Emas.
Sungguh menakjubkan kekuatan yang dimilikinya di masyarakat kita. Demam emas California pada akhir 1840-an dan awal 1850-an telah menjadi bagian dari pengetahuan (jika Anda memiliki kesempatan untuk membacanya, itu menarik). Bahkan hari ini, Anda dapat mengaktifkan Discovery Channel dan menonton acara tentang orang-orang di Alaska yang menambang emas (saya telah mengambil banyak penerbangan Southwest dan melihat beberapa episode!).
Jika Anda tergoda oleh barang kuning, dan Anda berpikir untuk mengambilnya emas batangan sebagai investasi, saya di sini untuk menyarankan cara berpikir yang berbeda.
Emas batangan fisik bukanlah investasi. Itu adalah polis asuransi.
Pembaruan Maret 2020: Harga yang dikutip di bawah ini untuk berbagai koin, harga spot emas, dan angka lainnya berasal dari awal 2017. Saat kita berada di tengah pandemi COVID-19, harga jelas berbeda tetapi harga relatif (markup) pada berbagai item tetap relatif sama. Banyak produk yang kehabisan stok, seperti 1 ons Koin Daun Maple Emas Kanada di JM Bullion, serta penundaan pengiriman dan biaya pengiriman. Misalnya, JM Bullion memiliki penundaan pengiriman 15+ hari kerja dan minimum pesanan $299 selama krisis.
Bagaimana Saya Memikirkan Emas Batangan
Emas telah lama disebut sebagai penyimpan nilai. Itu adalah ungkapan kecil yang mewah yang berarti tidak pernah terdepresiasi. Emas tidak tua, tidak rusak, tidak perlu diperbaiki – begitu saja.
Ini tidak memberikan dividen atau pembayaran lainnya. Anda tidak dapat melakukan apa pun dengannya. Dan agak berat untuk dibawa-bawa.
Yang mengatakan, bahkan tanpa manfaat finansial lainnya, fakta bahwa itu adalah penyimpan nilai menjadikannya instrumen keuangan yang berguna.
Itu asuransi bencana.
Pikirkan tentang pengungsi Suriah yang mencoba melarikan diri dari Suriah dan masuk ke tempat yang lebih aman seperti Amerika Serikat – mereka hanya memiliki sedikit pakaian di punggung mereka dan sedikit harta duniawi. Tujuh tahun lalu, tingkat konversi pound Suriah adalah 57 SYP menjadi 1 USD. Hari ini, Anda membutuhkan lebih dari 514 SYP untuk mendapatkan 1 USD. Nilai mata uang mereka telah hancur.
Jika hal-hal memukul kipas dan kami berada dalam situasi yang sama, nilai dolar Amerika Serikat akan anjlok. Mungkin ke nol. Dalam hal ini, Anda sebaiknya memastikan beberapa harta duniawi Anda memiliki nilai di negara tempat Anda melarikan diri.
Di situlah emas fisik memainkan peran besar.
Kedengarannya aneh, jika ada pemerintahan yang stabil di suatu tempat, ada tempat yang bisa Anda kunjungi dan mengubah emas Anda menjadi mata uang lokal. Jika USG runtuh dan Anda pergi melarikan diri ke negara seperti Kanada atau Cina atau Rusia, Anda dapat pergi ke sana dengan emas dan berbuat lebih banyak dengan itu daripada Federal Reserve Notes yang tidak berharga.
Ini bukan pemikiran yang menyenangkan tapi itulah gunanya asuransi. Anda tidak ingin itu terjadi tetapi Anda juga tidak ingin tidak siap.
Emas bisa menjadi investasi yang bagus tetapi jika Anda ingin berinvestasi dalam emas, lebih mudah untuk berinvestasi di ETF. Anda dapat memilih yang memiliki kepemilikan dalam perwalian yang aset satu-satunya adalah emas batangan atau menjadi lebih eksotis dan berinvestasi di penambang emas. Ini membuat Anda menjadi emas, cukup murah, dan Anda tidak perlu khawatir seseorang akan mencuri emas Anda.
Cara Membeli Emas Batangan Fisik
Ketika Anda melihatnya sebagai asuransi, Anda tidak peduli seperti apa bentuknya. Saya tidak peduli tentang koin mewah. Saya hanya ingin emas sedekat mungkin dengan harga spot.
Tidak mungkin untuk membelinya tepat pada harga spot, yang merupakan harga pasar saat ini karena Anda membelinya dari sebuah perusahaan dan mereka harus menghasilkan uang.
Untuk memastikan Anda tidak ditipu, Anda memerlukan tiga langkah berikut:
- Langkah 1 adalah tahu harga spot, saya suka menggunakan Harga Emas.org karena itu cepat. Kitco memiliki grafik live juga, yang menunjukkan sedikit lebih banyak informasi seperti bid/ask spread (tetapi Anda tidak memerlukannya).
- Langkah 2 adalah memahami harga spot ditampilkan dalam troy ons dan untuk .999 emas murni. Satu ons troy tidak sama dengan ons "biasa" (dikenal sebagai ons avoirdupois setelah sistem pengukuran avoirdupois), itu 31,1 gram vs 28,35 gram dalam satu ons avoirdupois.
- Langkah 3 adalah membelinya dari tempat yang hanya akan memasang premi 5% pada emas dan menawarkan pengiriman gratis dan asuransi.
FYI, Perhiasan emas yang ditandai sebagai 10K, 14K, 18K, atau 24K – yang menunjukkan persentase emas dalam potongan itu. Emas murni terlalu lunak sehingga mereka mencampurnya dengan logam lain. 10K adalah 41,6% emas, 14K adalah 58,3%, 18K adalah 75%, dan 24K adalah 100% (meskipun secara teknis, itu 99,9%).
Dimana Beli Emas
Cara termudah untuk membeli emas adalah melalui aplikasi bernama Berkubah (ulasan lengkap tentang Vaulted di sini). Vaulted adalah aplikasi yang dijalankan oleh McAlvany Financial Group dan International Collectors Associates (nama pendeknya adalah McAlvany ICA) yang berbasis di Colorado. Aplikasi ini memungkinkan Anda membeli pecahan emas yang kemudian disimpan di Royal Canadian Mint. Dengan membelinya secara fraksional, Anda tidak perlu membelinya dengan koin (yang mahal per onsnya) atau menunggu sampai Anda bisa membeli satu ons (yang mahal, titik). Ketika Anda mendapatkan hingga satu ons, Anda dapat meminta pengiriman dengan sedikit biaya.
Alternatif lain, dan Saya tidak tahu banyak tentang perusahaan ini, jadi lakukan uji tuntas Anda, adalah Acre Emas. Acre Gold seperti program layaway untuk emas di mana Anda membayar biaya bulanan sebesar $30 atau $50, mengumpulkan emas, dan dapatkan 2,5 gram batangan yang dikirimkan kepada Anda ketika Anda telah mencapai ambang harga, dikurangi pengiriman dan pemenuhan biaya. Mereka secara berkala menimbun emas dan setiap batangan kemudian ditetapkan pada harga yang mereka beli. Jika harga naik sementara, Anda masih mendapatkan harga lama. Jika harga turun, Anda akan mendapatkan bar setelah pembayaran berikutnya. Ada satu kali biaya keanggotaan $12. Ini bukan cara yang super bersih untuk membeli emas tapi itu pilihan lain.
Jika Anda ingin pengiriman segera, Anda dapat pergi dengan pedagang. Ini seperti memesan logam mulia secara online.
Tapi saya menyukai JM Bullion (APMEX juga bagus). Saya menyukainya karena di setiap halaman produk mereka menunjukkan kepada Anda harga permintaan Emas langsung saat ini, harganya wajar, dan ada pengiriman gratis.
Dengan emas seharga $1,219,68 per ounce (per awal Februari 2017), Anda bisa mendapatkan koin emas ini hanya dengan premi $34,99 – atau 2,86%. (harga kartu kredit yang lebih tinggi persis 4% lebih tinggi, yang sepertinya mereka membebankan biaya transaksi kartu kredit kepada Anda… cukup adil)
Anda dapat membeli koin emas lainnya:
Tapi jangan. Jangan menjadi pengisap.
Perusahaan seperti JM Bullion dan APMEX secara rutin menjalankan penjualan di mana koin hanya akan menjadi premi kecil di atas tempat. Itulah yang ingin Anda dapatkan.
Berikut daftar di APMEX:
Saya screenshot beberapa hari kemudian, itulah sebabnya ada perbedaan harga spot dibandingkan dengan harga JM Bullion. Yang ini adalah ~$22 premium di atas spot. Itu membuatnya menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada koin emas dari JM Bullion. (dan mereka juga memiliki pengiriman gratis untuk pembelian lebih dari $99)
Jika Anda akan menggunakan ini, orang yang mengambilnya tidak akan peduli jika ada Daun Maple, Lady Liberty, atau kanguru di atasnya. Jangan membayar ekstra untuk itu.
Bagaimana Menghindari Ditipu
Sayangnya, akan selalu ada penipuan di dunia. Jika ada uang yang dihasilkan, ada risiko penipuan.
Ada dua cara untuk menjadi kacau:
- Orang yang Anda beli gagal mengirimkan logamnya.
- Orang yang Anda beli dari memberi Anda palsu.
Kegagalan untuk Memberikan
Bertahun-tahun yang lalu, saya mendengar tentang sebuah perusahaan bernama Tulving dari seorang teman saya. Teman saya telah membeli sejumlah besar emas batangan dari mereka dan memiliki pengalaman yang baik. Situs web mereka adalah buruk sekali tetapi mereka memiliki harga emas yang bagus — itulah yang penting.
Meskipun saya tidak pernah membeli apa pun, saya sedih mendengarnya perusahaan runtuh pada tahun 2014 dan masih berutang kepada pelanggan $40 juta!
Apakah saya khawatir pembelian di JM Bullion atau APMEX akan berakhir seperti ini? Tidak, tetapi Anda harus melakukan pekerjaan rumah Anda. Baca artikel itu dan lihat bagaimana tanda-tanda peringatan ada di sana. Pengiriman tertunda, keluhan tentang BBB, dan tanda bahaya besar lainnya.
Ada banyak perusahaan yang menjual emas jadi jika salah satu memicu indra Spidey Anda, pindah ke yang berikutnya. Ada banyak.
Emas Palsu
Adapun emas itu sendiri, bagaimana Anda tahu itu sah? Bagaimana Anda bisa melindungi diri sendiri, terutama jika Anda menggunakan cek atau transfer rekening untuk menyimpan uang pada pembelian? (Kartu kredit menawarkan lebih banyak perlindungan)
Jika Anda membeli sesuatu dari penjual pribadi di pasar, seperti eBay, Anda perlu melakukan pekerjaan rumah Anda. Pelajari apa yang mereka jual dan lihat apakah Anda melihat sesuatu yang tidak biasa. Saya tidak akan membeli sesuatu dari seseorang di eBay, tidak ada gunanya menghemat beberapa dolar untuk transaksi di mana harga pembeliannya adalah $1200 per ons.
Jika Anda membelinya dari dealer yang memiliki reputasi baik, Anda masih perlu melakukan pekerjaan rumah Anda, tetapi Anda dapat yakin bahwa itu sah. Baca kisah Tulving yang saya tautkan di atas dan kemudian baca ulasan dari pedagang yang berbeda untuk melihat apakah mungkin Anda melihat perusahaan yang bermasalah. Baca keluhan di daftar BBB mereka dan lihat apakah keluhan itu berlaku untuk Anda (banyak keluhan untuk perusahaan emas ini melibatkan transaksi penjualan, di mana pelanggan menjual emas ke perusahaan).
Bagaimana dengan perak?
Anda juga dapat membeli perak, dengan logika yang sama, tetapi nilainya kurang. Satu ons emas adalah ~$1200 dan satu ons perak adalah ~$18.
Masuk akal untuk membeli perak jika Anda menginginkan perlindungan tetapi Anda tidak menginginkannya dalam satuan ~$1200. Anda membutuhkan 66 ons perak untuk mendapatkan nilai 1 ons emas!
Juga, Anda dapat membeli emas dalam gram di beberapa situs. Ada 31,1035 gram dalam satu troy ounce, jadi ketika APMEX menjual 1 gram emas batangan seharga $45,28, Anda membayar $1408,37 untuk satu ons emas. Itu terlalu tinggi dari premi.
Apakah Anda pernah membeli emas batangan fisik sebelumnya? Adakah saran untuk pembeli pemula tetapi peneliti berpengalaman seperti saya? 🙂