan ini di IRA mandiri!
Ini adalah kelas aset yang menarik yang tidak akan bisa Anda dapatkan di platform lain mana pun. Baca ulasan lengkap Acretrader kami untuk detail lebih lanjut.
Pelajari lebih lanjut tentang AcreTrader
(Ini untuk investor terakreditasi)
Jika Anda ingin melihat lebih banyak penawaran lahan pertanian, startup lain adalah PertanianBersama. Saya tahu lebih sedikit tentang mereka daripada AcreTrader tetapi mereka adalah platform yang serupa. Juga untuk investor terakreditasi dan kesepakatan mereka biasanya memiliki minimum $ 10.000 hingga $ 50.000. Anda mendapatkan hasil tunai setiap tiga bulan, setengah tahunan, atau tahunan. Ini juga gratis untuk bergabung sehingga Anda dapat mendaftar hanya untuk melihat penawaran mereka. Kita punya sebuah ulasan terperinci tentang FarmTogether di sini.
Kader – Terbaik untuk Real Estat Berkualitas Institusional
Kader adalah platform investasi yang memberi Anda akses ke investasi real estat komersial yang “berkualitas institusional.” Apa artinya? Ini berarti Anda berinvestasi bersama lembaga keuangan dengan cara yang tidak seperti banyak platform real estat "crowdfunded" lainnya. Faktanya, Kader berinvestasi bersama dalam setiap kesepakatan yang mereka lakukan dan itu adalah sesuatu yang membedakan mereka dari platform lain.
Kader memiliki dua opsi – Dana Akses Langsung dan “Deal-by-Deal.” Ini mirip dengan platform lain yang menawarkan opsi "dana" yang lebih baik dan opsi kesepakatan khusus. Dana Akses Langsung Kader memiliki minimum $50.000 sedangkan untuk transaksi individu, investasi minimum juga $50.000.
Pelajari selengkapnya tentang Kader
(Ini untuk investor terakreditasi)
Jalan Kerumunan – Terbaik untuk Real Estat Komersial
Crowdstreet mengkhususkan diri dalam investasi real estat komersial individu dengan berbagai periode penahanan (investasi saat ini peluang per Mei 2021 berkisar antara 2 tahun hingga 9 tahun) dengan target tingkat pengembalian internal investor yang sangat menarik (remaja tinggi ke 20-an rendah). Ini adalah investasi di properti tertentu, bukan dana yang terdiversifikasi, jadi Anda harus menjadi investor terakreditasi.
Mereka telah meluncurkan hampir 500 kesepakatan dengan modal hampir $2 miliar sehingga mereka aktif sejak didirikan pada tahun 2014. Investasi minimum biasanya $25.000 tetapi beberapa transaksi memerlukan setidaknya $100.000 tergantung pada ukurannya.
Pelajari lebih lanjut tentang CrowdStreet
(Ini untuk investor terakreditasi)
jalan hasil – Ragam Aset Real Estat
jalan hasil adalah platform yang menawarkan berbagai penawaran investasi yang mencakup, namun tidak terbatas pada, real estat. Anda dapat berinvestasi dalam dana kelas multi-aset (investor non-terakreditasi) yang menyebarkan investasi Anda di beberapa kelas aset atau Anda dapat memilih penawaran individual – yang akan memiliki hasil dan ketentuan.
Dana kelas multi-aset (Yieldstreet Prism Fund, tidak tersedia di NE atau ND) hanya memiliki minimum $1.000 sementara penawaran individu akan memiliki investasi minimum $5.000. Ada opsi ketiga, berinvestasi dalam catatan jangka pendek (3-6 bulan), yang memiliki minimum $1.000 tetapi hanya tersedia untuk investor terakreditasi.
Gratis untuk mendaftar jalan hasil sehingga Anda dapat mendaftar dan melihat-lihat sendiri. Atau, jika Anda ingin belajar lebih banyak lagi, kami Ulasan Yieldstreet masuk ke detail yang lebih besar.
Penawaran Bonus $500: Untuk waktu yang terbatas, jalan hasil sedang menjalankan promosi akun baru di mana Anda bisa mendapatkan hingga $500 saat Anda membuka akun dan menyetor dana. Anda mendapatkan $50 untuk deposit $1.000 hingga bonus $500 jika Anda menyetor lebih dari $10.000.
Pelajari selengkapnya tentang Yieldstreet
(Ini untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
Atap – Berinvestasi dalam Properti Sewa
Roofstock adalah pasar investasi real estat yang memungkinkan Anda membeli properti persewaan keluarga tunggal turnkey hanya dengan diskon 20%. Gratis untuk mendaftar dan Anda dapat menelusuri pasar properti mereka berdasarkan berbagai faktor seperti harga jual, lokasi, sewa bulanan, sekolah, dll. Dan jika Anda sudah familiar dengan 1031 Exchanges, mereka juga akan menunjukkan properti mana yang memenuhi syarat untuk itu juga.
Berikut cuplikan beberapa properti yang tersedia per 11 Juni 2019:
Jika Anda bertanya-tanya mengapa mereka ada dalam daftar, itu karena Anda juga dapat membeli saham di real estat (tidak langsung membelinya) mirip dengan cara Anda membeli saham transaksi di situs lain. Anda dapat berinvestasi dalam portofolio khusus (pada dasarnya REIT non-publik) sehingga Anda dapat berinvestasi dengan beberapa diversifikasi. Misalnya, ada satu portofolio yang terdiri dari 6 rumah keluarga tunggal di St. Louis. Ada satu lagi yaitu 7 tempat tinggal keluarga tunggal di Midwest.
Jika Anda berinvestasi di rumah, Anda memilikinya dan dapat mengandalkan layanan manajemen properti mereka (mereka tidak menjalankannya, mereka menghubungkan Anda dengan yang ada di area tersebut), asuransi, dll.
Akhirnya, rasanya konyol untuk mengatakan ini, tetapi mereka memiliki jaminan uang kembali 30 hari. Jika Anda membeli properti dan tidak puas, mereka akan mengembalikannya (secara teknis, mereka mencantumkannya secara gratis di pasar mereka dan mengembalikan uang Anda setelah terjual).
Berikut ulasan lengkap tentang Roofstock. Gratis untuk mendaftar.
Pelajari lebih lanjut tentang Roofstock
(Ini untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
RealtyMogul – Akses ke Real Estat Komersial
RealtyMogul diluncurkan pada 2013 dan menawarkan investor terakreditasi dan non-terakreditasi cara untuk berinvestasi di real estat komersial. Investor terakreditasi dapat berinvestasi dalam kesepakatan tertentu sementara investor yang tidak terakreditasi dapat berkontribusi pada MogulREITs. Mereka tidak berurusan dengan penawaran perumahan apa pun dan ingin berinvestasi dalam penawaran real estat komersial bertarget yang tidak dapat diakses oleh investor rata-rata ke.
Sedangkan REIT yang lebih besar fokus pada perusahaan besar seperti Simon Property Group (pemilik/operator mal) dan Public Storage (besar operator fasilitas penyimpanan), RealtyMogul ingin berinvestasi di komunitas apartemen, pusat ritel, dan kantor Kelas A bangunan.
Ukuran investasi minimum untuk masing-masing proyek adalah $5.000 tetapi untuk REIT mereka, MogulREIT, Anda dapat terlibat hanya dengan $1.000. Kamu bisa lihat ulasan lengkap kami tentang RealtyMogul untuk belajar lebih banyak.
Pelajari selengkapnya tentang RealtyMogul
(Ini untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
Equity Multiple menawarkan investasi hutang dan ekuitas yang khusus berfokus pada real estat komersial institusional. Mereka juga memiliki pinjaman sindikasi dan didukung oleh firma penasihat real estat nasional yang ada (Mission Capital), yang membantu dengan jalur kesepakatan.
Minimum adalah $5.000 dan struktur biaya dirancang untuk menyelaraskan minat mereka dengan Anda, investor, dan berdasarkan jenis investasi. Biasanya ada biaya tahunan 0,5%, untuk menutupi biaya administrasi, ditambah 10% dari keuntungan setelah Anda menerima semua investasi awal Anda kembali. Dalam kesepakatan ekuitas dan utang pilihan, mereka juga mengambil biaya pelayanan dalam "spread" antara tingkat bunga yang dibebankan kepada peminjam dan apa yang dibayarkan kepada Anda. Akhirnya, dalam semua transaksi, mereka akan mengumpulkan sebagian dari jumlah total yang dikumpulkan. Struktur biaya ini tipikal, Anda harus meninjau persyaratan kesepakatan khusus untuk mengetahui angka spesifik di masing-masing.
Pelajari lebih lanjut tentang EquityMultiple
(Ini hanya untuk investor terakreditasi saja)
Lantai dasar – Hutang Bunga Tinggi Jangka Pendek
Lantai dasar adalah platform di mana semua jenis investor, Anda tidak harus terakreditasi, dapat berinvestasi dalam utang jangka pendek dengan imbal hasil tinggi yang dijamin dengan real estat. Daripada memiliki ekuitas di properti, Anda hanya memiliki utang yang dapat memiliki jangka waktu sesingkat 12-18 bulan. Itu berbasis di Atlanta dan telah ada sejak 2013.
Jika Anda terbiasa dengan platform pinjaman peer-to-peer seperti LendingClub, ini serupa karena Anda dapat berinvestasi dalam pinjaman hanya dengan $10. Tidak seperti platform pinjaman peer-to-peer, yang merupakan catatan tanpa jaminan, pinjaman ini dijamin oleh properti itu sendiri dan rasio pinjaman terhadap nilai yang khas adalah 40-70%.
Inilah kami ulasan lengkap tentang Groundfloor untuk mendapatkan rincian lebih lanjut.
Pelajari lebih lanjut tentang Lantai Dasar
(Ini untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi)
Sisa Paket
Karena semakin banyak situs yang muncul, saya akan terus melihatnya dan perbedaannya.
Daftar ini adalah perusahaan atau situs yang belum pernah saya lihat dengan cermat, tetapi karena saya pernah mendengarnya, saya ingin memastikan Anda juga melakukannya. Email saya jika Anda ingin saya melihat lebih dekat salah satu dari mereka:
- Jaringan Keajaiban – Dengan minimum $50.000 dan fokus pada investasi tingkat institusional di Manhattan, mereka sangat fokus dan memiliki daya tarik layanan yang lebih personal. (Ini hanya untuk investor terakreditasi saja)
- Sepetak Tanah – Pasar pinjaman real estat peer-to-peer untuk investor terakreditasi, mirip dengan PeerStreet, dengan minimum $5.000. Mereka ingin bekerja sama dengan pengembang real estat yang meningkatkan proyek real estat yang ada. (Ini hanya untuk investor terakreditasi saja)
- Peminjaman Rumah – Pasar berbasis di San Francisco dengan pinjaman 12 bulan untuk peminjam dengan properti satu digit. Properti adalah proyek rehabilitasi dan cukup konservatif (rata-rata LTV 62%, menurut sebuah wawancara di New York Times). minimal $5.000. (Ini hanya untuk investor terakreditasi saja)
- Perubahan kecil – Mereka berinvestasi dalam proyek real estat komersial dan residensial berdasarkan "metrik perubahan" mereka seperti mobilitas (kemampuan berjalan kaki, kemampuan bersepeda), keberlanjutan (bangunan hijau, penggunaan kembali adaptif), dan vitalitas ekonomi (penciptaan lapangan kerja, perumahan yang terjangkau). Ada minimum per proyek dan mereka memiliki opsi untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi.
- Dana Flip Itu – Pinjaman real estat perumahan yang diperiksa kembali (pinjaman uang keras) dengan peningkatan $ 5.000 dan mereka mendanai transaksi mereka terlebih dahulu. Anda dapat melihat penawaran terbuka mereka tanpa membuat akun. (Ini hanya untuk investor terakreditasi saja)
- ArborKerumunan – Didukung oleh Arbor Family of Companies (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC), Anda mendapatkan akses ke peluang investasi komersial yang besar. Kesepakatan $ 12,7 mm baru-baru ini untuk properti multikeluarga di Alabama memproyeksikan IRR 16-18% dengan periode 3-5 tahun. Kesepakatan cenderung berada di sisi yang lebih besar dan jumlah investasi minimum adalah $25.000. (Ini hanya untuk investor terakreditasi saja)
- AlphaFlow – Mereka membangun portofolio pinjaman real estat dari penawaran utang perusahaan lain dalam daftar ini, seperti PeerStreet, untuk mengoptimalkan risiko dan pengembalian. Mereka juga akan menyeimbangkan kembali dan menyesuaikan dana sesuai kebutuhan, Anda dapat menarik atau menginvestasikan kembali penghasilan bulanan. minimal $10.000. (Ini hanya untuk investor terakreditasi saja)
- Dana Kehidupan Senior – Senior Living Fund adalah platform yang berspesialisasi dalam perumahan senior dan mereka memproyeksikan tingkat pengembalian dalam kisaran 13%-21%. Mereka mendanai dan mengembangkan komunitas perumahan senior baru tetapi mereka tidak menawarkan terlalu banyak detail. Saya membagikannya karena ini adalah contoh spesialisasi yang baik tetapi saya tidak tahu banyak tentang mereka.
Haruskah Anda Berinvestasi dalam Penawaran Ini?
Bagaimana jika Anda tidak yakin dengan platform baru ini? Apakah mereka mewakili pilihan yang baik?
Kami menyusul Profesor Ralph Lim, Associate Professor Keuangan dan Ekonomi di Sekolah Tinggi Bisnis Jack Welch di Universitas Hati Kudus. Kami mengajukan beberapa pertanyaan kepadanya dan dia cukup ramah untuk memberikan beberapa wawasan:
Ketika berbicara tentang investasi, berapa banyak portofolio seseorang yang harus mencakup real estat?Saya menyarankan sekitar 10% hingga 15% dari portofolio seseorang ditempatkan dalam investasi terkait real estat. Ini mengasumsikan investor dengan toleransi risiko rata-rata. Mereka yang memiliki toleransi risiko rendah (misalnya, investor yang sangat konservatif) mungkin tidak boleh memiliki apa pun di real estat.
Apakah Anda percaya kelas baru investasi real estat ini adalah sesuatu yang harus dikejar orang? Mengapa atau mengapa tidak?
Opsi baru untuk berinvestasi dalam wesel yang dijamin dengan real estat tampaknya merupakan opsi yang agak lebih konservatif untuk memasukkan real estat ke dalam portofolio seseorang. Biasanya catatan yang dijamin oleh real estat memiliki prioritas di atas pemilik ekuitas real estat. Hal ini mirip dengan konsep prioritas utang atas ekuitas.
Jadi, dalam hal ini, investor akan tampak seperti memiliki utang yang didukung oleh real estat yang mendasarinya. Investor tidak memegang posisi ekuitas real estat. Namun, investor wajib membaca prospektus atau edaran penawaran dengan cermat sebelum melakukan opsi ini.
Bagaimana opsi baru ini dibandingkan dengan opsi investasi yang ada?
Alih-alih memegang posisi ekuitas di real estat, opsi baru ini menawarkan investor kesempatan untuk berinvestasi dalam porsi utang. Risikonya kurang dari kepemilikan ekuitas, tetapi begitu juga potensi keuntungannya. Berinvestasi dalam hutang biasanya membatasi investor pada pendapatan bunga dan pengembalian pokok.
Biasanya, investor utang tidak berpartisipasi dalam potensi keuntungan ekuitas karena apresiasi real estat yang mendasarinya. Tentu saja, silakan baca prospektus atau edaran penawaran.
Dengan situs real estat crowdfunded, ada banyak pilihan investasi yang berbeda. Beberapa adalah utang, seperti yang telah disebutkan Profesor Lim, dan yang lainnya adalah ekuitas. Beberapa adalah campuran keduanya, jadi selalu penting untuk meninjau prospektus atau penawaran melingkar untuk mengetahui apa yang Anda investasikan.
Apa pengalaman Anda sejauh ini dengan situs investasi real estat crowdfunded?